[Forum investissement locatif] La meilleure offre de prêt ! Avis ? Témoignages immobilier

[Yann. B]

Bonjour,

J'ai besoin de faire un crédit immobilier pour un investissement locatif, quelle est la meilleure offre du moment, avis forum ? Si vous avez tout récemment pu trouver un prêt pour du locatif à un taux très interessant ou si vous avez des conseils à me donner, n'hésitez à témoigner.

Merci

Yann. B

[6Titouan5]

Si vous cherchez un prêt immobilier pour investir dans le locatif, tournez-vous d'abord vers votre banque qui fera avec vous le point sur votre situation financière. Ce bilan impactera la décision du banquier pour vous suivre. Pour moi c'est la Société Générale qui m'a aidé de ses conseils et de son crédit avec un taux fixe. J'étais indécis sur le type de bien que je devais cibler pour que mon investissement soit rentable : appartement meublé ou pas, fond de commerce ou garage. Ma possibilité financière a été l'élément déclencheur du choix que j'ai opéré. J'ai opté pour des box dans du collectif.

[Amélie hts de fr]

Bonjour,

Pour trouver rapidement la meilleure offre de crédit immobilier pour un investissement dans du locatif, nous sommes passés par un site qui compare toutes les offres du moment et sélectionne gratuitement la meilleure. Pour cela, nous avons utilisés le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (pratique et efficace).

[JenGhis]

Si vous êtes un épargnant solide avec déjà une imposition lourde, vous avez la possibilité de monter un pret in fine pour un investissement locatif au lieu d'un crédit classiquement amortissable en capital et en intérêts que vous rembourserez à taux fixe. L'avantage du crédit in fine c'est que vous payez uniquement les intérêts et que vous rembourserez l'entièreté du capital en dernière échéance.
A mon avis: le fine est un avantage en période de hausse des taux car les intérêts payés seront déduits des rentrées locatives et les revenus fonciers seront alors moins impactés par l'impôt. Ce qui ne marchera pas si les taux sont durablement bas.
A mon avis un inconvénient: le taux d'un in fine est vendu un peu plus cher que dans de l'amortissable.
Sans oublier qu'une épargne solide, en assurance vie par exemple, sera bloquée et servira de nantissement pour le remboursement final du capital au prêteur.

[Léandre IDF]

Si votre intention c'est de diminuer vos impôts, il existe en la matière des guides sur la législation actuelle pour que cette pression baisse. Certes la défiscalisation est d'un intérêt positif mais obtenir un prêt immobilier pour de l'investissement dans du locatif au meilleur taux c'est un avantage encore bien plus grand. Acheter pour louer doit donc se faire en s'entourant de conseils d'experts immobiliers et /ou bancaires. Avec le crédit Agricole je me suis orienté sur un programme de constructions en zone tendue en VEFA dans l'agglomération de Nantes. L'offre de crédit de ma banque avec des taux bas m'a permis de réserver en VEFA un T3.

[Maïa ']

Je considère que c'est le prêt bancaire pour investissement locatif qui est le meilleur moyen d'optimisation de la fiscalité de mon patrimoine. Je peux réduire mes impôts par la déduction des intérêts d'emprunts annuels. J'ai eu aussi un déficit foncier à constater que j'ai pu reporter sur plusieurs années fiscales successives. Pour info très perso, j'ai été accompagné par le Crédit mutuel de ma région qui a financé mon crédit immobilier.
Pas mal ???

Autre remarque : Le plus rentable à mon avis c'est d'emprunter pour investir dans du locatif tout en profitant des avantages fiscaux de la loi pinel. Pour simuler rapidement votre économie d'impôt lié à votre emprunt dans le cadre du dispositif Pinel utilisez le simulateur investissement en Loi Pinel qui est indiqué là. Comme moi, vous allez sans doute vous rendre compte que c'est une bonne idée. Dans tous les cas, ce simulateur pinel est à tester au moins pour se faire une idée sur le volet intérêt fiscal. A ce sujet lire aussi cette discussion : Pour qui la loi pinel est elle fiscalement la plus intéressante ? Investissement Pinel avis. L'investissement dans du locatif via le dispositif loi pinel est fiscalement très interessant...

[Marie-Jeanne.]

Le crédit immo est relativement pas cher pour aller vers l'investissement locatif tant que les taux d'intérêts restent aux niveaux actuels. Le marché immobilier dédié à l'investissement est en forte croissance mais il faut adopter une attitude sélective sur le type de bien, et sur l'opérateur financier qui va vous accompagner dans votre achat. Le choix reste vaste il vous appartient de bien vous entourer de conseils. Attention aux annonces mirobolantes de rentabilité à 2 chiffres !

[Guylain]

Qui propose les meilleurs taux pour un emprunt locatif ? Pour moi, c'est ma banque postale qui en tenant compte de mes fonds propres et de ma capacité de remboursement m'a proposé un crédit dont le taux de prêt était légèrement plus bas de quelques centièmes que celui des autres prêteurs.
Mais avant de négocier avec la Banque Postale, j'ai voulu savoir quel établissement bancaire avait une position de leader dans ce domaine si particulier de l'investissement immobilier. Voilà quelle fut ma technique : j'ai fait appel séparément à un courtier en crédits et à un agent immobilier pour scruter le dynamisme du marché local locatif. J'ai pu ainsi réunir les info nécessaires pour me décider géographiquement du lieu de mon placement immobilier.

[39Gouby]

Le pret immobilier pour acheter un appartement et le louer c'est une solution encouragée par les pouvoirs publics pour faire diminuer la pression sur la rareté des logements locatifs et donc sur la cherté des loyers. C'est donc ce public d'épargnants qui est ciblé, par des incitations fiscales avantageuses, dont l'engouement pour ce type d'investissement ne faiblit pas. Chaque gouvernement apporte régulièrement un dispositif adéquat, la loi Pinel en est un exemple. Mais tous les programmes locatifs n'ont pas la même rentabilité. Attention donc de bien choisir son crédit mais aussi l'emplacement de son achat

[Stanislas & Y]

S'il fallait établir une liste de banques en ligne spécialisées dans l'investissement locatif, on citerait les banques grandes classiques, généralistes de dépôts physiquement installées mais qui ont chacune leur site filiale en France: société générale avec boursorama, crédit mutuel avec fortuneo, bnp avec hello bank, banque postale, banque populaire. Il faudrait ajouter les assureurs mais également des banques totalement numérisées. Chacune des ces entreprises sont plus ou moins impliquées dans cette politique d'investissements locatifs pour grand public.

[Mael]

Si vous cherchez un crédit immobilier pour du locatif, faites comme moi pour trouver rapidement celui qui est le mieux adapté à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (il permet aussi de trouver les meilleures offres du moment et ce gratuitement !)

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

[Rosy 66]

Grâce à vos réponses sur quel établissement choisir pour financer le locatif, je suis en train de clarifier mon projet. Au départ je pensais que les banques de dépôts n'étaient pas à même de proposer aux petits investisseurs comme moi des prêts pour louer ensuite l'acquisition d'un bien immobilier. Pour moi, ce devait être le travail des financiers spécialisés dans ce type de crédits pour épargnants qui cherchent à défiscaliser tout en se constituant un modeste patrimoine dans la pierre. Merci de vos multiples points de vue.

[Carmella.]

Sur les acteurs financiers susceptibles de fournir un emprunt locatif, j'ai le même avis que toi Stanislas & Y . La banque populaire ou la banque postale sont de celles qui proposent du crédit investissement mais elles se calent sur des critères qui sont la sélection des demandeurs avec la capacité d'endettement standard, ainsi que la sélection des lieux et des programmes à construire en locatif, (là, je suis ok avec ce qu'écrit 39Gouby).
Tous les conseils qu'elles donnent sur leurs sites sont limpides et pertinents. Chacun pourra analyser leurs conditions d'octroi et les mettra en concurrence comparative.

[Invité]

Il faut savoir aussi s'appuyer sur les revues et journaux spécialisés dans les prêts qui ponctuellement établissent un classement des meilleures banques pour ce type financement locatif. Bref lire, se renseigner sur la finance et la géographie locative c'est indispensable!

[Marceau 33]

Le bon plan d'investissement pour trouver le meilleur crédit immobilier en vue de le dédier au locatif c'est de comparer soi-même les taux de plusieurs banques ou bien de faire exécuter ce travail de recherches par un cabinet de courtages en prêts. Le constat que j'ai fait, faites-le avec moi, c'est que cette tendance régulièrement haussière des taux ne cesse et semble s'installer dans la durée. Je ne me suis pas précipité mais j'ai bien étudié la situation de l'offre de promotions immobilière dans ma région et j'ai eu l'accord d'un prêt du CIC pour participer à mon financer avec du 1,20% sur 15 ans.

[Marie-Thé 33]

L'investissement locatif est pour moi la seule réponse matérielle qui me permettra de construire peu à peu un patrimoine sans prendre trop de risques. J'ai commencé par obtenir un crédit pour l'achat d'un petit studio à Bordeaux ville universitaire. Le Crédit agricole n'a pas rechigné sur mon projet et les loyers perçus actuellement sont supérieurs aux échéances de remboursements. J'ai déposé un dossier pour un 2 pièces sur Nantes, ville d'étudiants et j'envisage d'y loger 2 jeunes en colocation. Je suis en CDI et si les taux d'intérêt ne s'envolent pas je poursuivrai ainsi mon plan et mes objectifs se concrétiseront.

[M-Hélène 75]

Vous avez à choisir pour votre prêt immobilier au moins entre deux types d'investissements locatifs: acheter pour du locatif meublé ou bien investir pour un bien à proposer vide à l'année, le premier sera plus rentable en terme de revenus de loyers perçus. Vous devrez, dans votre dossier de prêt, vous appuyer sur cet argument d'optimisation de rentabilité pour obtenir du banquier les meilleures conditions de crédit, en taux d'intérêt et en assurance, tout en évitant une prise d'hypothèque. Les taux sont en hausse actuellement et mécaniquement ils restreignent donc le volume du crédit à ouvrir face au taux d'endettement de l'investisseur.

[Laurentia 06]

Les stratégies d'optimisation sur un prêt immobilier en vue de louer le bien acheté peuvent fortement impacter la rentabilité de votre investissement. Tenez vous au courant des taux habituels du marché des emprunts, 3 à 4 % et de celui de l'assurance 0,5 à 1,5 %. Passez primo par votre banquier traditionnel, quel montant, à quel taux, pour quelle durée. Secundo activez la concurrence par des comparateurs de sites ou par un courtier dédié à ce type de transactions. Faites preuve de discernement entre l'achat d'un bien que vous louerez meublé ou vide, c'est aussi important que de bien choisir dans quel secteur géographique. La surface de l'appartement visé, son ancienneté, son diagnostic de performance énergétique (DPE) sont à prendre en compte.