Quelle est la meilleure banque pour profession libérale EIRL ? Avis forum

[Fabs]

Bonjour,

Je vais me lancer en libéral, j'ai besoin d'ouvrir un compte professionnel pour mon activité. J'ai besoin de conseils.
Quelle est la meilleure banque pour profession libérale EIRL, forum avis ? Bon plan / Quelles sont les meilleures offres du moment ?

Merci

Fabs

[Dupont]

Je trouve que les besoins bancaires d'une personne qui exerce en libéral et ceux d'un particulier sont les mêmes et comme le compte pro n'est pas obligatoire en entreprise individuelle pourquoi en ouvrir un. J'ai ouvert un compte courant dans une banque qui n'était pas la mienne au départ, (la Caisse d'Epargne), en ne précisant pas qu'il serait celui dédié à mon activité professionnelle (nul besoin de se justifier). Au moins j'ai un compte gratuit (hors frais de gestion classiques). Je me lance comme libéral en plomberie. Je sais aussi que en auto entreprise, si le chiffre d'affaires dépasse 10.000€ par an et deux ans consécutifs, on doit alors ouvrir un compte pro.

[Patrick Bordeaux]

Ouverture compte professionnel profession libérale
Pour bénéficier des conseils d'un banquier compétent pour gérer le patrimoine des professionnels, j'ai préféré ouvrir un compte professionnel même si c'est payant. A la BNP Paribas, je paye environ 20€ par mois la première année puis ce tarif dépendra du chiffre d'affaires. Pour l'ouverture du compte, vous avez besoin juste de votre SIREN ou SIRET (je ne sais jamais) et d'un justificatif de domicile. J'aurais pu au début de mon activité en libéral garder un seul compte personnel mon chiffre d'affaire étant minime.

[Nova]

J'ai lu dans plusieurs comparatifs que c'était HSBC en ligne qui était la banque la mieux placée pour les comptes professionnels (rapport coût/services). Maintenant tout dépend de vos besoins (besoin d'un prêt, préparer sa retraite...), vous aurez sans doute davantage besoin d'un conseiller si vous voulez transmettre votre cabinet, que si vous n'avez que peu de clients et une comptabilité toute simple. Il n'y a pas de règles, certaines banques font des offres spéciales architecte, d'autres pour les professionnels de santé... N'hésitez pas à demander conseil auprès de votre ARAPL.

[Hélène]

J'ai choisi un compte pro au Crédit Mutuel avec gestion à distance (Direct pro). J'ai souscrit à l'offre Transchèque, qui fonctionne grâce à un lecteur de chèques pour faciliter l'encaissement des chèques. Je n'ai pas de soucis. Ils ont des offres adaptées aux TPE et PME. Je gère mes virements et je consulte mes encours directement en ligne mais j'ai tout de même un conseiller en agence si besoin. Franchement, je pense que c'est l'offre pro parmi les moins chères (ça commence à 3€/mois puis plus si options).

[Nadine]

Je me suis installée comme entrepreneur à responsabilité limitée, (eirl). Pour gérer la trésorerie de mon compte et ma compta professionnelle, j'ai ouvert un compte dédié dans ma banque qui détient déjà mon compte personnel. Je suis au crédit agricole des Côtes d'Armor pour mon compte service, on me prélève un abonnement mensuel pour tous les services bancaires dont j'ai besoin. Cela me laisse du temps pour m'occuper directement de mon activité d'auto entrepreneur.

[Alexandre INF libé]

Je suis un jeune infirmier libéral, mon métier me prend beaucoup de temps et je n'ai pas envie de consacrer une partie de mes courts moments de loisirs à gérer ma compta et mes encaissements. Mon compte bancaire profession médicale au CIC me libère de ces tracas financiers. Je suis bien soulagé vis çà vis de cette gestion contraignante. Je précise que mon compte bancaire de professionnel libéral est dédié à cette seule activité. Je ne considère pas qu'il soit pour mon Entreprise Individuelle à Responsabilité Limitée une charge lourde dans mes frais de gestion.

[Guilheme podo]

Le gain de temps dans ma profession de podologue passe, comme dans toutes les activités libérales, par le gain de temps sur la gestion des comptes bancaires. Alors je préfère souscrire un compte spécifique payant pour mon cabinet. c'est un service comme un autre qui doit être rémunéré, mais les frais engagés rentrent dans mes charges, c'est bien normal. Ma banque, la Caisse d’Épargne s'occupe bien de tous mes comptes.

[Janice Lyon]

Je ne sais pas trop si vous parlez d'un compte professionnel mais sachez que dans le cadre d'une entreprise individuelle, le compte bancaire professionnel n'est pas obligatoire. Il est cependant plus facile de séparer son compte perso de son compte pro. J'ai donc ouvert un compte courant dans une banque en ligne car j'avais juste besoin de pouvoir faire des transferts d'argent via internet et besoin d'une carte bancaire. Pour tout ce qui est placement, je les ferai dans la banque où je suis actuellement en notant les mouvements d'argent dans mon logiciel de compta.

[André-Luc]

J'ai bien étudié les frais de comptes professionnels facturés par les banques pour la gestion des comptes professionnels. Je fais partie des professions dites libérales en tant que kiné libéral. Il y a des croisements et des différences très fines entre les diverses banques. Le forfait pour tenue de comptes, les frais sur les mouvements, le service en ligne ne sont que quelques possibilités de services plus ou moins payants. Une vraie jungle qui au bout du compte finit par coûter plus ou moins en fonction de la densité des opérations. Alors, il faut étudier son activité avant de procéder à l'ouverture d'un compte bancaire professionnel

[Invité]

Si vous avez trop de crédits et que vous souhaitez réduire vos mensualités jusqu'à -60%, vous devriez penser à mettre en place une opération de rachat de crédits. Pour le savoir, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Dupont]

Même banque que moi ! Mais peut être que j'aurais même pu ouvrir un compte en ligne au même endroit. Je suis un peu à l'ancienne et je suis rassuré à tord ou à raison d'avoir une agence dans laquelle me rendre. Je confirme pas besoin de compte pro mais en fonction de votre chiffre d'affaires, vous aurez surement besoin de bons conseils de placements ou investissements que seul un responsable spécialisé pour les professionnels pourra vous fournir.

[Montah]

En tant que libéral, vous n'avez pas l'obligation d'avoir un bancaire pro mais sachez que si vous en ouvrez un, vous bénéficierez d'avantages pour l'octroi d'un emprunt professionnel (achat de matériel médical, besoin de trésorerie etc) ainsi que des offres pour regrouper vos éventuelles dettes personnelles. Autant être reconnu comme professionnel, pour obtenir des offres adaptées. Suis à la Société Générale et pour l'instant je n'ai pas à me plaindre.

[Paul]

Je trouve que les besoins bancaires d'une personne qui exerce en libéral et ceux d'un particulier sont les mêmes et comme le compte pro n'est pas obligatoire pourquoi en ouvrir un. J'ai ouvert un compte courant dans une banque qui n'était pas la mienne en ne précisant pas qu'il serait celui dédié à mon activité professionnelle (nul besoin de se justifier). Au moins j'ai un compte gratuit (hors frais de gestion classiques).

Effectivement rien n'oblige à ouvrir un compte au nom de sa société. Mais faites très attention, car vous courez le risque de voir le fisc requalifier votre chiffre d'affaires en revenus salariales. C'est déjà arrivé à certains entrepreneurs individuels. En définitive toutes vos charges et dépenses ne seront que des dépenses personnelles soumises au régime fiscal des particuliers,...ça peut faire très mal, car imaginez que même la TVA collecté que vous aurez pourtant reversé au fisc sera imposé.

[ihab24]

Caisse d'epargne ile de France, un service dédié aux professions libérales, 19 rue du Louvre Paris 75001

[Invité]

J'ai une activité en Entreprise individuelle qui n'a rien à voir avec le sport, mais je me sens concerné par le sujet et je pense que ma question peut vous intéresser.

Ma banque "de toujours" (banque A) m'informe que la réglementation bancaire a changé et qu'à partir de maintenant je ne pourrai plus utiliser le compte courant que j'ai ouvert il y a peu chez une banque en ligne (banque B) pour des opérations inter entreprises, autrement dit pour recevoir les paiements de mes clients.
La conseillère de la banque A affirme que mon compte courant chez la banque B sera fermé s'ils constatent que des virements pro sont réalisés dessus.
Là dessus la banque A me propose un compte pro officiel dont je n'ai pas besoin, le compte courant de la banque B suffisait largement.

La question que je me pose est : la banque A est-elle tout à fait honnête ? Ne cherche-t-elle tout simplement pas à me vendre un produit?
Ou bien, est-ce vrai, et dans ce cas-là je dois faire confiance à la banque B si je ne veux pas avoir de sérieux ennuis une fois mon compte fermé?

Merci d'avance pour vos réponses, j'espère avoir été clair dans mes explications

[bun]

Quelqu'un me corrigera peut-être mais, légalement, n'est-il pas obligatoire d'avoir un compte pro pour quelque activité que ce soit ?

[del]

certaines banques font des offres spéciales architecte.

Je suis moi même architecte en cours de création d'entreprise.
Sais-tu quelles sont les banques qui ont des offres pour les architectes ?

Merci d'avance.

[Fabs.]

Merci pour l'info, je vais regarder de mon côté et voir si j'en ai une près de chez moi.

EIRL banque ? Quelle banque pour profession libérale ? J'ai lu dans plusieurs comparatifs que la meilleure banque profession libérale c'était HSBC en ligne qui était la banque la mieux placée pour les comptes professionnels (rapport coût/services). Maintenant tout dépend de vos besoins (besoin d'un prêt, préparer sa retraite...), vous aurez sans doute davantage besoin d'un conseiller si vous voulez transmettre votre cabinet que si vous n'avez que peu de clients et une comptabilité toute simple. Il n'y a pas de règles, certaines banques font des offres spéciales architecte, d'autres pour les professionnels de santé... N'hésitez pas à demander conseil auprès de votre ARAPL.

Profession libérale banque, laquelle prendre ? Comparatif et choix des meilleures

[Cell]

En ce qui me concerne (profession libérale), j'ai toujours eu un cpte perso + 1 autre compte perso dédié à mon activité.
Mais il y a un an et demi, j'ai changé de banque suite à un rachat de crédit et ma nouvelle banque m'a obligée à prendre un compte professionnel, arguant que c'était obligatoire.
Il y a quelques mois, au vu des frais et après m'être renseignée, je leur ai dit que ce n'était pas obligatoire.
J'ai beau chercher, je ne vois nulle part cette obligation. Mon centre de gestion agréé, me dit que c'est dû à l'obligation faites aux professionnels d'accepter la carte bleue, et que cela ne peut se faire qu'à partir d'un compte professionnel.
Or je ne travaille qu'avec des entreprises, et personne ne me payera jamais par carte bleue.
J'envisage de quitter cette banque, au moins pour mon compte perso dédié à mon activité, et de rouvrir un compte normal ailleurs, mais j'ai peur ensuite d'avoir des rejets concernant les prélèvements CIPAV, RSI, URSSAF ou Impôts (CFE). Et je ne veux pas multiplier les comptes juste pour voir...
Quelqu'un a-t-il des infos là dessus ?

[lB]

Effectivement rien n'oblige à ouvrir un compte au nom de sa société. Mais faites très attention, car vous courez le risque de voir le fisc requalifier votre chiffre d'affaires en revenus salariales. C'est déjà arrivé à certains entrepreneurs individuels. En définitive toutes vos charges et dépenses ne seront que des dépenses personnelles soumises au régime fiscal des particuliers,...ça peut faire très mal, car imaginez que même la TVA collecté que vous aurez pourtant reversé au fisc sera imposé.

(pour n'importe quelle entreprise, micro ou non, il faut désormais obligatoirement un compte dédié, un perso suffit généralement).
Mais pour l'EIRL qui est généralement choisi pour l'IS... mon comptable m'a également confirmé qu'il fallait un compte pro pour les raisons évoquées par Paul.
Les offres de compte pro spécifiques "libéral" sont souvent avantageuses (<20€/mois avec CB) mais difficiles à comparer sur internet : si vous avez des tarifs... merci +++

[apo c]

Quelqu'un me corrigera peut-être mais, légalement, n'est-il pas obligatoire d'avoir un compte pro pour quelque activité que ce soit ?

D'après mon expert comptable :
il faut distinguer :
- les sociétés : obligée de créer un compte pro
- les entreprises individuelles n'ayant pas une activité commerciale (comprend les professions libérales) : non obligées de créer un compte pro.

Dans cette dernière situation, le choix de créer un compte pro ou non dépend : du régime fiscal, du CA, etc.
Dans tous les cas, créer un deuxième compte (pro ou non, mais servant à l'entreprise) permet de mieux s'y retrouver dans sa compta et peut être très utile si contrôle fiscal.

[Ralph idf]

Si je comprends bien votre requête d'expériences et de conseils, vous recherchez une banque pour l'ouverture d'un compte en profession libérale, afin de pouvoir bénéficier d'un service réactif, si possible ouvert toute la semaine et qui rendra plus simple la gestion de votre comptabilité. Vous avez le choix de contacter les banques présentes physiquement dans le secteur géographique de votre entreprise, société générale, Bnp, Crédit agricole , Banque Populaire, ou bien de voir si les banques entièrement numériques n'apportent pas le même service à un moindre coût. Je suis chez Boursorama pro et je suis très satisfait eu égard à mon activité d'indépendant.

[Ismaëlle]

IB écrit: " Les offres de compte pro spécifiques "libéral" sont souvent avantageuses (<20€/mois avec CB) mais difficiles à comparer sur internet : si vous avez des tarifs... merci "

Effectivement pour ouvrir un compte pro, pour une profession libérale, la génération des nouvelles banques en ligne, entièrement digitales, apportent des services pratiquement identiques à ceux des banques présentes en ville et les frais qu'elles facturent sont très compétitifs. Il suffit de prendre le temps de pousser la comparaison. Je me suis soumise à cet exercice par un simulateur comparateur et j'ai finalement opté pour Hello Bank qui a derrière elle, tout le poids d'une grande banque, la Bnp sa maison mère. Mon compte Hello Business me revient à environ 11€ ht par mois.

[R-V idf]

J'ai dû choisir le compte pro qui m'a semblé le plus adapté à mon activité. Comme le statut de l'EIRL, (entreprise individuelle à responsabilité limitée) est supprimé depuis février 2022, je suis considéré comme Entrepreneur Individuel. J'ai comparé les tarifs de plusieurs banques. L'ouverture d'un compte bancaire 100% en ligne est facturé autour de 10€ par mois. Les tarifs d'une banque en réseau classique sont plus chers, proches parfois 30€ mensuels. J'ai ouvert mon compte bancaire professionnel Boursopro chez Bourso Bank à 9€.

[Léo 45]

Je suis en profession libérale et je travaille au sein de mon Entreprise Individuelle que j'ai créée et qui régit mon statut d'entrepreneur. Mon compte pro Propulse est ouvert au crédit agricole et il est indépendant de mon compte personnel. Mon obligation sera de répondre de mes dettes sur la totalité de mon patrimoine, je dois absolument gérer au mieux mon E.I. La banque a un service conseils et accompagnement que je solliciterai le moment venu.