Avis rachat de credit pour faire un pret immobilier et devenir propriétaire

[Chloé S]

Bonjour,

J'ai besoin de votre avis sur un rachat de crédit pour faire un prêt immobilier et devenir propriétaire. Qui a déjà mis en place cette solution pour pouvoir ainsi acheter son appartement ou sa maison ? Comment avez vous fait et par qui êtes vous passé pour monter le dossier ?

Merci pour vos réponses.

Chloé S

[Aymeric495]

Je présenterais les choses différemment : pourquoi ne pas profiter d'un emprunt immobilier pour inclure dans ce prêt le montant de vos crédits en cours ? Il faut voir en premier lieu si c'est vraiment intéressant financièrement (changement de taux, pénalités de remboursement anticipé, frais de dossier). Pour cela vous demandez une simulation aux organismes de crédits mais vous pouvez aussi voir avec votre banquier s'il accepte de renégocier les taux des prêts qu'il vous a consentis il y a quelques années. Si vos revenus sont cohérents, si votre taux d'endettement est correct, le rachat par une société extérieure à votre banque sera accepté. Voilà comment faire un crédit immo avec un rachat de crédit.

[Betty94]

Par expérience, je te conseille de le faire car un rachat de tes crédits permet d'obtenir plus facilement un crédit immobilier :

* En mettant en place le rachat de mes crédits, j'ai pu diminuer mon niveau d'endettement et cela m'a permis enfin de pouvoir bénéficier d'un prêt immobilier et à un taux intéressant. Maintenant pour que l'opération de rachat de crédit soit rentable (et même très rentable), il faut trouver la banque ou le courtier spécialisé qui propose le taux le plus bas.

* Comme cela dépend de l'endroit où tu es situé ET qu'il y a dans chaque région/ville "parfois" des banques/courtiers plus ou moins "bons", je te conseille d'utiliser un comparateur d'offre de rachat de crédit qui tient compte de ta situation et de ta localisation. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici. C'est un service gratuit. A toi maintenant de le tester et voir quel courtier/banque te propose la meilleure offre de rachat crédit dans ta ville/région.

[Noale39]

Ici vous parlez donc d'ajouter à une demande de crédit immobilier, une trésorerie supplémentaire pour pouvoir rembourser vos autres crédits en cours, c'est bien ça ? Pourquoi pas si vous êtes solvable.
Par contre, si vous n'avez que des crédits à la conso que vous voulez faire racheter pour étaler la dette, vous ne pouvez pas demander une "rallonge" de tréso pour financer un bien immobilier. La somme est trop conséquente !
Si vous êtes propriétaire en cours de remboursement d'un prêt immo et que vous voulez changer de logement, le rachat de crédit sera possible (même en y ajoutant vos autres crédit perso), si la valeur du nouveau bien est inférieure à celle de l'actuel.
Comme c'est une situation particulière, je vous conseille de demander l'avis sur le regroupement de prêts pour acheter une maison à une société financière qui fait du rachat, quant à votre banquier, il ne pourra, à la rigueur vous accorder une renégociation du taux en le baissant de quelques points. Je vous ai donné quelques pistes.

[Eloi93]

Je suis dans ce cas justement. Je voudrais faire un rachat de prêt pour ensuite emprunter plus argent et acheter un appartement avec le nouveau crédit que j'aurais obtenu. Je me demande si la 1ère solution évoquée est meilleure que celle ci dessus ? Je pense que je vais demander une simulation pour les 2 cas et voir, si c'est accepté, ce qui est le plus avantageux, quel sera le plus petit coût du crédit final. C'est assez angoissant de s'endetter à ce point mais je ne vois pas comment devenir propriétaire autrement. Changer de banque d'abord pour en trouver une autre qui m'aura acheté mes crédits et me financera pour acquérir une maison en tant que propriétaire mais je ne vois pas comment y arriver seul, sans l'appui d'un courtier en crédits.

[coco3]

Avez vous aujourd'hui des crédits consommation importants que vous souhaitez étaler pour avoir la possibilité d'y ajouter un crédit immobilier ?
Dans ce cas, prenez garde à la frilosité de la banque qui vous verra déjà "endetté" avant d'acheter un bien immobilier.
Si vous ne pouviez épargner précédemment, il sera difficile de faire accepter à la banque que vous allez le faire maintenant.
Il serait donc sans doute préférable de commencer par trouver en dehors de votre banque un courtier qui négociera le rachat de vos encours pour assainir la situation et ensuite il vous accompagnera pour réussir l'obtention d'un crédit immobilier chez une nouvelle banque partenaire .
Des précisions sur votre situation pourraient permettre de répondre plus justement.

[Invit1]

La banque rachète vos crédits en cours au taux en vigueur ( car un rachat de crédit c'est souvent pour renégocier le taux ou baisser la mensualité) puis elle l’intègre dans votre nouvelle demande de crédit immo, ainsi au lieu de vous retrouver avec un taux d'endettement au delà des 33% avec un crédit immo et un crédit à la consommation, vous vous retrouverez avec un seul crédit qui intègre tout l'ensemble de vos emprunts sur une seule ligne .
Dans mon cas j'ai consulté un courtier qui m'a proposé cette solution pour pouvoir procéder à l'achat d'un terrain et commencer la construction de la maison.

[Athemia 13]

Un rachat de prêt pour acheter ma résidence principale c'est ce que j'envisage, mais dans 2 analyses qui me paraissent contradictoires ou du moins divergentes. Je m'explique : si j'étale mes crédits perso dans le cadre de leur rachat, mon taux d'endettement baissera et est-ce qu'il me permettra alors d'être éligible pour un emprunt immobilier ?

[Willem's]

Est il possible de faire un credit immobilier avec un rachat des prêts ? Cette question je la comprends comme une demande de renégociation des crédits dans le temps qui vous permettra d'alléger les mensualités en les prolongeant. Elle aura pour effet de pouvoir finaliser votre accession à la propriété par un plus long crédit. Il faut revoir votre banquier et calculer le temps qu'il reste et voir si ça vaut le coup. Bon courage.

[Cassandra TL]

Mon souci majeur de locataire est de savoir comment acheter mon logement grâce au rachat de credit ? Le propriétaire le met en vente et je voudrais en être l’acquéreur car je me sens bien dans cet appart depuis que j'y vis. Mais j'ai pas mal de crédits en route qui vont me pénaliser pour un nouveau dossier d'emprunt. Ne suis-je pas prioritaire en tant que locataire qui paie tous ses loyers rubis sur l'ongle ?

[Gabi.]

Bonjour,

J'ai été dans la même situation que la votre et voilà comment je me suis organisé pour trouver la solution : Comme les offres de rachat de crédit évoluent en permanence en fonction des taux ET aussi en fonction de certaines "promo" / "offres commerciales" spécifiques à chacun des établissements financiers, pour être certain de trouver la meilleure offre, je vous conseille de faire comme moi : Passez par un site qui compare, de façon indépendante et gratuitement, les différentes offres des banques / organismes de rachats de crédits. Ce type de site permet ainsi de trouver rapidement l'offre proposant le taux de rachat de crédit le plus bas du marché en ce moment.

Pour cela, faites comme moi, utilisez gratuitement le comparateur de rachat de crédit qui est suggéré dans cette discussion ici. Ce site permet de comparer les offres de plus de 40 établissements !

Maintenant, pour ceux d'entre vous qui ont déjà reçu une offre de rachat de crédit et qui ne l'ont pas encore signée, je vous conseille d'utiliser le comparateur que j'ai cité juste avant, et de comparer ! Vous risquez d'être surpris par les écarts...

+1 pour ton idée de simulation via le comparateur d'offres de rachats de crédits ! Je viens de l'essayer et effectivement cela permet de recevoir des propositions adaptées à ma situation perso et à des taux vraiment intéressants. Cela m'a fait réaliser aussi que je peux trouver carrément mieux que ce qu'on me propose actuellement. Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" et les pousser à me faire une offre beaucoup plus compétitive... et si ce n'est pas le cas, je changerai. De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur de rachat de crédits qui a été cité ici.

[Chrysis 55]

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

Tous ces témoignages sur le rachat de crédit pour pouvoir obtenir un emprunt, même s'ils sont positifs et optimistes, ne doivent pas cacher les difficultés des rachats et les coûts qui en résultent d'une part ainsi que les freins des banques à donner des prêts immo dans un dossier où la solvabilité du client est fragile. Donc un enthousiasme modéré est de mise, mais des solutions existent cependant

[Souad en Gironde]

Si racheter un credit pour obtenir un emprunt immobilier c'est possible, vous me donnez espoir pour me lancer dans l'achat d'un appartement. Avec mon cdi tout récent, me voilà pleine d'espoir pour que ma banque ou une autre, accepte de racheter mes crédits conso et me donne du crédit immo.

[Chloé S]

Le rachat de crédit pour financer mon projet immobilier concerne effectivement une tentative de ma part de diminuer ma charge d'endettement en crédit conso, pour être plausible dans ma demande de prêt immobilier auprès de ma banque. (Vous avez bien compris ma question. Et j'entrevois déjà quelques pistes grâce aux posts reçus. Merci à ceux qui les ont écrits.)

[Thibaut1]

Je suis dans le même cas que vous... Je me suis fait racheter mes crédits consommation l'an dernier ! On m'avait dit qu'après un rachat de crédit ça bugguerait pour faire un crédit immo ? Comment peux t on inclure le prêt conso dans le prêt immo sachant que les banques débloquent les fonds sur facture ? Merci d'avance

[Phiphine]

Nous sommes un couple avec 3 enfants,, nos revenus 3100 euros par mois, nous avons un rachat de crédit de 392 euros par mois. Nous souhaitons acheter une maison de 147 000 euros frais notaire compris et sans apport sur 23 ans. Nous ne dépassons pas les 33 % d'endettement. Quelle banque nous conseillez vous ? Nous avons vu la notre mais ce n' est pas gagné. Nous gérons notre budget et commençons à épargner.
J'ai 40 ans et mon mari 44 ans, CDI tous les deux.
D'avance merci de vos réponses.

[P Geoffroy]

Les avis que j'ai consultés sur ce forum pour devenir primo accédant ne laissent pas beaucoup de place à l'improvisation financière. On ne devient pas propriétaire à crédits de son logement sans certaines garanties de solvabilité. Cela explique certainement que ma demande de crédit immobilier est refusée car trop de crédits conso en cours. Que dois-je faire ? Je crois qu'il vaut mieux regrouper et rassembler tous ces crédits (prêt auto pour ma voiture et les autres crédits personnels). Mais problème : qui va me racheter et mettre sur une seule ligne ces divers emprunts à étaler et me mettre ainsi en conformité financière face au seuil des 33% d'endettement pour tenter d'obtenir une crédit immobilier ? Et autre problème combien vont me coûter ces rachats et quelle certitude j'aurai d'accéder à un emprunt immo ?
DUR DUR !!!!

[Invité]

Moi je ne comprends pas la question de la même façon. Je comprends : Peut on faire un rachat de crédit pour financer l'achat d'une maison ?
Et ma réponse est oui ! Votre taux d'endettement actuel ne vous permet pas d'accéder à un prêt immobilier donc vous faites racheter vos crédits, votre taux d'endettement diminue de moitié (par exemple) et du coup votre crédit immo est accepté...(tout dépend de son montant et du taux d'endettement qui s'en suit).

[Ariel 93]

J'ai pris une démarche très personnelle qui a d'abord consisté à me faire racheter les quelques crédits conso ou auto en cours qui risquaient de pénaliser mon futur dossier de projet immobilier avec emprunt. Cette première étape m'a permis de me remettre à flot et d'attendre l'apurement de ces crédits par rallongement de leur durée. Vis à vis d'un banquier j'ai pu rendre mon dossier de prêt immobilier présentable et crédible pour devenir propriétaire. J'ai bien fait, avec le critère d'endettement rehaussé à 35% des revenus, ça passe. Je suis serein dans l'attente de l'octroi du prêt immobilier grâce à ce premier rachat de crédits qui a gommé mes imprévoyances financières passées!

[Romane Poitiers]

A mon avis, il me semble très judicieux de commencer par se faire racheter tous les petits crédits, perso, conso, travaux avant de pouvoir s'ouvrir les prêt immobiliers. Il est raisonnable de faire preuve de patience et de bonne gestion de ses revenus. Les conditions actuelles d'accès aux prêts immobiliers deviennent plus exigeantes à cause du raccourcissement butoir de la durée du crédit (25 ans). Le reste à vivre en sera davantage amputé. Je ne recommande pas la conjonction de rachats de prêts à une demande de prêts immobilier. Il vaut mieux disjoindre les 2 étapes.

[Soize Vannes]

Il vaut mieux dissocier les 2 projets celui d'un rachat de prêt dans un premier temps et puis demander un prêt immobilier qui fera de vous un propriétaire. L'avis que je suis tenté de donner c'est de tarir vos divers crédits en finissant de les honorer, ce qui va faire apparaitre des revenus suffisants pour qu'une banque vous apporte alors son aide pour emprunter. L'importance de votre encours à rembourser justifie-t-elle un recours à un rachat de crédit ? Ce rachat vous fera-t-il économiser beaucoup ? Les frais de remboursement anticipé, le nouveau taux du nouveau prêteur, le taux de la nouvelle assurance, les avez-vous calculés ?