Renégociation du taux d'emprunt de son crédit immobilier avis forum

[JP]

Bonjour à tous,

Je suis en pleine phase de renégociation du taux d'emprunt de mon crédit immobilier et je suis à la recherche de conseils et d'avis de personnes de ce forum de discussion qui sont dans la même situation que moi.

Quels conseils donneriez vous pour bien renégocier le montant des remboursements de mes crédits immo ? Mon objectif étant de faire baisser sensiblement mes échéances.

Par avance merci

JP

[KaT]

Je suis exactement dans la même situation financière que vous et je suis en train de sérieusement me poser la question de faire renégocier le taux de mon emprunt immobilier que j'avais pris il y a quelques années. Je suis donc moi aussi preneur de tous les bons tuyaux et tous les bons conseils pour faire baisser les sommes que j'ai à payer tous les mois à mon banquier.

KaT

[Olivier]

Renégociation d’un prêt immobilier suite à la baisse des taux d’intérêts : Si il y a plus de 1% de différence entre le taux auquel tu as emprunté pour l'achat de ton habitation et le taux d'emprunt immobilier actuel moyen alors tu as tout intérêt à contacter ta banque ou l'organisme financier qui t'a accordé un prêt immobilier.

[KaT]

Peut on savoir pourquoi tu conseilles de renégocier le taux de son emprunt immobilier quand l'écart entre le taux d'emprunt et le taux d'emprunt actuel est de + de 1% ? Cela m’intéresse

Merci

KaT

[Olivier]

Je dis cela car il y a les frais d'assurance et aussi les frais de dossiers à prendre en compte dans le calcul pour savoir si c'est rentable ou non de re-négocier le taux d'intérêt de son emprunt avec sa banque.

Olivier

[JP]

Merci pour les informations, faut maintenant que je fasse mon calcul en tenant compte de mon taux d'emprunt initial et aussi du montant que j'ai déjà remboursé. Sais tu si y a la possibilité de faire "sauter" les frais de dossiers ? ou tout autre moyen de réduire ses frais "annexes" ?

JP

[P.]

Je confirme que les frais liés à un rachat de crédit immobilier peuvent être très important. Il faut aussi tenir compte des frais d'assurance pour ton nouveau emprunt. Je te conseille de faire jouer la concurrence entre ta banque actuelle et les autres organismes financiers de la place. Cela te permettra d'arriver en position de force dans les négociations avec ton banquier.

Il est donc important de faire une simulation pour le calcul des intérêts à payer suite à une renegociation du montant de ses crédits.

[Marius]

Comment réduire le montant de credit immobilier quand on a emprunté il y a quelques années lorsque les taux étaient plus élevés qu'aujourd'hui ? c'est la question qu'on se pose tous car elle sous entend de s'être posé les questions suivantes et d'avoir les réponses et les bons arguments. Voilà les questions que je me pose :

Quel courtier en renegociation de crédit contacter pour bénéficier de toutes les possibilités du marché ?
Quel impact à la renégociation de votre crédit immo sur votre credit d'impot ? Quels sont les frais de notaire ?
Quelle lettre type de renégociation du taux de son prêt immobilier envoyer ? Y a t il un modele de lettre particulier spécifique particulier quand on a emprunté à taux fixe ou à taux variable ?

[Aymeric 33]

Marius, comment répondre à toutes les questions sur la renégociation des taux pour ton crédit immobilier, je vais essayer pour certaines
* La lettre type de renégociation tu peux la trouver sur le net ou dans les forums comme celui sur lequel on cause!
* A ma connaissance ta question concernant la lettre type sur les taux fixe ou variable n'a pas lieu, car si tu as un taux variable en ce moment tu dois être content car la baisse actuelle, ton banquier dois te la répercuter, donc pas de renégociation.
D'autres pourront te préciser les frais de notaire liés à cette nouvelle renégociation du prêt. Bon courage !

[Luidji]

J'ai un crédit à taux variable, j'ai malgré tout décider de le transformer en crédit à taux fixe. Je pense que les frais sont moins importants que lors d'une renégociation de prêt à taux fixe. Je veux me garantir que les taux ne remonteront pas car il me reste de nombreuses années de remboursement, on se sait jamais...

[Gabi.]

Si vous avez trop de crédits et que vous souhaitez réduire vos mensualités jusqu'à -60%, vous devriez penser à mettre en place une opération de rachat de crédits. Pour le savoir, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

+1 pour ton idée de simulation via le comparateur d'offres de rachats de crédits qui est cité ici ! Je viens de l'essayer et c'est vrai que cela permet rapidement de voir par rapport à mon cas si c'est intéressant ou non de passer par un regroupement de mes crédits. Et effectivement cela permet aussi de recevoir des propositions adaptées à ma situation perso et à des taux vraiment interessants..

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Invité]

Mon métier depuis 15 ans maintenant est le suivant :
Consultant en stratégies Financières, Fiscales et Patrimoniales.
votre interrogation sur l'éventuelle renégociation de vos prêts immobilier est (en ces temps où les taux sont encore exceptionnellement bas) justifiée à première vue.

Cependant, en fonction du capital restant dû, de la durée restante et de votre taux actuel il est nécessaire de faire une étude précise pour envisager ce rachat ou renégociation si vous ne changez pas de banque.

Je travaille en toute indépendance sur ce sujet et bien d'autres encore.

[didimu]

Personnellement je suis passée par un courtier pour renégocier mon prêt immo souscrit il y a moins d'un an. La courtière m'a transmis une proposition à 2.05% sur 20 ans à la place des 3.15% sur 25 ans.
Effectivement il y a des frais :
dans mon cas 3500€ de pénalités de remboursement anticipé, 1500€ d'hypothèque ou de cautionnement, et 450€ de frais de dossier.
Mais vue la différence de cout total de crédit, il ne faut pas hésiter, ainsi on passe de 125000€ de cout total (assurance incluse) à 7700€ (frais et assurance inclus).

C'est toujours bien également de se présenter devant sa banque avec une proposition déjà acceptée par un concurrent. Pour ma part, la mienne m'a fait une proposition mais bien loin de l'offre concurrente.

Je pense qu'il vaut mieux jouer carte sur table avec sa banque et leur passer un coup de fil plutôt que de faire un courrier.

bon courage et il n'y a rien à perdre à demander.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[ART]

Quel courtier en renegociation de crédit contacter pour bénéficier de toutes les possibilités du marché ?
Quel impact à la renégociation de votre crédit immo sur votre credit d'impot ? Quels sont les frais de notaire ?
Quelle lettre type de renégociation du taux de son prêt immobilier envoyer ? Y a t il un modele de lettre particulier spécifique particulier quand on a emprunté à taux fixe ou à taux variable ?

En général, le courtier d'une grande enseigne ; pas forcément le plus doué, mais peut être celui qui aura le plus de partenariats avec les banques.
Frais de notaire ; tout dépend : si une caution a été prise au départ, il n'y a pas de frais de mainlevée de garantie .
Pas de lettre type : on commence par aller voir son banquier et ce qu'il propose / Ensuite , un courtier et un seul. Les courtiers sont rémunérés par les banques. Si un courtier dépose une demande de crédit dans une banque, celui qui va passer après pour le même dossier sera prié d'aller voir ailleurs. Vu qu'il ne va pas bosser pour la gloire, il va vite laisser tomber ....

[H.]

Je confirme que les frais liés à un rachat de crédit immobilier peuvent être très important. Il faut aussi tenir compte des frais d'assurance pour ton nouveau emprunt. Je te conseille de faire jouer la concurrence entre ta banque actuelle et les autres organismes financiers de la place. Cela te permettra d'arriver en position de force dans les négociations avec ton banquier.

Il est donc important de faire une simulation pour le calcul des intérêts à payer suite à une renegociation du montant de ses crédits.

6 mois d'intérêts ou 3% du capital restant dû, plus les éventuels frais de mainlevée de garantie, plus les nouveaux frais de dossier, plus les frais des nouvelles garanties.
Quant à la position de force, il ne faut pas rêver ; les banquiers sont actuellement débordés par les dossiers, tous à la bourre..Il s'en foutent royalement .
Savoir permet juste de ne pas se faire répondre n'importe quoi .

[Invité]

Avant tout avez vous intérêts à renégocier votre taux?.
Pour bien faire, il faut que le taux actuel de votre crédit soit supérieur de 1 point au taux du moment. Autrement dit si votre crédit actuel est à 2,50% sur 20 ans, aucun intérêt.
Que l'encours restant dû soit supérieur à 50 000€, sinon vous allez vous faire plaisir, mais ne rien gagner.

[bail]

Oui oui oui allez renégocier votre taux d'emprunt !

En restant dans la même banque seuls des frais de dossiers (négociables) vous seront demandés ! autour de 200 € pour moi pour le moment.
Dans mon cas, je gagne déjà 5 mois de mensualités en moins (sur un crédit assez ancien de 2005 ) soit presque 3000 €

Les frais de dossier et autres sont plus forts en cas de changement de banque ... là encore n’hésitez pas à demander !

[cent41]

Il faut faire le tour des banques et faire jouer la concurrence .
A savoir qu il y a des pénalités de remboursement qui s élèvent soit à 3% maximum du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts , ensuite des frais de dossier négociables et les frais d’hypothèque ou garantie logement.
L'ensemble de ces frais sera à ajouter à votre capital restant dû et correspondra au montant du nouveau capital à emprunter.

[xane]

Les 1%, c'est uniquement si vous changez de banque ; en effet lors d'un rachat anticipé, il faut ajouter 3% de frais de remboursement anticipé + frais de dossier + frais de garantie... Si c est une renégo, il y a juste des frais de dossier et surement une contrepartie pour jouer le jeu (1 assurance 1 épargne ...) bref sachez que votre banque n'est pas obligée de vous faire une renégo, c'est avant tout un acte commercial ; en gros, faites jouer la concurrence pour obtenir quelque chose de votre banque ; elle essayera toujours de faire mieux

[Invité]

Si les taux baissent c'est aussi parce qu'il y a moins de demandes. Les jeunes, les foyers aux revenus modestes empruntent moins. Les plus riches empruntent sur des délais plus courts donc le taux est inférieur. Quand on dit que le taux baisse c'est sur la moyenne des crédits immobiliers contractés et pas forcément sur l'offre que l'on vous fera à vous personnellement. Avant de rêver à payer moins moins d'intérêt, demandez aux banquiers ce qu'ils vous proposent. J'ai été bien déçu.

C'est surtout car la BCE vient encore de baisser son taux (A 0%) pour prêter l'argent aux banques...

[Invité]

Je suis actuellement en train de rembourser mon prêt qui est sur 20 ans, j'en suis au tout début et je voudrais essayer de négocier le taux avec un petit apport vous pensez que c'est possible ?

[Invité]

Renégociation d’un prêt immobilier suite à la baisse des taux d’intérêts : Si il y a plus de 1% de différence entre le taux auquel tu as emprunté pour l'achat de ton habitation et le taux d'emprunt immobilier actuel moyen alors tu as tout intérêt à contacter ta banque ou l'organisme financier qui t'a accordé un prêt immobilier.

On arrive a de beaux gains (intérêts et assurance) même avec un différentiel plus faible... tout dépend de la durée restante... plus la durée restante sera courte, plus le différentiel devra être important.

[joey]

Je suis dans la même situation que vous tous. En effet, j'ai contracté un crédit à un taux de 4,30 pour 15 ans, il me reste 6 ans de crédit. J'ai maintenant 64 ans et je suis au chômage par contre j'ai des revenus locatifs.
Je me suis rapproché de plusieurs banques mais sachant qu'il ne me reste qu'environ que 20 000 € d’intérêts je ne vais pas gagner beaucoup.
Je suis perdu j'ai besoin de conseils, je n'arrive pas à comprendre qu'on puisse avoir différents taux et pourtant arriver à la même mensualité.
On m'a proposé du 1,25%, du 1%, 1,30% et malgré ses différences, le gain ou le coût est à peu près similaire à savoir le coût total du crédit environ de 8053 € ET LE GAIN DE 11000 €. Est ce intéressant ?
Que dois je regarder pour ne pas me faire arnaquer ?
Merci d'avance pour vos réponses.

[Angie38]

Je suis dans la même situation que vous tous. En effet, j'ai contracté un crédit à un taux de 4,30 pour 15 ans, il me reste 6 ans de crédit. J'ai maintenant 64 ans et je suis au chômage par contre j'ai des revenus locatifs.
Je me suis rapproché de plusieurs banques mais sachant qu'il ne me reste qu'environ que 20 000 € d’intérêts je ne vais pas gagner beaucoup.
Je suis perdu j'ai besoin de conseils, je n'arrive pas à comprendre qu'on puisse avoir différents taux et pourtant arriver à la même mensualité.
On m'a proposé du 1,25%, du 1%, 1,30% et malgré ses différences, le gain ou le coût est à peu près similaire à savoir le coût total du crédit environ de 8053 € ET LE GAIN DE 11000 €. Est ce intéressant ?
Que dois je regarder pour ne pas me faire arnaquer ?
Merci d'avance pour vos réponses.

Quel dommage de ne pas y avoir pensé plus tôt vu votre taux élevé,vchanger de banque ça s'appelle un rachat et forcément plus de frais, dans votre cas il faut demander une renegociation à votre banque vu le peu du temps qu'il vous reste vous n'avez qu'à y gagner

[Romain.]

Si les taux baissent, c'est parce que la France emprunte à des taux historiquement bas. Compte tenu de la place qu'occupe le pays dans l'UE, la France profite des garanties qu'elle peut offrir pour profiter de conditions très satisfaisantes.

Ce n'est pas la loi de l'offre et de la demande du côté des consommateurs.

Pour répondre à la question sur la renégociation de prêt, il faut d'abord étudier si l'opération est viable financièrement parlant. Pour cela, la première chose à faire est de comparer les taux du crédit que vous souhaitez renégocier avec les taux actuels que l'on peut trouver un peu partout sur Internet : voir sur Le Prêt Malin

Si l'écart entre le taux de votre prêt et le taux actuel excède 1%, vous devriez éprouver un intérêt à renégocier votre prêt afin de réduire vos échéances.

Romain

[Association.]

Bonjour,
Négocier son prêt immobilier auprès de sa banque ne suffit pas, il faut faire des simulations avec les organismes spécialisés en rachat de crédit et comparer les propositions, et bien sûr prendre la plus intéressante. n'oubliez pas de faire attention aux frais de notaire+frais d’hypothèque+frais de banque si vous choisissez une autre banque pour le rachat de votre crédit immobilier.

[Hydra]

Si les taux baissent c'est aussi parce qu'il y a moins de demandes. Les jeunes, les foyers aux revenus modestes empruntent moins. Les plus riches empruntent sur des délais plus courts donc le taux est inférieur. Quand on dit que le taux baisse c'est sur la moyenne des crédits immobiliers contractés et pas forcément sur l'offre que l'on vous fera à vous personnellement. Avant de rêver à payer moins moins d'intérêt, demander aux banquiers ce qu'ils vous proposent. J'ai été bien déçu.

[galic]

Chers internautes, arrêtez de vous poser des questions !
Faites faire des simulations sur votre restant dû en intégrant les éventuels frais inévitables à d'autres banques et présentez cela à votre banque.
Pour bien voir l'intérêt du rachat ou de la renégociation, gardez la même date de fin de crédit, vous verrez ainsi le gain mensuel... pour ma part : 150 euros de gain par mois sur les 13 ans qu'il me reste...je vous laisse faire le petit calcul...plus de 23000€ d'économisé, pour un prêt immo contracté il y a 2 ans.
Après selon le gain estimé, libre à vous de rembourser comme à présent mais sur moins longtemps ! ou bénéficier d'une échéance plus légère pour retrouver un peu de trésorerie...

[laurentm]

Vous me faites rire avec vos 1% d'écart. Réfléchissez mieux. Si je prends l'exemple de ma fille qui a emprunté il y a 10 ans à un taux de 5.6%, elle a tout intérêt à renégocier son prêt pour atteindre un taux de 1.90%. Et nombreux sont dans le même cas qu'elle.

D'ailleurs, on peut imaginer que tous les crédits immobiliers contractés depuis environ 10 ans, pour une durée de 25 ans, sont à renégocier sans réfléchir.

Je suis vieux et je n'ai plus de crédit immobilier, mais pour votre information, j'ai remboursé mon prêt sur 20 ans à un taux de 9% et encore, il était à 11% les 6 premières années.

La seule question à se poser est la suivante :

Quelle banque acceptera la négociation ? Car la banque initiale refusera.

[Strat]

D'ailleurs, on peut imaginer que tous les crédits immobiliers contractés depuis environ 10 ans, pour une durée de 25 ans, sont à renégocier sans réfléchir.

Faux. La renégociation n'a d'intérêt que si :

• Il vous reste un montant non négligeable d'intérêts à rembourser. Les intérêts sont remboursés en priorité les premières années. Ensuite vous ne remboursez que la somme empruntée. Donc sur un emprunt de 20 ans, passé environ 7 ans ça n'a aucun intérêt de renégocier.
• Le taux a baissé d'au moins 1% depuis la souscription du prêt, car vous aurez à rembourser des intérêts anticipés, et si la différence de taux n'est pas suffisamment importante, ce que vous gagnerez ne compensera ce que vous aurez à débourser pour racheter le crédit.

[Ti/]

Peut on savoir pourquoi tu conseilles de renégocier le taux de son emprunt immobilier quand l'écart entre le taux d'emprunt et le taux d'emprunt actuel est de + de 1% ? Cela m’intéresse

Ce conseil est donné car lors d'un rachat à la concurrence il va falloir :

Prendre le CRD (capital restant de votre prêt actuel)
Ajouter les frais de remboursement anticipé ( 6 mois d intérêt )
Ajouter les frais de garanties ( caution bancaire )
Ajouter les frais de dossier bancaire ( De 300 à 500 euros )

Étant donné l'ajout de frais, il faut avoir un impact significatif pour avoir un gain .

Mais pas que, cela peut aussi se trouver dans l'assurance ..

[Invité]

Notre credit à taux variable n'a fait que baisser en 10 ans . A t-on un risque que les taux de euribor remontent et si oui de combien ?
Est ce que la tendance et toujours à la baisse ?

[B DIB]

Voici mon expérience :
J'ai contracté un prêt de 125.000 euro il y a 5 ans au taux fixe de 3,35% sur 20 ans.
J'ai contacté un courtier qui m'a orienté vers une autre banque qui me propose un taux fixe de 1,6%.
Il me reste environ 102.000 euro à rembourser. Je dois emprunter 106.000 euro compte tenu des frais engendrés (environ 4000 euro).
Je gagne environ 20 mois en restant sur la même mensualité.
Je me suis tourné vers ma banque qui m'indique qu'elle peut faire au mieux une baisse de taux à 2,65% à taux variable à + ou - 1. Elle argumente en me disant que le taux auquel elle a acheté était à 2,65%, argument que j'avais déjà entendu. Je ne sais pas si l'argument est vrai. En 5 ans, j'ai payé près de 20.000 euro d’intérêts sur les 46.000 euro d'intérêts soit près de 40% des intérêts initiaux. Je vais tenter cet argument pour affiner le taux auprès de ma banque. Le taux variable par contre m'embête. Qu'en pensez-vous ?
Sinon, il me reste à quitter ma banque pour de nouvelles aventures !

[Jean (Amiens)]

Malgré le contexte et les fortes tensions géopolitiques, les taux d'intérêt sur un crédit immobilier restent bas, je vous conseille donc de voir si le taux auquel vous êtes soumis accuse un différentiel supérieur de 1% aux taux actuels. Si c'est le cas, je vous engage à poursuivre votre analyse comparative, surtout s'il vous reste plus de la moitié de votre capital à rembourser. Tenez compte du montant à renégocier et de la durée de l'emprunt qui court encore, mais ne changez pas de banque. Soyez précis et factuel pour que votre interlocuteur en agence admette une possible révision à votre avantage.

[Huguette 11]

Il y a une urgence encore plus forte à renégocier les conditions de votre crédit immobilier si vous êtes encore dans le premier tiers de vos échéances et si le taux que vous avez obtenu est trop élevé comparativement à ceux qui sont en vigueur à ce jour. Sur une durée de vie d'un crédit à 25 ans, vous pouvez avoir un taux actuel entre 1% et 1,40%. La renégociation trouve là sa justification si l'écart du taux est au moins de 0,7 %. Dans votre tableau d'amortissement du crédit, vous devrez prévoir l'intégration des frais adjacents. Faites vous accompagner par un courtier qui argumentera votre stratégie de renégociation pour persuader le responsable bancaire de votre emprunt immobilier que votre démarche est bien fondée.

[José Biarritz]

Il n'y a pas de restriction légale à multiplier les démarches de renégociations pour votre taux d'emprunt immobilier avec votre banque. Mais que d'efforts vous devrez accomplir pour arriver à faire baisser sensiblement la pression financière de vos échéances de remboursement de crédit. Comme vous je me suis posé la question et j'ai constaté qu'en moins d'une année les taux qui tournaient autour de 1%, ont pratiquement doublé depuis. J'ai donc abandonné ma tentative de renégociation. Vous aurez des difficultés à trouver un taux à moins de 2,25%. Est-il donc opportun de relancer votre dossier si votre prêt de départ a été signé à un taux tangentiel proche de celui qui est appliqué à ce jour ?

[Annick 85]

L'évolution vertigineuse des taux d'intérêt n'est pas favorable à une perspective lumineuse qui vous inciterait à tenter une renégociation de votre contrat de crédit immobilier afin d'en alléger les échéances qui semblent être trop lourdes pour votre budget mensuel. Aucun conseiller financier ne vous soutiendra dans votre démarche. La loi vous donne cette possibilité, mais en aucune façon vous sortirez gagnant(e) actuellement. Restez avec vos crédits et assumez de votre mieux une gestion stricte de vos dépenses dans celles qui vous restent à charge. Soyez tenace, et faites quelques sacrifices sur le superflu.