Avis assurance pret immobilier CNP, Allianz, CACI LCL ? Comparatif taux

[Ingrida.S]

Bonjour,

Qui a déjà fait un comparatif de l'assurance pret immobilier de CNP assurances, Allianz et CACI LCL, avis forum ? J'ai besoin de trouver une assurance emprunteur le plus rapidement possible et aux meilleures conditions de taux possibles. Merci par avance pour vos réponses. Si vous avez des conseils à me donner, n'hésitez pas à répondre.

Ingrida.S

[Jullian 32]

La Banque postale et la Banque populaire proposent un contrat d'assurance de groupe avec la CNP, pourtant les deux contrats sont très différents dans leurs exclusions et garanties. C'est donc à étudier au cas par cas. On peut vous proposer aussi un taux calculé sur le capital restant dû ou calculé sur le capital initial (plus avantageux si vous revendez très vite). C'est pourquoi je pense qu'il faut que vous obteniez des simulations personnalisées à votre cas précis, à votre âge et au montant emprunté.

[Frédéric (Lille)]

C'est comme CACI qui développe des partenariats avec les banques (comme LCL) et des sociétés de financement spécialisées. Il est facile de trouver les garanties de l'assurance de prêt CACI LCL pour comparer les tarifs et indemnisations, le taux sera ensuite individuel. A vous de demander une simulation. C'est aussi un groupe très bien placé au niveau national comme européen.

[Gian-Carlo 06]

Ne vous focalisez pas uniquement sur le taux de l'assurance décès invalidité. Il faut bien étudier les garanties, le niveau de couverture, les exclusions, la limite d'âge, les conditions notamment pour l'ITT...C'est aussi délicat à comparer que quand on a à choisir une complémentaire santé. Nous avons signé avec Allianz quand j'ai décidé de regarder si cela valait le coup de changer d'ADI, et l'économie est bien là !

[Alix en Paca]

J'ai un dossier en cours avec la Banque Postale et la conseillère de mon secteur géographique a évoqué la CNP, caisse nationale de prévoyance, pour assurer la totalité de mon crédit. Si c'est l'assureur du groupe je donnerai mon accord pour y souscrire.
L'accord d'un prêt étant soumis à la souscription d'une assurance emprunteur il me semble naturel d'aller vers l'assurance de groupe affiliée à la banque prêteuse. La prise en charge du capital restant sera remboursé par l'assureur en cas d’incapacité ou d’invalidité.

[Anicet Toulouse]

Allianz vous donne la possibilité de comparer votre taux bancaire actuel avec celui qu'elle vous propose par simulation. C'est gratuit, allez-y ! En contactant ensuite un conseiller, vous aurez tout le détail des garanties en cas de décès, de PTIA ou ITT.
Vous ne précisez pas si vous cherchez une assurance pour votre prêt immobilier pour cesser d'être couvert par l'assurance du groupe bancaire qui vous a financé ou bien si votre but est de trouver dès l'ouverture de votre crédit une assurance par délégation qui vous garantira les mêmes droit mais à un taux plus bas. Je comprends que c'est urgent pour que votre projet soit traité dans les meilleures conditions financières de crédits et d'assurance.

[Karine (Pau)]

CNP distribue une offre de couverture de prêts auprès d'établissements financiers, c'est un leader de l'assurance emprunteur mais je ne pense pas qu'on puisse signer un contrat en direct, il faut passer par un établissement qui travaille avec la CNP. Le taux qui vous sera proposé sera en adéquation avec le risque de sinistres ou d'accident de la vie que vous présentez. Dans tous les cas, c'est un grand groupe de confiance, vous pouvez y aller les yeux fermés !

[I de Fr Ismaël]

C'est la comparaison des taux qui fera pencher la décision de souscrire pour son crédit immo une assurance groupe ou une assurance par délégation. Dès lors que les garanties sont égales (Décès, PTIA, ITT et IPT pour du résidentiel en résidence principale ou secondaire), on peut envisager de choisir son assureur qui garantira le remboursement des crédits au banquier. Si ce sont des économies sur les taux, alors il faut foncer à la concurrence.

[Jos 49 Angers]

J'avoue que ne pas faire confiance à celui qui finance un projet immo, et qui se propose de l'assurer, ça me met mal à l'aise. Pour moi, la question de l'assurance prêt souscrite hors de la banque n'est pas dans ma logique. Réflexion faite, j'envisage de confier mon projet d'achat à crédit à un courtier qui, pour éviter toute crispation avec la banque où je suis client, me cherchera l'assureur le moins cher. C'est ma façon de contourner le problème du crédit et de l'assureur.

[J.Y]

Bonjour,

Suite à ma récente expérience, mes 2 conseils pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher, faites comme moi :

- 1 - Passez par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres d'assurance emprunteur et trouvez ainsi LA solution plus intéressante pour vous. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici.

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit immobilier pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (j'ai utilisé gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

Au passage, +1 pour ton idée de PASSER par un comparateur d'assurance emprunteur ! Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver carrément moins cher pour les mêmes niveaux de garanties... Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la proposition que m'a faite ma banque et que je n'ai pas encore acceptée. Je pense ainsi les pousser à me faire une offre + compétitive, et si ce n'est pas le cas, je sais ce qu'il me restera à faire ... De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur d'assurance emprunteur qui a été cité ici.

[94Armel]

Si vous cherchez chaque année à obtenir un nouveau contrat d'assurance emprunteur, l'amendement Bourquin vous y autorise. Libre à vous de pister les meilleures délégations d’assurance, d'une année sur l'autre. Un détail qui a toute son importance c'est que le montant sera dégressif chaque année puisqu'il est calculé sur la base du capital restant dû. Je reste pour ma part sur la même délégation d'assurance. Je ne vais pas passer d'une bancassurance à une autre.

[Sylviane Niort]

Pour un particulier, toutes les options d'assurance de prêt immobilier sont ouvertes depuis le dispositif Hamon, amélioré par l'amendement Bourquin (ou loi Sapin2). Chacun peut en cours de crédit résilier et donc changer plusieurs fois de compagnie d'assurance emprunteur. Le but étant de garder toutes les garanties initiales qui le protègent des aléas financiers découlant d'une maladie, d'un accident. Les majors de l'assurance tels Crédit Agricole Creditor Insurance (CACI), CNP, Allianz, et autres grands assureurs offrent des contrats de garanties ciblant les particuliers acheteurs d'un bien immo par la voie des crédits. Passez par un courtier assureur après avoir, vous-même, exploré les simulations sur les sites des majors, c'est un conseil que je vous donne.

[Marussa PL]

Faites-vous aider par un tarificateur qui calculera la meilleure proposition de contrat d'assurance pour votre crédit concernant l'achat d'un bien immobilier. J'ai eu accès aux simulations d'Allianz avec plusieurs volumes d'emprunts. Il ne me reste plus qu'à comparer les résultats avec d'autres assureurs. La délégation d'assurance quand les crédits sont acceptés avec des taux bas ce n'est pas toujours très intéressante, elle le devient en cas de montée significative des taux d'intérêt.

[Kaki 13]

C'est toujours pareil, c'est une fois que vous êtes malade, accidenté, en arrêt de travail prolongé ou devenu invalide, que les avis changent. Il faut être "sinistré" pour parler de la qualité de la prise en charge par une assurance. C'est alors des avis négatifs qui fleurissent sur les sites d'opinions, par des personnes qui n'ont pas lu toutes les lignes de leur contrat ou victimes de la mauvaise compréhension des formulations parfois subtiles et fourbes des textes. Le plus délicat, c'est quand vous pensez avoir droit à une indemnisation en cas d'ITT ou d'IPT. L'assureur, quelqu'il soit, fera toutes les recherches nécessaires pour contrôler et qualifier votre état, avec des cotations qui sont différentes de celles de l'assurance maladie mais qui sont définies au contrat.

[Elias 94]

En dehors du taux proposé, bien voir le taux d'invalidité requis pour la mise en jeu de la garantie ITT, la durée de cette garantie et son plafonnement. L'indemnité forfaitaire est à privilégier si elle prend en charge un fort pourcentage (75%) de votre cotisation d'assurance. Dans ce cas, même si vous touchez des prestations sociales, elles ne seraient pas prises en compte comme avec une prestation indemnitaire. Le format forfaitaire est à privilégier si vous hésitez entre 2 assureurs. Ce type d'indemnisation concerne les garanties IPT, IPP, ITT, Chômage ou PE (perte emploi).

Pour le reste, de mon côté c'est Allianz, mais cela ne présage en rien le contrat qui conviendrait le mieux à votre situation personnelle.

[Yvan (Bordeaux)]

Les grandes différences se font dans la garantie ITT IPP. Quel pourcentage d'invalidité est nécessaire à la mise en œuvre de l'indemnisation ? Comment et par qui est évalué ce taux d'incapacité à travailler. Ce sont ces conditions d'application qui, en général, font toute la différence en dehors du prix. Tant qu'on n'est pas concerné, tout va bien mais dès qu'il y a accident ou maladie, le ton change. Demandez donc des devis et étudier bien les détails qui différencient ces 3 assureurs. Bon courage !

[Elline Picardie]

Les contrats d'assurance sur les prêts immobiliers sont en général proposés par les gros assureurs sous 2 types de couvertures. Le Crédit agricole comme le lcl couvrent l'emprunteur en capital initial c'est le cas le plus classique, la prime annuelle que vous devrez verser est invariable jusqu'à la fin du prêt.
Vous pouvez aussi choisir d'assurer votre emprunt sur le capital restant dû. Votre prime annuelle ira en décroissant car sa garantie s'exerce sur le crédit restant qui va en diminuant. Je n'ai pas choisi cette dernière solution, j'ai préféré garder du fixe à payer tous les mois. Les avantages sont à calculer mais avec la tension actuelle sur les taux d'intérêt j'ai peur de ne pas y gagner en économie d'assurance sur le coût final.

[Laurent (Loire)]

La délégation d'assurance, c'est moins cher. J'ai économisé 10 000 euros sur le coût de mon assurance emprunteur en choisissant un contrat différent de celui proposé par ma banque (j'empruntais 200 000€ sur 20 ans). Vous êtes obligé de passer par un comparatif puisque chaque dossier a ses spécificités. Si vous avez un risque particulier à couvrir (problème de santé, pratique de sport extrême, âge avancé etc), si vous empruntez sur une durée longue, si vous empruntez une grosse somme, vous n'aurez pas le même taux que quelqu'un de jeune, en bonne santé, sans risque particulier et qui emprunte peu et sur une courte durée. C'est vraiment important de faire une démarche personnelle et ça n'engage à rien.

[Arnaud 49]

Les taux d'assurance sur un prêt immobilier en 2024 ont sensiblement augmenté depuis la montée des taux d'emprunt. Cependant j'ai pu comparer les offres de plusieurs compagnies d'assurance pour couvrir mon emprunt immobilier au LCL avec d'autres assureurs, Allianz et la Cnp. J'en ai conclu que CACI du LCL était très intéressant, pour moi. 36 ans, non fumeur, cdi cadre, cette banque assurance me couvre sur 250.000 € en assurance de prêt "maison" au taux de 0,10% sur 20 ans.