Refus rachat de credit conso par Sofinco ? Forum Avis + motif cause refusé

[J.Charles]

Bonjour,

Refus rachat de credit Sofinco : qui a déjà eu son dossier de rachat de credit conso SOFINCO refusé, avis forum ? Pouvez-vous me dire ce qui pourrait les amener à refuser ma demande de rachat de mes prets conso, avis motif cause ?

Pour me donner le maximum de chances d'obtenir un rachat de crédits et à un taux interessant, à votre avis et selon votre expérience, vaut il mieux passer par un courtier spécialisé ?

Merci pour vos retours

J.Charles

[Samuel (Nantes)]

Pour regrouper tous ses crédits en une seule mensualité, il suffit de ne pas dépasser le seuil maximal d'endettement et d'avoir les moyens de rembourser le nouveau crédit (justificatifs de salaire à fournir et emploi stable). Si vous ne remplissez pas l'un de ces critères, inutile d’espérer un rachat de crédit. C'est dans l'intérêt des banques de vous vendre du crédit mais aussi d'avoir la certitude que vous êtes solvable. Ainsi, si vous avez eu des prélèvements refusés, cela signifie que vous n'êtes pas (ponctuellement peut être) capable de rembourser vos dettes et la banque ne prendra pas de risque avec vous.

[Jean Paul (Poitiers)]

Si vous avez des problèmes pour rembourser vos crédits actuels, il faudrait demander non seulement un regroupement mais aussi une renégociation de ceux-ci. En diminuant la prime mensuelle et en augmentant la durée, il vous sera plus facile de boucler vos fins de mois. L'obtention de ce nouveau crédit dépend des mêmes critères que n'importe quelle demande de prêt : il faut être solvable et pouvoir le justifier. Si votre dossier est refusé partout, je vous conseille de prendre rendez vous à la Banque de France qui vous orientera vers les solutions possibles pour vous avant un fichage ou un dossier de surendettement.

[Fred 56]

Bonjour Charles,

J'ai moi aussi été dans la même situation que vous, et heureusement j'ai pu finalement trouver une solution de rachat de crédit et même à un taux très avantageux. Voilà ce que je peux vous dire/conseiller :

Comme les offres de rachat de crédit pour les cas "difficiles" évoluent en fonction des taux d'intérêts ET aussi en fonction des éventuelles "promo" / "offres commerciales" du moment, pour être certain de trouver la meilleure offre, faites comme moi : Passez par un site qui compare, de façon indépendante et gratuitement, les différentes offres des banques / organismes de rachats de crédits. Ce type de site permet ainsi de trouver rapidement la meilleure offre par rapport à son cas (même les cas difficiles).

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est suggéré dans cette discussion ici. Ce service est gratuit.

Maintenant, même pour celles et ceux d'entre vous qui ont déjà reçu une offre de rachat de crédit et qui ne l'ont pas encore signée, je vous conseille d'utiliser le comparateur que j'ai cité juste avant, et de comparer. Vous risquez d'être surpris par les différences/écarts...

Fred.

[Sophie - Angers]

Si vous êtes fiché à la Banque de France (FICP) c'est impossible à obtenir. Si vous êtes un client classé "à risque" , le rachat de crédit va être difficile partout mais pas impossible ! Chaque banque a en effet ses propres critères d'acceptation : le pourcentage d'endettement peut être parfois plus souple à condition d'avoir un budget équilibré (salaires - charges). Il ne faut pas se décourager et demander ailleurs. Essayez dans un autre groupe bancaire (autre que LCL, Crédit agricole, Finaref). Il y a effectivement des courtiers spécialisés dans les dossiers compliqués mais pour les FICP ça ne sert à rien. Bon courage !

[Manu (Paris)]

On vous demandera moins de justificatifs que pour un crédit immobilier mais le minimum est l'avis d'imposition. Pour les crédits à la consommation, la banque n'a pas la garantie de pouvoir récupérer le bien puisqu'il aura pu être "consommé", d'où sa grande vigilance pour l'accord de crédit ou de rachat de crédit. S'il vous est refusé, soit vous savez pourquoi, soit vous tentez auprès d'un autre organisme de crédit. Je me doute que vous ne faites pas cette demande de regroupement par confort mais par nécessité. Anticipez au mieux avant le fichage qui serait rédhibitoire et entraînerait un rachat de crédit refusé partout...

[David (Alençon)]

Il ne faudrait surtout pas contracter un nouveau crédit pour rembourser les anciens. Le rachat de crédit est une meilleure idée. S'il vous est refusé, c'est sans doute que vous avez dépassé les 33% d'endettement ou que votre reste à vivre n'est pas suffisant pour le foyer. Si vous avez la possibilité de diminuer vos charges courantes, cela peut être un argument en votre faveur mais en général il faudra le prouver avant l'accord de rachat. Pouvez vous vendre un bien pour rembourser une partie de vos dettes ? Malheureusement il va falloir revoir la gestion courante de votre budget...

[Francis (Valence)]

J'ai eu un refus de rachat de crédits chez Sofinco aussi. Il faudrait que j'attende de ne plus avoir de rejets sur mes comptes bancaires avant de présenter mon dossier à nouveau et sans doute chez Cetelem ou Cofidis. C'est difficile de joindre les 2 bouts en attendant.

[Josie 43]

Excellent & efficace, Merci !

J'ai moi aussi été dans la même situation que vous, et heureusement j'ai pu finalement trouver une solution de rachat de crédit et même à un taux très avantageux. Voilà ce que je peux vous dire/conseiller :

Comme les offres de rachat de crédit pour les cas "difficiles" évoluent en fonction des taux d'intérêts ET aussi en fonction des éventuelles "promo" / "offres commerciales" du moment, pour être certain de trouver la meilleure offre, faites comme moi : Passez par un site qui compare, de façon indépendante et gratuitement, les différentes offres des banques / organismes de rachats de crédits. Ce type de site permet ainsi de trouver rapidement la meilleure offre par rapport à son cas (même les cas difficiles).

Pour cela, j'ai utilisé le comparateur de rachat de crédit qui est suggéré dans cette discussion là. Ce service est gratuit.

Maintenant, même pour celles et ceux d'entre vous qui ont déjà reçu une offre de rachat de crédit et qui ne l'ont pas encore signée, je vous conseille d'utiliser le comparateur que j'ai cité juste avant, et de comparer. Vous risquez d'être surpris par les différences/écarts...

[Matthieu (Lyon)]

J'ai moi même fait une simulation de rachat de crédits et cela m'amènerait un peu d'oxygène dans ma trésorerie MAIS cela a un coût supplémentaire (coût du crédit sur toute sa durée). Malheureusement, il faut penser à ce regroupements de crédits AVANT d'avoir des rejets et des impayés. AVANT que les choses ne s'enveniment. Si vous avez un refus de crédit ici, tentez ailleurs mais selon le motif évoqué, vous vous rendrez vite compte du problème. Si vous avez un profil emprunteur qui ne convient pas, ce sera partout pareil...Peut être pouvez vous faire appel à la famille ou aux amis pour vous aider à solder un des crédits conso en cours avec reconnaissance de dettes ?

[Sandie 45]

JCharles : "Pouvez-vous me dire ce qui pourrait amener la Sofinco à refuser ma demande de rachat de mes prêts conso ?"

La crainte que vous avez c'est de recevoir un refus de rachats de vos prêts conso par la Sofinco. Si vous n'avez pas encore déposé votre demande de rachat, sachez qu'actuellement la durée des rachats d'emprunts ne peut aller que rarement au delà de 15 ans si vous êtes propriétaire (12 dans le cas contraire). Voyez donc avec un courtier en rachat de crédit si votre situation peut théoriquement être validée ce n'est qu'ensuite vous reprendrez contact avec la sofinco,

[Paul Nemours]

Les crédits à la consommation ouverts aux particuliers font de plus en plus l'objet d'une demande de rachat par des sociétés de financements comme la Sofinco. Les critères de ces repreneurs sont les mêmes et s'appuient en priorité sur la solvabilité des individus concernés. Pour éviter un refus de regrouper vos crédits conso par un unique rachat, tentez d'obtenir une simulation gratuite par un comparateur de prêts. Vous aurez une moyenne des montants acceptés en rachats, la durée et le taux moyen. Pour votre info, le taux des banques rachetant du crédit, comme le CIC, tourne autour de 5,5%. C'est ce coût de revient qui pourra PLOMBER VOTRE ENDETTEMENT et être un motif de vous refuser à la sofinco.

[Jacynthe 78]

Il me semble justifié qu'un demandeur de rachat de prêts conso ne remplissant pas les conditions nécessaires, ait son dossier Sofinco recalé. Il faut savoir que les établissements financeurs de crédits aux particuliers, comme la Sofinco, sont tenus de respecter les critères imposés par les instances gouvernementales vis à vis des rachats de prêts consommation. Il se peut que le motif concerne des revenus devenus trop faibles pour le reste à vivre, avec des échéances trop lourdes mensuellement. Soyez très strict sur votre train de vie, ce qui vous permettra de liquider une des lignes de crédit conso et ça vous évitera le risque de fichage en FICP et le passage en commission de surendettement.

[Napo 34]

Sofinco n'est pas tenu de motiver son refus de racheter votre crédit conso en 2024. En principe il y a trois raisons majeures de ne pas vous accompagner en regroupant vos prêts conso: une solvabilisé trop fragile, un endettement supérieur aux 35%, légalement préconisés et un reste à vivre trop faible. Vous aurez une oreille attentive chez certaines banques de dépôts des particuliers, j'ai dû fournir des documents à la B P Consumer Finance, comme la lettre de confirmation de solde et le tableau d'amortissement du prêt à racheter. La Banque Postale Financement peut en étudiant votre dossier de rachat de prêts consommation alléger vos remboursements mensuels qui simplifieront votre gestion budgétaire. J'ai eu de la chance d'être aidé par la conseillère financière de la Poste.