Avis rachat de credit avec cession amiable sur salaire ? Forum avantage

[Re.D]

Bonjour,

Que pensez vous du rachat de crédit avec cession amiable sur salaire, avis forum ? Quel avantage et inconvénient de procéder de cette façon ? Je cherche des retours d'expériences de personnes qui ont été confrontées à la même situation que moi récemment.

Merci

Re.D

[Alexandre080]

Cette possibilité de rembourser un prêt avec cession sur salaire à l'amiable s'organise autour d'un rachat de crédit demandé par le salarié. C'est avec Prefina que j'ai pu réaliser cette restructuration de ma dette. Je n'y ai trouvé que des avantages. Ce prélèvement à la source sur ma paie évite des retards de paiement de mensualités et donc éloigne le risque de fichage à la Banque de France pour incident bancaire. Ce n'a pas été très compliqué pour moi. Les démarches sont très simples en réalité et elles sont gratuites. Il faut aller au greffe de son tribunal et surtout il ne faut pas être déjà fiché au fichier central des chèques (FCC).

[Deborah24]

En fait, cette option, que j'étais libre d'accepter, est une garantie supplémentaire pour le prêteur qui a racheté mes crédits. Ce fut le seul moyen pour qu'il m'accorde le rachat, je n'ai pas hésité avec l'accompagnement de Solutis. Cela n'a pas eu d'impact financier si ce n'est le rallongement de mes remboursements et donc un coût supplémentaire incontournable. Quelques démarches administratives auprès du Tribunal d'Instance et une demande de prélèvement à donner au service comptable de mon employeur (le seul motif évoqué sera : remboursement de prêt, c'est là le seul inconvénient puisque cela figure sur mes feuilles de paye).

[Quentin76]

La solution du rachat de mes crédits avec cession volontaire sur mon salaire, c'est pour moi, juste une sorte de caution. Cette opération n’entraîne pas de coût supplémentaire, c'est une aide dans la gestion de mon argent car il n'y a plus de prélèvement spécifique pour le remboursement de crédit sur mon compte bancaire, donc plus de risque d'impayés ! J'ai suivi les préconisations du Petit-Poucet.
C'est un peu le même principe qu'un prêt employeur : votre employeur vous prête de l'argent et les mensualités sont prélevées directement sur votre salaire, (bien sûr il faut un CDI)

[Axelle15]

Merci de vos avis sur le rachat de crédit avec retenue ou prélèvement à la source. Je tenais juste à rajouter que l'employeur ne connait pas le montant des prélèvements et qu'il doit garder le secret professionnel quant à la cession (qui n'est pas une honte non plus, c'est moins grave qu'une saisie sur salaire par un huissier !). Sachez aussi qu'en fonction de votre salaire, il y a un montant maximal qui peut être cédé chaque mois donc pour les petits revenus, le crédit sera soit insuffisant, soit établi sur une longue durée donc coûteux.

[Sabine74]

Le rachat de crédit pour moi fonctionnaire avec saisie sur salaire n'a pas été très difficile à monter: mon statut de salarié de l'état, cependant pas encore titulaire, mais offrant encore plus la garantie du paiement pour le prêteur. Le rachat de prêt avec cession amiable sur salaire est passé par un organisme de rachat de crédits qui prélève automatiquement sur ma paie jusqu'à extinction de mes échéances.
Mal vu ou pas par mes chefs ou mes collègues, peu m'importe. Je sais que ça m'a évité le fichage à la Banque de France

[M.T]

Dans le cadre de ma demande de rachat de credit, ma banque exige de ma part que je lui donne l'autorisation de prélever automatiquement une certaine somme d'argent directement sur mon salaire. Elle exige de pouvoir faire un prélèvement à la source. J'hésite encore, est ce normal et est ce rentable pour moi ? Je suis un peu perdu dans tout cela.

[Pierre P]

Oui c'est légal et je te conseille même de l'accepter car c'est à mon avis la seule façon pour vous que la banque accepte et vous accorde le regroupement de pret. C'est ce qui m'est arrivé.

Dans le cadre de ma demande de rachat de credit, ma banque exige de ma part que je lui donne l'autorisation de prélever automatiquement une certaine somme d'argent directement sur mon salaire. Elle exige de pouvoir faire un prélèvement à la source. J'hésite encore, est ce normal et est ce rentable pour moi ? Je suis un peu perdu dans tout cela.

[Invité]

Un grand merci pour votre réponse et votre retour d'expérience. Je suis confronté à priori à la même problématique que vous. Puis je vous demander par quel organisme ou banque vous êtes passé pour mettre en place votre regroupement de prêts avec une cession à l'amiable sur votre salaire ?

[Invité]

A mon avis la meilleure des solutions est de contacter un courtier spécialisé en rachat de crédit. C'est je pense la meilleure personne qui pourra vous aider et vous guider, et aussi à vous dénicher la meilleure offre possible. Ce n'est que mon avis.

[Invité]

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Lio. 45.]

Je pense monter un rachat de crédit avec cession à l'amiable sur mes salaires mais voilà l'entreprise pour laquelle je travaille actuellement (mon employeur donc) n'est pas en très grande forme financière, elle a même de gros problèmes économiques et financiers, et je me demande ce qu'il va arriver avec ma banque si je me trouve licencié et que je doive m'inscrire au chômage à pole emploi. Comment cela se passe t il lorsqu'on devient chômeur dans ce cas de figure. Même question si je décide de changer de travail et donc de société ? Dans ce second cas est ce que mon nouvel employeur sera mis au courant ? Bref plein de questions comme vous le voyez.

[cm]

Actuellement nous recherchons à faire racheter tous nos crédits qui sont vraiment trop élevés.
Plusieurs courtiers ont refusé de prendre en charge notre dossier. Ce serait notre 3e rachat si une banque acceptait de nous financer (je ne m'étalerai pas sur les motifs des rachats précédents mais nous avons joué de malchance depuis 7 ans...).
Bref, un courtier a pris notre dossier et c'est un refus qui nous a été donné.
Je ne baisse pas les bras et actuellement un autre courtier est en train d'étudier notre dossier. Cependant, par rapport au dossier précédent présenté par le 1er courtier, j'ai ajouté une lettre explicative et le souhait d'une cession volontaire intégrale sur mon salaire (ce qui est tout à fait possible par rapport aux barèmes).
Pensez vous que le fait d'apporter ces 2 nouveaux éléments, les banques qui auraient refusé puissent revenir sur leur décision et faire en sorte que mon taux d'endettement baisse réellement ?

Je vous remercie de vos réponses.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[pedrolito72]

Dans le cadre de ma demande de rachat de credit, ma banque exige de ma part que je lui donne l'autorisation de prélever automatiquement une certaine somme d'argent directement sur mon salaire. Elle exige de pouvoir faire un prélèvement à la source. J'hésite encore, est ce normal et est ce rentable pour moi ? Je suis un peu perdu dans tout cela.

Ce prélèvement à la source "ou plutôt la saisie sur salaire empêche t il un prêt immobilier ?

[ES]

Je mets en place une cession sur salaire dans le cadre d'un rachat de crédit. Savez-vous combien de temps prend la mise en place de la cession auprès du Tribunal d'Instance ? Je sais qu'il faut déposer tous les documents (photocopies), puis le service rappelle pour la signature avec les documents originaux.

Merci pour votre aide.

[Invité]

Je suis dans la même situation et vraiment ça me gêne profondément que mon employeur soit associé à mes problèmes financiers... Le crédit sera sur 7 ans donc ça veut dire 7 ans de fiche de paie avec une mensualité de crédit.... C'est vraiment pas terrible !

En plus, je me dis que si je change de travail comment ça va se passe ? (c'est très fort possible en 7 ans!)

Merci à vous

[Vivelent]

Je suis dans ce cas, ça va faire 8 ans cette année que sur ma fiche de paye il y a 535 euros saisis sur salaire. Je vous assure que ce truc est une vrai plaie pour moi. Je ne supporte plus de voir cette ligne et de voir le net qu'il me reste en visuel sur ma fiche de paye. Mon salaire a bien évolué depuis mais psychologiquement par rapport à la méga charge de travail supportée c'est devenu invivable. Le pire c'est que le rachat a été fait sur un taux scandaleux ( j'étais très jeune à l'époque et plus dans l'urgence de l'avoir qu'à regarder les détails du document de rachat). Il me reste 20 000 euros, je mettrais toutes mes primes et participation dedans pour sortir de cette prison et enfin voir mon vrai salaire sur ma fiche de paye. J'ai été aussi pénalisée pour me lancer dans le prêt immobilier, il y a des courtiers qui m'ont dit que les banques ne prennent pas les dossiers de ce type. Préférable que les prélèvements soient a minima sur le compte directement. J'ai demandé à ce qu'au bout de toutes ces années à passer à un prélèvement normal sur compte en banque, refus catégorique.

[Malory 77]

C'est très pratique comme procédure, car cela assure le paiement régulier de votre mensualité avant que vous ayez dépensé l'argent. C'est très frustrant en même temps de ne plus recevoir de paye complète et de devoir partager cette info avec son employeur (même s'il ne connait pas la nature du prélèvement). Vous devez pouvoir conserver un salaire au moins équivalent au montant mensuel du RSA pour une personne seule.
Mais si c'est la seule garantie que vous pouvez apporter pour que le rachat de crédit vous soit accordé, il ne faut pas hésiter !

[Lola J]

Ce n'est pas un acte contraint, vous devez être consentant, c'est juste une aide pour vous aider à gérer votre budget et vos dépenses. Cela rend prioritaire le remboursement du crédit par rapport à vos autres dépenses. C'est une bonne solution quand on a du mal à gérer cela tout seul sur la durée. Cela évite le défaut de remboursement et le fichage. Ca a forcément d'autres inconvénients comme le frein pour de nouveaux crédits (puisqu'on vous demande des feuilles de paye et que cette cession sera visible) mais c'est mieux pour vous si vous avez déjà du mal avec votre endettement actuel.

[Lissandre Gard]

Céder une partie de son salaire mensuel à une société de rachat de crédits est une garantie supplémentaire pour décider le prêteur à vous refinancer. J'y vois dans ce prélèvement sur salaire un réel avantage pour mon fournisseur-racheteur car il constate qu'en lui cédant à l'amiable une fraction de mes revenus réguliers, je lui assure de recouvrer sa mise financière. Mais cette caution ponctionnée peut impacter l'opinion d'un créancier futur qui va constater que la solvabilité sera amoindrie. Si vous n'avez pas d'autre choix que la cession amiable sur salaire, c'est à faire.

[Tiphaine 45]

La cession de salaire est une démarche volontaire et amiable pour étayer la pertinence d'une demande de rachat de crédit. Le salarié qui décide de se l'imposer, rassurera la banque de recouvrer son argent par les prélèvements mensuels retenus sur la paie du postulant. Les démarches se font auprès du greffe du tribunal d'instance, qui notifiera à l'employeur le montant saisissable proportionnel au salaire perçu. C'est une consolidation du dossier de rachat pour le salarié qui renforcera la confiance du banquier pour accepter le rachat de crédit du client.

[Blandine Caen]

Je pense qu'il est très sain et judicieux pour la réussite d'un rachat de crédit que le client passe par une cession conventionnelle sur une fraction de sa paie au profit du banquier. L'information adressée au patron du salarié sur la notification du prélèvement peut être gênante, mais c'est à ce prix que le dossier passera. Cette démarche de cession amiable sur sa paie renforce la volonté honorable du salarié pour s'en sortir. A la différence d'une saisie sur salaire qui est une démarche judiciaire déclenchée pour que le créancier perçoive ce que le débiteur ne lui a pas remboursé, par nonchalance ou par difficultés réelles de revenus. C'est autrement plus déshonorant pour l'employer vis à vis de son employeur