Peut on se passer d'une mutuelle complémentaire santé vivre sans ou pas ?

[Ady.]

Bonjour,

A votre avis peut on se passer d'une mutuelle complémentaire santé ou pas ? Peut on vivre sans mutuelle santé ou non ? Merci pour vos témoignages et retours d'expériences. J'ai besoin de prendre une décision rapidement.

Sincèrement

Ady.

[RacBobigny]

On râle quand il faut prendre une assurance obligatoire pour une voiture ou crédit. Pour une fois qu'une assurance est facultative, on se rend compte qu'elle peut être bien utile ! Alors, faut il prendre une mutuelle ou pas ? C'est un pari sur l'avenir, sur son état de santé. C'est vrai que quand on est jeune et en bonne santé pourquoi ne pas plutôt économiser les cotisations et payer la part mutuelle sur les différents soins ou médicaments consommés. Mais dès que l'on porte des lunettes, qu'on a des soins dentaires réguliers ou que l'on vieillit, le risque de dépenser plus que la cotisation s’accroît et surtout quand il s'agit d'hospitalisation.

[Ethan/51]

Je me demande aussi pourquoi prendre une mutuelle santé, quelle utilité quand on voit le déremboursement progressif des médicaments ? Je sais bien que ça ne sert pas qu'à ça mais avouez qu'on n'est tout de même moins souvent à l’hôpital qu'à la pharmacie. Moi je me fais une cagnotte en mettant de côté chaque mois l'équivalent d'une cotisation et je m'en sers lorsque j'ai des soins. Par contre il faut bien penser à adhérer avant d'être trop âgé car ensuite les mutuelles peuvent refuser de vous inscrire surtout si vous n'aviez pas de mutuelle avant. Je pense m'en passer jusqu'à mes 50 ans si tout continue d'aller.

[34MatAngers]

Je ne vois pas non plus quel est l'intérêt d'avoir une mutuelle en France ? Si vous avez une maladie grave, vous serez pris en charge à 100% par la sécu pour les plus grosses dépenses (hors forfaits journaliers, chambre individuelle ou télé dont vous pouvez vous passer à l’hôpital). Je pense que même pour les frais d'optique, ça ne vaut pas le coup vu comment sont mal remboursées les lunettes...pour le dentaire c'est variable. Pour ma part j'ai choisi une mutuelle hospitalisation, elle coûte moins cher mais ne sert que dans ce cas précis.

[L'Ancien]

66 ans. Je me passe d'une complémentaire santé. En revanche, je cagnotte les sommes que je devrais normalement verser à une mutuelle sur un livret en cas de besoin depuis ma mise à la retraite. En retraite, vous supportez seul le poids exorbitant d'une mutuelle, la part patronale disparaît. Pour la médecine de ville, pas vraiment nécessaire avec une visite de routine tous les 3 mois chez le généraliste pour une tension somme toute modérée. J'ai une bonne dentition. Je porte des lunettes que je ne change pas tous les ans ou tous les 2 ans au gré des modes comme certains adhérents des mutuelles qui ont le souci d'harmoniser la monture des lunettes avec leurs chaussures ou avec le sac à main de madame pour faire joli au resto ! Les mutuelles sont dispendieuses et consacrent beaucoup d'argent dans leurs frais de fonctionnement et divers sponsorings avec l'argent des adhérents souvent mal remboursés. Il y a toujours un reste à charge pour l'adhérent, parfois important quand il s'agit des prothèses et couronnes. Alors, mutuelle ou pas, vous passez à la caisse. Cherchez l'erreur. C'est un business comme un autre. Bémol toutefois pour les hospitalisations. Rien n'empêche, le moment opportun de souscrire une assurance "garantie hospitalisation" pour vous mettre à l'abri de dépenses élevées lorsque les praticiens notamment, et comme c'est de plus en plus souvent l'usage, dépassent les honoraires.
La Maaf, SwissLife, Axa et Macif proposent ces formules "garantie hospitalisation". Macif, tarifs 46,81 TTC pour ma femme et moi. Tous les 2 passés 65 ans. Attention, limite de souscription 70 ans. Vous devez présenter un certificat de résiliation émanant d'un précédent assureur pour prétendre adhérer.

[Invité]

Je pense qu'il faut adapter son contrat à ses besoins. Inutile de cotiser au max si on est en bonne santé. L'indispensable c'est la prise en charge hospitalière (forfait journalier entre autres). La sécurité sociale rembourse à hauteur de 80% du tarif de base. Imaginez la nécessité pour vous d'être hospitalisé pour maladie, que votre état s'aggrave, que vous soyez transféré en réanimation ou placé en coma artificiel...Ça peut être long et coûteux...et ça n'arrive pas qu'aux autres...prenez une mutuelle !

[CyrRouen]

Moi aussi j'ai envie de dire que sans une mutuelle, la santé devient hors de prix, ou en tout cas elle risque de le devenir rapidement pour les plus défavorisés. Cependant, je rejoins vos propos, en insistant sur la notion de complémentaire mutuelle. C'est la mise dans un pot commun des cotisations volontaires pour venir en aide à ceux qui en ont un impératif besoin, voilà le sens de cette spécificité française sur la santé de tout un pays. Je ne cache pas qu'il y a parfois des abus entre tarifs réclamés aux adhérents et remboursement insignifiants (sur les lunettes hors 100% santé, les soins d'orthodontie, par exemple). Des abus, il y en a aussi en consommation parfois exagérée de médicaments ou de prescriptions, mais ne pas avoir une complémentaire santé quand on a les moyens de cotiser, je ne le conçois pas !

[Ralph77]

Bien sur qu'on peut se passer de complémentaire santé.
- Une complémentaire, contrairement à la SS, marche très peu par mutualisation entre cotisants.

- Une complémentaire à des frais de gestion élevés (20℅, voir plus), donc globalement, elle reverse aux cotisants 20℅ de moins qu'ils n'ont versé.
( la SS est à 4℅ de frais de gestion)

Il est bien plus intéressant de gérer soi-même le risque santé via un compte dédié avec versements programmés chaque mois plutôt que de souscrire à une complémentaire.

[Invité]

La question n'est pas peut on s'en passer mais comment se passer de mutuelle ? Les personnes défavorisées mais cependant au dessus du seuil donnant droit à la CSS (complémentaire santé solidaire) ne se posent pas la question. Ils n'ont pas les moyens donc pas de mutuelle et moins de visites chez le médecin ou alors dans un centre de santé où ils n'ont qu'à payer la partie mutuelle (la partie sécu étant prise en tiers payant). Si vous vous posez la question, c'est que vous n'en êtes pas là. Comme la plupart des Français, j'ai pris une mutuelle pour chaque membre de ma famille. Et même si certains sont moins consommateurs que d'autres, il y a parmi nous des personnes qui dépassent ce que me coûte la cotisation. Je ne pourrai pas me passer de complémentaire santé.

[Ellena Nantes]

Depuis que les mutuelles d'entreprise sont obligatoires, on se pose moins la question de savoir quand il faut souscrire une mutuelle santé. Moi je trouve indispensable d'avoir une mutuelle. Bien sûr, ce n'est pas forcément rentable au quotidien mais le jour où un gros pépin de santé vous arrive, la facture de l'hospitalisation va être bien plus importante que vous ne l'imaginez. Avec ma mutuelle, je n'hésite pas à aller consulter l'ostéopathe quand j'en ai besoin, à choisir des lunettes un peu plus costaudes que le premier prix, à me soigner tout simplement.

[Invité]

Si vous cherchez une bonne mutuelle, faites comme moi pour trouver rapidement celle qui est la mieux adaptée à votre situation et au prix le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de mutuelle suggéré dans cette discussion ici !

Dans tous les cas je vous conseille de prendre une minute pour lire la suite et faire le même test que moi :

Depuis plusieurs années, comme beaucoup d'entre vous, je paie une mutuelle, et comme chaque année je constate que les prix augmentent malheureusement plus vite que mes revenus Vous allez me dire, c'est normal que les prix augmentent, les médicaments et les soins coûtent de plus en plus cher ...

Sauf que cette année, j'ai décidé de vérifier par moi même si c'était le cas pour toutes les mutuelles. Et là surprise : en comparant le prix de ma mutuelle à d'autres, et ce pour des niveaux de garanties strictement équivalents, je constate une différence de tarif SIGNIFICATIVE (et ce même pour des mutuelles connues, je ne parle pas ici de nom inconnu).

J'ai donc changé de mutuelle après plusieurs années de fidélité aveugle ! Si comme moi, vous souhaitez vous aussi faire rapidement ce type de test / comparaison et décider ensuite de changer ou non, utilisez le comparateur de mutuelle santé suggéré dans cette discussion ici, il est gratuit et facile à utiliser

+1 pour ton idée de TEST via un comparateur ! Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver carrément moins cher pour les mêmes niveaux de garanties. Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la mutuelle que j'ai actuellement afin de les pousser à me faire une offre compétitive et si ce n'est pas le cas, je ferai comme toi je changerai. De mon côté j'ai utilisé aussi en plus un second comparateur de mutuelle, celui cité ici.

[Sylvaine G.]

Faut il prendre une mutuelle pour un nouveau né bébé sachant que pendant le premier mois il est pris en charge à 100% par la sécu ? J'imagine attendre la fin de cette période pour l'inscrire sur ma mutuelle...je ne sais pas si je prends des risques. Ma mutuelle offre une prime de naissance donc je suppose que je dois inscrire mon fils pour la recevoir ? Bref, tout petit je me dis qu'il aura pas mal de visites chez le pédiatre et des vaccins donc c'est peut être mieux (si je peux rentabiliser la mutuelle en me faisant partiellement rembourser une séance d'ostéopathie post naissance). Bref, je réponds toute seule à mes interrogations mais, comme vous,je n'ai pas envie de payer pour rien.

[Elodie. 21]

Enceinte, faut il prendre une mutuelle ? Je sais bien qu'à partir du 6ème mois, tous les soins sont pris en charge par la sécu (d'après la base de remboursement, hors dépassements d’honoraires) mais pour les 5 premiers mois ? On voit quand même souvent le gynéco (le mien prend des dépassements d'honoraires conséquents), il y a des échographies, prise de sang, et ça c'est quand tout se passe bien ! J'ai bien envie d'en prendre une mais maintenant que j'attends un bébé, il y a peut être un délai de carence ? pff quelle casse tête pour moi !

Vous cherchez une bonne mutuelle en fonction de votre situation actuelle et au prix le plus bas possible ? En fait, c'est tout simple et sans engagement utilisez gratuitement le comparateur de mutuelle suggéré dans cette discussion ici

[Jean-C]

Il est bien plus intéressant de gérer soi-même le risque santé via un compte dédié avec versements programmés chaque mois plutôt que de souscrire à une complémentaire.

Je dirais même plus : avec les impôts, c'est 30 % de frais, donc seulement 70 % de reversement en moyenne. Ça pourrait valoir le coup de prendre une complémentaire si c'était vraiment une assurance sur des gros risques, mais dans les faits, les complémentaires ne s'occupent pas des gros risques. Dès que c'est grave et très cher, c'est la sécu qui prend en charge.

Les complémentaires travaillent très peu par mutualisation entre cotisants. Donc la mutuelle vous rembourse essentiellement sur vos propres cotisations...

Tout cela milite plutôt pour s'assurer soi-même, c'est à dire mettre de l'argent de côté chaque mois pour ça. Mais attention : il faut vraiment le faire et sérieusement (c'est à dire se créer un compte pour ça, faire un virement mensuel dessus...). Si on est du genre négligent ou cigale, je déconseille vraiment cette solution. Si on est comme ça, il vaut mieux prendre une bonne mutuelle. Ça coûte plus cher, mais au moins, la complémentaire économise pour vous !

[Invité]

Oui, sans problème.
Quand on sait de dans la cotisation il y a 13,5% de taxe sur les assurances, au moins 20% de frais de gestion et publicité, ainsi qu’un peu de profit, car les soit disant mutuelles sont des entreprises qui ont intérêt à être rentables, il ne reste plus grand chose qui revient vers l'assuré. Dans le meilleur des cas sur 100€ cotisés, seuls 60€ sont du remboursement et 40€ sont perdus pour vous et gagnés par les autres (impôts et sociétés commerciales).
Depuis que je suis retraité, je ne prend pas de mutuelle. Je fais à la place une épargne équivalente à une supposée cotisation.
Côté lunettes, comme tout le monde à mon âge, j’en porte. À quoi bon cotiser pour cela car alors on tourne en rond. Ce n’est plus un risque (sous-entendu « assurance »), c’est une certitude.
Côté dents: deux visites annuelles chez le dentiste, et pas de problèmes.
Pour le risque maladie (seul risque véritable), si gros problème, la Sécu prend en charge à 100%. Il faut savoir que ce risque vu par les mutuelles, est très faible, seulement 20% des cotisations. La mutuelle c’est à 80% les yeux et les dents.
Et si on a un comportement responsable, donc vertueux, (ni tabac, ni alcool, ni autres excès..., sans oublier une alimentation équilibrée, et activité physique régulière), avec un minimum d’examens préventifs, que l’on fait à période définie, tel que recommandé par la CRAM, le risque est d’autant plus limité.
Réfléchissez un peu...

[Will]

OUI vous pouvez vous passer de mutuelle, prenez seulement un forfait hospitalisation. Nous sommes notre propre assureur et ça marche. Il vous faut par contre mettre chaque mois de côte la somme qui aurait dû être versée à votre mutuelle pour faire face, au cas où, à d'importantes dépenses de santé. Sachez aussi qu'à tout moment jusqu'à 65 ans vous pouvez reprendre une assurance santé sans questionnaire de santé. Ce phénomène d'être son propre assureur prend de plus en plus plus d'ampleur...

[Lauriane Chartres]

Le seul fait de se demander s'il est rentable de se passer d'une complémentaire santé souligne l'importance que revêt pour beaucoup de gens ce bien commun si précieux qui est celui d'être bien soigné. Cette aspiration commune couverte médicalement par une cotisation complémentaire volontaire a un coût réel sur le train de vie des familles. La rentabilité d'une complémentaire n'est pas à mettre en balance avec la santé dont on connait parfois la rapide fragilité. Prendre une complémentaire santé que l'on n'utilisera peut-être pas pour soi mais dont les cotisations des bien portants serviront à soigner ceux qui sont en mauvaise santé, n'est-ce pas un acte solidaire ?

[Claudie Toulouse]

Est ce intéressant d'avoir une mutuelle oui ou non ? Quand on voit le prix des mutuelles et leur désistement fréquent en cas de dépassement...Moi je n'arrive pas à me décider. Je sais bien que le jour où il vous arrive un pépin de santé vous regrettez si vous êtes mal couvert mais en attendant, c'est difficile de payer pour rien. Ne serait il pas intelligent d'inventer une sorte de cotisation qui serait capitalisée, c'est à dire que tant que l'argent n'est pas dépensé il serait sur un compte...Je pense adopter ce modèle pour moi même en me basant sur les mensualités que je paye actuellement.

[Mathias01]

Je me trouve actuellement dans cette même réflexion....

Je souhaite partager avec vous un événement qui a eu lieu cette année. J'étais en train de changer de mutuelle, et j'ai résilié mon contrat. J'ai donc pris ensuite rendez-vous chez un assureur, tout en me disant qu'en l'espace de 2 jours rien de grave me pourrait se passer.

Que nénni... Ma fille de 6 ans trébuche et se tranche la main avec un tesson de bouteille. Je vous laisse imaginer la suite... Ambulance, urgences, et l'infirmier qui essaye de lui recoudre la plaie se rend compte que la blessure va jusqu'au tendon, et décide donc de refermer sans cautériser et nous programme en urgence une opération avec un chirurgien de renom spécialisé dans les opérations de la main... A l'hôpital privé du coin.

Bien entendu, à ce stade je pensais plus au bien être de ma fille, mais dans la nuit avant l'opération j'avoue que j'ai quand même pensé que j'allais devoir annuler les prochaines vacances...

Le lendemain, hospitalisation en ambulatoire, anesthésiste, infirmier, brancardiers, chirurgien, etc. Heureusement, tout s'est bien passé et aucun nerf ni tendon n'était touché. Ça ne laissera qu'une vilaine cicatrice.

2 semaines plus tard, je tremblais en ouvrant l'enveloppe contenant "la douloureuse" de l'hôpital privé. Montant total à payer: €17.50 Le reste était pris en charge à 100% par la sécurité sociale.

Donc en dehors des dents, des lunettes et des médecins non-conventionnés, je suis sérieusement en train de me demander pourquoi je paye le prix de 3 couronnes céramiques (environ €1800) tous les ans pour donner une couverture mutuelle à ma famille, alors que je n'ai été remboursé cette année que € 490... Le plus ironique dans tout cela c'est que ma femme a réellement besoin d'une nouvelle couronne et nous n'avons pas les moyens d'économiser car nous vivons juste à la limite de ce que nous pouvons supporter...

En bref, je vous remercie d'ores et déjà de votre retour.

[blp]

De plus, lorsque vous épargnez pour Monsieur et Madame vous mutualisez sur les 2 têtes.
La cotisation de l'un peut servir pour l'autre et vis et versa.

[Thr.]

De mon expérience personnelle, une mutuelle est un gouffre si on n'est pas en mauvaise santé et qu'on n'abuse pas des visites chez le médecin pour n'importe quel prétexte, et que l'on a un peu d'argent de côté.
L'année dernière j'ai été brûlé au 3ème degré sur le torse, le visage, le dos et les bras, et cela m'a coûté... 22€ d'hospitatisation et 120€ de visites d'infirmières à domicile. Soit à peine deux mois de cotisation à une mutuelle, et heureusement ce genre de pépins ne m'arrive pas tous les deux jours.
Le plus cher, ce sont les soins dentaires, et même là, se faire changer une dent (500€ non pris en charge par la sécu) revient moins cher que la mutuelle si l'on ne change pas de dents tous les 6 mois.
Quand je fais le calcul de ce que je paye en frais médicaux et ce que j'économise sans mutuelle, et ce depuis plus de 15 ans, il n'y a vraiment pas photo. (sans mutuelle: 2600€, avec mutuelle: 10500€ sur 15 ans)

[Cyril (Laon)]

Vous ne dites pas votre âge ni votre état de santé. Je pense que jeune et en bonne santé on peut prendre le risque de ne pas avoir de mutuelle. Dans les autres cas, santé fragile ou plus de 40 ans, il me semble qu'une protection minimale en cas d'hospitalisation soit importante. Maintenant on trouve toujours cette "assurance" facultative superflue tant qu'on n'a pas à s'en servir... Mais que ferez vous en cas d'accident ou de longue maladie ?

[Mona (Poitiers)]

Je n'ose même pas imaginer ce que j'aurais eu à payer quand mon fils a été opéré d'une crise d'appendicite, si je n'avais pas eu de mutuelle ! Je considère cette souscription indispensable mais pas forcément pour un contrat haut de gamme si cela n'est pas justifié par vos dépenses habituelles. Inutile de se couvrir pour les médecines douces si vous n'allez jamais voir l'ostéopathe, si vous n'avez jamais de soins de pédicurie ou ne consultez pas une diététicienne. Inutile de prendre une protection avec des remboursements à 500% de la base de la sécurité sociale si vous consultez peu. C'est vraiment à adapter au cas de chacun, la majorité des formules sont personnalisables.

[Sylvère Nord]

Vivre sans une mutuelle santé quand on est salarié du secteur privé, me semble difficile, étant donné que l'assurance collective santé est une obligation pour les entreprises de proposer une couverture santé à ses salariés. L'employeur et l'employé participent à part égale au montant de la cotisation de chacun des adhérents à la mutuelle collective. Pour moi je n'ai pas eu d'autres choix que d'abandonner ma mutuelle individuelle pour adhérer à la collective de mon entreprise.

[J-Thibault Nevers]

On peut parfaitement vivre tout en se passant d'une complémentaire santé mais il faut en assumer les conséquences sur les frais à régler en cas d'intervention hospitalière ou de traitements lourds et couteux peu ou mal remboursés par la sécurité sociale. Ce pari sur un avenir en bonne santé doit être compensé par une cagnotte que vous pouvez ouvrir et provisionner pour pallier cette éventualité. Si vous êtes chargé de famille je ne vous conseillerais pas de prendre cette option sans mutuelle santé familiale.

[Invité]

Je me pose exactement la même question sur l'intérêt d'avoir une mutuelle. Je débourse presque 200 euros par mois pour 4 et je ne "récupère" pas mon argent, loin de là...

J'entends bien qu'en cas d'hospitalisation, le coût peut monter assez vite mais je n'ai pas de cas concrets avec des vrais chiffres. Les deux seuls témoignages dans ce fil de discussion arrivent à la conclusion inverse : ça ne leur pas a pas coûter si cher que ça... 17,50 euros pour une plaie sur une main et 140 euros pour une brûlure au 3ème degré.

Sans rentrer dans les détails, est-ce que certains d'entre vous ont eu des expériences de coûts élevés suite au passage dans un hôpital ou une clinique ou après un traitement lourd comme une chimio par exemple ?

[Karima 69]

Adhérer à une mutuelle complémentaire santé n'est pas obligatoire, cependant si vous êtes salarié dans une entreprise qui propose à ses collaborateurs une mutuelle santé collective, vous devez faire expressément la demande de non adhésion à cette complémentaire au moment de l'embauche mais seules certaines conditions sont acceptées. Mais est-ce bien raisonnable de vous priver de telles opportunités qui ne vous coûtent que moitié prix, (les 50% restants sont à la charge de votre employeur) ?. Si vous êtes un t.n.s. indépendant, mesurez les risques que vous encourez sans aucune couverture santé ? Vous pouvez vivre sans une complémentaire santé, votre choix peut cependant impacter lourdement vos finances en cas de gros soucis de santé.

[Elisée Tarbes]

L'adhésion à une mutuelle santé n'est pas indispensable mais elle est fortement recommandée d'autant plus lorsqu'on a la charge d'une famille et des enfants. L'important c'est d'avoir d'abord une couverture par la sécurité sociale. Les salariés ont la possibilité d'adhérer à la mutuelle de l'entreprise dans laquelle ils travaillent et c'est un sacré avantage avec une cotisation réduite de moitié par la participation de l'employeur. La santé mérite d'être protégée par une complémentaire santé et j'ajouterais qu'il en va aussi de la santé de vos finances en cas de gros pépins de santé !

[Sam 44]

Adhérer à une complémentaire santé est une décision très personnelle qui reste un pari gagnant ou perdant sur une vie. On peut vivre sans une mutuelle santé. Nul n'est obligé de souscrire à un contrat qui assumera le remboursement partiel des frais engagés pour se soigner. Je bénéficie d'une prise en charge à 100% par la sécurité sociale car j'ai une ALD, affection de longue durée. Je pourrais ne plus cotiser à la MGEN, puisque elle ne participe pas à mes dépenses de santé qui sont assumées par la sécurité sociale. Je reste fidèle à ma mutuelle pour les aides qu'elle m'apporte sur le plan dentaire, visuel et auditif.