Forum meilleure assurance de pret immobilier ! Avis comparatif pas cher

[EsTeL]

Bonjour,

Quelle est la meilleure assurance de pret immobilier et pas cher, avis forum et comparatif prix actuel ? Si vous avez aussi d'autres conseils à me donner sur la question, je vous en remercie.

Sincèrement

EsTeL

[Syl^]

Je vais te faire gagner du temps et de l'argent ! Après des semaines de recherches, voilà ma conclusion : pour trouver rapidement l'offre la plus intéressante par rapport à tes besoins et à l'instant T, le plus efficace pour moi a été de passer par le site qui est suggéré dans ce message ici, et ce comparateur d'assurance de pret immobilier est gratuit. A toi maintenant de le tester et voir ce qu'il en est pour ton cas.

[Enzo PACA]

J'ai pris mon assurance de prêt chez Cardif après un comparatif des taux d'assurance de prêt immobilier dans les plus grandes enseignes. Ça fait partie du groupe BNP Paribas. Si vous n'êtes pas un cas à risques, vous pouvez y aller les yeux fermés ! Surtout ne pas prendre l'offre d'assurance groupe proposée par la banque, c'est toujours plus cher qu'une assurance individuelle !!

[Wenesday]

Trouver une assurance emprunteur est un vrai casse tête dès que vous avez répondu "oui" à l'une des questions du questionnaire santé.
Mentir ? Je ne vous le conseille pas car en cas de besoin si vous développez une maladie même sans rapport à cette question, votre assureur pourra se prévaloir de fausse déclaration.
En résumé pour donner des chiffres : pour 260 000 empruntés sur 18 ans je vais rembourser près de 50 000 euros d'intérêt d'emprunt mais régler 28 000 euros de prime d'assurance emprunteur pour ma seule tête à cause d'un syndrome d'apnée du sommeil. Ceci dit Generali a le mérite de me couvrir. CNP assurances m'assure pour 21 000 décès ptia et me couvre l'itt qu'en cas d'accident (si demain je développe un cancer ou autre je ne serai pas couvert !), quant à la MACIF elle m'assure pour 14 000 mais que pour le décès et ptia (perte totale et irréversible d'autonomie, ce sont les 5 actes élémentaires à la vie qu'on ne peut plus faire).

Pour en revenir à ce que je m'apprête à signer, le taux d'emprunt étant bas cela reste correct pour les mensualités mais tout de même . . .

J'attends le résultat de l'étude par meilleurtaux. Puis j'ai encore un an pour changer d'assureur.

Voilà.

[Invité]

Les assureurs ont des stratégies différentes les uns les autres. Donc, certaines offres seront très attractives pour les jeunes en bonne santé et d'autres seront très pénalisantes pour les personnes vivant à Paris etc.
De ce fait, le bon produit pour mon cas de figure n'est pas nécessairement le bon produit pour vous.
Ce que l'on sait, c'est que certaines compagnies comme Elois offrent un avantage incomparable pour les nombreux fumeurs qui se voient multiplier par 2 le prix de leur assurance. ELOIS ne pratique aucune distinction entre fumeurs et non fumeurs.
Hormis des cas particuliers comme celui ci, je vous invite à faire appel à une courtier d'assurance prêt. Ils pourront vous faire une étude sur mesure sans vous faire payer de frais de dossier.

[Bob/]

J'ai trouvé une assurance qui assure sans exclusion pour des maladies comme le diabète (mais avec une surprime). Elle demande des résultats d'examens, un dossier médical à faire remplir par le médecin traitant. Au niveau tarifs, couverture elle assure.
C'est la MAIF PARNASSE.
Ils assurent tout le monde (jeunes, vieux, malades et non malades).
Nous l'avions pour notre premier prêt. Elle nous assure pour moins cher pour le rachat de notre prêt.
Si cela peut aider des personnes qui n'arrivent pas à trouver une assurance emprunteur.
Voilà.

[Dew9]

J'ai testé toutes les assurances ces derniers temps. J'ai passé un temps fou à trouver une assurance. Résultat : Assurea (courtier).
Tous les comparatifs ont trouvé un montant de mini 14500 jusqu'a 19000 ( crédit de 260 000 sur 18 ans). Avec la totale : 100% sur les 2 têtes, ainsi que IPP à partir de 33%. En plus, il n'y a pas d'obligation d'hospitalisation pour le psychique et dos !!! Donc allez y les yeux fermés. A noter que c'est multi impact qui gère (ils gèrent beaucoup d'assurance emprunteur). A noter que Macif sont moins regardants que multi impact sur les petits problèmes de santé.

[46Cahors Cl]

Je recherche une assurance de pret immobilier moins cher, sachant que j'ai eu un cancer il y a moins de 3 ans, je vais très bien aujourd'hui. Je sais que grâce à la convention AERAS, je pourrais sans doute trouver quelque chose mais si vous connaissez un assureur qui accepte les personnes ayant une maladie grave sans trop de surprime, je prends. Merci de votre aide.

[Invité]

Perso, je recommande l'assurance de chez ALLIANZ avec une garantie maladies redoutées (cancer, Alzheimer...) que seul peut proposer ALLIANZ.
Les banques doivent accepter si les garanties sont identiques.
Un conseil : demandez un devis à un assureur. C'est gratuit mais ça peut rapporter gros.

[AxeIr2]

Pour trouver une assurance de pret immo pas cher, je vous recommande de passer par un comparateur. Comme ceci, vous aurez balayé la plupart des offres du marché. Mais comme quelqu'un le disait plus haut, il faut non seulement comparer les prix mais aussi les garanties et leurs conditions. La majorité des assureurs vous font remplir un questionnaire médical aussi alors il existe surement des solutions plus adaptées si vous êtes malade ou handicapé.

[JD]

Bonjour,

Mon conseil : pour comparer les assurances de prets immobiliers, utilise Assurprox https://www.assurprox.com/, c'est un service gratuit et sans engagement. Il te permet de comparer les assurances et aussi de trouver la meilleure offre par rapport à tes besoins/ta situation.

C'est ce comparateur que j'ai utilisé. Remarque : Quand tu indiques tes besoins dans leur simulateur sois le plus précis possible, c'est important pour avoir la simulation la plus juste et ainsi trouver la meilleure offre.

Leur concept : "comparez les tarifs des principales assurances de prêt, trouvez la meilleure
offre, et nous vous mettons en relation avec le spécialiste en assurance prêt et garantie emprunteur de votre ville / région", est un vrai plus. C'est utile et efficace. A priori, je ne suis pas le seul à le dire.



JDamien

[Chris 76]

Je recommande également de passer par le comparateur indiqué dans le message juste au dessus pour ta recherche d'assurance de pret immobilier. Site sérieux, gratuit et sans engagement... Après analyses, j'ai opté pour la solution qu'il nous avait sélectionnée en premier comme étant la meilleure.

Chris

[Fred.Y]

Site efficace en effet !

Bonjour,

Mon conseil : pour comparer les assurances de prets immobiliers, utilise Assurprox https://www.assurprox.com/, c'est un service gratuit et sans engagement. Il te permet de comparer les assurances et aussi de trouver la meilleure offre par rapport à tes besoins/ta situation.

C'est ce comparateur que j'ai utilisé. Remarque : Quand tu indiques tes besoins dans leur simulateur sois le plus précis possible, c'est important pour avoir la simulation la plus juste et ainsi trouver la meilleure offre.

Leur concept : "comparez les tarifs des principales assurances de prêt, trouvez la meilleure
offre, et nous vous mettons en relation avec le spécialiste en assurance prêt et garantie emprunteur de votre ville / région", est un vrai plus. C'est utile et efficace. A priori, je ne suis pas le seul à le dire.

[DominiqueY]

Pour moi, ton message ci dessus arrive trop tard. Si j'avais lu ta réponse il y a quelques mois et suivi tes conseils, j'aurais pu économiser 12.000 euros .... Je viens de faire le test.

Dominique

[V.T]

Nous venons d'acheter une petite maison avec mon mari, lors du prêt faut-il réellement une assurance pour nous deux, quelles sont les risques si une seule personne est assurée (sachant que c'est cette personne qui gagne le plus) pour l'autre personne ?
D'avance merci pour toutes vos réponses.
Sinon ou puis-je me renseigner ?

[Philippe3]

Bonjour,

Si le crédit est sur deux têtes, c'est à dire vous et votre mari, la banque demande une assurance de prêt pour débloquer le prêt. Car ce sera l'assurance en cas de décès ou autre qui prendra en charge le remboursement de votre crédit.

Nous venons d'acheter une petite maison avec mon mari, lors du prêt faut-il réellement une assurance pour nous deux, quelles sont les risques si une seule personne est assurée (sachant que c'est cette personne qui gagne le plus) pour l'autre personne ?
D'avance merci pour toutes vos réponses.
Sinon ou puis-je me renseigner ?

[Invité]

On peut vouloir être vigilant sur les garanties, si la plupart des assurances (celles des banques mais aussi la MAIF) ne me proposent que le décès comme garantie, ou bien décès et PTIA avec surprime; et qu'Allianz me propose toutes les garanties en excluant ma maladie et les pathologies associées, je crois que j'ai plus intérêt à prendre Allianz, sans surprime, même si je ne suis pas satisfaite par tous les éléments inclus dans le contrat (prestations, modalités de déclenchement...). Ou bien quelque chose m'a échappé ?

[Wednesday]

Bonne nouvelle !

Finalement j'ai reçu un "bon pour accord" d'AXA pour 13000 euros d'assurance à 100% sur ma seule tête : décès, ptia, itt, ipp 66 pas à 33.
Je ne pense pas que faire le tour des assureurs avec une proposition soit de bon aloi car chacune a son barême et surprime selon la maladie ou les hospitalisations concernées. Pour preuve la Macif à 14000 qui n'assure que décès ptia ; CNP assurances pour 21000 mais qui ne me couvre pas en cas de maladie ; Generali pour 28000 pour tout sauf clavicule suite à fracture . . .

Je reste médusé sur une telle différence de tarif, alors encore une fois faites le tour et usez des comparateurs.
Idem pour le taux d'emprunt des banques. Sur ce point, vous pourrez aller avec votre simulation faire le tour des agences mais jamais un assureur de prêt ne s'alignera sur le devis d'un concurrent, il ne fera que vous faire douter un peu plus sur l'équivalence des garanties, sur les petites lignes que vous n'auriez pas lu dans le contrat concurrent . . .

Merci pour votre forum.
En espérant avoir été utile à d'autres.

Il ne m'aura manqué qu'une seule chose sur ce dernier, des chiffres : dans notre cas à mon épouse et à moi même : assurance de prêt deux têtes pour 260000 euros à 100% sur les 2 cela fera 0.46. Mais attention 0.46 sur CRD "capital restant dû" car certains diront qu'ils ont un taux plus attractif mais il est sur le capital "linéaire" c'est à dire que vos mensualités sont fixes sur l'ensemble du prêt . . . donc regardez ce que vous donnez sur la totalité de la durée de l'emprunt et vous serez fixés !

Je suis un peu plus "formé" à présent à ces histoires.

De même, n'ajoutez pas ce 0.46 au taux de la banque pour avoir votre taux final assurance comprise, cela ne correspond pas.
Dans notre cas, assurance et intérêt compris cela fera une plus value de près de 61000 euros (40000 d'emprunt et 21000 d'assurance) soit un taux de 2.7 sur les 260000, non pas 2.36 (1.9 + 0.46).

[Invité]

Moi quand j'ai recherché mon assurance de prêt, je suis passée par un courtier très pro qui a comparé pour moi et a trouvé la bonne assurance adaptée à mon besoin et à mon budget. Il m'a vraiment bien conseillé sur les garanties à choisir entre autres les exclusions dos et psy et j'ai vraiment pu choisir mon assurance emprunteur en connaissance de cause !

[Mik3]

Je recherche une assurance de pret immobilier moins cher, sachant que j'ai eu un cancer il y a moins de 3 ans, je vais très bien aujourd'hui. Je sais que grâce à la convention AERAS, je pourrais sans doute trouver quelque chose mais si vous connaissez un assureur qui accepte les personnes ayant une maladie grave sans trop de surprime, je prends. Merci de votre aide.

si tu as plus de 2 ans de rémission, tu pourras trouver une solution sur la garantie décès seulement, les autres garanties te seront refusées ! Commence à demander à ton banquier si le décès suffira pour faire aboutir ton prêt ? Bonne chance

[Invité]

Que penser d'un pret immobilier pour un investissement locatif via la loi pinel ? Pour y répondre et voir si ce dispositif est adapté à votre cas, allez lire les discussions :

Avis Pinel : Est ce qu'emprunter pour investir dans un projet immobilier locatif via la loi pinel est rentable et performant ou pas, avis et témoignages ? Qui est concerné ? Que vous ayez des avis positifs ou négatifs, merci de témoigner...

[Moky]

J'ai fait auprès de ma banque une demande de prêt immobilier, sur une seule tête, j ai 60 ans et travaille encore, j ai eu un cancer du sein en 1999 et récidive en 2007, donc là tout va bien et pourtant l'assurance ne fait pas suite à mon dossier. La banque ne m'a pas dit que je pouvais aller faire d'autres demandes d'assurance.
Le temps presse car je dois donner une réponse au notaire. Qui peut m'aider à trouver et me renseigner, Merci

[Moriz]

Je recherche une assurance de pret immobilier moins cher, sachant que j'ai eu un cancer il y a moins de 3 ans, je vais très bien aujourd'hui. Je sais que grâce à la convention AERAS, je pourrais sans doute trouver quelque chose mais si vous connaissez un assureur qui accepte les personnes ayant une maladie grave sans trop de surprime, je prends. Merci de votre aide.

si tu as plus de 2 ans de rémission, tu pourras trouver une solution sur la garantie décès seulement, les autres garanties te seront refusées ! Commence à demander à ton banquier si le décès suffira pour faire aboutir ton prêt ? Bonne chance

Il vous faut demander un examen de votre dossier d'assurance emprunteur par la commission de médiation de la convention AERAS
(Recommandé avec Accusé de Réception).
Et parallèlement, consulter différentes agences d'assurance en précisant votre situation.

Bon courage.

[RASS]

... comme la loi Hamon, permet de changer ou de renégocier cette assurance à n'importe quel moment, il ne faut pas hésiter à retourner voir son assureur avec l'offre d'un concurrent !

pour la loi Hamon : Pas tout à fait " à n'importe quel moment" mais jusqu'à un an après la signature du prêt pour changer d'assurance.

[ch0220]

Je recherche une assurance de pret immobilier moins cher, sachant que j'ai eu un cancer il y a moins de 3 ans, je vais très bien aujourd'hui. Je sais que grâce à la convention AERAS, je pourrais sans doute trouver quelque chose mais si vous connaissez un assureur qui accepte les personnes ayant une maladie grave sans trop de surprime, je prends. Merci de votre aide.

Allez sur le site Euroditas qui est une assurance pour les personnes ayant ou ayant eu une ALD. Ce site est cité par Life is Rose qui s'occupe des personnes ayant un cancer.

[myos]

J'ai souscrit une assurance prêt immobilier par délégation, j'ai reçu l'attestation d'assurance et la banque se demande pourquoi le bénéficiaire est différent selon les sinistres, effectivement en cas de décès ou perte d'autonomie, le bénéficiaire est l'organisme prêteur. Mais en cas de AERAS ou perte totale de travail, le bénéficiaire est l'assurée c'est à dire moi.
Comment cela se fait il ? la banque se pose aussi cette question, et même n'est pas sure de l'accepter car elle voudrait être la seule bénéficiaire. Peut elle le refuser ?
Pourtant je trouve cela logique, tant que je suis vivant, c'est à moi à rembourser le crédit, que je sois malade ou au chômage par exemple, donc que l'assurance me paye les mensualités, c'est à moi à les restituer à la banque comme d'habitude.

Merci pour vos réponses

[loic]

...
Je souhaite savoir comment je dois procéder. Est ce que je dois contacter la banque pour demander un prêt d'abord en indiquant que je peux avoir 25000 euros avec ma boite ou je contacte l'organisme qui propose le prêt 1% en premier ?...
J'ai une autre question, si je prends un prêt 1%, je dois prendre une autre assurance, auriez-vous des assurances à me conseiller ou une idée sur les taux appliqués?

Nous venons de financer un achat dans les mêmes conditions : un prêt principal + un prêt employeur à 1% de 25 000 euros.
Je vous conseille de faire de la façon suivante :
- une ou plusieurs demandes de prêt incluant le prêt patronal
- en parallèle la demande de prêt patronal
- une ou plusieurs demandes de prêt n'incluant pas le prêt patronal pour couvrir le cas où celui ci ne serait pas accepté.

Attention concernant le prêt patronal :
- il y a des conditions de ressources + diagnostic énergétique.
- le délai pour obtenir une réponse peut être long car il faut normalement une validation par l'employeur avant que le dossier arrive à la banque.
--> il faut se renseigner auprès de votre employeur !

Pour constituer le dossier de prêt patronal vous pouvez envoyer une simulation ou les documents montrant les caractéristiques de votre prêt principal (celui qui tient compte du prêt patronal bien entendu).

En tout cas, je vous conseille de ne pas attendre et d'initier toutes les demandes de prêt le plus tôt possible ! Les dossiers sont longs à préparer et les banques peuvent ensuite être longues à envoyer l'offre ...

[Invité]

... lors du prêt faut-il réellement une assurance pour nous deux, quelles sont les risques si une seule personne est assurée (sachant que c'est cette personne qui gagne le plus) pour l'autre personne ?

Si le crédit est sur deux têtes, c'est à dire vous et votre mari, la banque demande une assurance de prêt pour débloquer le prêt. Car ce sera l'assurance en cas de décès ou autre qui prendra en charge le remboursement de votre crédit.

Si vous êtes 2 co emprunteurs, vous devrez tous les deux être assurés, mais vous pouvez opter sur des quotités différentes (100% sur la tête de Mr et peut être 25, 35 ou 50% sur la vôtre).

[Leeo]

Concernant les courtiers ils sont bons quand il n'y a pas trop de problème de santé.
Mon conjoint a plusieurs soucis et nous avons fait appel à des courtiers et bien il y en a qui n'ont jamais donné suite, idem pour les assurances. Malgré nos relances c'est désespérant.
Nous avons trouvé une assurance pas trop cher qui ne couvre que le décès (aucune ne le couvre pour ITT ou IPT ou ipp malgré des rapports médicaux très positifs).
Je suis assurée à 100% (mais je n'ai pas le plus gros salaire) pour tout mais nous stressons d'attendre le retour de la banque, nous devons donner l'accord de prêt dans 15 jours.
La conseillère est confiante mais le dossier est envoyé dans une autre agence.

Nous n'avons plus le temps de chercher une autre banque

[bazim]

La loi Hamon et la loi Lagarde permettent aujourd'hui de faire jouer la concurrence pendant la renégociation de votre emprunt ou dans l'année qui suit la souscription à votre contrat d'assurance si vous avez dû accepter celui de votre banquier.
La délégation d'assurance est donc facilitée, ce qui vous permet de ne plus être tributaire de votre banquier tout en restant dans le respect des critères CCSF qui précisent les garanties minimum exigées par votre banque.
Selon votre situation et vos besoins, les écarts de tarifs peuvent-être très importants, car les assureurs privilégient certaines cibles ou pas.
Que vous soyez fumeur, sportif de haut niveau, cadre supérieur ou autre, les conditions peuvent-être totalement différentes.
Les courtiers d'assurances spécialistes de l'assurance emprunteur peuvent généralement vous générer d'importantes économies y compris en cas de maladie....car ils vont comparer plusieurs solutions du marché.
En fonction de votre banque, il vous oriente d'office sur les garanties compatibles en terme d'équivalences CCSF.
En négociant le taux d'intérêt et l'assurance, vous faites d'une pierre 2 coups pour de plus fortes économies.

[ven]

Comme dans tout contrat de prêt, une assurance de prêt est toujours exigée par les prêteurs (généralement les banques) en guise de garantie de remboursement lors d’un contrat de prêt. Sur le plan légal, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire mais la majorité des prêteurs l’exigent cependant. Même si beaucoup d’emprunteurs montrent beaucoup de réticences à l’égard de ce type d’assurance, sur certains points tout de même il est avantageux.

[Dam*]

N’oubliez pas la délégation d'assurance (le fait de pouvoir choisir une assurance crédit ailleurs que dans l'établissement financier qui prête l'argent) car les banquiers sont souvent plus chers pour l'assurance qu'un assureur ou une mutuelle. Vous n'êtes pas obligé de choisir l'assurance proposée par la banque si vous trouvez des garanties équivalentes ailleurs. Cela permet de trouver une assurance emprunteur immobilier moins cher. Voyez auprès de votre assurance auto ou habitation déjà

[j 42]

Je suis dans le même cas !

J'ai un diabète de type 1 depuis 5 ans (j'ai 34 ans), pour lequel je suis très suivi et me permet de vivre tout à fait normalement.
En revanche pour l'assurance immo c'est pas la même!

En effet nous rachetons notre prêt et donc décidons de changer d'assurance aussi,
première proposition une sur prime de 280 % par rapport au tarif normal ! (soit 2.60 euro pour 10000 de capital emprunté par mois)
deuxieme proposition après une lettre de ma part 1.80 euro pour 10000 de capital emprunté.

Sachant que nous empruntons environ 150.000 euro sur 240 mois!

Avec cette surprime je suis couvert uniquement en cas de décès, pas pour ITT.

Je leur ai demandé de me faire une proposition sans surprime, mais en étant pas assuré pour tout ce qui serait lié à ma maladie, tout en étant assuré pour le reste des accidents.

Je pense qu'ils n'ont même pas compris ce que je demandais.....
Est ce que vous savez si c'est possible d'obtenir ce genre de contrat ?

merci par avance

[La.Iri]

Je recherche un comparatif assurance de pret immobilier par une banque, associé à un crédit. Le taux des crédit immo sont souvent entendus hors assurance mais j'aimerais justement trouver un comparatif entre banques assurance comprise. Je ne sais pas si ça existe, je ne trouve pas.

[Wilfried]

Je fais suite à la conversation, en effet le calcul de l'assurance emprunteur se fait sur un certain nombre de critères (âges du ou des emprunteurs, durée du prêt, taux, pourcentage de risque par tête, si on est fumeur ou non et également l'état de santé. Comme le dit J42 avec un diabète reconnu cela peut entraîner une sur prime ce qui est valable pour d'autre pathologie. Mais ce qu'il faut savoir, c'est que si votre prêt est déjà en cours, le changement d'assurance ne pourra se faire qu'avec des garanties au moins équivalentes ou supérieures, si lors de la souscription vous avez optez pour des garanties maximum aucun retour n'est possible sur ce point. D'où l'intérêt de faire un comparatif tous les 4/5ans pour être sur de payer le meilleur prix pour des garanties meilleures ou au moins équivalentes.

[Myl_Nae]

Moi j'ai lu sur un forum que la meilleure assurance prêt immobilier était perpétuellement mise en concurrence avec d'autres. Et comme la loi Hamon permet de changer ou de renégocier cette assurance, il ne faut pas hésiter à retourner voir son assureur avec l'offre d'un concurrent ! On peut ainsi économiser beaucoup d'argent !

[Christophe4]

Je suis d'accord, les assureurs mutuelle sont très compétitifs. Il n'y a pas que le tarif à regarder : consultez les conditions générales des contrats en vérifiant les points suivants : seuil de déclenchement de prise en charge en fonction du taux d'invalidité/incapacité, délai de carence (période pendant laquelle vous n'êtes pas pris en charge quoi qu'il arrive), attention si vous pratiquez un sport dangereux, certains assureurs ne couvrent pas le décès/l'invalidité si vous faites du parachutisme par exemple, ou du rallye automobile.
Au delà du contrat en lui-même, sachez également qu'il faudra "l'encadrer" juridiquement pour éviter des problèmes en cas de succession ou de séparation : si j'ai bien compris, en cas de décès de celui qui était assuré, ses héritiers peuvent demander au survivant le remboursement d'une partie du capital décès versé par l'assurance si rien n'a été prévu par les deux emprunteurs quand ils sont signé leur contrat d'assurance...

[Cl-Fel]

Passez par un comparateur d'assurance de pret immobilier type Empruntis, Assurland et Meilleur taux !! Vous aurez forcément un taux inférieur à celui du banquier. Prenez la meilleure offre de chacun et comparer les conditions et garanties avec si possible une prise en compte d'un éventuel chômage si vous êtes en activité.

[Invité]

Les assurances individuelles étant personnelles le tarif sera différent selon l'âge de l'emprunteur la situation, le statut etc, donc pour un client vous aurez APRIL, un autre cardif, etc.... d'où l'intérêt de passer par un courtier car au delà du tarif il faut voir la gestion quand vous aurez besoin de la compagnie et un tarif bas ne fait pas tout. Economisez oui mais attention à la gestion aussi.

[Dzv7]

Honnêtement, je te conseille de passer par un comparateur.
J'ai pu obtenir un prix assez impressionnant de cette manière chez X.
Ce que j'ai fait : 1.Comparer les assurances , 2. imprimer le résultat, 3. se rendre chez ton assurance en leur montrant le document. Pour ne pas perdre un client, ils s'alignent, donc à mon avis peu importe le nom de la boite, il faut passer par un comparateur, et leur montrer que tu connais le marché.

[Marcel 50 ans]

Avis sur l'assurance de pret immobilier du crédit agricole (Prédica Pacifica, CNP assurances, CACI La médicale), sur celle du crédit Lyonnais LCL, de la MMA et sur celle proposée par le crédit mutuel CIC ACM Serenis Suravenir ? Qui a déjà comparé les conditions générales de remboursement en cas de maladie, d'invalidité, d'arrêt de travail, de perte d'emploi et de chomage ? Même question mais en cas de résiliation du contrat de ma part pour un changement d'assurance emprunteur en cours de prêt ? Recourir et souscrire à un contrat individuel d'assurance qui n'est pas le même que celui que me propose ma banque est il judicieux dans mon cas (je suis salarié, j'ai 50 ans et j'ai un problème de rapport poids / taille ) ?

[Damien 40]

Je viens de faire le calcul et je me rends compte que l'assurance-emprunteur que ma banque me propose représente 32% du coût total de mon financement. C'est tout de même hallucinant quand on y pense ! Je comprends mieux maintenant pourquoi vous me conseillez de faire jouer la concurrence entre les banques et les compagnies d'assurances.

[Prof Paris]

Je suis enseignant et j'ai besoin d'avis urgent sur les assurances emprunteurs proposées par la Caisse d'épargne Natixis, la GMF Prêtiléa, par la Crédit Social des fonctionnaires CSF, la banque postale, La MGEN (Mutuelle générale de l'éducation nationale) et la Casden Banque populaire.
Je réfléchis actuellement au choix d'un assureur et nous hésitons. Etes vous déjà passé par une de ses banques ou assureurs ? Sont ils fiables ? Quelle garantie est la moins chère ? Vous l'avez compris je ne veux pas me faire arnaquer et je ne veux avoir aucun problème en cas de maladie et autres problèmes.

[PY L]

Je te confirme que le coût global est vraiment important, c'est même de l'abus je trouve. C'est pour cela que j'ai eu recours à la délégation d'assurance. Et j'ai bien fait de prendre une assurance individuelle différente de celle que me proposait la banque qui me proposait de me prêter de l'argent pour mon achat immobilier (appartement sur Paris). J'ai 42 ans, je suis cadre dans une entreprise et élément important je suis non fumeur. Tu peux contacter les assureurs aviva, cardif (liberté emprunteur) et la macif securimut.

[Invité]

Par expérience, que vous cherchiez une assurance de prêt immobilier en France pour une nouvelle acquisition (achat d'une nouvelle maison / villa ou l'achat d'un nouvel appart), dans le cadre d'une renégociation d'un crédit en cours, et même pour de l'immobilier locatif, il vaut mieux comparer et éviter de prendre l'assurance emprunteur groupe. Regarde du côté des assurances emprunteurs proposées par Sphéria vie, Hodeva, Matmut (Mutlog la Mutuelle du logement), AFI ESCA, Axa Agipi premium, HSBC, Maaf, Metlife, Société Générale Sogecap ORADEA Vie, Swisslife et Alptis et si tu peux fais toi un tableau comparatif et compare le taux moyen.

[Marc. H]

Dans le cadre d'un emprunt immobilier, quelle est la différence entre une assurance individuelle et une assurance groupe ? Je précise que je suis fonctionnaire.

[Invité]

L'assurance groupe correspond à l'assurance de l'emprunt immobilier que te propose ta banque lorsque tu négocies avec elle le montant voulu à emprunter. L'assurance individuelle est elle définie par un assureur indépendant qui n'a aucun rapport avec la banque ou l'organisme financier qui te prêtera l'argent. Pour bénéficier d'une assurance individuelle, on passe par ce que l'on appelle la délégation d'assurance.

[Hervé M]

Si tu es dans l'armée, je te conseille de prendre contact avec l'AGPM (Association Générale de Prévoyance Militaire). Voir donc les offres de la GMPA (pour les militaires, pompiers, policiers). Si tu es un professionnel de la santé prend contact avec la MACSF (Mutuelle d'assurance des professionnels de la santé)

[Invité]

Ma banque actuelle a mis trois mois (elle a attendu que les taux remontent) pour me dire que mon dossier était accepté pour renégocier mon prêt.
Cependant, il faut encore deux mois pour éditer un avenant et que le processus se mette en route !
De plus, lors de mon entretien, rien n'avait été évoqué, et là, surprise.... Ils me disent que "par mail" que c'est ok seulement si je souscris chez eux mon assurance habitation et un contrat assurance vie .... Ont ils le droit de m'imposer cela ?
Car l'argent que je vais gagner sur ma mensualité, ils vont le regagner...

[JSM33]

Je vais contracter un prêt immobilier. J'ai 38 ans.

Je dois faire, pour l'assureur du prêt, une prise de sang et analyse d'urine. Tous les indicateurs sont au vert sauf mon taux de triglycérides, trop élevé (2.8 au lieu d'une norme moyenne maximum de 1.70).

Peut-on me refuser l'assurance pour cela ou bien suis-je en train de stresser pour pas grand chose ?
Merci.

[Ol]

Si vous pensez revendre votre bien dans quelques années, la plupart des assurances des banques sont moins chères !
Vérifiez si vous devez déclarer à l'assureur des changements dans votre vie (nouveau sport, déplacement à l'étranger, fumer ...), ça peut vous coûter cher !!! pas de déclaration avec la plupart des assurances des banques.
Le diable est dans le détail.

[Invité]

Je recherche une assurance de pret immobilier moins cher, sachant que j'ai eu un cancer il y a moins de 3 ans, je vais très bien aujourd'hui. Je sais que grâce à la convention AERAS, je pourrais sans doute trouver quelque chose mais si vous connaissez un assureur qui accepte les personnes ayant une maladie grave sans trop de surprime, je prends. Merci de votre aide.

Actuellement je suis à la recherche d'une assurance pour mon prêt immobilier, je suis sous compromis mais comme j'ai eu une rupture d'un anévrisme il y a un an, je suis toujours à la recherche d'une assurance pour mon prêt.
Après un refus je ne baisse pas les bras, je suis en contact avec l'assurance UTWIN, j'ai fait appel à un courtier qui m'a constitué un dossier + 2 autres assurances MALAKOFF et GENERALI.
Je vous conseille de faire appel à un courtier et surtout ne pas baisser les bras.

[Invité]

Avant toutes choses, je ne suis pas spécialiste, tout comme vous je viens de passer plusieurs jours à chercher la même réponse que vous. J'ai modestement rédigé ce mémo et souhaite vous le faire partager en souhaitant qu'il vous soit utile.

1. Dossier médical et questionnaire de santé.

• Avant tout chose avant même de chercher un bien ou renégocier votre prêt. Rassemblez tous les éléments médicaux auprès des établissements hospitaliers, spécialistes et généralistes. Cela peut prendre plusieurs semaines pour obtenir un dossier médical. Ne négligez par flemme ces démarches. Vous aurez à remplir un questionnaire médical et risquez de faire de « fausses déclarations intentionnelles » ou oublier d’information qui remonterait à longtemps. Ce qui entraînera la nullité du contrat et la perte des primes versées même si il n’y pas de rapport entre la déclaration et le sinistre (article L 113-8 du Code des assurances). Bien entendu l’assurance ne vérifiera la véracité de vos déclarations que lorsque vous aurez besoin de la faire jouer vos garanties et elle a les moyens de cherche la faille (détective privé, Assurance maladie, médecine du travail etc…). Ne trichez pas non plus, si vous fumez ne serait-ce qu’une cigarette par jour indiquez que vous êtes fumeur. Prenez le temps qu’il faut et si vous n’avez pas le temps demandez un délai supplémentaire.
2. Définissez vos besoins et vos exigences en matière de couverture.
Même si c’est votre préteur qui vous l’impose pour protéger son investissement. C’est aussi votre investissement et votre patrimoine que vous protégez !

a) A quelle hauteur assurer le capital emprunté (votre patrimoine).
• Quelle « quotité », 50, 75, 100% ? C’est le pourcentage de capital que vous assurez. Si vous empruntez seul ce sera 100%. Si vous êtes co-emprunteur soyez cohérent avec la capacité de chacun à payer l’emprunt seul. Ex : Emprunteur 1 : Salaire 3400 net/mois - Emprunteur 2 : Salaire 1300 net/mois – mensualités 1400/mois. Une quotité de 50% la garantie ne prendrait en charge que 700 sur 1400. Cela ferait peser un endettement de 700 euro sur 1300 de revenu à l’emprunteur 1.

b) Assurance sur capital restant dû ou forfaitaire.
• Capital restant dû. Vous payez une prime importante au début qui diminue au fil des remboursements. Aucun intérêt si vous revendez quelques années après l’achat.
• Forfaitaire. La plus courante. Vous payez la même somme chaque mois.

c) Tarif du prêt fixé.
• Vérifiez ensuite que le tarif de l'assurance proposée est bien garanti pendant toute la durée du prêt, quelle que soit l'évolution de votre situation. Sinon, tenez- vous prêt à voir votre cotisation évoluer si vous changez de profession, par exemple.
d) Prise en charge « indemnitaire » ou « forfaitaire ».
• Les garanties « DC » et « PTIA » ne sont pas concernées, l’assureur prend en charge le pourcentage capital restant dû défini par la « quotité » voir a).
• « Indemnitaire » l’assurance couvre les pertes de vos revenus. Donc si les prestations sociales et prévoyance couvrent entièrement vos revenus il n’y pas de perte et donc pas de versement !
• « Forfaitaire ». l’indemnité est calculée selon la quotité voir a) des mensualités d’emprunt quelque soient les prestations sociales.

e) Quelles sont les garanties souhaitées.
• DC : Décès. (obligatoire)
• PTIA : Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. (imposée par le préteur dans 99% des cas).
• IPT : Invalidité Permanente et Totale. (optionnelle), très souvent imposée.
• IPP : Incapacité Permanente Partielle. (optionnelle).
• ITT : Incapacité Temporaire et Totale. (optionnelle) très souvent imposée.
• PE : Perte d'Emploi. (optionnelle), cette dernière très onéreuse n’est pas utile si vous êtes salarié avec une bonne prévoyance santé renseignez-vous auprès du service RH si c’est le cas. A étudier si vous êtes travailleur indépendant. Attention à la franchise, délai de carence et aux clauses limitatives ! N’oubliez pas qu’elle est indexée sur la quotité voir a).
• Souhaitez-vous inclure les affections dorsales et psychiatriques sans condition d’hospitalisation.
• Pratiquez-vous un métier ou un sport à risque qui doit être couvert.

3. Devis :

A présent vous savez ce que vous voulez vous allez enfin pouvoir demander des devis !
• Votre préteur vous proposera (imposera) certainement une assurance de prêt. Souvent moins attractive que les concurrentes mais avec un taux de prêt intéressant en contrepartie. A voir, de toute façon si vous vous êtes senti obligé de prendre l’assurance groupe de votre banque par exemple, vous aurez 12 mois pour en changer loi Hamon (n° 2014-344 du 17.3.14).
• Passer par un courtier pour avoir la meilleure offre peut être judicieux. Ils sont des interlocuteurs avertis et spécialisés.
• Vous pouvez aussi faire faire quelques devis sur mesure pour comparer avec ceux de votre courtier.

4. Comparer / Vérifier :

Comparer. Oui. Mais pas les tarifs ! Non ! Les conditions générales, limitatives, restrictives etc… Toutes ces petites lignes qui encadrent bien les conditions dans lesquelles votre assurance vous couvre. Et comprendre pourquoi ces différences de tarif. Armez-vous de patience et lisez tout. Voici quelques sujets (liste non exhaustives) :

• Il est préférable que « L’incapacité de travailler » soit l’incapacité d’exercer votre profession, grade et salaire au moment du sinistre sans étude de possibilité de reclassement et non une quelconque activité rémunérée par exemple.
• Quelles sont les délais de franchise et de carence.
• Etes-vous souvent en déplacement à l’étranger dans un pays "dangereux". Les garanties s’exercent dans le monde entier hormis dans des pays faisant parfois l’objet d’une exclusion.
• Ces garanties s’arrêtent-elles à tel âge (63 ans par exemple).
• Les situations à risque non couverte : la plongé bouteille, moto cross, ski hors-piste sans moniteur diplômé et on entend par « hors-piste » juste derrière les balisages des pistes, accident liée à la consommation d’alcool, médicament non prescrit, stupéfiants.
Il y en a beaucoup d’autres et variés selon les contrats.

Nota :
• Vérifier tout vous-même ne vous contentez pas de demander si « tout est OK » à votre interlocuteur, mêmes si vous le connaissez depuis des années, il peut y avoir un mal entendu sur vos attentes. Le sujet est trop sérieux. Lisez attentivement les « Conditions générales » et « Conditions Particulières » avant de signer le jour de la signature.
• Attention aux assurances bas prix. Elles ont souvent des conditions d’exclusion et prise en charges draconiennes.

[Invité]

Surtout ne cherchez pas à faire des économies sur le contrat d'assurance en recherchant la moins chère. Quand vous achetez une voiture est ce que vous recherchez également la moins chère ? Non, évidemment. Vérifiez bien le chapitre des exclusions, et pour ce qui concerne l'ITT et PTIA vérifiez bien qu'en cas de maladie longue durée l'assurance vous couvre si vous ne pouvez plus exercer VOTRE profession et non pas comme on trouve dans beaucoup de contrats UNE profession. Combien de gens ne sont pas pris en charge parce que l'assureur leur dit : ok, vous ne pouvez plus exercer votre profession mais vous pourriez très bien exercer une autre profession ! Donc pas de prise en charge et donc les mensualités à payer avec des revenus à demi-traitement.
Recherchez sur internet l'étude BAO France qui date de 2014. Elle classe 100 contrats. La meilleure est celle de La Banque Postale (CNP Assurances). Elle paraît chère au départ, mais vous pourrez aisément négocier le tarif avec eux.

[Simon (Gap)]

J'ai cherché le classement / comparaison des meilleurs assurances emprunteur. La délégation d'assurance est incontestablement plus intéressante que l'offre d'assurance groupe proposée par la banque prêteuse. Le Crédit Foncier de France semble très bien placé sauf sans doute pour les jeunes (26 ans). Aucune banque ou assurance ne détient le palmarès d'être la moins chère tous âges confondus, le CFF est en haut du tableau. Le contrat proposé par la BNP est a étudié également surtout si vous avez besoin d'une assurance Décès, PTIA, IPT, ITT. Ne vous découragez pas, demandez un devis chez ces 2 là, vous aurez déjà mis beaucoup de chance de votre côté.

[Jacques Quimper]

Il est difficile de dire combien coûte une assurance de prêt habitat car cela dépend vraiment beaucoup de l'âge des souscripteurs. Plus vous vieillissez, plus le pourcentage augmente (il s'agit d'un pourcentage du capital initial emprunté). Votre état de santé, le fait que vous soyez fumeur ou non, peut aussi nettement influencer le taux. Voyez avec les établissements les mieux notés (les 2 cités précédemment et le CIC que j'ajouterais au comparatif).

[Basile 56]

J'ai entendu beaucoup de bien sur les courtiers en ligne et comparateurs. J'aimerais avoir votre avis sur Zen'up ou Magnolia pour trouver une assurance de prêt immobilier. Le côté comparateur d'assureurs ou partenaires des banques principales me rassure, au moins avec ces 2 là, on a fait le tour du marché (même des banques en ligne). Mon but est de trouver l'assurance équivalente la moins chère et aussi le plus rapidement possible. Merci.

[Charline Rouen]

Le taux moyen d'une assurance prêts immobiliers est difficile à interpréter. Les variations d'un assureur à l'autre sont minimes si on ne regarde que le taux en lui même, MAIS rapporté à la somme considérable empruntée, cela fait beaucoup de différence en terme de coût ! Il est donc très important de chercher le moins cher à garanties égales ! Heureusement grâce à la loi Hamon et à l'amendement Bourquin, on peut changer d'assureur n'importe quand avant les 12 mois de la souscription puis chaque année à la date anniversaire ! Si vous êtes dans l'urgence, pas de panique, il sera toujours temps de résilier une fois le rush passé !

[Gatien Angers]

Pour comparer les assureurs, vous devez étudier le taux annuel effectif d'assurance TAEA du crédit immobilier. Ce taux est obligatoire, il doit être clairement mentionné, il permet de connaître exactement le coût de l'assurance prêt. L'assurance de l'emprunt a une part non négligeable dans le coût total du crédit (surtout si les taux d'emprunt sont bas). Comme il a déjà été dit, votre âge fait varier le taux d'assurance mais je rajouterai que le montant emprunté et la durée d'emprunt sont importants aussi.

[Niacine 93]

Quel est le meilleur comparateur d'assurance prêt immobilier ? J'ai 45 ans, en cdi, en bonne santé, non fumeur, je suis primo accédant et je n'y connais pas grand chose. J'achète un appartement seul et je découvre les tarifs ahurissants de l'emprunt. Quand on voit le prix de l'immobilier en région parisienne, on sait au moins qu'à la retraite on aura un placement à revendre pour s'installer en province ! Le mieux est de l'avoir payé avant la retraite ! Bref j'essaye de comparer par moi même mais c'est difficile avec toutes les garanties existantes, il faut qu'un professionnel m'aide et pourquoi pas un comparateur. Lequel prendre merci ?

[Invité]

Voilà mon problème. Mon conjoint a rempli ce jour son questionnaire santé pour l'assurance prêt immobilier du crédit agricole. Étant déjà passée par là, au moment d'indiquer son poids, j'ai essayé de lui conseiller ( subtilement) de baisser ce dernier car je savais que son IMC dépasserait la norme. En effet, il est de 31. Je me pose donc la question, va-t-il devoir des examens supplémentaires, des analyses ou alors est ce qu'une surprime sera tout simplement appliquée sans renseignements supplémentaires ? Il s'agit de l'assurance CNP. Est ce que certains en connaissent les pratiques de cette assurance concernant une obésité modéré ?
Merci d'avance !

[Turpin]

Attention lorsque l'assurance dit 100 POUR 100 invalidité, ce n'est pas vrai !
Dans votre contrat, vous avez un tableau d'évaluation de votre invalidité reconnue par votre assurance.
Et même si vous êtes reconnu en invalidité par la sécurité sociale, cela n'est pas le cas par votre assurance.

[Robin à Lyon]

Pour trouver une assurance emprunt immobilier pas cher, on peut se tourner vers un courtier type Meilleur taux. Ils peuvent te trouver non seulement le prêteur du crédit mais aussi l'assureur ! Car c'est très difficile de comparer les offres quand on n'y connait pas grand chose. Par exemple, il existe des indemnités sous forme de forfait et d'autres sous forme d'indemnités, ce qui ne revient pas au même le jour où vous en avez besoin (mais on espère tous ne pas avoir à s'en servir alors on n'y prend pas garde). Soyez vigilants !

[JaDe.]

Nous avons renégocié notre prêt immobilier. Nous recherchons une assurance de prêt qui couvre les risques de santé car mon mari vient d'être diagnostiqué d'une spondylarthrite. Pensez vous que nous puissions trouver un contrat ?

[Invité]

... Il s'agit de l'assurance CNP. Est ce que certains en connaissent les pratiques de cette assurance concernant une obésité modéré ?

Je ne connais pas l’assurance CNP. La seule chose que je peux vous dire c’est qu’il est risqué de mentir sur le questionnaire de santé… L’assurance emprunteur permet de vous couvrir vous et votre famille en cas de sinistre. Le mieux serait de faire des simulations sur divers comparateurs afin de trouver le contrat qui vous couvrira le mieux et qui sera le plus intéressant financièrement ! Et n’oubliez pas que vous pouvez changer d’assurance de prêt immobilier dès que vous le souhaitez grâce à la loi Hamon : prenez ainsi le temps de choisir ! Bon courage pour vos recherches.

[Invité]

Il ne s'agit pas de chercher l'assurance la moins chère, mais la plus efficace et la plus réactive. Encore mieux si son tarif est très abordable, voire des fois, moins cher. La plupart des assurances Groupe (proposées par les banques) sont très coûteuses. Il vous faut trouver l'assurance de prêt la plus compétitive et la plus adaptée à votre investissement et vos besoins.

[Invité]

Je voulais savoir, quand vous faites une simulation d'assurance de crédit immobilier si le prix affiché est pour 1 personne ou 2 dans le cas d'une souscription en couple ?

Ex: prime moyenne mensuelle 54,89€
Taux moyen annuel 0,20%

Faut il multiplier 54,89€ par 2 ou pas ?

Merci d'avance.

[Invité]

Je suis courtier en assurance, et je pense pouvoir dire qu'en fait chaque assureur sera positionné différemment en fonction du risque qu'il souhaitera couvrir. Difficile de dresser un classement uniquement sur la base du tarif du devis.

En effet par exemple : April sera bien positionné sur les cadres et assimilés, jeune et non résidents et non fumeurs
Metlife proposera un tarif intéressant sur les fumeurs et/ou seniors (et il s'agit du seul contrat emprunteur proposant encore à ma connaissance la possibilité de résilier son contrat à tout moment avec accord du bénéficiaire acceptant)
Generali sera plutôt placé sur les personnes actives et propose des tarifs appréciables chez les fumeurs
Swisslife plutôt placé sur les risques médicaux, CSP + et non fumeur
Afi Esca sur les risques aggravés, seniors, CSP + et non fumeur

Après chaque cas est différent, et les compagnies changent leur grille de tarification tous les ans même si souvent l'orientation reste la même aussi il convient de faire une étude comparative détaillée.
Il ne faut pas nécessairement aller au moins cher, certaines compagnies ont une gestion des sinistres assez calamiteuse et obtenir par exemple ses indemnités journalières peut vite ressembler à un parcours du combattant.

Pour information, si le devis est une tarification couple il y a automatiquement en délégation un tarif cumulé d'indiqué.

[Invité]

Pour obtenir une vrai réponse, il faut avoir des devis. Vous n'avez qu'à demander des devis à travers des courtiers et comparer les, aussi comparer les prix.

[Invité]

La meilleure assurance de pret immobilier, à mon avis, est celle proposée par un assureur (type Macif, Maif etc). J'avais lu un article là dessus. Leur cout est un pourcentage du montant emprunté et pour un achat immobilier, ça grimpe donc vite. Une toute petite différence de pourcentage et la facture monte rapidement. Maintenant, voilà, il existe aussi des différences selon l'âge de l'emprunteur (les plus jeunes trouveront des offres plus légères) donc c'est très difficile de vous conseiller sans connaître votre âge et éventuellement votre état de santé...

[Invité]

Autre conseil/remarque : Si tu as besoin d'une assurance crédit pour un projet d'investissement locatif, sache que via la loi pinel tu peux bénéficier d'avantages fiscaux importants tout en devenant propriétaire. Dans mon cas c'est même très interessant. Pour simuler rapidement ton économie d'impôt lié au dispositif Pinel utilise le simulateur investissement en Loi Pinel indiqué ici. Comme moi, tu vas certainement te rendre compte que c'est une bonne idée. En tout cas si c'est pour du locatif, à tester ce simulateur au moins pour se faire une idée sur le volet intérêt fiscal.

[Daniel.E]

Bonjour, je travaille dans le courtage d'assurance de prêt. Il n y a pas de meilleure assurance, tout dépend de votre profil. Ceci étant April et Generali 8001 sont très performants.

[MichelP]

Qui est déjà passé par la BPCE ou Groupama pour son assurance pret immobilier avis ? Je cherche une alternative à l'offre faite par ma banque et une solution qui m'apporte une réelle protection. Je suis considéré comme un senior et je suis diabétique.

[43300El]

La meilleure assurance de crédit immobilier est celle qui vous couvre en cas de perte d'emploi, de décès ou d'invalidité. L'assurance du prêt doit protéger vos proches et aussi le bien immobilier. Je recommande la délégation d'assurance car dans ce cas, la prime d'assurance diminuera au fur et à mesure que vous rembourserez le capital. J'ai choisi April pour ne pas perdre ma maison en cas d'imprévu et ne pas laisser de dettes à ma femme et mes enfants pour cette maison.

[LN 43]

Je suis dans un projet d'achat d'un appartement avec mon mari. Mon entreprise cotise pour un organisme qui propose des prêt 1%.

Je souhaite savoir comment je dois procéder. Est ce que je dois contacter la banque pour demander un prêt d'abord en indiquant que je peux avoir 25000 euros avec ma boite ou je contacte l'organisme qui propose le prêt 1% en premier ?

Je suis un peu perdu parce que l'organisme me demande l'accord du prêt de la banque dans les documents. Plus précisément : "La photocopie de l’offre du prêt principal signée. En attendant que ce document vous parvienne, la photocopie de l’attestation de principe de l’octroi de ce prêt bancaire indiquant le montant et les charges de remboursement."

Je ne sais pas par quoi je dois commencer. Pourriez-vous m'aider SVP?

J'ai une autre question, si je prends un prêt 1%, je dois prendre une autre assurance, auriez-vous des assurances à me conseiller ou une idée sur les taux appliqués?

D'avance, Je vous remercie pour vos retours.

[Celeone]

Nous avons renégocié notre prêt immobilier. Nous recherchons une assurance de prêt qui couvre les risques de santé car mon mari vient d'être diagnostiqué d'une spondylarthrite. Pensez vous que nous puissions trouver un contrat ?

Je suis moi même dans ce cas vu que j'ai une spondylarthrite ankylosante depuis 14 ans et nous allons acheter un appartement. Si vous ne connaissez pas, une association de patients vient de créer un partenariat avec une assurance. C'est AssuRIC chez euroditas. Je suis au début des démarches puisque nous venons de trouver l'appartement et n'avons jamais été propriétaires donc je ne sais pas du tout si c'est bien mais en tout cas c'est spécialisé et vu que votre mari n'en est qu'au début de sa maladie, pour lui ça sera surement parfait. Bonnes recherches.

[Lucienne 44]

Il vous sera toujours possible de comparer avec d'autres assureurs, les propositions de la banque qui a décidé de vous faire un crédit immobilier auquel il associe directement sa propre assurance interne pour avoir toutes les garanties d'être remboursé en cas de défaillance de votre part. C'est par ce contrat d'assurance souscrit en direct que le banquier retrouve une aisance financière qui se traduit par sa rentabilité. Voilà pourquoi il me parait fort judicieux de voir avec un courtier en assurance la possibilité de trouver une compagnie d'assurance par délégation sur votre emprunt immobilier qui, aux conditions similaires que celles de votre bailleur de fonds, vous appliquera un taux d'intérêt plus bas et donc moins cher pour votre prêt. Suivez mon avis !

[Cit. Orléans]

Difficile à dire. Il faut surtout regarder comment est évalué le taux d'invalidité ou d'incapacité à travailler. Parce que si vous avez besoin de l'assurance, ce sera surement pour ça. Les calculs sont stricts est très différents de la cotation sécurité sociale. Les assureurs ont leur propre grille et leur propre médecin. Passez par un comparateur pour avoir des prix mais ensuite étudiez les conditions générales avant de souscrire. Un taux ne fait pas tout même s'il compte beaucoup dans le coût total du crédit immobilier.

[Seb. 71]

Il faut choisir l'assurance emprunteur qui couvre le mieux le risque que vous présentez (risque aggravé de santé, invalidité, âge avancé, statut professionnel jugé instable, sport extrême, métier à risques...). Toutes ne sont pas égales en fonction du risque comme vous l'avez vu plus haut. Le plus facile et le plus efficace est de passer par un comparateur ou par un courtier (In&Fi pour mon cas). Vous pourrez ainsi accélérer les recherches et réduire les coûts et surprimes lis au risque.

[Marie-Loue 78]

Etudiez bien les clauses que le contrat d'assurance interne de votre banque vous propose sur le crédit qu'elle vous allouerait. Avant d'y souscrire, je vous conseille de voir celles qu'une assurance externe par délégation vous offrirait. Ce qui vous permettrait de voir si POTENTIELLEMENT vous auriez une couverture identique avec un moindre coût. L'assurance externe est plus facile à "transporter" vers une autre compagnie car vous ne serez pas lié financièrement à elle par le crédit que la banque détiendrait. Une comparaison vise essentiellement de participer à la réduction du coût final.

[Damian Perpignan]

Le choix que vous avez à faire est entre une assurance prise à la banque qui vous ouvre le crédit immobilier et la prise d'une assurance externe à la banque. Si, pour vous, les comparaisons des tarifs d'assurance sur votre prêt immobilier ne sont pas faciles à faire, prenez les services d'un cabinet de courtages en assurance qui vous trouvera le meilleur contrat, le moins cher avec les mêmes garanties : l'assurance décès-invalidité (ADI), l'assurance invalidité permanente, l'assurance perte d'autonomie, l'assurance maladie grave et l'assurance chômage éventuellement.