Quelle est la banque qui propose le meilleur taux de crédit immobilier ? [Forum avis]

[Seb.a]

Bonjour,

Quelle est la banque qui propose le meilleur taux de crédit immobilier en ce moment, avis forum ? Je cherche la solution la moins chère du marché et le plus vite possible. Si vous avez déjà pu identifier celle qui est la plus intéressante, merci de me répondre. Si vous avez aussi des conseils à me donner, n'hésitez pas à les partager. Par avance merci pour vos réponses.

Sincèrement

Seb.a

[RayPa Perpignan Languedoc Roussillon]

Je ne pourrais pas te dire quelle banque fait le meilleur taux immobilier actuellement, cela dépend des endroits, des politiques locales mais le mieux que tu aies à faire c'est de demander des simulations (souvent on peut le faire en ligne). Soit tu prends rdv dans plusieurs agences, soit tu passes par un courtier en sachant bien qu'il ne travaille pas avec toutes les enseignes. Mon conseil perso, c'est de prendre aussi le temps de chercher le meilleur taux d'assurance de prêt. Nous avons personnellement signé avec la Société Générale.

[Fel 90]

Et oui c'est impossible de vous dire quelle banque offre le meilleur taux crédit immo en ce moment, j'ai pris le contrat de prêt de BNP Paribas dans mon cas... Certaines banques sont mieux placées sur des montants remboursables sur du moyen terme, d'autres sur du long terme...il y a beaucoup de facteurs à prendre en compte et pas de réponse universelle. Parfois en raccourcissant de quelques années et en faisant un effort sur les mensualités, on peut gagner pas mal. C'est un calcul difficile à faire quand on ne connait pas son avenir professionnel par exemple.

[Arnaud Lyon]

Les banques en ligne sont très bien positionnées, dernièrement j'ai eu de bonnes propositions de Fortunéo et BforBank, je n'y avais pas pensé tout de suite et ce choix s'est avéré judicieux. Vous pouvez faire une simulation en ligne. Tout dépend de votre dossier mais pour moi ça a été le bon choix surtout qu'il n'y a pas de frais de dossier. J'ai obtenu un prêt classique amortissable, à taux fixe et à échéance constante chez Fortunéo. J'avais un apport de 10%.

[Je.Barry]

Pour nous qui sommes en couple avec 2 salaires, le crédit que nous avons obtenu est très concurrentiel via la Caisse d'Epargne. Du moins il est bien placé. Alors j'ai envie de vous dire quelle est la banque la plus intéressante pour un pret immobilier ? Eh bien, c'est la vôtre, c'est celle qui reçoit vos salaires. Mais oui, si vous prenez conscience que votre situation fait de vous un bon client, la banque ne vous laissera pas partir

[Cristal (Toulon)]

Attention à bien lire les conditions car les banques en ligne n'acceptent pas forcément le financement des biens avec travaux ni la construction d'un logement neuf. Impossible de financer un achat en VEFA ou d'acheter de l'ancien à rénover (ça peut évoluer). Une fois qu'on sait ça, c'est intéressant ! Chez BforBank il n'y a pas d'obligation d'ouvrir un compte bancaire chez eux. Sachant qu'il y a le Crédit agricole derrière, je vais surement monter un dossier avec eux. J'achète ma 1ère résidence principale !

[Nicole 72]

Les comparateurs des crédits élaborent périodiquement un palmarès pour désigner quelles sont les banques qui proposent les meilleurs taux immobiliers. Retenez ce classement comme indicateur et en même temps comme argument à sortir lors d'un entretien avec votre chargé de clientèle. Je ne peux que vous encourager à jouer sur ce schéma qui vous aidera dans la négociation.

[Jul-Cl]

Je crois que la banque la plus interessante pour une demande de pret immobilier n'est pas à rechercher forcément parmi les 5 ou 6 banques les plus connues. Songez à contacter l'organisme très spécialisé dans les crédits habitations tel que le Crédit foncier ou aussi Cétélem immobilier. Vous avez enfin les banques en ligne qui peuvent si vous en devenez client vous proposer des emprunts pour votre maison ou votre appartement.

[SylvianeR69]

Si vous êtes dans l'urgence, prenez le moins cher des crédits quitte à faire racheter le crédit par une autre banque plus souple pour un emprunt immobilier par la suite. Les taux évoluent dans un sens comme dans l'autre donc il est préférable de ne pas perdre trop de temps non plus.
Mieux vaut aussi emprunter sur 15 ans que sur 25 ou plus, le taux est bien plus avantageux, mais chacun fait ce qu'il peut et n'a pas forcément le choix. Tout est une question de taux d'endettement et vous ne pouvez pas l'être à plus de 33% de vos revenus.

[Mayanne]

On envisage l'achat ferme d'un petit appart qu'on paierait à crédit, mais on n'a pas l'habitude de traiter avec les organismes de prêts. Ma question c'est de trouver quelle banque propose le meilleur taux immobilier actuel ?

[DJ]

Bonjour,

Mon conseil : pour comparer les offres de crédits immobiliers, utilise CreditProx https://www.creditprox.com/, c'est un service gratuit et sans engagement. Il te permet de trouver la meilleure offre par rapport à tes besoins/ta situation/ta localisation.

C'est ce comparateur indépendant que j'ai utilisé. Remarque : Quand tu indiques tes besoins dans leur simulateur sois le plus précis possible, c'est important pour avoir la simulation la plus juste et ainsi trouver la meilleure offre.

[Marie 03]

Je recommande aussi de passer par le comparateur indiqué dans le message juste au dessus pour ta recherche de crédit immobilier. Site sérieux, gratuit et sans engagement... Après analyses, nous sommes passés par la solution qu'il nous avait sélectionnée en premier.

[Dam.]

Quelques conseils

Avant tout, choisir un délai de remboursement. Chose à savoir, pour certaines banques, le taux reste inchangé sur des plages (12 à 14 ans, 15 à 19 ans - 20 à 25 ans) => Il est donc préférable de faire un crédit sur 19 ans que sur 20 ans pour baisser le coût du crédit nettement.
Payer soi-même les frais de notaire permet de faire baisser le taux de 0,2 à 0,3.
Donc, préférez payer avec un apport si vous pouvez (Frais de notaire, Frais de "mobilier récupérable", frais de banque,....) bien le signifier lors du compromis et à la banque. Ceci peut diminuer de beaucoup votre crédit et parfois de le faire sur un délai plus court.

Il faut additionner pour la période choisie :
- Coût global du crédit (Sommes des intérêts)
- Coût global assurance (*) (Parfois frais de Dossiers, cotisation, autres. Lire les petites lignes)
- Coût des frais de dossier + Frais de courtage (si vous vous adressez à un courtier de 600€ à 2000€. Fuyez le courtage où vous ne payez rien, soit que le taux sera plus haut que ce vous pourriez avoir, soit que leurs frais apparaîtront sournoisement sur leur proposition)
- Du moins au plus intéressant : Frais d'hypothèque (se fait moins) ou frais de préteur de denier (A demander au banquier, coute moitié moins que l'hypothèque) ou Frais de caution bancaire (somme récupérable à la fin du crédit, diffère d'une banque à l'autre)
- coût des frais d'utilisation de compte minimum sur la période. Exemple pour mon cas CIC 75€ /an - Banque Populaire 120€/an soit 855€ de différence sur 19 ans, presque 0,05% de plus sur le taux fixe.

(*) 3 choses à savoir au niveau des assurances :
1 - Le minimum est 100% sur 1 ou 2 têtes. Vous pouvez faire au minimum pour 2 personnes 50/50 - 70/30. En cas de décès, le survivant payera 50, 70 ou 30 % des sommes restant. L'assurance la plus chère est 100/100. Vous divisez par 3 voir par 4 si vous prenez 50/50 avec les risques qui s'imposent que l'un ou l'autre paye. Choix à faire en couple et selon les revenus.
2 - Assurance dégressive, à taux fixe ou sur 2 paliers ( 5 dernières années moins élevées). Le choix n'est pas toujours possible. Selon le temps que l'on souhaite rester dans son bien est déterminant pour faire des économies.
3 - Comparer les exclusions. De grosses surprises ! Comme l'exclusion d'un accident domestique alors que vous avez un taux d’alcoolémie supérieur au taux légal.

[Roxy 3]

Il y aussi une autre façon de déterminer quelles sont les meilleures banques pour des prêts immobiliers. Faites intervenir un courtier spécialiste des crédits. Il sera en meilleure position pour négocier les taux avec plusieurs établissements bancaires. Sa rétribution est comprise dans le prêt que vous accordera la banque.

[Fabia 39]

Je suis ok avec ta stratégie qui te permettra de visualiser quelle banque a le taux le plus interessant et le plus bas pour un credit immo ? Cependant ce seul critère n'est pas suffisant, il faut voir le coût de l'assurance décès invalidité sans oublier celui des frais de dossier. C'est là que se fera la différence. Un taux seul n'est pas un argument suffisant pour choisir son bailleur de fonds.

[Angel le bayonnais]

Vos posts à la question: Quelle banque pratique les meilleurs taux immobiliers, sont des évidences qui révèlent le bon sens populaire, tout en enfonçant des portes ouvertes. Voir d'abord avec sa banque, faire jouer la concurrence, ne pas avoir comme seule obsession le taux de crédit, avoir un bon dossier, un bon salaire, un apport conséquent, c'est clair, mais je suis bien content de voir que la sagesse et l'évidence l'emportent quand il est question de financer un projet d'achat immobilier

[Larmine 13]

Pour votre crédit immobilier, je ne peux que vous conseiller de faire un comparatif parmi les banques qui ont le meilleur taux d'intérêt. Vous obtiendrez rapidement un classement par un des sites comparateurs dédiés aux prêts immo. La durée et le montant du crédit feront invariablement évoluer le taux. Examinez aussi les mensualités que vous devrez rembourser et les ramenez-les au % d'endettement supportable par vos revenus.

[Invité]

Pour payer le cout total de votre credit immobilier le moins cher possible il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d’emprunt du crédit en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce crédit immobilier (Prendre l’assurance sur votre crédit dans la même banque qui vous propose le prêt est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur )

En résumé pour que votre pret immobilier vous revienne le moins cher du moins cher :

- Simuler le prix de l'assurance de votre crédit immobilier (lire ici)
ET
- Passer par un comparateur de crédit immobilier (lire ici)

[Invité]

La question n'a pas de réponse. Du moins, il est impossible de répondre à ta question sans connaître les éléments suivants :
- Lieu géographique
- Ta situation : revenus, apports, âge, épargne, etc.
Ensuite, en fonction des banques et des taux "affichés", certaines seront plus à même d'obtenir des conditions encore plus favorables selon ton profil et de ta fidélité (présumée).

[Invité]

J'ai été voir mon banquier la semaine dernière pour un prêt immobilier. En fait je voulais savoir combien je pouvais emprunter et à quel taux ( pour environ 100k€ ) .
Il n'y a apparemment pas de soucis particulier pour mon cas ( prêt accepté à 99% ) .

Le soucis c'est que j'y connais rien de chez rien, il me parle de taux nominal à 1.60% durée 240 mois , 500 euros /mois .
après je vois en dessous TEG ou TAEG 2.57% donc je lui demande ce qu'est ce taux là, il me dit c'est normal c'est une base blablabla
donc en gros je n'ai rien pigé .

De ce que je comprends , il me fait 1.60% + assurances frais +..... = 2.57%

donc il me fait un taux à 2.57% ???

J'ai été voir sur des sites de courtiers comme meilleur taux etc.... et c'est aux alentours de 1.80 1.90 % .

Est ce ces sites calculent comme le banquier au taux nominal ou taeg ?

merci

[Invité]

Pour ceux qui seraient intéressés par emprunter pour acheter un appartement afin de le mettre en location et cela tout en profitant des avantages fiscaux de la loi Pinel, je vous conseille de lire les discussions :

Loi pinel temoignage : Un emprunt pour acheter de l'immobilier locatif via la loi pinel est-ce une bonne idée ou non, avis et témoignages ? Taux de rentabilité de cet investissement ? ...

[EL]

Votre banquier vous annonce un taux dans un premier temps hors assurance. Le taeg, c'est ce taux auquel vous ajoutez les autres frais. Les sites internet annoncent des taux hors assurance comme ce dont vous a parlé votre banquier dans un premier temps. Donc le taux qu'il vous propose me paraît plutôt correct.

Est ce ces sites calculent comme le banquier au taux nominal ou taeg ?

[Jules 678]

Un avis sur la banque la mieux placée pour pret immobilier que je poste dans ce forum et qui corrobore bien des témoignages précédents: impliquer votre banquier et en parallèle consulter plusieurs sites comparateurs, y compris ceux des courtiers en crédits. Concurrence oblige, c'est mon credo

[gs]

Chaque dossier est spécifique. Un courtier fait payer l'ensemble des acteurs emprunteur et banquier. Des taux circulent, diffusés par certains courtiers, ils sont complètement déconnectés de la réalité.
Exemple la grille de taux annonce 1.53% sur 20 ans, une banque qui lève des fonds sur le marché obligataire paye entre 1.2 et 1.8 sur 10 ans, cherchez l'erreur !
La situation change, les banques reprennent la main, se sont elles qui empruntent et qui prennent les risques...à chacun son métier, les courtiers seront moins nombreux d'ici peu.

[Christian Montluçon]

Vous aimeriez savoir où trouver le taux immobilier le plus bas, dans quelle banque... et bien cela dépend aussi de la durée de l'emprunt donc aussi du montant emprunté etc... Sachez que si vous êtes dans l'urgence, il sera toujours le temps de renégocier votre taux ou de faire un rachat de crédit pour aller dans une banque plus compétitive. Idem pour le taux de l'assurance emprunteur qui pèse grandement sur le crédit. N'oubliez pas les banques en ligne qui sont de mieux en mieux placées et sachez que vous pouvez les joindre par téléphone !!

[974/Michael]

Plutôt que chercher quelle est la banque la moins chere pour un pret immobilier, essayez de savoir si votre situation familiale apporte une meilleure garantie de remboursement à la banque. Je ne sais pas si vous êtes en couple avec 2 salaires et un apport proche des 10% du montant de l'achat. Alors si c'est votre cas, sur 20 ans, votre conseiller bancaire risque d'apprécier votre profil et donc de vous consentir un crédit immobilier à un taux attractif.

[Maë. Nancy]

Quelle est la banque la plus avantageuse pour un pret immobilier, c'est celle qui vous convaincra de faire un emprunt pour acheter votre bien. C'est donc celle qui vous aura proposé un taux que vous jugerez le meilleur, c'est celle dont la durée de prêt sera en harmonie avec votre capacité à le rembourser. Dans cette course aux crédits immobiliers, il n'y a pas que les banques à consulter, avez-vous pensé aux compagnies d'assurance qui font le même travail que les banquiers ?

[Invité]

Autre conseil/remarque : Si tu as besoin d'un crédit pour un projet d'investissement locatif, sache que via la loi pinel tu peux bénéficier d'avantages fiscaux importants tout en devenant propriétaire. Dans mon cas c'est même très interessant. Pour simuler rapidement ton économie d'impôt lié au dispositif Pinel utilise le simulateur investissement en Loi Pinel indiqué ici. Comme moi, tu vas certainement te rendre compte que c'est une bonne idée. En tout cas si c'est pour du locatif, à tester ce simulateur au moins pour se faire une idée sur le volet intérêt fiscal.

[GillesP]

Vous dire quelle banque choisir pour obtenir le taux de crédit le plus faible serait présomptueux de ma part. Mais vous dire que chaque postulant est un cas unique et que le banquier vous examinera en fonction de votre situation professionnelle, de votre épargne, du volume de crédit demandé et de la composition du foyer, cela relève du bon sens. Alors un conseil rapprochez-vous de votre banque, apportez-lui votre projet et attendez une proposition, avant d'aller voir ailleurs.

[Invité]

Je vous conseille de ne pas vous arrêter sur un taux. Il y a d'autres critères à prendre en compte comme l'assurance de prêt, les indemnités en cas de remboursement anticipé, le type de garanties...

[Julien 94]

Pour nous ça a été la BNP Parisbas. Puis, 3 ans plus tard, j'ai effectué un tour d'horizon de ce qui se faisait pour voir si j'avais intérêt à changer et nous sommes passés chez Axa. C'est tout un calcul à faire, le rachat de crédit n'est pas avantageux pour tout le monde en fonction du nombre de mensualités restantes. Mais c'est pour vous dire que le marché est très changeant non seulement en fonction du contexte économique mais aussi en fonction de la politique commerciale des banques ou organisme de prêt.

[Joe DL]

Pour nous cela a été le CIC mais il faut aussi tenir compte du cout de l'assurance car cela peut faire varier le TAEG ! C'est très compliqué de comparer les offres qui sont vendues avec assurance et les offres sans assurance emprunteur. Difficile de répondre pour votre cas car si jamais vous présentez un risque aggravé de santé, si vous êtes fumeur ou souffrez de hernie discale, la surprime d'assurance peut être vraiment pénalisante par exemple.

[Morgane (Bourges)]

S'il n'y en avait qu'une, les autres banques baisseraient le rideau ! Franchement, cela dépend de votre dossier dans sa globalité : montant à emprunter, capacité à rembourser vite, profil à risques ou pas et il ne faut pas oublier le taux de l'assurance emprunteur ! Nous avons emprunté au CIC avec une assurance externe, c'est ce qui était le plus avantageux dans notre cas et qui ne le sera certainement pas pour d'autres. Une banque a souvent des taux faibles sur de la courte durée et plus élevés à long terme, donc déjà si vous n'empruntez pas la même somme que nous ce sera différent. Votre âge jouera aussi.

[Bruno (Bourges)]

La hausse des taux directeurs de la Banque centrale européenne (BCE) et l'inflation font que les taux d'intérêt des crédits immobiliers augmentent. Ils sont situés en ce moment autour de 4% sur 25 ans. L'idéal c'est de réduire la durée du crédit pour réduire ce taux (ça marche par tranche et parfois réduire d'un an vous fait descendre d'une tranche). Mieux vaut prendre rdv en agence pour pouvoir faire varier la durée ou le montant et voir les conséquences sur le taux d'emprunt. Nous avons emprunté à la Caisse d'Epargne.

[Corentin 56]

C'est la solidité du dossier de demande de crédit immobilier qui va infléchir à votre avantage le taux d'intérêt que la banque est prête à vous consentir. Ce meilleur taux ne jouera que sur une différence de quelques points, mais sur le long terme ce n'est pas négligeable, au vu des économies que vous obtiendrez. Plus courte sera la durée du prêt plus bas sera le taux d'intérêt. La localisation du bien et ses perspectives de valorisation sont aussi des critères que les bailleurs de fonds étudient. J'ai pu être financé par le Crédit Agricole du Morbihan, pour mon appartement sur Vannes avec un taux à 3,55 sur 20 ans.