Rachat de credit Cetelem Cofidis refusé ! Avis forum que faire ? Les motifs

[Simon.E]

Bonjour,

Rachat de crédit refusé ! Que faire en cas de refus de rachat de crédit par Cetelem et Cofidis, avis forum ? Quels sont les motifs pour lesquels ma demande de rachat de mes crédits à la consommation pourrait être refusée ?

Si vous avez déjà pu obtenir un rachat de plusieurs prets conso, merci aussi de m'indiquer comment vous vous y êtes pris pour obtenir le meilleur taux.

J'attends vos témoignages et conseils.

Simon.E

[Henri (Dijon)]

Le principal motif de refus d'un rachat de crédit est le même que pour l'obtention d'un crédit : le taux d'endettement trop important par rapport à vos revenus. Le montant des mensualités à rembourser ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus. Si vous n'avez plus assez de "reste à vivre" pour vous et votre famille, comment pourriez vous rembourser vos dettes ? C'est exactement ce motif qui doit vous pousser à vouloir étaler les paiements en diminuant leur part mensuelle, non ? Selon le montant de vos dettes, cela peut devenir très compliqué !

[Olivia (Paris)]

Le critère numéro 1 est effectivement la solvabilité. Le fait d'être propriétaire peut vous favoriser car la tolérance sur le taux d'endettement est meilleure.
Si vous faites l'objet d'un fichage FCC ou FICP, si vos comptes bancaires montrent une mauvaise gestion de votre argent avec des frais d’agios, des paiements rejetés, la banque peut ne pas vouloir prendre de risques (attention, la banque n'est pas tenue de justifier son refus).
Vous devez aussi avoir la nationalité française.

[Flo.(Val d'Oise)]

En plus de mes crédits conso, j'ai des dettes de jeu et cela a été un motif de refus de rachat de crédits par ma banque. Il y avait aussi sur mon compte des preuves de retrait d'argent à proximité de casino. Ça a suffit à me bloquer la route vers un regroupement de mes dettes. Du coup, j'ai essayé de renégocier chaque crédit un à un. Selon l'organisme de crédit, ça a marché ou pas, c'est une question de politique interne. J'ai juste pu alléger certaines mensualités mais ce n'est pas encore suffisant, surtout que je viens de subir un licenciement économique et que jusqu'à ce que je touche des indemnités, les temps sont durs !

[FabriceT]

Bonjour Simon,

J'ai moi aussi été dans la même situation que vous, et heureusement j'ai pu finalement trouver une solution de rachat de crédit et même à un taux très avantageux. Voilà ce que je peux vous dire/conseiller :

Comme les offres de rachat de crédit pour les cas "difficiles" évoluent en fonction des taux d'intérêts ET aussi en fonction des éventuelles "promo" / "offres commerciales" du moment, pour être certain de trouver la meilleure offre, faites comme moi : Passez par un site qui compare, de façon indépendante et gratuitement, les différentes offres des banques / organismes de rachats de crédits. Ce type de site permet ainsi de trouver rapidement la meilleure offre par rapport à son cas (même les cas difficiles).

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est suggéré dans cette discussion ici. Ce service est gratuit.

Maintenant, même pour celles et ceux d'entre vous qui ont déjà reçu une offre de rachat de crédit et qui ne l'ont pas encore signée, je vous conseille d'utiliser le comparateur que j'ai cité juste avant, et de comparer. Vous risquez d'être surpris par les différences/écarts...

Fabrice

[Romuald B (Yvelines)]

L'essentiel est d'intervenir avant un fichage, quand vous êtes limite avec le surendettement. Une fois fiché, ce sera trop tard. Cela s'anticipe donc. Après, chaque situation est différente...
L'âge peut jouer, la situation professionnelle (demandeur d'emploi, travailleur indépendant, retraité etc). L'essentiel est de pouvoir justifier sa capacité à rembourser le nouvel échéancier.

[Stéphane V (St Etienne)]

Si vous avez une situation compliquée, je vous recommande de passer par un courtier. Il pourra non seulement vous trouver l'établissement qui acceptera votre dossier (si vous répondez à tous les critères déjà cités avant moi), mais en plus il vous orientera vers celui qui vous propose le meilleur taux. Sinon, voyez un conseiller en rachat de crédits dans votre banque, il fera une analyse de votre dossier, le calcul du capital restant à payer dans vos prêts etc... Ça n'engage à rien mais ça vous donnera déjà une bonne idée de ce qui cloche (ou pas) dans votre dossier. Un rachat de crédit avec problèmes financiers, n'est jamais simple mais n'est pas impossible. Bon courage à vous.

[Mario (Lyon)]

Il y a aussi des critères de montant, au delà de 90 000€ de crédits à la consommation, je ne pense pas qu'il soit possible de restructurer ses dettes. N'hésitez pas à vous rapprocher de votre banque habituelle, il n'est pas obligatoire de changer de banque pour se faire racheter ses crédits. Je rebondis également sur le fichage. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez hypothéquer votre logement pour garantir le remboursement du nouveau prêt.

[Léa.O]

Excellent + efficace, Merci !

J'ai moi aussi été dans la même situation que vous, et heureusement j'ai pu finalement trouver une solution de rachat de crédit et même à un taux très avantageux. Voilà ce que je peux vous dire/conseiller :

Comme les offres de rachat de crédit pour les cas "difficiles" évoluent en fonction des taux d'intérêts ET aussi en fonction des éventuelles "promo" / "offres commerciales" du moment, pour être certain de trouver la meilleure offre, faites comme moi : Passez par un site qui compare, de façon indépendante et gratuitement, les différentes offres des banques / organismes de rachats de crédits. Ce type de site permet ainsi de trouver rapidement la meilleure offre par rapport à son cas (même les cas difficiles).

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est suggéré dans cette discussion là. Ce service est gratuit.

Maintenant, même pour celles et ceux d'entre vous qui ont déjà reçu une offre de rachat de crédit et qui ne l'ont pas encore signée, je vous conseille d'utiliser le comparateur que j'ai cité juste avant, et de comparer. Vous risquez d'être surpris par les différences/écarts...

[Sabrina 68]

Je ne pense pas que Cetelem ou Cofidis soient spécialement plus exigeants que d'autres banques pour regrouper les crédits. Si cela vous a été refusé, c'est que votre dossier a une faille. C'est que cela ne passe pas avec vos revenus et votre reste à vivre ou avec votre taux d'endettement. Je crains que ce soit la même chose ailleurs. Dans l'idéal, il faudrait que vous puissiez éclaircir votre situation avec un apport extérieur (familial ?) pour pouvoir représenter le dossier (sans oublier qu'il faudra rembourser la famille). Je vous conseille de vous rapprocher aussi d'un conseiller de la Banque de France pour faire un bilan et avoir des conseils avant qu'il ne soit trop tard et que vous soyez surendetté.

[Loni 35]

Vous avez des éléments qui entrainent systématiquement ou presque un refus : le fichage Banque de France ou au fichier des incidents de paiement. Même si le rachat de crédit vise à diminuer votre taux d'endettement, il se peut que cela ne suffise pas et qu'il soit encore trop élevé, ce sera donc une autre raison de refus par Cetelem, Cofidis et tous les autres. Ensuite, lors de l'étude de votre dossier vous obtenez un score de solvabilité, propre à chaque organisme. Si celui ci n'est pas bon, ce sera un refus. Toutes les établissements n'ont pas les mêmes exigences pour un CDI, sur l'état de santé etc. Je pense qu'en cas de fichage ou de risque de surendettement, le prêteur peut vous l'expliquer. Si vous n'avez pas eu de raisons, il faut essayer ailleurs.

[A.Marianne]

Cofidis a refusé le rachat de mes crédits. Cette entreprise de financement ne m'a pas motivé officiellement son refus, mais je crois comprendre qu'ils ont considéré que mon salaire n'était plus assez satisfaisant au vu des échéances que j'aurais eu à honorer dans le cadre de la reprise de mes prêts. Je pensais que j'avais assez de répondant, mais avec la conjoncture économico sociale, l'état exige à présent des banques qu'elles passent le taux d'endettement à 35% des revenus. J'ai donc contourné cet échec en faisant appel à un courtier,( créditprox), intermédiaire bancaire, qui est parvenu à me faire racheter les prêts.

[Myria Tours]

Si votre demande de rachat ou de regroupement de vos crédits vous est refusée par le Cetelem ou par Cofidis, pour des garanties estimées insuffisantes par ces deux organismes prêteurs, il faudra que vous ayez recours à un courtier en crédits, Ace crédits par exemple. Le courtier a fait tout ce qui était dans ses moyens pour défendre mon dossier à travers son réseau de banques partenaires. Le taux de rachat ou de renégociation est venu alléger mon pourcentage d'endettement et le taux de crédit appliqué est resté proche de celui du crédit initial par le rallongement des années de remboursement. Mon rachat de prêts a atténué les frais mensuels de remboursements mais n'a pas lissé le coût total du prix que j'aurai à payer pour cette aide prolongée. Au final je respire mieux !