Forum hépatite B et assurance pret immobilier ? Avis témoignages malade

[JED]

Bonjour,

Qui parmi vous a déjà pu obtenir une assurance emprunteur pour son prêt immobilier en étant atteint d'une hépatite B, avis forum ? Comment avez vous fait pour en obtenir une, par qui êtes vous passé et dans quelles conditions financières ? Merci par avance pour vos témoignages et retour d'expériences. J'ai besoin de cette assurance pour finaliser mon emprunt et enfin devenir propriétaire malgré ma maladie.

JED

[Georges (Tours)]

J'ai obtenu une assurance emprunteur mais avec une surprime puisque cela est synonyme de risque aggravé. Je suis pourtant porteur sain mais j'ai des exclusions pour les affections hépatiques pour l'IT et le PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie). De toute façon, le questionnaire de santé va vous classer dans une catégorie en fonction de l'évolution de l'hépatite, il y a des barèmes selon que vous êtes guéri, chronique, avec une cirrhose ou encore un cancer du foie. L'obtention de l'assurance n'est pas difficile mais le coût est important.

[Henri (Créteil)]

[Mon retour d'expérience / Mon conseil]

* Moi non plus je ne savais pas quelle assurance pour un pret immobilier en étant atteint d'une hépatite B allait m'accepter à un taux correct. J'ai donc fait appel à un courtier pour me faciliter la tâche. Il s'y connait bien en convention AERAS et en personnes à risque, je pense qu'on a limité la surprime. Pour trouver ce courtier je suis passé par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres et trouve LA solution plus intéressante pour ton cas. Moi je suis passé par le site qui a été suggéré dans cette discussion ici.

* Ça ne sert à rien que je te dise avec qui j'ai signé car chaque situation "à risque" est différente ... donc mon courtier n'est pas forcément le meilleur pour ton cas (d'où l'intérêt de passer par le site qui compare toutes les différentes offres d'assurance de pret).

* Autre info concernant mon cas : j'ai fait une délégation d'assurance, plus avantageux que l'assurance de groupe que me proposait la banque prêteuse.

[Dom, Lyon]

On n'a pas le droit à l'oubli comme pour l'hépatite C. Il faut déclarer sa maladie et fournir tout son dossier médical sans rien oublier. La suite dépend de votre état de santé, du stade de la maladie. Je suis en plein dans les démarches. Je commence à comprendre que c'est faisable mais je ne sais pas encore à quel prix. J'ai contacté Handi Assur qui a l'air spécialisé dans les dossiers d'assurance de prêt pour ceux qui veulent emprunter malgré un problème de santé. On verra.

[Gilles (Bordeaux)]

Il faut aussi bien choisir sa banque, certaines demandent plus de garanties que d'autres. Il me semble que LCL est plus souple (ma femme est diabétique).
J'ai obtenu mon prêt après avoir rempli nombre de questionnaires quand je cherchais un assureur. Visites médicales à gogo pour finir à une assurance qui exclue les pathologies du foie...Je ne pense pas qu'on puisse trouver mieux pour les conditions, après pour le prix c'est à chacun de négocier ce qui est négociable...Ne perdez pas espoir d'accéder à la propriété avec une hépatite B, soyez patient et raisonnable dans votre achat. Il y a des assureurs spécialisés pour les personnes atteints de maladie chronique comme Assfi.

[Philippe / Angers]

Je suis porteur sain mais je côtoie, au sein d'une association de malades, des personnes qui ont eu un refus assurance prêt immobilier pour maladie. Malgré mon hépatite B, j'ai eu un crédit immobilier avec assurance majorée à 75% et exclusion de garantie pour tout ce qui serait lié à cette pathologie précise. Une interruption de travail causée par autre chose serait garantie mais si c'est l'hépatite qui m'empêche de travailler, je ne suis pas couvert. Après, chaque assurance a ses codes.

[Fred, Nantes]

Aucun assureur n'a voulu m'assurer, j'ai été refusé partout, convention AERAS ou pas...une année de stress et de déception, voire de colère. J'ai finalement revu mes ambitions à la baisse, fait un crédit familial avec reconnaissance de dettes et j'espère qu'une fois ce bien en possession et remboursé, je pourrai m'en servir pour acheter plus grand. Je suis resté locataire en attendant et je loue ce petit appartement acheté. Il ne faut pas hésiter à demander à des professionnels des infos pour acheter par un montage financier différent (SCI, etc). Maintenant, vues les sommes en jeu, je comprends que les assurances assurent leurs arrières...

[J-Elie]

L'assureur d'un prêt immobilier doit évaluer le niveau de risque médical du demandeur de crédit afin de protéger l'engagement financier du banquier. Il est donc normal qu'il s'enquière le plus clairement possible de l'état de santé du futur acquéreur d'un bien que la banque est susceptible d’accompagner. J'ai voulu être totalement loyale en déclarant mon hépatite dans le questionnaire de santé dont s'est aussitôt emparé le médecin conseil de l'assureur. J'en suis toute chavirée vu le blocage inhérent à ma situation médicale, étant donné que je dois être un emprunteur à risques. J'ai décidé de confier mon dossier à un courtier en assurance de prêts, dans l'espoir d'obtenir une issue favorable.

[Claude 95]

L'assurance prêt immobilier avec une maladie chronique, c'est plutôt compliqué ! Chaque dossier est différent selon l'état de santé et les antécédents mais c'est quand même un chemin fastidieux. Au final, cela coûte terriblement cher de devenir propriétaire quand on est malade. L'idéal serait de faire porter le crédit sur une seule tête (quand on achète à deux) mais du coup, seuls les revenus de cette personne sont pris en compte...Acheter seul, c'est un pari audacieux, surtout quand on n'a pas le droit à l'oubli...

[Rozen, Biarritz]

C'est grâce à la convention AERAS que vous pouvez obtenir une assurance emprunteur à un tarif intégrant une surprime ou des exclusions de garantie. Selon votre état de santé, c'est automatique, votre dossier est envoyé par l'assureur convoité pour un examen. Sont concernées uniquement les personnes qui auront remboursé le prêt avant leurs 70 ans, et le montant du prêt est plafonné. Bien entendu il faut être solvable avant toute chose. Bon courage il faut non seulement vous battre face à la maladie mais aussi face à l'administration !

[JMarie]

Bonjour,

Au passage, +1 pour ton idée de PASSER par un comparateur d'assurance emprunteur, surtout pour les cas difficiles comme les nôtres... Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver carrément moins cher pour les mêmes niveaux de garanties... Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la proposition que m'a faite ma banque et que je n'ai pas encore acceptée. Je pense ainsi les pousser à me faire une offre + compétitive, et si ce n'est pas le cas, je sais ce qu'il me restera à faire ... De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur d'assurance emprunteur qui a été cité ici.

[Mon retour d'expérience / Mon conseil]

* Moi non plus je ne savais pas quelle assurance pour un pret immobilier en étant atteint d'une hépatite B allait m'accepter à un taux correct. J'ai donc fait appel à un courtier pour me faciliter la tâche. Il s'y connait bien en convention AERAS et en personnes à risque, je pense qu'on a limité la surprime. Pour trouver ce courtier je suis passé par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres et trouve LA solution plus intéressante pour ton cas. Moi je suis passé par le site qui a été suggéré dans cette discussion ici.

* Ça ne sert à rien que je te dise avec qui j'ai signé car chaque situation "à risque" est différente ... donc mon courtier n'est pas forcément le meilleur pour ton cas (d'où l'intérêt de passer par le site qui compare toutes les différentes offres d'assurance de pret).

* Autre info concernant mon cas : j'ai fait une délégation d'assurance, plus avantageux que l'assurance de groupe que me proposait la banque prêteuse.

[AgatheL]

Que ce soit une hépatite ou une autre pathologie, dès que tu as un problème de santé, c'est plus cher d'emprunter...Selon l'évolution potentielle de la maladie, tu es à risque plus ou moins élevé de ne pas rembourser ton crédit car dans l'impossibilité de travailler ou pire, parce que ton espérance de vie diminue fortement si tu vois ce que je veux dire...donc l'assurance ne prend pas de risque, elle exclut tout ce qui est rapport avec ton affection. Dans les cas les plus compliqués, personne ne veut t'assurer...Donc passe l'étape du questionnaire de santé avant de t'affoler.

[A-Gilles]

Mes 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier malgré leur hépatite : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (comme cela a été dit plus haut) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant là aussi d’utiliser un comparateur de crédit immobilier spécialisé comme celui ci).

[Corinne LT]

Tout dépend de vos transaminases et des anticorps anti HBs.
Si vous avez développé des anticorps, vous êtes considéré comme guéri. Il est conseillé d'attendre un an avant de présenter son dossier si on ne veut pas de surprime.
Si le dosage des transaminases est normal malgré la présence de l'HBs, vous êtes porteur sain. Vous aurez une surprime sur la garantie décès et des exclusions pour IT et PTIA.
Si vos transaminases sont toujours élevées, vous avez une hépatite B chronique. Il y aura alors des examens complémentaires du foie à passer avec établissement d'un score de Métavir. Selon ce score, vous aurez une surprime pour la garantie décès et le refus pour IT et PTIA.
Si vous contracter une cirrhose, votre dossier ne passera pas.
La surprime dépend vraiment de votre état de santé. Selon vos revenus cela peut être un facteur bloquant si votre taux d'endettement devient trop élevé du fait de cette surprime.

[Chrisitan Y.]

Ce n'est pas tant le prêt qui est difficile à obtenir mais bien l'assurance emprunteur à un taux convenable. Ce n'est pas parce qu'un assureur acceptera de vous assurer que cela se fera sans surprime. Et du coup, si elle est de 200%, cela peut faire basculer votre taux d'endettement au delà du maximum légal. Je ne vois pas d'autres solutions que de faire des demandes personnalisées auprès de différents organismes bancaires, mutualistes, de l'assurance spécialisée ou pas. Les courtiers vous facilitent la tâche. C'est au cas par cas.

[Jean 85]

Il faut voir si le taux qu'on vous accorde vous permet de rester dans les 35% d'endettement maximum autorisés. Le surcoût lié à la maladie peut faire pencher la balance dans le mauvais sens selon votre dossier médical. Mais ce n'est pas infaisable, rassurez vous. Si votre analyse de sang montre des anti corps anti Hbs et anti Hbc vous êtes considérés comme guéri et pouvez espérer, après 1 an, voir votre dossier considéré comme normal auprès de l'assureur du prêt donc pas de surprime.
Moi je suis porteur sain (ag Hbs présent et transaminases normales). J'ai eu 50% de plus sur la garantie décès et exclusion des affections hépatiques pour l'IT et PTIA.

[37Sylvain]

Choisir un assureur externe à la banque est souvent la meilleure solution pour les emprunteurs ayant un problème de santé. Selon votre situation dans la maladie (phase chronique active, porteur sain, cirrhose), les seuils d'acception et les offres des assureurs seront très différents, assurance du seul décès, exclusions des suites et conséquences de l'hépatite an cas d'incapacité ou invalidité, etc. Il faut vous attendre à une majoration de prime proportionnelle au risque. Le mieux est de faire appel à un courtier spécialisé dans les risques de santé, je suis passé par Corefi à Tours.