Avis sur rachat de credit avec garantie hypothécaire pour propriétaire

[Roger P]

Bonjour,

Que pensez d'un rachat de credit avec garantie hypothécaire pour propriétaire, avis positifs ou négatifs ? Qui est déjà passé par un rachat de crédit avec hypothèque ? Merci pour vos réponses et conseils et si vous savez vers quel établissement financier me tourner, merci aussi de me l'indiquer.

Sincèrement

Roger P

[Loo 50]

Si le fichage à la banque de France vous guette, le rachat de crédit avec caution hypothécaire sur votre maison c'est le bon plan. Mais vous n'épargnerez pas le passage devant un notaire pour officialiser la consolidation de vos emprunts. Je précise que les frais de dossier et ceux de la rédaction des actes notariés seront à votre entière charge. Intégrez-les avant votre souscription hypothécaire. Et une possible obligation d'assurance à renouveler, est à prévoir.

[Noë 23]

Bonjour,

J'ai procédé cette année à un rachat de crédit avec garantie hypothécaire. C'est vraiment interessant financièrement pour un propriétaire. Voilà ce que je peux te dire et te conseiller pour obtenir la meilleure offre :

* C'est assez complexe à mettre en place car les montants en question sont importants et surtout : il faut être vraiment bien conseillé dès le départ par un courtier spécialisé ou un banquier basé près de chez toi (ou dans ta région), qui connait parfaitement ce type de montage et qui propose des taux de rachat de crédits intéressants.

* Pour trouver ce "type" de courtier/banquier, je te conseille de passer par un site qui compare de façon indépendante et gratuitement les différentes offres de rachats de crédits avec hypothèques de ta région/ville. Ce type de site te permettra ainsi de trouver rapidement la meilleure offre pour toi et dans ta région.

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est mentionné dans cette discussion ici. Ce service est gratuit.

[Axel en P.de.Calais]

Il est obligatoire de passer devant notaire pour faire un rachat de credit immobilier avec hypothèque. Celle-ci vous permettra de vous porter garant de votre solvabilité et donc d'obtenir cette restructuration de crédit qui vous évitera d'être en défaut de paiement. Soyez assez ferme sur les frais à payer pour la renégociation financière de ce rachat hypothécaire.

[Marco K]

La garantie hypothécaire de seconde position pour le regroupement de prêts habitat, c'est cette seconde place que choisit le nouveau prêteur. Elle lui permet à son tour d'avoir une garantie de solvabilité du propriétaire endetté qui permettra le recouvrement de ses prêts par hypothèque en cas de défaillance du dit propriétaire. Difficile d'entrer dans les détails au risque de vous perdre. A votre place, muni des propositions du racheteur, j'irais voir la banque qui vous a fait ses premiers crédits et je suivrai ses conseils, car les frais sont conséquents.

[P.Germain]

Le rachat de crédit sans garantie hypothécaire est toujours plus délicat à obtenir car souvent un bien hypothéqué rassure les créanciers sur la certitude d'être remboursé de ses créances par le propriétaire débiteur. Il est cependant possible de voir par simulation comparative si votre demande est plausible, sans hypothèque: ce sera le volume des dettes, les revenus mensuels, le nombre d'années qui restent, le taux initial des intérêts et celui actuellement en vigueur, tous ces éléments détermineront le refus ou l'acceptation du rachat sans garantie. Passez donc par des sites comme fina prêts, ou responis et d'autres encore, avec calculs et étude de votre dossier et vous verrez ce qu'il adviendra de votre rachat. Eviter une prise de garantie c'est l'idéal mais ce n'est pas toujours réalisable.

[Vito]

Quand on est endetté voire fiché et que c'est le seul moyen de se retrouver solvable face aux remboursements qui n'attendent pas, choisir un rachat de crédit avec hypothèques à un ou deux rangs, pourquoi pas. Mais, il y a me semble-t-il, une autre voie, pas forcément meilleure que le rachat hypothécaire, c'est celle du rachat des crédits avec vente du bien en réméré. J'ai vu dans ce forum une discussion sur ce thème. Vous n'êtes plus propriétaire du bien qui est vendu, mais vous restez dans les lieux et vous pouvez sous conditions racheter votre bien. Compliqué aussi, car situation difficile.

[M Gérard]

Les avantages du rachat de crédit avec garantie immobilière sont mixtes et bilatéraux: pour le créancier c'est la certitude de se faire payer de ses créances, pour le propriétaire requérant c'est la possibilité d'accroître son % de solvabilité en vue d'une meilleure aisance pour les remboursements des prêts contractés à l'origine, ou en vue d'une opération nouvelle. Gendarme, je n'ai pas eu à faire racheter mes crédits car j'avais opté pour la caution financière du Fonds mutuel de garantie des militaires.

[.F.L.]

On voit bien quel est l'intérêt principal de restructurer ses crédits avec un prêt hypothécaire, c'est qu'il diminue les charges mensuelles de remboursement tout en allongeant la durée des nouveaux prêts rachetés, il permet l'accès au crédit à ceux dont les revenus ne le permettent plus. Je souligne cependant que cette nouvelle consolidation financière, renégociée par hypothèque, entraîne des frais que je précise : le paiement d'une taxe de publicité foncière, l'acquittement des droits de timbre et les émoluments du notaire. Une réflexion et surtout l'impact de ces frais est à inclure dans le poids financier au même titre que l'assurance fortement conseillée par le nouveau prêteur.

[Lisiane]

Le rachat de crédits hypothécaire pour les propriétaires qui sont lourdement mais passagèrement endettés, comme moi, reste-t-il la solution ? Je suis en quête d'une piste qui dénouerait ma situation sans me dessaisir du bien immobilier que j'ai acheté il y a 8 ans. Je penche pour entamer cette démarche. Rendez-vous est pris avec le notaire pour avoir ses conseils.

[Invité]

+1 pour ton idée de passer par un comparateur de rachat de crédits avec hypothèques. De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur qui a été cité ici.

Bonjour,

J'ai procédé cette année à un rachat de crédit avec garantie hypothécaire. C'est vraiment interessant financièrement pour un propriétaire. Voilà ce que je peux te dire et te conseiller pour obtenir la meilleure offre :

* C'est assez complexe à mettre en place car les montants en question sont importants et surtout : il faut être vraiment bien conseillé dès le départ par un courtier spécialisé ou un banquier basé près de chez toi (ou dans ta région), qui connait parfaitement ce type de montage et qui propose des taux de rachat de crédits intéressants.

* Pour trouver ce "type" de courtier/banquier, je te conseille de passer par un site qui compare de façon indépendante et gratuitement les différentes offres de rachats de crédits avec hypothèques de ta région/ville. Ce type de site te permettra ainsi de trouver rapidement la meilleure offre pour toi et dans ta région.

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est mentionné dans cette discussion ici. Ce service est gratuit.

[Berthin]

Les sites financiers, style partners, cyber prêt, empruntis vous ferons une simulation gratuite pour rachat de credit, avec des garanties immo vous pouvez également voir les comparateurs de restructuration de crédits. Vous aurez la représentation du coût de ce projet de réaménagement du crédit. Les courtiers sont aussi performants pour dénicher les meilleurs taux d'intérêts

[Urielle Fr]

Je crois aussi que vous devriez voir les banques en ligne, Fortuneo, Hello bank ou Boursorama. Il y en a qui propose leurs services financiers dans le cadre d'un rachat de crédit hypothécaire. C'est avec cette autre démarche que vous verrez qui se classe parmi les meilleurs taux pour une consolidation de vos prêts avec une hypothèque envisagée.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[28 Louna]

Ma banque propose de se mettre en second rang hypothécaire pour le rachat de mes crédits immo par un autre organisme de refinancement qui voudrait être, lui même, en premier rang. C'est quoi ? C'est combien de frais en plus à payer ? Merci.

[Invité]

J'ai besoin d un conseil, pouvez-vous m aider ? J'aimerais obtenir un prêt de 2500-3000 euros pour financer une garantie locative plus un déménagement. Je touche une pension de survie étant veuve avec enfants. Le montant de la pension est faible 1250 euros plus 950 euros allocations familiales. J'aimerais quitter mon conjoint avec qui j'ai acheté une maison depuis 7 ans donc j'ai un prêt hypothécaire qu'il peut assumer seul (vu ses revenus). J'ai fait une demande de crédit qu'on m’a refusée vu ce prêt hypothécaire et on m’a dit que tant que je l'aurais je serai refusée partout. Je n'ai aucun retard de remboursement,..... Où puis je demander ? Merci

[Invité]

Le regroupement de prêts hypothécaires est de fait un rachat de crédit consenti à un propriétaire pour réduire ses mensualités. C'est une consolidation financière qui aboutit à un allongement des annuités assorti d'une baisse des mensualités. J'ai eu un avis favorable de la part de ma banque qui a pris en hypothèque mon appartement, du coup j'ai vu mes mensualités diminuer sensiblement. En général, on met un bien en hypothèque quand on n'a pas d'autres choix pour garantir sa solvabilité.

[Vero]

Invité écrit " J'ai fait une demande de crédit qu' on m’a refusée vu ce prêt hypothécaire et on m’a dit que tant que je l'aurais je serai refusée partout. Je n'ai aucun retard de remboursement "

Vous dites avoir besoin de 2500 à 3000 €, pourquoi voulez-vous faire un rachat de crédit ? Il me semble que vous pourriez demander un simple crédit de dépannage pour votre garantie locative auprès de la Sofinco, par exemple. Cette société de crédits lance régulièrement des opérations commerciales avec un taux d'intérêt compétitif. Vous aurez cependant quelques difficultés à dénoncer l'hypothèque solidaire de co-emprunteur que vous avez signée lors d'une précédent crédit immobilier et que vous évoquez dans votre post.

[Brice J]

Un propriétaire peut couvrir son emprunt ou son rachat d'emprunt en mettant son bien immobilier en hypothèque. La valeur du bien immobilier hypothéqué doit être supérieure au montant du rachat de crédit à couvrir. Si le crédit immobilier était déjà garanti par une hypothèque, le rachat de crédit va la clôturer (la levée d'hypothèque entraîne des frais de notaire) et il faudra en prendre une nouvelle (nouveaux frais).
Pour cela, il doit obtenir un relevé hypothécaire auprès du service de publicité foncière (démarches faisables en ligne si besoin). C'est à partir de ce relevé que la banque fera sa proposition et que le notaire validera.
Les frais d'hypothèque représentent environ 2% du montant du prêt, émoluments du notaire inclus. Ce n'est donc pas anodin et cela demande une simulation avant engagement. je pense qu'il faut essayer auprès de plusieurs banques.

[Dido.77]

Pour moi, cela s'est avéré trop couteux et rendait inutile le montage. Voilà les autres solutions que m'a proposées la banque pour garantir mon rachat de crédit immobilier et mes prêts conso.
-trouver une caution solidaire (membre de la famille par exemple)
-une caution d’un organisme de cautionnement (cela a un coût)
-un apport personnel (si on en avait, on ne demanderait pas, hein ?)
-le nantissement d’un placement d’épargne (idem si on avait de l'argent, on n'aurait pas besoin de crédit !).
Résultat j'en viens à me demander si je ne vais pas vendre ma maison, je ne vois pas d'autres solutions pour l'instant.

[Ivonnick 44]

Dido 77 a une solution : " trouver une caution solidaire, membre de la famille par exemple"

Si vous avez comme ultime solution pour le rachat de votre crédit, de proposer la mise en garantie hypothécaire de votre bien, vous aurez des frais de notariat importants qui viendront s'ajouter à ceux du nouveau dossier de rachat de crédit. Le contexte économique est inflationniste et les taux d'intérêt sont à la hausse. Serez vous gagnant par un rachat de prêt actuellement ? Je rejoins les solutions que Dido 77 propose dans son post.