Avis rachat de credit immo à taux variable pour le transformer en fixe forum

[PierreM]

Bonjour,

Je rembourse actuellement un pret immobilier à taux variable et je souhaite procéder au rachat de mon crédit immo à taux variable pour le transformer en fixe, avis forum ? Qui a déjà procédé à ce type d'opération, par qui êtes vous passé pour ce montage ? Merci par avance pour vos témoignages, conseils et retours d'expériences.

PierreM

[Mat. (Créteil)]

Il faut déjà que cette possibilité d'aller vers un taux fixe soit inscrite dans les clauses de votre contrat de prêt immo à taux variable. Si cela n'est pas possible, vous pouvez peut être rembourser ce crédit logement par anticipation (il n'y a pas de frais dans ce cas) ? J'ai fait racheter mon emprunt immo à taux variable en un prêt à taux fixe simplement en renégociant avec le conseiller clientèle de la Banque Postale ! J'avoue que cela n'est pas facile car il est perdant dans l'opération mais s'il n'avait pas voulu, j'aurais probablement changé de banque.

[Edwin IdF]

Je viens de réussir la reprise de mon crédit immobilier à taux révisable pour un taux fixe. Je suis bien content car actuellement on est dans un contexte où la baisse des taux semble terminée. J'ai fait le tour des simulations par cabinets de courtages pour voir ce que les banques peuvent proposer. Je me suis servi de ces info pour demander à la Société Générale de faire mieux autant que possible. C'est conclu et je reste avec ma banque. Je vous conseille de bien lire votre contrat initial car parfois on est lié dans la durée (taux révisable pendant X années minimum), parfois la transformation est facturée et parfois la banque propose même une estimation du taux fixe qu'elle proposera (en fonction de l'OAT du moment + pourcentage de marge). Sinon tout est question de calcul, laissez vous aider par un professionnel à qui vous donnerez les chiffres et termes exacts de votre contrat.

[Invité.]

La transformation du taux variable en taux fixe pour un crédit immobilier déjà ancien est une très bonne opération.
J'avais besoin de conseils pour passer l'emprunt de mon appartement de variable à fixe, je suis passé par Empruntis qui est un courtier, plus au fait des montages financiers possiblement réalisables. Au final, j'ai changé de banque et retrouvé un taux fixe compétitif avec un crédit sur 2 lignes et un lissage (y compris des assurances emprunteur). Je ne pense pas qu'un banquier m'aurait proposé ça spontanément suite à ma demande.

[M.R 37]

J'ai du taux fixe en crédit immo que j'ai souscrit tout récemment avec le Crédit mutuel de ma région et je ne peux que me féliciter de l'avoir pris en fixe. Je n'ai pas besoin de renégocier même si la perspective d'un relèvement des taux d'intérêt s'annonce.
Pour basculer un rachat de crédits immo à taux révisables vers des taux fixés, je vous adresse un conseil parmi tant d'autres: regardez les années qui restent à rembourser et le taux, parlez-en à votre banquier en priorité, mais ne négligez pas la concurrence en leur demandant ce que potentiellement vous économiseriez par rapport aux taux que vous supportez à ce jour. Les taux capés ( +1 ou +2) vous protègent partiellement par ce plafonnement. Mais je n'ai pas assez d'informations propres à votre situation, mes conseils restent donc généralistes.

[Michael 33]

J'avais souscrit un crédit immobilier à taux variable, je voulais à présent du taux fixe, j'avais trop peur que les taux remontent maintenant. Je suis allé voir mon créancier de la BNP pour qu'il me rachète le prêt et le transforme. C'est une opération qui s’avérera rentable en cas de hausse des taux, même si elle m'a coûté un peu. J'espère qu'elle sera payante. Un avis très perso, il faut toujours demander une simulation des coûts avant d'accepter un crédit, la banque vous fera une estimation chiffrée et vous verrez le gain (ou la perte) financier(ère). C'est grâce à cette simulation que vous pourrez comparer avec d'autres offres bancaires.

[Edgar Montpellier]

Je voulais savoir si le rachat de prêt immobilier à taux mixte ou capé était possible ou non ? A lire vos réponses, j'ai l'impression que oui à moins que mon contrat ne stipule le contraire. Suite à mon divorce, j'ai des problèmes financiers et je frôle le surendettement. J'ai trouvé une solution qui s'appelle le prêt gigogne (2 lignes de prêt de durée différente qui font baisser le taux d'endettement et le coût total). Pour cela, je dois faire racheter mon prêt à taux variable initial. Merci de votre aide.

[Harlann]

Je sais pourquoi il faudrait changer mon crédit immo de variable à taux fixe. Mais quand ? Voilà mon indécision. Je suis effectivement concerné par un basculement de mon prêt immobilier signé à taux variable non capé et j'en suis à la moitié de mes annuités. En variable j'étais dans le bon sens, mais la crainte d'une remontée des taux me pousserait à prendre du taux fixe. Je retarde encore ! Est-ce raisonnable ? Question de chance

[Mir-Lio]

Celui qui a déjà fait une reprise de credit immo variable pour taux fixé peut-il me dire s'il faut à nouveau régler les frais d 'hypothèque. Par ailleurs je voudrais être assuré qu'il n'y aura pas des pénalités pour le remboursement anticipé de ce premier prêt. La conversion d'un emprunt à taux révisable vers un prêt à taux fixe me tenterait actuellement.

[Quincy J]

Comment transformer le crédit de ma maison à taux variable en fixe ? Autrement dit, peut on renégocier un prêt immobilier à taux variable ? J'ai l'impression, à vous lire, qu'il faut que cette clause soit incluse dans le contrat de prêt. C'est alors la même banque qui propose un taux fixe ou on peut changer de banque ? Est ce que cela a un coût (frais de dossier etc) ? A vrai dire, j'avais envisagé de faire un nouveau prêt immobilier ailleurs et de me servir d'une partie de cet argent pour rembourser par anticipation le prêt à taux variable...du coup, pas de transformation du crédit. Est ce la meilleure idée ?

[Invité]

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Azilia]

Le passage d'un taux variable à un taux fixe pour un credit logement est un bon plan quand on a un taux ancien qui court depuis plusieurs années et qui est largement au dessus de l'euribor à 1 an avec le % de commission ajoutée par le créancier. Je vous invite donc à contacter votre banquier bailleur pour une mise à plat des annuités qui courent en vue d'une réorientation vers un taux fixe, en prévision d'une inversion de tendance sur des taux plus tendus.

[Patrice i d fr]

J'ai eu les services d'une grande agence de courtages spécialisée en rachat de crédit immo pour transformer mon taux variable en taux fixe (Meilleur taux). Le courtier spécialisé a étudié le coût de l'indemnité de rupture pour remboursement anticipé dont je devrais m'acquitter sur le premier crédit, il a ensuite proposé un nouveau taux fixe ainsi qu'une nouvelle assurance. Par ses calculs l'opération s'est annoncée rentable avec un économie significative par ce rachat de crédit. A vous de voir, si comme moi, il est encore temps pour votre dossier de crédit immo, de songer à cette solution qui passera éventuellement par une société de courtage ou en direct par votre banque.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[Bernadoue 25.]

Avoir la certitude que la transformation d'un crédit habitation à taux variable en fixe est une opération rentable pour l'emprunteur que vous êtes, ça passe d'abord par la lecture des conditions particulières de votre prêt: clauses de remboursement par anticipation, taux capé ou non. Voir aussi les frais nouveaux adossés à l'ouverture d'un nouvel emprunt, les nouvelles garanties à souscrire et à quel prix ? Ne vous lancez pas sans garde-fous. Un courtier pourrait vous épauler. Je ne suis pas une financière, mais pour en avoir sollicité un, je vous assure que je n'ai pas perdu de temps ni d'argent

[Elyse Niort]

Avec les taux d'intérêt qui semblent s'orienter peu à peu vers une courbe ascendante, je vous conseille de voir si votre taux variable vous impacte pas trop. Il vous faudra bien comparer vos charges de remboursements actuelles et ce qu'elles deviendront si vous choisissez le rachat de vos crédits sur la base d'un taux fixe. Un courtier en rachats de crédits sera capable de vous dire si les gains d'économies seront réels. Mais en même temps, ne faudrait-il pas que vous rencontriez votre banquier pour tenter une renégociation du taux sur les prêts qu'il vous a octroyés ?

[Paolo idf]

C'est lorsque vous êtes fragilisé par des mensualités croissantes, que la recherche d'un changement de taux d'intérêt variable par un taux de crédits à taux fixe prend tout son sens. Le rôle d'un courtier en rachats devient incontournable. Vous gagnerez, comme moi, du temps par rapport à celui que vous passerez en recherches personnelles longues et infructueuses d'un nouveau banquier. Je me suis assuré les services d'un courtier en agence et j'ai pu constater que son professionnalisme n'a fait que renforcer le choix que j'ai fait de choisir cette solution en toute confiance.

[Yasmine 92]

Vous avez dû commencer à vous inquiéter sur la tendance haussière de l'évolution des taux d'intérêt concernant votre crédit immobilier. Votre taux variable vous coûte de plus en plus cher et vous le constatez sur vos échéances. Vous n'avez donc qu'une solution c'est le rachat de votre prêt avec un contrat de remboursement à taux fixe. J'espère que vous trouverez la clé de votre souci en confiant ce rachat fixe à un bon cabinet de courtiers. Tout va dépendre dans quelle catégorie d'emprunteur le courtier va vous situer. En effet, il y a une grande différence de taux entre les meilleurs dossiers pour emprunter sur 15 ans autour de 1,8% et les plus fragiles qui tournent autour de 2,50%.