[Forum chiens] L'assurance santé un piège ou pas ? Avis consommateur

[J-C]

Bonjour à tous,

Je viens d'avoir un chien et j'hésite à l'assurer pour la partie santé. J'ai besoin de vos avis sur les assurances santé pour chiens en tant que consommateur / propriétaire d'un animal. Pour être honnête, je suis très stressé par ma nouvelle situation et les choix que je dois faire. Vous allez vite vous en rendre compte par mes questions ci dessous.

J'ai 3 grandes séries de questions à vous poser sur le forum :

Ma première série de questions :

Est ce un piège, une arnaque dans le sens où l'assureur trouve souvent une "excuse" pour ne pas rembourser les frais de santé ou faire traîner les délais de remboursement ou encore inclure des frais cachés, vos opinions ?

Quels sont les pièges à éviter et à vérifier avant de souscrire un contrat d'assurance santé pour chien ?

Ma seconde série de questions :

Qui a déjà souscrit une assurance chien et en a été satisfait au niveau des remboursements en cas de problèmes ou pour la partie remboursement des frais de vaccination ? Si oui laquelle me recommandez vous et combien payez-vous par mois ? Pour le moment j'ai noté Assur O'Poil, Fidanimo, Santévet, Bulle Blue, Self Assurance (par ECA-Assurances), Agria, OtherWise, Jim et Joe, et Animaux Santé (par FINAXY).

Comment avez vous fait pour sélectionner l'assurance santé chien qui est la plus adaptée à votre budget et à votre chien ? En effet, pour comparer leurs offres tarifaires, leurs contrats et les montants maximum remboursés par an ou illimités (100% remboursé, indemnisation complète, frais d'adhésion, frais de dossier) ce n'est pas évident je trouve de s'y retrouver dans leurs différentes formules.

Pas toujours évident non plus de trouver les informations sur les délais de carence (avec ou sans délai de carence maladie, accident, chirurgie) ainsi que les infos liées à la prise en charge de la stérilisation, des vaccins, des vermifuges, des antiparasitaires, des consultations véto, de la fonction recherche animal perdu, du tatouage, les niveaux de garantie selon l'âge et la race du chien.

Concernant l'âge de l'animal et la partie vieillesse c'est confus, y en a avec un âge minimal et ou maximal et d'autres sans limite d'âge, avec formule sur mesure ou formule de base ou encore une formule tous risques ...

Bref vraiment pas évident de s'y retrouver. Avez-vous un comparatif complet, un guide détaillé ou un classement des meilleures mutuelles animaux certifiées en France (celles les mieux notées ou qui ont les meilleurs avis ou les pires avis !) du moment ou de cette année à m'indiquer ?

Ma troisième série de questions :

Vaut il mieux épargner de l'argent chaque mois et me faire ainsi une tirelire / cagnotte à utiliser en cas de galères et de pépins de santé plutôt que de payer chaque mois une assurance ? Pour ou contre ?

Qui a déjà fait le calcul de savoir si c'est valable ou pas de prendre une mutuelle santé pour son chien pour le soigner, vos conclusions que me conseillez vous ?

Vous l'avez compris, je m'interroge car c'est important aussi bien pour le bien de mon animal que pour mon budget. Merci pour vos témoignages positifs ou négatifs et vos retours d'expériences.

Je (re)précise que c'est la première fois que j'ai un chien, c'est déjà un super compagnon pour moi, mais j'angoisse un peu (beaucoup) pour tout vous dire sur les problèmes médicaux canins et je ne veux pas me faire arnaquer. J'ai déjà effectué pas mal de recherches sur le sujet mais je suis maintenant perdu et je ne sais pas quoi faire pour maîtriser au mieux le budget soins de mon chien.

[Myriam 45]

Bonjour J-C,

Pour pouvoir répondre à une partie de tes questions (celles sur les aspects financiers), si je devais reformuler légèrement tes questions de départ, j'aurais compléter tes demandes par : Combien coûte un chien par an en frais de santé uniquement ? Quel budget veto annuel prévoir ? Qui a déjà pris le temps de calculer tout cela ?

Pour cette partie, je vais pouvoir t'aider : j'ai déjà eu plusieurs chiens et comme je suis de quelqu'un de plutôt organisé et prévoyant, je note dans un fichier excel toutes mes dépenses de santé pour mes animaux.

Après avoir calculé tout cela, ma conclusion : mon chien me coûte en moyenne 920 euros par an en frais de santé. Attention c'est une moyenne, il y a certaines années ou j'ai explosé ce montant suite à des soucis de santé. Ce montant englobe l'ensemble des soins médicaux que j'ai payé pour chacun de mes chiens depuis qu'ils sont chiots jusqu'à la fin de leurs vies respectives.

Donc oui le budget santé pour un chien est important, et la mauvaise nouvelle c'est que depuis quelques années j'ai noté une nette accélération dans les tarifs pratiqués par les vétérinaires (au moins des vetos à côté de chez moi)

Je te comprends car j'ai été dans la même situation de stress que la tienne pour mon premier chien. Avec le temps et l'expérience j'ai appris à mieux gérer mes émotions et à devenir plus zen.

Je me rends compte aussi en te disant tout cela (par rapport aux chiffres...) et après réflexion, que je devrais continuer mes calculs pour savoir si dans mon cas cela aurait été plus rentable de prendre une mutuelle santé pour mes animaux et surtout comme tu le demandes si ce n'est pas une galère pour se faire rembourser les frais de vétérinaire ou si il y a des maladies non couvertes par les contrats d'assurances quoiqu'il en soit (le piège à éviter car c'est ce qui revient le plus cher). Je dis cela car il m'est arrivé de débourser des sommes importantes et non prévues dans mon budget pour faire opérer et soigner deux de mes chiens. Je pense ici notamment à l'une de mes chiennes qui a eu un cancer et qui a été opérée d'une tumeur mammaire et à une autre chienne qui a été victime d'un grave accident sur la route...

Je vais donc me renseigner et je te tiendrai informé si j'arrive à faire tous ses calculs. Maintenant si quelqu'un a déjà effectué ce calcul, ce serait sympa qu'il partage dans cette discussion ses conclusions et le choix qu'il a fait concrètement cagnottage ou cotisation mutuelle chien.

Myriam

[J-C]

Merci Myriam pour votre retour

Après avoir calculé tout cela, ma conclusion : mon chien me coûte en moyenne 920 euros par an en frais de santé. Attention c'est une moyenne, il y a certaines années ou j'ai explosé ce montant suite à des soucis de santé. Ce montant englobe l'ensemble des soins médicaux que j'ai payé pour chacun de mes chiens depuis qu'ils sont chiots jusqu'à la fin de leurs vies respectives.

Cela me donne une bien meilleure idée du montant à prévoir. Et en effet 920 euros par an, soit 80 euros par mois cela fait un sacré budget à prévoir. Ce qui va être compliqué pour moi c'est le jour où je dois débourser non pas 80 euros mais beaucoup plus pour une opération. C'est cela qui m'angoisse et qui me fait m'interroger sur l'intérêt d'adhérer à une mutuelle santé pour mon chien car cela me permettrait en quelques sortes de lisser mes dépenses et de mieux dormir. Faut il encore que dans ce moment difficile mon assureur ne me fasse pas faux bond avec une clause que je n'aurai pas anticipée ou lue... bref anticiper et éviter les pièges. Encore une fois merci pour votre avis et retours, je me sens tout de suite moins seul dans mes interrogations.

Myriam, pouvez vous me dire quelle est la race du ou de vos chiens en question ? Ce budget annuel correspond t il à un petit chien, un moyen ou un grand ? Le plus gros des dépenses de santé sont à prévoir quand le chien est jeune, adulte ou vieux ?

[Fil et Glen]

A la question est il plus rentable de souscrire une mutuelle santé pour son chien ou vaut il mieux cagnotter tous les mois ? Ma réponse est OUI pour la mutuelle animaux, et je dis cela suite mes diverses expériences ! Après calcul, je peux te dire que : heureusement j'avais une couverture santé pour mon chien. Compte tenu du prix de la moindre intervention chirurgicale, je ne sais pas comment j'aurais fait sans.

Bon maintenant c'est clair qu'il vaut mieux ne pas se tromper dans le choix de l'assureur et de la formule. Chaque mutuelle santé pour chien proposant en général plusieurs formules... Par expérience, comme les formules et les tarifs proposés "bougent" régulièrement et que les formules sont pas toujours faciles à comparer... je vous conseille de passer par le site qui m'a été recommandé dans cette discussion du forum ici. C'est pratique pour trouver la solution qui correspond exactement et au meilleur tarif.

[Mich.]

Salut à vous tous,

Mon secret : Pour tout vous dire, nous avons opté pour une solution mixte entre mutuelle et cagnotte santé pour nos chiens : nous avons souscrit une formule de base (contrat mutuelle le moins cher qui sert uniquement en cas de gros pépins, imprévus) et en parallèle nous mettons aussi chaque mois de l'argent de côté sur un compte bancaire (cet argent nous sert à financer les dépenses de santé prévisibles, celles que nous avons déjà anticipées). Ce système "double" fonctionne très bien pour nous, je vous le recommande vivement !

Pour le moment et à ce jour, ma copine et moi même n'avons jamais eu de problèmes de remboursement pour nos animaux et nous espérons que cela va durer ! Nous avons chacun une mutuelle pour nos chiens chez deux assureurs différents et comme je l'ai dit nous avons choisi la formule de base, le premier prix.

Mich.

[Myriam]

En réponse à la question de J-C :

Myriam, pouvez vous me dire quelle est la race du ou de vos chiens en question ? Ce budget annuel correspond t il à un petit chien, un moyen ou un grand ?"

=> Le budget annuel moyen de 920 euros en frais de santé est une moyenne de différentes races de chiens domestiques de petites tailles que j'ai eu : un bichon, un chihuahua et un jack russell terrier. Le chihuahua étant celui avec lequel j'ai eu le plus de soucis de santé et le jack russell terrier étant celui avec lequel j'ai eu relativement le moins de problèmes, c'est une race plutôt robuste. Maintenant comme je n'ai eu que des petits chiens je ne peux pas répondre à la question : les petits chiens sont ils plus souvent malades que les gros chiens.

Le plus gros des dépenses de santé sont à prévoir quand le chien est jeune, adulte ou vieux ?

=> C'est en vieillissant que le chien coûte de plus en plus cher en soins, en visite chez le vétérinaire... Un vieux chien revient beaucoup plus cher.

Myriam

[Charles 75]

Bonjour à tous,

A la question quels sont les pièges à éviter pour sélectionner la bonne mutuelle santé animaux et ne pas se faire avoir ? Par la bonne, j'entends celle qui est la plus adaptée à ton cas et celle pour laquelle tu sais déjà à l'avance dans quoi tu te lances et à quelles conditions.

Voici donc mes 4 conseils :

1 - Vérifier le délai de carence indiqué dans le contrat.

2 - Est-ce que le contrat est limité par un montant de remboursements maximum par an ? Si oui quel est ce montant ?

3 - Est-ce que vous aurez à payer une franchise ? Si oui de combien est le montant de cette franchise ?

4 - Faites bien attention aux modalités de résiliation côté assureur. Je dis cela car je me suis "coincé" par une clause du contrat à laquelle je n'avais pas prêté attention au moment de la signature qui stipulait que mon assureur avait contractuellement la possibilité et donc le droit de résilier le contrat si mes demandes de remboursement étaient trop nombreuses ou si mon chien était trop souvent malade. Bref le détail qui tue...

Le pire des dangers étant de ne pas prendre le temps de lire et de bien comprendre les 4 points clés que je viens de décrire. Ne croyez pas que je suis parano... bien au contraire, c'est du vécu.

[J-C]

Merci Mich pour ton conseil en tant que consommateur et propriétaire de chiens ! Je n'avais pas pensé à ton idée d'utiliser une solution mixte cagnotte + souscription à un contrat d'assurance santé chien de base. TRES intéressante ton idée.

Mich, peux tu me dire :

* Quelle mutuelle animaux tu as choisie ?

* et me dire aussi combien d'argent tu mets chaque mois de côté dans ta "tirelire santé pour ton animal" ?

Mon secret : Pour tout vous dire, nous avons opté pour une solution mixte entre mutuelle et cagnotte santé pour nos chiens : nous avons souscrit une formule de base (contrat mutuelle le moins cher qui sert uniquement en cas de gros pépins, imprévus) et en parallèle nous mettons aussi chaque mois de l'argent de côté sur un compte bancaire (cet argent nous sert à financer les dépenses de santé prévisibles, celles que nous avons déjà anticipées). Ce système "double" fonctionne très bien pour nous, je vous le recommande vivement !

Pour le moment et à ce jour, ma copine et moi même n'avons jamais eu de problèmes de remboursement pour nos animaux et nous espérons que cela va durer ! Nous avons chacun une mutuelle pour nos chiens chez deux assureurs différents et comme je l'ai dit nous avons choisi la formule de base, le premier prix.

[Sylvaine]

Maintenant comme je n'ai eu que des petits chiens je ne peux pas répondre à la question : les petits chiens sont ils plus souvent malades que les gros chiens.

Réponse courte pour Myriam : selon mon vécu et aussi celui de plusieurs de mes amis : Petit chien de compagnie = problème de santé potentiellement beaucoup plus important et plus souvent ! Voilà c'est dit, vous confirmez aussi cela ?

Plus précisément mes chiens de petite taille ont eu des problèmes importants au niveau des dents et de la mâchoire (maladie parodontale). Problèmes bucco-dentaires que j'ai beaucoup moins souvent rencontré chez les grandes ou moyenne races canines que j'ai pu avoir depuis plusieurs années.

Les chiens miniatures et nains, cela a vraiment du charme et j'adore, en revanche au niveau assurance santé mon avis : vérifiez que votre mutuelle chien couvre bien voir très bien tous les problèmes et soins dentaires. Donc évitez les pièges des contrats qui prennent mal ou peu en compte ce type de soin et d'intervention chirurgicale.

Sylvaine

[Myriam.]

Mes chiens de petite taille ont eu des problèmes importants au niveau des dents et de la mâchoire (maladie parodontale). Problèmes bucco-dentaires que j'ai beaucoup moins souvent rencontré chez les grandes ou moyenne races canines que j'ai pu avoir depuis plusieurs années.

Les chiens miniatures et nains, cela a vraiment du charme et j'adore, en revanche au niveau assurance santé mon avis : vérifiez que votre mutuelle chien couvre bien voir très bien tous les problèmes et soins dentaires. Donc évitez les pièges des contrats qui prennent mal ou peu en compte ce type de soin et d'intervention chirurgicale.

Merci Sylvaine pour votre témoignage. C'est bien noté pour la partie gros potentiels de problèmes au niveau des dents pour un chien nain miniature, d'où l'importance d'être prévoyant au niveau financier via une mutuelle chien adaptée à ce type de chien, et bien vu ton conseil pour éviter les mauvaises surprises au moment de faire jouer son assurance pour le remboursement des soins dentaires.

[Rodri. Go]

C'est l'éternel dilemme entre choisir une souscription à une mutuelle santé pour un chien et s'abstenir de prendre une assurance de couverture de soins pour son animal de compagnie. Le choix de chaque propriétaire de chien reste d'une intense actualité. Comment peut-on a priori être certain de la rentabilité d'une assurance santé pour chien, dont le coût annuel médiant varie de 240€ à 400€ ? La réponse ne peut se faire qu'a postériori. Cette certitude sur l'utilité d'une assurance santé animale ne peut être confirmée qu'à la suite d'une maladie ou d'un accident dont les frais de soins à régler ont été très élevés. Mais cette justification arrive alors trop tard.

[Hugues 31]

J'assume pleinement le fait d'avoir payé une assurance animale pour mon chien depuis ses premiers mois de vie. J''affirme que par mon anticipation préventive, j'ai eu, sur une huitaine d'années de vie avec mon chien, un très bon retour sur investissement dans sa mutuelle santé. Pour éviter les pièges d'une assurance santé rapprochez-vous de votre vétérinaire et demandez lui de vous conseiller une mutuelle santé des animaux domestiques. L'adhésion doit se faire très tôt bien avant que votre chien soit adulte. Je n'ai jamais changé de mutuelle, Santévet ne m'a jamais déçu. A vous de choisir le bon niveau de couverture en fonction de la race de votre chien et de votre capacité à prendre la bonne formule.

[Solen Brest]

Faut-il assurer la santé de son chien ? Avec quel budget ? Voici pour moi l'essentiel des questions qui relèvent du strict domaine financier. Je pars du principe que si on a décidé d'avoir un animal domestique c'est que l'on souhaite l'entourer de son affection et lui assurer une vie heureuse. De ce postulat, j'en déduis qu'il faut se donner tous les moyens pour le garder en bonne santé tout au long de sa vie. Par conséquent, lui consacrer son temps et son argent coule de source. J'ai toujours pris une assurance santé pour les différents chiots que j'ai eus mais je n'ai jamais choisi les plus hautes formules lorsqu'ils sont adultes. C'est pour ne pas tomber dans le piège d'une assurance animale au top des garanties affichées mais qui n'est pas toujours au rendez-vous des prises en charge.

[Hanz Nord]

La moindre des obligations et des devoirs d'un maître c'est de bien soigner son chien de compagnie et de tout faire pour que sa vie soit la plus agréable possible. L'assurance santé est un des éléments qui concourent au bien être de l'animal. Est-elle la panacée qui va résoudre tous les problèmes de santé et les prendre en charge financièrement ? La réponse est en partie exacte, mais prenez soin de bien lire les clauses d'exclusion, notamment celles liées aux prédispositions de maladies héréditaires de certaines races de chiens dont celles qui ont trait aux frais d'interventions chirurgicales. Faut-il être assuré malgré ce handicap ? oui, j'ai souscrit l'assurance Assuropoil pour mon très jeune berger belge, il est couvert pour ses vaccins et divers traitements préventifs contre les parasites.

[Camille (Aix)]

Il faudrait pouvoir comparer combien coûte une assurance santé sur 5 ou 10 ans versus ce que tu aurais dans ta cagnotte dans 5 ou 10 années.
A mon avis, le conseil le plus malin est de faire les deux en parallèle : prendre une assurance basique et mettre de côté 10–20 €/mois en plus dans une cagnotte santé. Tu seras protégé pour les gros pépins et tu garderas une réserve croissante pour les petits frais, ou pour quand tu arrêteras l’assurance dans quelques années.

[Hoster (Nantes)]

Les solutions ne sont pas les mêmes selon votre profil ou votre situation.
Si vous avez un budget serré, que vous n'êtes pas capable de payer une chirurgie imprévue alors l'assurance est un filet de sécurité indispensable.
Si vous êtes très discipliné financièrement et que vous avez un animal en bonne santé ou de petite race, il me semble que la cagnotte sera plus rentable à long terme.
Si vous cherchez une paix d’esprit totale face à l’imprévu, l'assurance (même basique) peut soulager mentalement.
Si vous êtes ok avec le risque, prêt à assumer 100% des frais si besoin, une épargne personnelle peut suffire.
Voilà il n'y a pas de réponse universelle !