[Forum expatriés] Avis prêt immobilier ! Taux le plus bas pour expat Français ? Crédit achat

[FranK.]

Bonjour,

Je cherche un pret immobilier pour expatrié, c'est urgent. Qui contacter pour obtenir un crédit au taux le plus bas, avis d'expatriés sur le forum ? Merci pour vos retours d'expériences. Je précise : je suis un expat Français et j'ai besoin rapidement d'un financement pour mon achat.

Sincèrement

Frank

[Malou 22]

J'ai traité avec le crédit mutuel, CMB, qui est mon banquier français pour qu'il abonde ma demande d'expatrié pour du financement de ma résidence principale en Bretagne que j'occuperai à la fin de mon contrat de travail à l'étranger. Avec une banque française vous n'aurez pas les soucis de la langue ni celui du bouclage du crédit avec un taux fixe. L'assurance est cependant le point le plus délicat.
Vous souhaitez avoir dans les meilleurs délais une réponse rapide après l'ouverture d'un dossier d'emprunt immobilier pour expatriés, vous n'avez pas précisé votre situation sur le sol français. Un français résidant à l'étranger ou un étranger vivant en France, ce sont deux cas de figures foncièrement différents. Les crédits pour les expatriés peuvent alors varier selon la destination du crédit sollicité. La résidence secondaire apparait naturellement pour un étranger alors que le prêt sera pour la résidence principale pour un français expatrié.

[Invitée]

Expatriée depuis une dizaine d’années, je viens de souscrire un prêt au CIC pour un investissement locatif, sans aucun souci, et le financement est de 100% hors frais de notaire. La seule exclusion est l'assurance ITT qui ne couvre pas à l’étranger, mais que je peux souscrire par ailleurs. Mes revenus sont domiciliés à l’étranger, cependant il est vrai que j'alimente mon compte français avec une épargne régulière et qui plus est dans cette même banque/agence. Peut-être auriez vous intérêt à vous rapprocher d'une banque avec laquelle vous aurez entretenu une relation de longue durée plutôt qu'une banque ou vous n'avez aucun historique, car de fait ils connaîtront non seulement parfaitement vos avoirs mais également votre comportement/profil bancaire : épargne régulière ou non, emprunts passés et rapidité de remboursement, profil de crédits, etc. Cela permet à votre banquier de bien saisir le risque qu'il prend et de proposer une offre en conséquence.

[Noe31]

Je suis expatrié Français travaillant à l'étranger (Allemagne) et je n'ai pas eu de mal à obtenir un prêt immo pour mon appartement principal sur Toulouse. J'ai gardé ma banque en France et je ne vois pas le problème que j'aurais pu avoir avec la Société Générale. Tout est question de solvabilité, si vous avez des justificatifs de revenus et un taux d'endettement inférieur à 33%, vous serez dans les mêmes conditions d'obtention que quelqu'un qui travaille en France. Je pense que le pays qui "reçoit" votre salaire est en mesure de vous accorder un prêt sans problème que ce soit pour un achat en France ou à l'international.

[Vito]

Je suis expatrié à Hong Kong et je suis passé par un courtier en prêts immobiliers pour un achat destiné à m'installer ultérieurement en France. Celui de Patrimolink m'a aidé à monter le dossier, le gros souci ici étant de rendre crédibles les fiches de paie, car elles sont totalement vides à Hong Kong, et on dirait limite des fausses. Je conseillerais donc de vous rapprocher des intermédiaires locaux qui ont des entrées dans les banques, sachant que ce n'est pas censé vous coûter plus cher, la commission des agents étant prise en charge par la banque.
Le mieux est de passer par des intermédiaires dans votre pays d'expatriation qui ont des partenariats avec des banques en France qui acceptent les demandes de crédits pour les expatriés.
Bon courage à tous !

[Boby Québec]

J'ai finalisé l'acquisition à crédit d'un bien immobilier en France mais je vis pour l'instant expatrié sous contrat au Canada. Difficile de dire quelle banque prête facilement de l'argent aux expatriés comme moi qui suis français ? Les taux d'intérêt étant très bas actuellement en France m'ont donné cette opportunité. J'ai mon compte à la BNP Paribas et j'ai apprécié toutes les info que j'ai pu recueillir à partir de leur dossier guide pour les expats ainsi que les conditions d'octroi de l'emprunt. Je suppose que les autres grandes banques m'auraient guidé identiquement si je les avais sollicitées. Je partage ici mon expérience de prêts bancaires pour les autres expatriés qui envisagent ce genre d'opération.

[William]

Les expatriés peuvent contracter un prêt pour l'achat d'un logement en France auprès d'une banque française mais le choix d'assurance est plus restreint.
Si le fait d'être non résident est une exclusion sur beaucoup de contrats, je connais 3 solutions ouvertes aux expatriés : AFI-ESCA / METLIFE / APRIL.

[Logan]

Peut on vraiment choisir la nationalité de la banque qui prêtera l'argent requis ? est ce que ça ne dépend pas de sa domiciliation fiscale ? Un Français à l'étranger ne doit il pas faire une demande de financement immobilier pour expatrié dans le pays où il paye ses impôts ? Je n'en suis qu'à mes débuts de recherches et je ne pensais pas que c'était si compliqué d'acheter en France en étant non résident. Je ne suis pourtant qu'à Amsterdam.

[invitée.]

Etant moi même expatriée française au Québec j'ai récemment obtenu un prêt de la Bnp pour investissement locatif.
Le bien étant déjà loué à l'achat a surement joué en ma faveur.

[Invité]

Si vous empruntez en France avec une banque française, le fait d'être non résident va restreindre les possibilités d'emprunt au niveau de l'assurance. Le fait d'être "non résident" constitue une exclusion sur de nombreux contrats. Il en existe cependant qui sont ouverts aux non résidents.

[Invité]

Si vous êtes expat et que vous cherchez un crédit immobilier, faites comme moi pour trouver rapidement celui qui est le mieux adapté à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (il permet aussi de trouver les meilleures offres du moment et ce gratuitement !)

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

[LéonieD]

On ne peut pas dire quelles sont les banques en France qui accordent facilement des credits aux expats. Moi je conseille (mais ce n'est que mon point de vue) de passer par une banque internationale (une banque bien représentée dans le monde et surtout dans le pays où vous voulez acheter). Je pense notamment à HSBC, CIC Banque transatlantique mais bien d'autres...

D'autre part, pour obtenir un crédit en France, un étranger devra fournir une copie de son titre de séjour.

[Invité]

Je suis aussi en recherche de financement immobilier à l'international pour les expatriés que nous sommes. Je suis parti travailler à l'étranger, je sais que ce n'est que pour un temps mais je pense qu'investir ici est un bon placement. Je sais qu'ici le système bancaire est plus souple et plus avantageux qu'en France mais mes revenus sont domiciliés en France. Puis je malgré tout emprunter en dehors de mon pays fiscal ? Je ne suis pas en zone Euro, j'aurai des frais de change, sont ils négociables ? Merci pour vos réponses.

[Invité]

Je voudrais acheter ma première maison en France pour mes vieux jours mais je ne peux pas faire un crédit en Belgique car je ne suis pas propriétaire ?
Donc comment faire pour trouver un crédit en France pour acheter mon bien ?
Je voudrais vraiment réaliser mon rêve, j'ai déjà trouver mon bien et voilà cette tuile....

Qui pourrait me renseigner ?
Merci d'avance pour vos réponses et votre aide

[kli]

J'ai exactement le meme problème. Je vis aux Etats-Unis et je voudrais acheter un bien locatif dans la région parisienne. J'ai parlé de ce projet à deux banques françaises, et les deux m'ont demandé un apport de 40%, ce qui est complètement ridicule, et une domiciliation d'une grosse somme d'argent. Pourtant, je gagne assez bien ma vie, mais le fait d’être expatrie est une source de risque. Il semble que c'est une directive propre aux banques françaises.

Les expats ! Pour ceux qui ont réussi a obtenir un prêt, comment aviez-vous fait ?

[sabb]

Exactement le même problème, j'ai été en contact avec [X] qui me demande un apport de 40 à 45% .... Je suis restée sans voix. Je suis preneuse de vos pistes pour les personnes ayant réussi à concretiser un projet ! Thanks

[Invité]

Essayez le Crédit Foncier, j'étais passé par eux. J'habite et travaille à l’étranger hors UE... ils sont assez longs mais ils ont mis en place un prêt pour plusieurs appartements et financent jusqu’à 90% du montant (hors frais de notaire).

Il y a aussi le CIC, mais ça dépend de l'agence...

Finalement la BNP a un réseau pour expat, mais ils sont plutot chers.


Les autres banques ne savent pas travailler avec/ne veulent pas d'une clientèle expat pour le crédit... Je suis chez [X] depuis 20 ans, ils me proposent des taux élevés, un dépôt de garantie égal à 36 mois de mensualités et ne financent que 80%...

Apres ça dépend de l'endroit où vous achetez... Une agence locale peut parfois prendre un risque avec vous... Il faudra faire la tournée des banques.

[llondres]

Je suis moi même en pleine recherche et je commence à désespérer.
J'ai contacté de nombreuses banques et jusqu'à présent, on me demande soit un apport de 30 à 40% (caisse d'épargne et banque transatlantique) soit tout simplement ils ne financent pas les expatriés (LCL, LBP, Société générale, CIC, HSBC).
Je vis à Londres, là où sont domiciliés mes revenus (c'est ce qui pose problème a priori). J'ai pourtant un bon dossier et de bons revenus.
La seule qui a l'air ouverte est la BNP avec sa cellule internationale.

[Invité]

Je suis dans un cas compliqué comme on aime dire en France. Je suis français et vis aux usa depuis presque 20 ans. Je suis arrivé en France, il y a quelques mois dans le but d'acheter une résidence et de faire un peu de business ( gite, etc) j'ai trouvé un bien, j'ai un apport de plus de 20 % , je peux montrer mes comptes en France et USA qui montrent que je peux éventuellement payer cash la totalité, mais cela ne m’intéresse pas et il faut être fou au regard des taux ! j'ai un prévisionnel pour les trois prochaines années et malgré tout ça on me refuse, car on ne considère pas des revenus que je perçois toujours aux USA (car on ne peut pas me les prendre).

J'ai contacté un brooker et j'attends, c'est mon unique chance, ça dégoûte et après on se demande pourquoi tout va bien.
La banque ( X ) éventuellement me prête si je paye tout de ma poche et que je place chez eux , sarcasme
J'attends vos expériences ou conseils.

[Aisnn]

Etant moi même expatriée française au Québec j'ai récemment obtenu un prêt de la Bnp pour investissement locatif.
Le bien étant déjà loué à l'achat a surement joué en ma faveur.

Merci pour votre message. Je suis à la bnp et expatriée à Londres. J'envisage de souscrire un prêt immobilier pour un bien vendu loué avec la bnp mais est ce que la bnp a exigé une condition d'ancienneté ? Quels ont été les documents à fournir ?
Merci pour votre retour.

[Invité]

Je suis français retraité et je vis au Portugal, je souhaite emprunter auprès de banque française mais j'obtiens toujours un refus.
Je ne suis pas fiché j'ai un bon revenu je paye mes impôts en France je ne comprends pas ce refus.
Quelqu'un sur ce forum connaitrait une banque en France pour un prêt dans ces conditions ?
Merci de votre réponse

[76Rouen Nae]

Vous devriez orienter votre recherche vers un courtier en prêt immobilier pour expat. Son rôle sera de mettre en compétition concurrentielle les banques entre elles. Mais pas seulement, il facilitera le montage du dossier pour la fourniture des documents obligatoires. Le courtier sera votre correspondant entre la banque, l'administration et vous résident à l'étranger. Prenez un cabinet de courtage qui a cette activité comme pret-expatries pour les français non résidents. Les taux affichés sont parmi les plus bas du marché..

[Invité]

Le plus efficace serait de te tourner vers un courtier immobilier qui traite uniquement des dossiers de non-résidents et d'expatriés !
En général, certaines banques n'hésitent pas à appliquer des surcotes pour les expats d'où la nécessité de mettre les banques en concurrence afin d'obtenir le meilleur taux ! Je sais que chez crédit international, ils ne travaillent qu'avec des agences bancaires spécialisées pour les expatriés et ils te montent le dossier de A à Z auprès de plusieurs banques.

[ilo]

Nous c'est exactement l'inverse, il semble que l'apport que nous souhaitons (40%) soit trop élevé, rendant un prêt non intéressant car pas suffisamment rentable pour les banques ! Nous sommes expatriés en Asie (salaire versé en EU) et souhaitons acheter un bien (résidence secondaire) en France et tout cela semble bien compliqué ! Nous sommes preneurs de tout conseil, quelle banque peut nous aider ? Dans l'urgence car nous devons boucler le dossier à la fin du mois !

[pascal-dubai]

J'ai eu le même soucis que vous. Ma banque m'avait dit oui pour au final refuser mon dossier de prêt car elle ne faisait pas d'expat (je suis à Dubai), en urgence, j'ai du trouver un courtier sur internet, spécial expat, celui ci est basé à Paris et à Luxembourg, en une semaine j'avais des propositions, je signe mon appart pour du locatif très prochainement. Regardez sur internet, je pense que cela vous aidera à ne pas trop galérer et perdre du temps comme moi.

[Invité]

Il ne faut pas confondre être frontalier et être expatrié ou non résident, ce n'est pas la même chose. Les banques n'auront pas la même approche ni les mêmes réponses à vous apporter. Il vaut mieux prendre contact avec un courtier spécialisé dans ce cas de figure plutôt que de perdre du temps surtout si c'est urgent.

[Invité]

Crédit immobilier pour non-résident

J'aimerais contracter un prêt immobilier en France. Je n'habite pas en France mais je planifie qu'acquérir un bien en France.

Dans mon cas, est-il plus judicieux de faire appel à un courtier ou est-il plus économique de contacter les banques pour contourner les frais de courtage ?

Merci pour vos réponses, si vous avez de bons contacts je suis preneuse !

[Invité]

Nous sommes actuellement, ma compagne et moi-même, suisses et habitants de Genève.

Nous sommes à la recherche d'un bien immobilier en France voisine, dans le 74, comme résidence principale.

J'ai 40 ans et en Suisse nous cotisons un 2ème pilier que nous touchons à notre retraite mais nous pouvons le retirer avant pour plusieurs raisons dont la mienne, l'encouragement à la propriété.

Je peux retirer après impôt environ 100'000 euros qui serait mon unique apport personnel et cet argent ne peut en aucun cas servir à financer les frais annexes (notaire etc) et c'est notre unique argent de côté.

Savez-vous si il existe des établissements bancaires qui acceptent cet apport pour payer le bien mais qui incluent sur le prêt immobilier totales frais annexes ?

Merci d'avance pour votre réponse.

[Cyrielle P.]

Une banque française dans laquelle vos revenus sont domiciliés ne devrait pas être réticente à vous prêter si vos capacités d'emprunt sont en adéquation avec le bien convoité en France. Pour les expats qui ne reçoivent pas leur salaire en euros ni en France, c'est plus compliqué.
Côté assurance emprunteur, pour les expats ou non résidents, le tarif peut être revu à la hausse si vous séjournez en dehors de l'union européenne. Moi j'ai signé avec Cardif qui propose l'irrévocabilité du tarif. Ce contrat n'est ouvert qu'aux résidents de l'UE, l'EEE, la Nouvelle Calédonie, la Polynésie française, Wallis et Futuna et la Principauté de Monaco.

[Greg. Paris]

Si votre prêt immo concerne un investissement locatif, les garanties IPT, IPP et ITT ne sont pas demandées par la banque dans le contrat Assurance décès invalidité. Pour cette assurance ADE, privilégiez dans la mesure du possible la cotisation variable, celle fixée sur le capital restant dû.
Il me semble que si vous avez la possibilité de créer une SCI en France, elle pourrait être propriétaire des biens que vous voulez acheter et cela poserait moins de problème d'obtention de prêt, non ?

[Nancie 31]

Les taux d'intérêt sont les mêmes pour un résident que pour un expat, entre 2,80 et 3,50 % selon la durée du prêt. Les banques françaises pour un prêt immobilier qu'elles ouvriraient à un expatrié non résident en France ont de plus en plus tendance à exiger un apport minimum de près du tiers de la valeur du bien convoité. L'approbation du dossier de crédit de l'expatrié est généralement assortie d'une clause de sureté réelle, via un nantissement sur un autre bien ou via une hypothèque sur le bien en voie d'acquisition. Je vous conseille de mobiliser les services gratuits d'un simulateur de taux, de passer ensuite par un courtier pour une recherche du meilleur taux et de renouer contact avec votre banque pour réactiver la concurrence.

[Edwin 75]

Que vous soyez français expatrié vivant à l'étranger ou français vivant sur le territoire, les taux d'intérêt les plus bas et les plus avantageux ne seront pas à moins de 3,5% en juin 2024. En outre, les institutions financières jugeront du risque d'instabilité géopolitique du pays de votre expatriation pour calculer le tarif de l'assurance sur votre emprunt. L'accord d'un prêt immobilier doit respecter les critères communs qu'exigent les banques. Les incontournables pour acheter un bien dans l'hexagone sont votre solvabilité, votre niveau d'endettement et les économies de précaution que vous apporterez. Voyez votre banquier ou passez par un site de courtiers en crédit immobilier. .