Rachat de credit immobilier sans changer de banque : conseil avis forum

[JeanT]

Bonjour,

Est il possible de procéder à un rachat de credit immobilier sans changer de banque, conseil et avis forum ? Si c'est le cas, quels sont les meilleurs conseils pour bien renégocier son pret immo et profiter d'un meilleur taux d'intérêt ? Si il vaut mieux changer de banque pour profiter d'un meilleur taux de financement, merci de me le dire et de me conseiller les établissements financiers à contacter.

Par avance merci

JeanT

[Samy]

Comment racheter son crédit immobilier sans changer de banque c'est un peu la question que tu te poses. Cela s'appelle de la renégociation de crédit. J'ai réussi à avoir une renégociation des conditions de taux avec une baisse de quelques petits points d'indice à ma banque Crédit Mutuel. C'est toujours ça d'économiser même s'il y a des frais. Il faut faire et demander une simulation pour voir si cela est rentable en fonction du montant restant à rembourser et de la durée.

[Axe+]

Au départ je pensais comme toi qu'il valait mieux faire un rachat de credit immobilier sans changer de banque... Mais ça c'était au départ !

* Au début, j'ai donc contacté mon banquier à ce sujet, celui ci m'a fait une proposition. Mais j'ai été déçu par les conditions financières proposées, pas vraiment intéressantes pour moi. J'en ai alors discuté avec un ami qui a lui aussi était dans le même cas que nous.

* Ce dernier m'a conseillé de passer par un site qui permet de comparer gratuitement les différentes offres proposées par les banques/courtiers spécialisés dans le rachat de crédit de ma région/ville. C'est donc ce que j'ai fait. Et là, surprise ! Globalement les taux de rachat de credit proposés via le comparateur pour ma région/ville étaient plus intéressants... Au final j'ai donc changé de banque et je suis passé par une des offres détectées par le site. J'ai pu ainsi bénéficier d'une offre de rachat de crédits à un taux imbattable et rapidement.

* Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici. A toi maintenant de le tester et voir si dans ta région il y a des offres de rachat de crédit plus intéressantes que celle de ta banque.

[974-Michael]

Ma banque refuse mon rachat de crédit, sans doute car elle perd de l'argent par rapport aux calculs effectués à l'origine du prêt immo il y a quelques années. Du coup, je n'ai pas d'autres choix que d'en changer. Je suis passé par Capfi qui m'a aidé en recherchant le meilleur taux du moment avec les conditions de remboursement que je lui ai données (durée, mensualités). Du coup, comme mon banquier m'a déçu, je retire tous mes comptes.

[Invité]

La renégociation de taux auprès de sa banque est la première démarche à réaliser.
La baisse de taux est au bon vouloir de la banque et la baisse fonction du taux d'origine.
S'il s'agit de profiter de la baisse des taux avec des prêts immobiliers et des prêts revolving à 20% et des prêts consommation il faut penser au rachat de crédits permettant d'incorporer l'ensemble des crédits dans une seule mensualité.
Seule une simulation sans engagement permet de savoir quelle est la meilleure solution.
PS :
Contrairement aux idées reçues et développées par les banques, l'argent de votre prêt d'origine n'est pas prise pour la durée du prêt et au taux d'origine mais en fonction du marché du refinancement auprès de la banque centrale sur les taux du court terme.
Elles ne perdent pas d'argent mais en gagnent moins cela n'est pas la même chose.
S'il faut attendre une proposition des banques concurrentes pour obtenir une renégociation de taux c'est dire la considération de la banque vis-a-vis de son client.
Les banques à ce jour sont débordées de demande de renégociation et il faut prévoir plusieurs semaines pour obtenir un rendez-vous et la mise en place d'un avenant pour modifier le taux.

[23Creuse/Sabine]

Le rachat de crédit immobilier par sa propre banque est en effet possible et souvent souhaitable pour votre confort. Mais ce n'est pas à proprement parler d'un rachat, mais c'est renégocier les conditions. Un argument fort à mettre en avant c'est le taux bas des crédits immobiliers consentis aux jeunes ménages. Alors pourquoi votre banquier ne ferait-il pas une renégociation avec de tels taux pour vous qui êtes un client depuis longtemps ? Foncez et argumentez

[47Julie]

Un rachat de crédit immobilier dans la même banque, s'appelle une renégociation. Il n'y a pas à proprement parlé de rachat, c'est simplement le taux qui est revu à la baisse en s'alignant sur le marché. Une renégociation sera en général moins couteuse à condition que la banque vous accorde un taux favorable. On dit qu'il faut qu'il y ait un écart de plus de 0.5 point contre 1 point en cas de rachat par une autre banque pour que ce soit intéressant. Faites une simulation voire plusieurs sur les sites des agences de courtiers financiers (Empruntis, Meilleur taux, Crédigo).

[a43]

Je possède quelques biens immobiliers pour lesquels j'ai eu à renégocier les taux de mes emprunts. Je confirme qu'il est tout à fait possible obtenir un taux plus intéressant même de la part de sa banque. Pour que cela soit efficace, voici comment il faut procéder:

1/ il vous faut impérativement une proposition ou simulation (la plus performante possible) écrite de la part d'une autre banque

2/ Présentez cette simulation à votre banque

Par expérience, votre banque consentira un effort beaucoup plus important si elle a une proposition " agressive" de la concurrence.

[chouq]

Il ne faut pas confondre renégociation auprès de la banque avec laquelle vous avez votre crédit, et rachat par une autre banque susceptible de racheter votre crédit auprès de la banque actuelle ...
On lira un peu partout qu'il faut qu'il y ait une différence de 1% entre les 2 taux pour qu'un rachat soit "rentable", c'est vrai et faux, réponse de Normand que je suis car en fait, cela dépend de la durée et du montant de vous avez empruntés, si vous êtes en fin d'emprunt, vous remboursez moins d'intérêts, un rachat ne vous fera rien gagner, voir perdre de l'argent avec les pénalités.

La bonne démarche, allez voir 3-4 banques avec l'échéancier de votre prêt actuel, et vos meilleurs arguments, du genre que vous allez domicilier votre salaire (un peu obligatoire dans la logique), prendre des assurances chez eux, et y placer vos économies ... Si vous avez un bon dossier, que vous l'avez bien vendu, vous pourrez obtenir un bon taux.
Mais attention, il faut garder à l'esprit que vous n'aurez jamais un taux plus bas en renégociation qu'en rachat.
En effet, en renégociation, votre banquier vous fait un geste commercial, mais ne pourra jamais faire autant qu'avec un nouveau client qu'il pourrait "convertir", dans une certaine limite, même si vous êtes un bon client, il ne pourra pas vous retenir, car il sait qu'en faisant trop d'effort il perdra de l'argent, et dans ces conditions, il préfère vous perdre et gagner 2 autres clients à côté, surtout en ces taux très bas, vous vous engagez au minium pour la durée de votre prêt, car il est quasi certain que vous n'irez pas renégocier de si tôt.
Fort de vos propositions, vous pouvez solliciter votre banquier pour une renégociation, mais faites bien vos calculs, le taux ne joue que pour 1/3 du prêt , il faut compter les frais annexes (IRA, Frais dossier, nouvelle assurance, garantie pour un rachat, et frais de dossier pour une renégociation qui peuvent atteindre parfois 1% de votre CRD, sans compter l'assurance en cas de rachat.
Autre point, dans le cas d'un rachat, vous pouvez réévaluer à la hausse votre capital emprunter, pour y englober par exemple une enveloppe travaux, avec les taux bas, c'est l'occasion de faire maintenant des travaux que vous aviez prévu pour plusieurs années. Cela n'est pas possible en renégociation, ou il y a un simple avenant.

[Invité]

Bien sûr qu'il est possible de renégocier son pret immobilier sans changer de banque ! en plus, vous aurez sans doute pas de frais de remboursement anticipé mais des frais de dossier qui sont négociables. En changeant de banque, vous risquez de cumuler les deux. C'est un calcul à faire, un courtier peut vous aider. Sachez aussi que vous pouvez transférer uniquement les prêts dans une nouvelle banque mais garder vos autres comptes dans votre banque actuelle en domiciliant simplement vos revenus dans la nouvelle.

[Gabi.]

Si vous cherchez une offre de rachat de crédits intéressante (la plus intéressante possible!), faites comme moi pour trouver rapidement celle qui est la mieux adaptée à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement et sans engagement le comparateur de rachat de crédits suggéré dans cette discussion ici. En comparant ainsi les offres de plus de 40 établissements, il permet de dénicher la meilleure offre du moment en fonction de votre situation.

+1 pour ton idée de simulation via le comparateur d'offres de rachats de crédits qui est cité ici ! Je viens de l'essayer et c'est vrai que cela permet rapidement de voir par rapport à mon cas si c'est intéressant ou non de passer par un regroupement de mes crédits. Et effectivement cela permet aussi de recevoir des propositions adaptées à ma situation perso et à des taux vraiment interessants..

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[eetco]

Justement j'ai vu ma banque qui me dit qu'elle serait obligée de clôturer notre crédit immobilier actuel et de me renseigner ailleurs pour refaire un rachat. Je lui ai pourtant dit que ce n'était pas un rachat mais une renégociation car c'est la même banque et elle me dit "non on ne peut pas..." Donc faites attention. Perso je ne comprends pas.

[e24]

Je vous déconseille le rachat de crédit. Comme vous j'avais opté pour cette solution. Les 2 premières années tout se passait bien avec un budget serré mais j'ai eu de grosses réparations sur mes voitures et tout fut déséquilibré. Apres c'est de nouveau fichage FICP, plus de cb et votre banque vous donne votre argent au compte goutte. Un héritage m'a permis de solder le rachat de credit. Avec le recul j'aurais dû faire un dossier banque de France, ils définissent avec les créanciers les échéances, en gèlent certaines. Au bout de 3-4 ans tout est soldé, vous retrouvez pendant le plan une certaine liberté et une fois terminé vous n'êtes pas fiché bdf (seul le rétablissement personnel est fiché). Le rachat de crédit c'est 9 ans de crédit, une éternité. J'espère que mon témoignage vous aidera à vous sortir de cette situation très difficile à vivre.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[Invité]

Nous avons renégocié notre taux de crédit immobilier il y a presque 1 an 1/2 avec notre banque et nous voudrions, vu les taux actuels, renégocier une nouvelle fois mais la banque nous affirme que pour toute autre demande de renégociation, nous devons respecter le délai de 24 mois entre chaque renégociation.
Est-ce vrai ? Il n'y a aucune mention de ce délai dans le contrat de prêt.

D'avance merci pour vos avis et conseils.

[mi65]

Nous avons renégocié notre taux de crédit immobilier il y a presque 1 an 1/2 avec notre banque et nous voudrions, vu les taux actuels, renégocier une nouvelle fois mais la banque nous affirme que pour toute autre demande de renégociation, nous devons respecter le délai de 24 mois entre chaque renégociation.
Est-ce vrai ? Il n'y a aucune mention de ce délai dans le contrat de prêt.

D'avance merci pour vos avis et conseils.

J'ai renégocié mon prêt pour la seconde fois au bout de 18 mois, comme vous.
Pour info : taux (ha) initial 3.6 % sur 25 ans (juin 2011)
1ère renégociation fin 2014 taux ramené à 2,5 %
2ème renégociation débutée fin mai 2016, taux ramené à 2,1 %, et en bataillant j'ai obtenu 1,9%
Nous avons fait le choix de conserver la même mensualité et ainsi notre prêt se terminera 4 ans plus tôt que prévu.

[Selanick 45]

Je me documente sur le rachat de prêt immobilier en dehors de ma banque actuelle, les conseils ou stratégies de plusieurs internautes m'ouvrent certaines perspectives. Mais pour moi c'est pas gagné de renégocier les clauses de mon crédit car je n'ai pas de bons rapports avec mon directeur d'agence vu que j'ai eu déjà quelques soucis ! Je devoir aller à la concurrence tout en utilisant les arguments lus ici et dans d'autres forum. Je n'ai pas les arguments pour convaincre mon interlocuteur, une cabinet de courtages en rachats d'emprunts me semble plus capable de me défendre.

[T49]

Il peut juste être ajouté que parfois, et pour certains dossiers très solides, certaines banques peuvent racheter leur propre crédit et de ce fait vous faire une proposition comme si vous étiez un nouveau client.

Pour se faire, faire un autre devis "agressif" auprès de la concurrence puis le soumettre à sa banque.

Je parle ici d'une exception réservée à certains très bon clients qui ne veulent absolument pas être perdus.

Si vous avez d'excellentes relations avec votre conseiller et que vous êtes en mesure de prouver votre importance, foncez !

[C/]

Qu'en est-il de l'assurance ? Pour ma part, après avoir renégocié notre taux sur 10 ans, la banque nous demande un nouvel échéancier de notre organisme d'assurance afin de finaliser l'avenant (apparemment il s'agit d'une directive).
En recevant l'échéancier de notre assurance, nous nous sommes aperçus que les taux avaient complètement changé par rapport aux taux initiaux de notre prêt souscrit en 2011 ! De 0.10 et 0.11 nous sommes passés à 0.19 et 0.24%.
Evidemment, aucune réponse ne nous est apportée au téléphone, j'ai dû envoyer un e-mail et j'attends la réponse.
Cela vous semble t-il normal que les taux de l'assurance augmentent ?
Etant donné que la durée du prêt a diminué, cela ne devrait-il pas être le contraire ?

Merci pour vos réponses !

[Invité]

Je suis actuellement entrain de renégocier mon crédit immo. D'abord j'ai fait appel à une courtière en pensant que la renégociation se ferait dans ma banque ou que la banque ne rachèterait que le crédit immo et non le crédit immo et tous mes comptes.
J'ai une banque qui me propose un taux assez intéressant mais il veut l'exclusivité de mes comptes (je suis pas trop d'accord) donc j'en ai informé ma banque actuelle qui a fait une demande à la caisse régionale aux mêmes conditions. Je suis en attente d'une réponse, j'espère assez rapidement car je dois rendre réponse à l'autre banque demain.En appelant ma conseillère, elle me dit que ça allait sans doute se faire à quelques euros prêts par rapport à proposition de l'autre banque mais qu'il faut attendre l'étude de mon dossier.
Galère car je dois donner réponse demain.
Est ce que je refuse celle de l'autre banque pour rester dans la mienne ?
Mais si ma banque actuelle refuse ma demande ?
Pensez vous que ce serait plus avantageux de rester dans la banque actuelle ou de changer ?
Merci pour vos réponses.

[Dorian (Toulon)]

Je voudrais savoir comment demander et négocier un rachat de crédit immo et conso à sa banque ? Quel piège à éviter ou quel conseil me donneriez vous pour éviter un refus ? Mes comptes sont sains mais il ne me reste rien à la fin du mois et je voudrais pouvoir faire quelques extras impossible pour le moment ou faire face aux imprévus. Regrouper le crédit conso me permettrait sans doute d'en baisser le taux aussi. En fait, je voudrais augmenter la durée de l'emprunt pour en diminuer les mensualités. Merci de votre aide.

[Invité]

Je voudrais savoir comment demander et négocier un rachat de crédit immo et conso à sa banque ? Quel piège à éviter ou quel conseil me donneriez vous pour éviter un refus ? Mes comptes sont sains mais il ne me reste rien à la fin du mois et je voudrais pouvoir faire quelques extras impossible pour le moment ou faire face aux imprévus. Regrouper le crédit conso me permettrait sans doute d'en baisser le taux aussi. En fait, je voudrais augmenter la durée de l'emprunt pour en diminuer les mensualités. Merci de votre aide.

Il convient de passer par un courtier en regroupement de crédits.
L'état des comptes joue bien entendu sur les conditions de financement.
Etes-vous locataire ou propriétaire ? Si propriétaire c'est la valeur du bien qui conditionnera la reprise du prêt immo.

[Invité]

Le risque déflationniste dans la zone Euro reste réel, cependant grâce à la précédente année, on peut voir que la Banque Centrale Européenne tient ses promesses. Ainsi, elle fera encore une fois tout ce qui est en son pouvoir pour maintenir des taux bas et relancer l’inflation. Ainsi on ne peut pas prévoir de gros risques en Europe.

[Wissen 59]

Avant de vous lancer dans la recherche d'une banque qui accepterait de racheter votre crédit immo, calculez bien le gain que vous en retireriez.
Les tendances actuelles des taux d'intérêts sur les crédits et plus particulièrement sur les prêts immobiliers laissent entrevoir un durcissement et donc une légère augmentation du coût des emprunts. Appuyez-vous donc sur la publication de la Banque de France qui indique, tous les 3 mois, les plafonds que se doivent de respecter les créanciers concernant le taux d’usure en fonction de chaque type de crédits. Cet indice va vous permettre de comparer la proposition de rachat de votre prêt immo par rapport aux préconisations de la B. de Fr.

[Jozick Ouest]

Le coût de rachat d'un crédit immobilier ne dépend pas du nombre d'années restantes mais de la différence de taux entre celui que vous avez obtenu à la signature et celui que vous pourriez avoir actuellement. Si la différence est sensible, (de quelques centièmes de points), avant de chercher un nouveau banquier qui vous reprendrait vos emprunts par un rachat, je vous conseille d'entamer une renégociation interne avec le conseiller bancaire de votre agence. J'ai fait des économies en restant au Crédit Agricole grâce à une nouvelle négociation de mon taux. Mais ce n'est pas évident dans toutes les banques.

[Sidney 91]

La banque où vous êtes client peut vous racheter le crédit qu'elle vous a fourni. Par expérience, j'ai pu constater que le regroupement des encours assuré par la banque qui vous gère n'est pas le plus avantageux ni le plus rentable pour son client. Le jeu de la concurrence vous offre souvent des conditions plus généreuses et donc moins chères. Changer de banque lors d'un rachat peut se faire avec l'accompagnement et les conseils d'un courtier en prêts à racheter.