Comment faire pour regrouper mes crédits en un seul réduire ses mensualités

[Jean P.]

Bonjour,

Comment faire pour bien regrouper mes crédits en un seul et réduire ses mensualités ? J'ai besoin de rapidement trouver une solution pour diminuer les montants que je paie chaque mois pour rembourser le montant des emprunts que j'ai contractés. Qui l'a déjà fait ? Si vous avez des conseils sur le sujet, merci de les partager.

Amicalement

Jean P.

[Antonia]

Si vous vous demandez comment regrouper plusieurs credits, c'est peut-être que vous avez des difficultés de gestion de vos dettes. Mais c'est également que vous désirez simplifier les remboursements multiples en une seule mensualité. Sachez que les banques ou les organismes de crédits peuvent vous faciliter la vie. Songez déjà à contacter votre banque pour qu'elle vous aide à clarifier une stratégie financière.

[Invité]

Pour répondre très précisément à votre question, vous devez vous adresser à des courtiers spécialisés en rachat ou restructuration de crédits, qui sont mandatés par des organismes financiers spécialisés dans ce type de financement. Votre banque peut peut-être selon votre situation et partiellement regrouper plusieurs crédits de leur enseigne mais il m'étonnerait qu'elle puisse reprendre des crédits à la consommation d'autres enseignes. Ces organismes ne sont pas très nombreux, une dizaine environ, le plus souvent mandatant tous les courtiers, ce qui veut dire que si vous avez deux refus de restructuration de deux courtiers différents, vous aurez bien des difficultés à obtenir satisfaction.
Enfin, si parmi vos crédits, vous avez un crédit immobilier faîte attention à ne pas être en retard de paiement d'une ou plusieurs échéances ce qui vous exposerez à la déchéance du terme de votre prêt, et donc à devoir rembourser en une seule fois le solde du prêt majoré de frais, ce que vous ne pourriez certainement pas faire. Suivrait une saisie immobilière par acte d'huissier, audience d'orientation pour fixer une date de vente aux enchères !
À ce stade, deux solutions : vendre au mieux votre bien avec l'accord de la banque ou le réméré.

[Charles 75]

Avant de signer une demande de crédit assurez-vous que votre banquier vous donne la possibilité de moduler vos échéances. Si tel est le cas, le jour ou vous ne savez pas comment baisser ces mensualités de crédit immobilier, vous pourriez avoir recours à cette modulation à la baisse de vos remboursements. Cet avenant est une modification au contrat initial pour une durée à préciser. J'ai fait jouer cette modulation dès le 25ème mois de mon crédit immobilier auprès de la bnp qui est ma banque préteuse.

[Ugo*]

J'avais négocié un paiement anticipé sans frais lors de la souscription de notre prêt immobilier, bien m'en a pris. Cela me permet aujourd'hui de regrouper mes crédits au Crédit Agricole sans excès de frais. Je crois que c'est du genre 1% du montant restant à rembourser normalement. J'ai d'abord fait une simulation sur le site du CA Pyrénées Gascogne puis j'ai juste demandé dans une autre banque pour pouvoir comparer.

[Fab.34570]

Prêt immobilier, prêts à la consommation, j'ai pu regrouper tous mes credits grâce à un courtier. J'ai obtenu un meilleur taux pour le crédit immobilier par la même occasion (mais ce n'est valable que dans certaines situations, selon la date et le taux d'emprunt). N'hésitez pas à faire appel à quelqu'un d'extérieur à une banque donnée, il a une vue d'ensemble du marché des crédits et des rachats de crédit.

[LiaIr81]

A 71 ans, je dois encore m'occuper de ma fille qui s'est bien endettée ! Je vais passer par Meilleur taux pour regrouper ses credits et obtenir une simulation après restructuration de ses dettes. J'espère qu'un regroupement de crédits avec allongement du délai de remboursement pourra la soulager. Je ne peux pas m'empêcher de penser qu'on accorde trop facilement des crédits...

[Max 12]

J'ai investi dans l'immobilier locatif et j'ai aussi un emprunt immobilier pour ma résidence principale. Regrouper ses credits immobiliers est un vrai calcul à faire car il faut prendre en compte les frais de remboursement anticipé, les frais de dossier et voir si c'est plus avantageux au final. Avec les fluctuations des taux d'emprunt, ça peut être intéressant mais si c'est pour regrouper des emprunts à la consommation, c'est rarement pour faire des économies mais juste pour adapter les mensualités à ses revenus. Je passe par Empruntis.

[Ir Fontenay Le Fleury]

Regrouper ses credits a la consommation pour se simplifier la gestion n'est forcément une mauvaise idée mais c'est forcément couteux. Le faire parce qu'on souhaite diminuer ses mensualités, c'est autre chose. Le mieux, c'est de commencer par son banquier pour obtenir une offre puis de s'adresser soit à un courtier soit à un organisme de crédit type Cetelem, Sofinco. Tout cela pour avoir 3 propositions et ne retenir que la plus favorable. Moi j'ai dû changer de banque suite à ce regroupement d'emprunts mais il le fallait.

[Yoann 2]

Comment regrouper deux crédits immobiliers sachant qu'ils n'ont pas le même taux ni la même durée ? C'est un calcul de rentabilité peu évident. Peut être que je devrais juste renégocier celui où le taux me serait le plus avantageux ? J'ai du mal à trouver un interlocuteur impartial qui ne travaillerait que dans mon intérêt. Connaissez vos quelqu'un sur Toulouse ? Merci de votre aide.

[JR]

Bonjour Jean,

Vu mon cas, pour trouver en URGENCE une solution à mon rachat de crédit je suis passé par un site qui m'a rapidement proposé plusieurs offres de différentes banques / sociétés spécialisées (prêtes à m'accepter compte tenu de ma situation actuelle). A partir de là, je me suis vite décidé et j'ai souscrit l'offre la moins chère. Je peux te dire que j'ai bien fait vu les écarts constatés et vu ce que j'ai pu économiser. En plus ce site compare toutes les offres. L'adresse du site en question c'est https://www.creditprox.com/ C'est un service gratuit. Autre conseil : quand tu indiques tes besoins dans leur formulaire sois le plus précis possible, c'est important pour recevoir rapidement par email les offres. Cela fait gagner du temps.

JulesR

[Béatrice.]

Merci Jules pour le lien ci dessus, cela fonctionne bien comme site. Je recommande aussi. A priori même situation délicate et même urgence que toi.

Béatrice

[ArnaudM]

C'est top Jules, et merci pour ton retour

Vu mon cas, pour trouver en URGENCE une solution à mon rachat de crédit je suis passé par un site qui m'a rapidement proposé plusieurs offres de différentes banques / sociétés spécialisées (prêtes à m'accepter compte tenu de ma situation actuelle). A partir de là, je me suis vite décidé et j'ai souscrit l'offre la moins chère. Je peux te dire que j'ai bien fait vu les écarts constatés et vu ce que j'ai pu économiser. En plus ce site compare toutes les offres. L'adresse du site en question c'est https://www.creditprox.com/ C'est un service gratuit. Autre conseil : quand tu indiques tes besoins dans leur formulaire sois le plus précis possible, c'est important pour recevoir rapidement par email les offres. Cela fait gagner du temps.

ArnaudM

[Kad.]

Si j'avais lu ton message ci dessus l'année dernière et si j'avais fait comme tu le dis... J'ai foncé bêtement sur la première offre, sans comparer et je me suis rendu compte que plus tard que j'aurais pu avoir mieux (beaucoup mieux en fait).

Kad

[Rubens]

Pour reduire les mensualites d'un pret immobilier comme les miennes qui étaient trop lourdes, je n'ai pas eu d'autres choix que celui de me faire racheter mon emprunt immobilier. Dure négociation en l'occurrence mais au lieu de me retrouver à la rue, j'ai pu étaler dans le temps mes remboursements. Sur les taux proposés et pratiqués je n'ai pas pu les faire diminuer, pas plus que sur les frais de dossier et les garanties bancaires. Mais c'est un moindre mal.

[Aurélien de Lille]

Le rachat de credit, comment ca marche ? En théorie la technique est d'une simplicité déconcertante, on vous reprend vos mensualités assorties à vos emprunts, et on vous en demande le remboursement sur une période plus longue qui allège le poids financier de vos mensualités. Mais dans la pratique, vous ne pouvez pas ignorer que cette opération n'est pas gratuite. Cependant elle est moins douloureuse pour votre vie quotidienne. J'ai renégocié mon rachat de crédit avec la banque populaire du nord.

[Aymérick]

Je partage l'avis d'Antonia sur la question de comment faire un regroupement de credit ? La première des démarches, c'est certainement de passer par votre agence bancaire, ou une officine de crédit conso. Mais je rajoute un point essentiel: leurs services du rachat des emprunts sont payants. Il faut donc bien calculer les avantages s'ils vous évitent un surendettement et les inconvénients par l'allongement des mensualités et le renchérissement du coût du crédit. Chaque situation de crédits est par définition unique.

[Rachel.]

Comment faire pour alléger mes mensualités de crédit sur mon emprunt immo et pourquoi regrouper ses credits ? intérêts, avantages et inconvénients.

[Invité]

Je souhaitais également regrouper 3 prêts perso, à la BNP, en 1 seul mais ma banquière me dit qu'elle ne peut pas, ce serait "illicite" ou quelque chose comme cela. Les crédits immobiliers, ce serait OK mais pas les prêts personnels.

[Invité]

Il y a 2 solutions.

Vous pouvez faire racheter vos crédits à la consommation seuls ou faire racheter tous vos prêts avec votre prêt immobilier inclus.

Pour les rachats de prêts à la consommation seuls, c'est de 30 000 € à 80 000 € sur 12 ans ou de 80 000 € à 200 000 € sur 15 ans sans hypothèque, votre endettement ne doit pas dépasser 40 % après rachat.

Si vous voulez regrouper tous vos prêts, immo inclus, la durée sera de 5 à 35 ans, attention le montant de vos prêts ne doit pas dépasser 80 % de la valeur de votre maison et votre endettement ne doit pas dépasser 40 % après rachat.

[Invité]

Effectivement, le rachat de crédit, également appelé regroupement ou restructuration de crédit est la bonne solution mais il faut cependant garder à l'esprit que toute chose dégageant des avantages représente des inconvénients.
Si vous sollicitez un rachat de crédit parce que vous souhaitez maintenir un certain niveau de vie ou par crainte d'être surendetté parce que vous ne pouvez plus payer les mensualités, alors effectivement, un rachat de crédit va vous permettre d'alléger les mensualités. En gros, vous allez étaler vos mensualités sur une durée de remboursement plus longue.
Attention : cette solution vous permet de souffler pour le moment, mais en fin compte, vous allez dépenser plus d'argent à cause des intérêts supplémentaires.

Or, si vous voulez demander un rachat de crédit pour uniquement faire des économies, alors attention aux coûts inhérents. Ce serait dommage que les coûts du rachat de crédit soient plus importants que les économies :
- assurance décès invalidité (+ éventuellement assurance chômage)
- frais de garantie (taxe de publicité foncière ou coûts pour la société de cautionnement)
- frais de notaire/courtage
- frais de dossier (frais bancaires)
- les indemnités de remboursement anticipé
En ce moment, de nombreuses personnes veulent renégocier leur crédit pour bénéficier d'un meilleur taux car le marché de l’immobilier offre des taux bas depuis des mois, bien qu'ils aient un peu augmenté récemment.

[Noe du 59]

Faut il regrouper ses crédits ? Quant il s'agit de sommes importantes comme celles engagées pour un achat immobilier, j'imagine que les frais sont proportionnels au montant des pénalités de remboursement par anticipation par exemple. Il faut vraiment trouver une offre de restructuration avantageuse pour compenser ce coût non négligeable. J'aimerais diminuer mon taux d'endettement mais ce n'est pas évident.

[Phoenix courtage.]

Dans le cadre d'un rachat de crédits, il vaut mieux passer par un courtier que par votre banque parce que le courtier vous fait en toute transparence une étude gratuite de faisabilité de votre rachat et cherche avec vous les solutions pour justement que le rachat soit possible.

En plus, il peut (pour certains courtiers) si vous le souhaitez, vous aidez à mettre en place une gestion de votre budget pour vous éviter de retrouver plus tard de nouvelles difficultés financières.

Cela peut prendre 2 à 3 mois parfois mais dans ce cas l'issue est souvent positive.

Passer par votre banque veut dire qu'elle fait une analyse à l'instant T et s'il y a refus elle ne vous aidera pas à mettre de l'ordre dans votre dossier pour que le rachat puisse se faire et aura une image négative de votre situation financière.

Bon courage à vous et gardez l'espoir

[Ana.86]

Comment réduire ses mensualités de crédit ? Il suffit peut être simplement de demander au banquier. Un prêt à taux fixe ne veut pas dire que les mensualités ne sont pas modulables. Alors, c'est peut être possible dans votre contrat, sans avoir l'obligation de tout changer. Pour commencer, relisez bien toutes les clauses.

[ma85]

J'avais demandé un regroupement de crédits conso + revolving par un courtier il y a plus d'un an.
Après avoir envoyé tous les documents justificatifs très nombreux, mon dossier a été refusé et je n'ai jamais su quel était le motif alors que tout avait été accepté par le courtier à réception des documents. Je précise que je n'avais jamais eu de FICP, ni autre interdiction.

Finalement, il serait apparu que le motif du refus ait été la consultation de fichiers d'incidents datant de près de 30 ans et dans lequel un homonyme y figurait. Evidemment impossible pour moi de prouver que ce n'était pas moi. J'avais perdu ma carte d'identité et mon passeport à cette époque et ils ont probablement servi à un usurpateur d'identité.
Donc en résumé ils consultent des fichiers dont on n'est pas sûr qu'ils soient à jour et surtout qui datent de plusieurs décennies en dehors de toute prescription légale !
Si d'autres personnes ont également eu des refus ce serait intéressant d'avoir leurs témoignages...

Si vous voulez regrouper tous vos prêts, immo inclus, la durée sera de 5 à 35 ans, attention le montant de vos prêts ne doit pas dépasser 80 % de la valeur de votre maison et votre endettement ne doit pas dépasser 40 % après rachat.

Comment se calcule ce taux d'endettement, en d'autres termes quels types de charge inclut-il ?

[Sa Saint Lô Manche]

Moi, j'ai fait regrouper des credits conso et je n'ai pas eu de pénalités de remboursement anticipé, je crois que ce n'est que pour l'emprunt immo. Enfin, une piste pour les plus démunis : adressez vous à l'association Crésus. Ils ne font de rachat de crédits, mais ils sauront vous orienter vers un organisme compétent. Bon courage.

[72Le Mans Els]

Ma mère est dans une impasse et j'ai fait regrouper ses crédits à la Caisse d'épargne, sa banque car j'ai un bon contact avec son banquier qui a été très arrangeant. C'est important aussi la proximité et la possibilité de se rencontrer rapidement. Je ne pense pas qu'il y ait tant d'écarts que ça d'une banque à l'autre pour des montants "raisonnables". Il y avait urgence de toute façons.

[Albert-19]

Ce qui m'intéresse surtout, c'est de savoir comment diminuer ses mensualités sans pour autant augmenter le coût du crédit. J'ai remboursé déjà 6 ans d'intérêts et d'un peu de capital, mais je m’essouffle depuis le licenciement de ma femme. Nous avons juste un crédit immobilier sur 20 ans mais il n'est qu'à mon nom donc l'assurance du crédit ne marche pas. Merci de votre aide.

[Adrien 71]

La Société générale a accepté de regrouper 3 crédits conso que j'avais dans différents établissements (crédit renouvelable, crédit auto et crédit trésorerie). Vous avez aussi la possibilité de demander une rallonge pour financer des besoins supplémentaires. Le remboursement est au maximum établi sur une durée de 7 ans. En dehors du taux d'intérêt fixe nouvellement appliqué (plus ou moins bon en fonction de ce que vous aviez obtenu à l'origine), vous aurez des frais de dossier (1% du montant emprunté). En option, une assurance perte d'emploi et une assurance décès invalidité.
Vous avez la possibilité de modifier le montant des mensualités (payant 30€) mais pour reporter au max 3 mensualités par an, c'est gratuit. Si vos revenus ne suffisent pas à garantir le prêt, vous pouvez proposer le cautionnement d'un tiers.

[Carole P.]

Idem pour moi au Crédit Mutuel. Par contre, il n'y a pas de frais de dossier. Il faut que vous additionniez toutes les mensualités que vous remboursez sur un mois et que vous calculiez les montants encore dus (grâce à vos relevés de crédits mensuels). Ensuite vous prenez un rdv avec un conseiller, c'est plus facile. Vous arrivez avec les pièces justificatives habituelles (carte identité, 3 derniers relevés bancaires, contrat de travail etc.). Ca m'a permis de réduire les mensualités et de n'avoir plus qu'un seul crédit à rembourser (certes plus long et plus cher mais je n'avais pas le choix). Mon taux d'endettement a baissé et je respire un peu.

[Jason 55]

Pour regrouper au mieux plusieurs crédits en cours il est bon de passer par un courtier en rachats de prêts. Il verra si en fonction des encours et des montants de chaque emprunt, il est avantageux pour vous de les rassembler sur une seule ligne. Vous économiserez sur les échéances mensuelles mais la durée de remboursement de ce crédit sera rallongée. Les perspectives économiques sont orientées vers la montée inéluctable des taux d'intérêt, votre projet de regroupement doit être millimétré pour en ressentir les économies réalisées.

[Louise 50]

Pour estimer les avantages d'un regroupement de crédits passez par un comparateur de prêts et voyez quelles seront les meilleures conditions accrochées au taux le plus abordable qui vous permettra une supportable consolidation de vos dettes. C'est par un cabinet de courtages en rachat/regroupement de crédits, comme Capfi, que vous obtiendrez l'amélioration de la gestion financière. Le but c'est d'allonger la durée de l'amortissement de vos divers emprunts. La mise en place de ce rachat pour la réduction de vos mensualités sera donc négociée par le courtier qui en intègrera les frais et coûts .

[Raphaël Bordeaux]

J'ai connu une période de fragilité financière il y a trois ans et c'est le conseiller bancaire qui a envisagé pour un regroupement de crédits, de garantir mes nouvelles mensualités, par une prise d'hypothèque sur mon appartement. Je ne regrette pas d'avoir pu, avec cette solution, alléger ma charge de remboursement. J'ai pris le risque de voir mon logement saisi en cas de non remboursement. Ce que je ne pourrais pas faire actuellement, en 2025, depuis la hausse des taux d'intérêt et la cherté de l'argent.