[Forum courtier prêt immobilier] Combien cela coute ? Avis comparatif cout honoraires

[Liloo.]

Bonjour,

Savez vous combien coute un courtier en prêt immobilier, avis forum ? Je cherche un comparatif du cout et des honoraires. Si vous avez aussi des conseils à donner pour ne pas me tromper ce serait top.

D'avance merci.

Liloo

[Nav.4]

La tarification d'un courtier en prêt immobilier est en moyenne de 1%, mais chaque courtier applique les frais qu'il veut et rien n'oblige à un courtier de tarifer. Les courtiers sont rémunérés par les banques et c'est environ 1% du montant du prêt avec des plafonds arrêtés par chaque banque.
Les honoraires sont rémunérés en fin d’opération. La loi est claire : un courtier ne peut jamais demander de frais ni rémunération avant la signature de l’acte avec le notaire ou le déblocage du prêt. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent. (Article L321-2 du Code de la consommation). Cette obligation est rappelée par l’article L519-6 du code monétaire et financier.

[tcher]

J'ai réussi grâce à un courtier en rachat de mon prêt qui m'a aidé à renégocier pour mon crédit immobilier.
J'ai pris un courtier de chez Inandfi Crédits qui m'a coûté 1500€ pour 142 000 € empruntés, tous les frais étaient incorporés au crédit.
Actuellement, avec la baisse des taux d'intérêt, je fais de très bonnes économies sur le reste de mes échéances.
Effectivement le coût des honoraires d'un cabinet de courtage est d'environ 1% du capital restant dû mais que ça ne devrait pas dépasser 2500€ même pour un crédit de 1 millions d'euros.
Je pense que tu peux négocier ces frais comme pour les banques avec les frais de dossier ou d’hypothèque. Il ne faut pas hésiter à faire plusieurs devis et faire marcher la concurrence.

[i77]

J'ai fait mon métier de courtier indépendant en prêt immobilier durant 17 ans. La notion de frais d'honoraires est mixte, soit c'est un forfait soit c'est un % sur le volume du prêt demandé par le client. Mais il ne s'agit pas systématiquement d'un pourcentage. Dans mon cas c'est un forfait de courtage et je prenais à tous mes clients 800€ pour monter, présenter et négocier le financement de mes clients. Actuellement je peux vous citer ABC COURTAGE dont le forfait doit être de 1500€ approximativement. Contactez-les et vous serez vite fixé.

[Lermina 23]

A mon avis, pour connaître précisément les honoraires d'un courtier immobilier en ligne, il serait bon que vous vous rapprochiez de l'association professionnelle des intermédiaires en crédits (Apic). Elle sera à même de vous dire les % pratiqués par les courtiers du secteur immobilier.
Je ne suis pas une pro mais je me suis fait avoir par un courtier car comme vous aujourd'hui c’était la première fois que je faisais appel à un cabinet de courtages de prêt immobilier, renseignez-vous un minium avant de commencer un projet.

[Lisa91]

L'honoraire du courtier en crédit immobilier est un pourcentage que doit lui reverser le client une fois que l'emprunt accordé est réellement attribué. Cette recherche qui consiste à négocier un meilleur taux bancaire pour le client qui investit dans un bien immobilier est tout à fait justifiée. Mais entourez vous de précautions et appelez les services d'un courtier professionnel intermédiaire officiel en opérations de banques qui a un bon réseau de partenariats bancaires. C'est Artemis Courtage qui a délié mes soucis de prêt immobilier avec la Bred banque populaire.

[Tristan. Midi Pyr]

En général, il faut savoir que le prix pour passer par un courtier en prêt immobilier est un pourcentage qui se justifie puisque son objectif c'est de rechercher des capitaux au meilleur taux pour son client acheteur du bien. Ces frais de courtages sont souvent payés par la banque à laquelle il a apporté le client emprunteur. Mais les courtiers ne doivent être payés qu'a la conclusion de la vente. Jamais avant, c'est illégal !

[Ali. Gap]

A la lecture de plusieurs forum sur le tarif d'un courtier en prêt immo on découvre des gens très satisfaits car ils ont gagné du temps en recherche et en montage d'un crédit à un bon taux mais on y lit également des désagréments de clients et des risques de pratiques illicites de la part de certains courtiers pas toujours scrupuleux. La mission d'un courtier reste un moyen d'économiser alors bonne chance à celui qui veut se lancer dans un achat immobilier.

[Patou de Normandie]

Il faut intégrer dans les frais de courtage, (aux environs de 1%), pour un prêt immobilier, les avantages que vous procure ce service, en terme de conseils c'est essentiel: sur la durée du prêt, sur le montant des échéances mensuelles et surtout sur le tarif de l'assurance décès invalidité qui peut, si on n'y prend garde, plomber le coût du crédit.

[Maloue 68]

C'est vrai que l'APIC que tu cites dans ton post est un indicateur fiable qui sait combien prend un courtier en emprunt immobilier. Il y a aussi ton propre test à faire auprès des courtiers,si tu as le temps, sinon passe par un comparateur de taux des courtiers de crédit immo.

[Invité]

Si vous cherchez un crédit immobilier, faites comme moi pour trouver rapidement celui qui est le mieux adapté à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (il permet aussi de trouver les meilleures offres du moment et ce gratuitement !)

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

[Jeantonio]

Quel est le prix moyen d'un courtier immobilier ? Il me semble que Jessie 12 t'a fourni un max d'info pour que tu puisses te débrouiller. C'est ça aussi l'esprit d'initiative et responsabilisation pour le choix de ton courtier lors de cet acte important qu'est l'achat d'un bien immobilier à crédit

[Jessie 12]

Pour avoir le meilleur tarif pratiqué par un courtier immobilier la rapidité des comparateurs donnera immédiatement le résultats de ses recherches. Ce panel de propositions aura l'avantage de fixer tes esprits sur la pratique actuelle des taux du moment. Je ne cite pas les comparateurs, trouve-les sur le web

[Invité]

Effectivement un courtier touche une rémunération, il peut facturer des frais en plus qui peuvent se justifier selon son degré d'investissement. Je suis passé par un courtier à Lyon cette année qui me demandait seulement 500 euros en plus de sa rémunération banque pour plusieurs raisons, les conseils en avant vente, avec une mise en relation avec un notaire, la mise en place d'une assurance externe source de grosse économie, l'accompagnement en rdv banque pour répondre en direct à la banque. Bref ces choses deviennent rare et dans ce cas je trouve cela justifié, sinon trop de courtiers je pense facturent en plus de la commission banque car peu de personnes savent qu'un courtier est payé par la banque.

[Invité]

Tous les courtiers touchent 1% du montant du prêt qui est rétrocédé par la banque sans aucun impact sur le client. Par contre les courtiers peuvent prendre des honoraires de courtage de 1 à 2% ou un forfait défini à l'avance.
Heureusement il existe des courtiers qui ne prennent aucun frais de courtage et qui sont aussi sérieux que ceux qui en prennent.

[Lancio]

Il n'y a pas toujours un cout pour faire appel à un courtier prêt immobilier. Souvent, le courtier reçoit un forfait négocié avec la banque ou l'organisme de crédit, forfait fonction du volume d'affaires amenées. C'est souvent le cas des courtiers en ligne (comparateurs). Les agences de courtage peuvent demander des honoraires qui sont fonction de la complexité de la recherche et du montant emprunté.

[Invité]

D'abord je ne connais pas très bien le système français comme je viens du Canada. Je viens d'accepter une offre de prêt immobilier, et quatre jours avant la signature le notaire m'a envoyé un décompte qui comprend les honoraires de courtier, c'est lui qui a passé une facture (à notre surprise) et qui nous indique que nous devons verser ce montant chez le notaire. Alors, que dans l'offre de prêt édité il y a rien sur les frais de courtier, seulement frais de dossier et caution. Je m'attendais à ce que ce soit la banque qui paye le courtier et que si ce n'est pas le cas, les frais de courtier devraient être indiqués dans la fiche standardisée d'informations comprise dans l'offre de prêt. Suis je correct ? Est-ce que je suis forcé de payer le courtier même si ce n'était pas prévu comme ça ?

[Invité]

La question des honoraires d'un courtier en prêt immobilier est un vaste sujet.
En effet, ils existent des courtiers qui ne prennent pas de frais de courtage et d'autres qui facturent des honoraires à leurs clients.

Dans tous les cas, le courtier est rémunéré par la banque qui réalise l'emprunt.

Lorsque vous mandatez un courtier en prêt immobilier, vous devez obligatoirement signer un mandat de recherche de financement qui va mentionner les honoraires de frais de courtage (honoraires libres). Dans la pratique, souvent 1% du montant de l'emprunt pour ceux qui prennent des frais.

Le mandat doit également indiquer la rémunération que la banque versera au courtier.

Il est important que le rôle de chacun soit bien défini pour permettre la meilleure négociation possible.

[fifida]

Mon courtier me demande 7500€ pour un prêt hypothécaire de 180 000€, la somme est énorme !!!! mais parait il qu'un prêt hypothécaire est bien plus compliqué… mise à part demander le montant des frais de notaire ???? que penser...

[Invité]

J'ai une petite question, j'ai vu un courtier il y a peu de temps qui m'a dit inclure dans son forfait :

- l'instruction du dossier,
- la recherche d'établissement bancaires susceptibles de répondre favorablement au profil,
- la présentation et défense du dossier,
- la négociation des conditions,
- le suivi bancaire et notarial.
- frais bancaires inclus également.

Mais ce n'est pas ce qui est de toute manière inclu avec chaque courtier ?

Car le montant du prêt est à environ 168 000€, et il me demande presque 2900 euros de frais de courtage pour l'ensemble des points que j'ai précisés juste avant. Cela me paraît onéreux... Qu'en pensez-vous ?

Je regarde vos messages, donc je me dis 1% de 168 000, à tout casser cela ferait 1680 euros. Et si on inclut les frais de dossier, de quels montants sont-ils ?

Il me dit avoir ce prêt pour un taux de 1.50%, qui est donc un très bon taux (c'est un courtier que l'on m'a conseillé pour son aptitude à avoir des taux très bons pour les situations compliquées.. ! ahah) ; et bien sûr paiement à faire seulement et seulement si il dégote ce taux. Je ne sais pas trop quoi en penser.

[Invité]

En toute transparence, je suis également courtier. La rémunération par le client n'est pas obligatoire, vous pouvez faire appel à des comparateurs en ligne gratuits. Comme dis l'adage : "si c'est gratuit, c'est toi le produit !"
Les courtiers "payants" vont prendre le temps de vous recevoir dans leurs locaux, vous expliquer leur travail et comment ils vont vous obtenir les meilleures conditions de taux, d'assurance et plus largement les meilleurs conditions générales (contreparties négociées par la banque, frais de dossier de garantie...). Ils vous accompagneront en effet de l'étude de budget et la signature de l'acte chez le notaire, et au-delà.
Plus un courtier aura de conventions signées avec des partenaires bancaires, meilleures seront vos chances d'obtenir de bonnes conditions. Mais pas seulement, ils ne suffit pas d'avoir 20-30 ou 100 partenaires comme on peut le lire sur le site de certains réseaux, encore faut t il que votre courtier prenne au sérieux votre dossier et l'instruise avec attention.
Donc méfiance. Le mieux étant de vous faire recommander. Personnellement 80% de ma clientèle est faite via du parrainage et par réseau relationnel.
Pour répondre à la question, dans la pratique 1% maximum du montant emprunté (sauf pour du regroupement de crédits par des organismes spécialisées ou les honoraires peuvent montant parfois à 5% chez certains), souvent un plancher à 750 ou 1.000 €, en dessous ces plafonds : fuyez car votre dossier ne sera pas traité sérieusement.
En résumé : en dessous 1.000 € par dossier, il faut du volume pour que le courtier gagne sa vie (et donc moins de temps pour votre dossier) au-dessus 1% par dossier, allez voir la concurrence.

[Allia IDF]

Concernant l'obtention d'un prêt immobilier avec un des taux les plus bas du moment, j'ose ici poster mes interrogations avec ma question : quel est l'intérêt qu'a l'acheteur d'un bien immobilier à passer par un courtier en ligne ou en direct pour du crédit, alors que les taux proposés par les banques sont déjà très bas, comment un cabinet de courtage fait-il pour trouver encore plus bas ? Est-ce possible ? Si oui, comment font-ils ces cabinets de courtages pour avoir des taux moins-disant ? J'écris sur ce forum, au risque de déplaire à certains

[Mimie40]

La course aux taux d'intérêt les plus compétitifs avec un coût du crédit immobilier si bas actuellement semble perdre de son sens, y compris en passant par un courtier en prêts immobiliers. Les emprunts distribués en direct par les banques ne pourront qu'être abaissés à la marge par l'intervention d'un courtier en crédit. Pour autant, cette marge n'est pas si faible en économies substantielles qu'il y parait de prime abord. Les sommes engagés sont très importantes. Il faut donc mettre tous les bons paramètres pour que l'achat d'un appartement revienne le moins cher possible à l'acheteur. Laisser le courtier prospecter le système bancaires pour votre intérêt, je suis pour faire appel à lui ?

[Perpi;; Rodrigo 66]

Si la commission du courtier en prêts immobiliers tourne autour de 1% du montant du crédit obtenu, sachez que ces agents de courtage sont des apporteurs d'affaires auprès des établissements bancaires. Ils sont donc rémunérés directement par la banque partenaire qui va vous financer. Choisir un courtier en crédits immobiliers dont l'expertise et l'expérience ont construit sa "e-réputation" .

[German Alsace]

La rémunération d'un courtier en prêts immobiliers n'est pas à la charge de l'emprunteur, mais à celle du banquier auquel il a trouvé un client. Le courtage consiste à apporter une affaire à un prêteur qui va accompagner un client en le finançant. Le courtage c'est l'interface entre une créancier et un débiteur qui ne se seraient jamais rencontrer sans le lien d'un cabinet de courtage. La commission due à un courtier oscille entre 0,5 et 0,8% du montant du crédit financé. Un bon cabinet de courtages de prêts s'oblige à ne pas facturer au delà d'un plafond qui n'excède pas 900€ de commission. C'est le cas d'Empruntis et de tels honoraires sont un bon argument commercial à retenir si vous voulez négocier en direct et à titre personnel avec un courtier.

[Ben. Paris]

Les frais de courtage pour un prêt immobilier sont généralement facturés en fonction du montant du prêt. Ils peuvent aller de 1 % à 3 % du montant emprunté. Ils peuvent être facturés sous forme de forfait également (en général cela revient plus cher à l'emprunteur). Les frais de courtage proportionnels ou forfaitaires sont amortis par les économies réalisées sur le taux d'intérêt du crédit.

[Claire K.]

Les courtiers en prêt immobilier peuvent facturer leurs services de différentes manières :
-soit des honoraires fixes (indépendants du montant du prêt)
-soit des honoraires proportionnels au montant du crédit (pourcentage du montant prêté, souvent 1 à 2%)
-soit c'est la banque qui lui verse une commission (elle sera incluse dans les frais globaux)
Dans tous les cas vous devez comparer le coût total avec une offre de crédit accordée directement par une banque ou un organisme de financement.