Mon banquier ne veut pas renégocier mon pret immobilier que faire ? Avis

[JulesL]

Bonjour,

Mon banquier ne veut pas renégocier mon pret immobilier que faire, malgré mes arguments, ma demande de renégociation a été refusée ? Qui a déjà été confronté à un refus de réaménagement de son crédit immo, que dit la loi ? Est ce qu'il vaut mieux changer de banque ou opter pour un rachat de crédits ? Qui a a finalement opté pour rachat de ses crédits, avis forum ? Par avance merci pour votre retour sur toutes mes questions.

JulesL

[Loys 59]

Il n'y a pas à ma connaissance une loi sur le réaménagement d'un prêt immobilier. La banque reste libre d'en apprécier l'acceptation ou de la refuser. J'ai préféré quitter ma banque pour laisser à un courtier en rachat de crédits, certifié comme Intermédiaire en Opérations Bancaires, le soin de négocier avec les banques qu'il a dans son réseau. Les conditions me paraissaient plus honorables pour moi et mon entourage que celles d'un dépôt de dossier de surendettement auprès de la Banque de France. A ce jour je ne regrette pas ce rachat d'emprunts, mes échéances sont plus légères.

[PierreM]

Au niveau financier, OUI c'est une bonne idée de faire racheter son crédit immobilier par une autre banque MAIS à condition que la différence entre le nouveau taux d'intérêt et le taux initial soit supérieur à 1%. Sans cet écart, inutile de procéder à un rachat de crédit. Bon maintenant que vous avez ce chiffre de au moins 1% en tête, et pour que votre opération de rachat de crédit soit intéressante, il faut trouver les meilleures offres.

Pour que l'opération de rachat de crédit soit rentable (et même très rentable), il te faut donc trouver la banque ou le courtier spécialisé qui propose le taux le plus bas. Comme cela dépend de ta situation géographique ET qu'il y a dans chaque région des banques/courtiers spécialisés plus ou moins "bons", je te conseille d'utiliser un comparateur d'offre de rachat de crédit qui tient compte de ta situation et de ta localisation. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici dans cette discussion. C'est un service gratuit. A toi maintenant de le tester et voir si c'est aussi interessant pour toi.

[90 Kayrio]

Pour renégocier son prêt immobilier, les arguments ne peuvent être que comptables, car le banquier sera insensible aux sirènes de la séduction ! Alors examinez les conseils objectifs qui vous aideront dans la défense de votre demande de renégociation :
Si vous êtes toujours en cdi c'est un argument qui vous est favorable.
S'il y a un écart de plus de 1 point entre le taux de départ de votre emprunt et le taux actuel sur une durée similaire, argumentez !
S'il vous reste encore les 2/3 ou au pire à la moitié de vos échéances à rembourser, argumentez doublement !
Si ces trois critères ne sont pas remplis, ce sera à mon avis difficile et surtout peu intéressant pour vous car avec le temps vous remboursez de moins en moins les intérêts pour ne rembourser que le capital restant.

[B- Simon]

Même sans changer de banque, il y aura toujours des frais de renégociation lors d'une demande de réajustement d'u prêt immobilier. J'avais pu obtenir de ma banque, le crédit agricole, un prêt immo malgré d'autres crédit conso en route. Quand ma situation professionnelle s'est dégradée, j'ai pu rester chez eux, mais j'ai dû en renégociation de l'emprunt immobilier, m'acquitter de frais.

[P- Antoine 94]

Le regroupement des emprunts immo et conso est une opportunité à envisager pour contourner la lourdeur des dettes immobilières et sortir de l'impasse suite au refus bancaire de réajuster votre prêt. Le passage chez un notaire est quasiment indispensable, moyennant des frais substantiels. Mais n'oubliez pas que vous devrez aussi souscrire une nouvelle assurance pour ce regroupement et que vous pouvez gagnez aussi la dessus.
Il vous en coûtera en moyenne 1/2 point annuel du montant que vous avez à rembourser. Ces tractations ne sont jamais indolores, mais si elles restent supportables, il faut s'y résoudre. Moi je suis passé par Solutis.

[J-François]

Il faut reconnaître qu'aucun organisme ne rachète facilement du crédit aux particuliers en situation difficile. Quand on essuie des "nons" au regroupement partout, on se demande quels sont les critères de validation qu'il faut remplir. Par expérience professionnelle, je peux vous donner les miens acceptés par le cetelem : mon âge, (47 ans), ma profession, (salarié catégorie B, fonction publique), 2 enfants à charge, revenus, (2 salaires dont celui de ma femme en cdd).

[Adrien Tourcoing]

Si votre demande de renégociation a été refusée par votre banquier et si la seule solution pour vous éloigner du surendettement consiste à racheter vos crédits en cours, vous ne devrez pas négliger le montant des frais de dossier et de remboursement anticipé lors du rachat de ce prêt immobilier. Prenez le temps nécessaire pour en évaluer les suppléments financiers qui en découleront. Pour ma part, j'ai dû payer au notaire les frais de mainlevée de ma garantie hypothécaire initiale qui sont venus s'ajouter aux émoluments et taxes notariales. C'est entre 2 et 3 % de la somme globale restant à rembourser que j'ai eus à payer. Sachez-le.

[Mélodia IDF]

Si votre demande de négocier votre crédit immobilier déposée auprès de votre banquier est restée catégoriquement négative, à quoi cela va-t-il vous servir de vous entêter ? surtout si votre banquier ne vous a donné aucun motif de refus. S'il vous avait donné ses critères vous auriez pu tenter d'y remédier en corrigeant votre situation. Envisager un rachat de vos emprunts par un autre organisme financier, ce peut être la meilleure des solutions.

[J-F Occitanie]

Les taux de prêts immobiliers sont très bas et il me semble injuste de continuer à payer au prix fort le remboursement de mes crédits que j'ai contractés il y a 8 ans (sur 20 ans) et que j'ai du mal à payer, cause boulot. J'en suis à tenter une renégociation avec la banque, mais ça patine! Un courtier en rachat de crédits j'y songe, mais il faudra bien que je lui verse des honoraires. Sont-ils si élevés que ce qu'en disent certains forum ? Se font-ils payer sur le reste à racheter à 7% de commissions ? Est-ce abusif ? Merci.

[Invité]

Bonjour,

+1 pour ton retour ci dessous et donc un Grand Merci pour tes conseils :

" Au niveau financier, OUI c'est une bonne idée de faire racheter son crédit immobilier par une autre banque MAIS à condition que la différence entre le nouveau taux d'intérêt et le taux initial soit supérieur à 1%. Sans cet écart, inutile de procéder à un rachat de crédit. Bon maintenant que vous avez ce chiffre de au moins 1% en tête, et pour que votre opération de rachat de crédit soit intéressante, il faut trouver les meilleures offres.

Pour que l'opération de rachat de crédit soit rentable (et même très rentable), il te faut donc trouver la banque ou le courtier spécialisé qui propose le taux le plus bas. Comme cela dépend de ta situation géographique ET qu'il y a dans chaque région des banques/courtiers spécialisés plus ou moins "bons", je te conseille d'utiliser un comparateur d'offre de rachat de crédit qui tient compte de ta situation et de ta localisation. Moi je suis passé par le site qui est suggéré dans cette discussion ici. C'est un service gratuit. A toi maintenant de le tester et voir si c'est aussi interessant pour toi."

[Edwige Bordeaux]

Je suis à la caisse d'épargne et j'ai un gros problème de remboursement du prêt immobilier lissé, comment faire en sorte que ma demande de renégociation réussisse. J'avoue être inhibée à l'idée de quémander une aide à mon directeur d'agence. Dites-moi si pour ce lissage de taux il est légal d'envisager une baisse vu celle des taux actuels ? Merci

[Nath. OV]

Si la négociation n'aboutit pas, vous pouvez déjà tenter de négocier le taux de l'assurance emprunteur (assurance décès invalidité). Elle prend une part importante dans le coût du crédit et cela pourrait déjà vous soulager. Si vous ne présentez pas de nouveaux risques aggravés depuis la souscription, il n'y a pas de raison que cela vous soit refusé. Pour votre crédit, il est certain que vous devez demander à la concurrence, vous n'êtes pas lié à votre prêteur initial. C'est un calcul de coût de rachat anticipé qui vous fera prendre l'option ou pas.

[Guyt. Paris]

Renégocier son prêt immobilier sans changer de banque n'est pas une fin en soi. La banque perd en effet de l'argent par rapport au contrat initial si elle vous accorde une baisse de taux. Si la conjoncture du moment est à la baisse des taux, elle n'aura pourtant pas trop le choix au risque de perdre complètement votre dossier si vous partez à la concurrence. Elle vous signera un avenant. Si elle le refuse, c'est peut être que votre solvabilité n'est plus ce qu'elle était à l'époque de la signature ? Dans ce cas, il faut que vous lui apportiez des garanties supplémentaires (hypothèque, caution, cession amiable sur salaire, nantissement d'une assurance vie si vous avez). Tout cela à un coût à évaluer.

[Noor Lyon]

Le brusque retournement de la conjoncture économique touche les particuliers dont les revenus sont à la baisse et qui voudraient renégocier leurs contrats de crédits immobiliers. Le banquier ne refuse pas la renégociation d'un prêt, il constate que le taux de révision qu'il pourrait vous consentir vous coûterait plus cher, voilà l'explication. Le prix des prêts explosent et viennent percuter la gestion financière des individus. Il faut donc patienter ou bien se relancer en explorant les possibilités d'un rachat de crédit immo par l'intermédiaire d'un courtier. Mais est-ce le moment opportun ?