Comment emprunter quand on est en surendettement ? ou peut on avoir crédit

[MiCh.]

Bonjour,

Comment emprunter quand on est en surendettement ? Ou peut on avoir un crédit rapidement dans ma situation ? Si vous avez déjà été dans mon cas et que vous avez pu trouver une solution merci de me le dire.

Par avance merci

Mich.

[Pat/]

Bonjour à tous, il y a des solutions suivant chaque situation :

1 . Voir avec les banques et organismes : pour diminuer la mensualité ou geler trois mois ou geler le crédit pendant 1 an.
2 . TGI, vous déposez un dossier au juge afin de geler vos dettes..sans pénalité avec un dossier solide et de bonne foi..Max 2 ans gelés sans intérêt.....Pas de fichage sauf si vous y êtes déjà. Dans tous les cas, vous gagnez 2 ans.
3 . Ensuite ou maintenant, vous déposez un dossier de surendettement Banque de France. MAX 8ans, mais fichage. Donc plus de crédit.
Si vous êtes propriétaire ils peuvent exiger la vente de votre bien.
4 . Pour les propriétaires : le Réméré (Voir un notaire), mais attention en cas de décès et rachat du bien, la ville a le droit de préemption.

[Edithi93]

La meilleure banque pour personne en situation de surendettement, c'est d'après moi la Banque de France ! Saisissez la commission de surendettement si ce n'est pas fait. Peut être que vous aurez la "chance" d'avoir accès à un plan de redressement personnel. C'est douloureux mais c'est la meilleure des solutions croyez moi. Demandez au moins un entretien, vous ne rencontrerez que des personnes qui maitrisent le sujet. Si vous êtes honnête, on vous aidera.

[Gio Mic]

Quand j'ai fait une demande de pret pour personne en surendettement, on m'a conseillé la vente en réméré. C'est à dire que je devais vendre ma maison tout en gardant la possibilité d'y habiter en payant un loyer et au bout d'un laps de temps fixé devant notaire, j'aurai la possibilité de la racheter. C'est risqué surtout si vous n'avez pas d'entrées d'argent régulières mais c'est une solution à étudier. Faites le avec un professionnel qui vous écrira noir sur blanc les sommes mises en jeu. L'autre solution si vous êtes propriétaire, c'est de vendre sa maison pour rembourser ses dettes quitte à acheter plus petit ou à louer le temps de redresser sa situation financière. Bon courage.

[Hortianne]

Le microcrédit pour personne ayant un dossier de surendettement à la bdf c'est une bouée de secours qui provisoirement va vous permettre de souffler un peu. Les avances sont en général plafonnée: de 300€, elles peuvent grimper jusqu'à 5000€. Pour cela vous devez impérativement monter un dossier sur un site d'aide sociale qui vous pilotera. Etre en surendettement ne vous prive pas d'un possible accès à du crédit même s'il est limité.

[Myriam 59]

Comment faire un prêt quand on est fiché FICP ? Je sais qu'il y a des limites qui rendent infranchissable l'attribution de crédits à des situations bancaires devenues subitement précaires.
Chaque cas est particulier, le volume d'argent demandé, la durée, les possibilités de remboursements entrent cependant en jeu pour évaluer la pertinence et sa faisabilité. Si c'est une avance qui va permettre de retrouver des rentrées d'argent (l'achat d'un engin motorisé pour décrocher un travail) ou le paiement d'un loyer, le règlement de factures énergie, contactez les c.c.a.s., les acteurs sociaux, les caf, les organismes charitables, croix-rouge...

[Muriel+Versailles]

Les créanciers restent très circonspects à une demande de credit pour une personne surendettée. D'ailleurs, comment pourrait-il en être autrement du point de vue prêteur ? Cependant il existe des solutions d'actions sociales et solidaires diligentées par des associations ou des structures de micro crédits. Le rachat de crédit peut-aussi devenir une solution en réponse aux dettes accumulées. L’échelonnement de la dette est une façon de diminuer le poids des échéances. Pensez aussi à cette possibilité avec votre conseiller de banque.

[Marie-Jeanne 21]

Comment obtenir un prêt de la CAF avec un plan surendettement ? Il y a des conditions qui sont examinées en Caf par la commission des aides financières individuelles : être allocataire caf, personne isolée avec enfant, priorité si on est chômeur, handicapé, ou au rsa. L'étalement conventionnel des dettes proposé par la banque de France est un élément favorable. On peut espérer avoir un maximum aux environs de 1250€ à taux zéro.

[Gwena73]

Peut on emprunter après un dossier de surendettement, le seul fait de se poser cette question vous donne une partie de la réponse : les organismes financiers bancaires ou de crédits seront intransigeants sur votre situation de surendettée. Pourtant en théorie vous pourriez obtenir un nouveau crédit si vos échéances dues sont éteintes. Sinon il est nécessaire d’obtenir l’autorisation préalable de la commission ou du juge pour tout nouvel emprunt.

[Invité]

Je ne connais pas votre situation en détail mais si vous avez le couteau sous la gorge tous les matins, il vous reste la solution de vous mettre en " faillite ".

En gros, " on " vend ce que vous avez au " moment de l'inventaire ", on partage la somme avec les créanciers, et la BANQUE DE FRANCE efface l'ardoise et vous recommencez à 0.

Bien entendu, vous ne devez pas avoir de " villas ou de Ferrari " cachées dans le maquis.

[Step&Béa]

Gardez espoir c'est possible ! J'ai récemment été dans la même que la votre, à savoir : en situation de surendettement et un besoin urgent d'argent. J'ai opté pour la solution du rachat de crédit (regroupement de plusieurs prets que j'avais faits en 1 seul), cela m'a permis de sortir d'une phase de surendettement tout en me permettant de retrouver la trésorerie dont j'avais besoin et qui me manquait ... Donc oui, dans mon cas cette solution de rachat de crédit a été doublement positive. Pour voir si cette solution est intéressante pour vous OU pour mener rapidement à bien votre rachat de crédit j'ai 2 conseils à vous donner :

1 - Toujours être transparent sur sa situation financière réelle avec l'établissement financier que vous allez solliciter

2 - Pour trouver rapidement un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Il permet aussi de dénicher la meilleure offre du moment.

[Michelle 21]

J'avais quelques bijoux de petite ou moyenne valeurs et j'ai pu obtenir un pret rapide par le crédit municipal de Dijon. C'est un moyen pour une personne surendettée d'éponger les dettes du moment. Je l'ai fait et me suis promise de mieux gérer mes dépenses. Mon but est à présent de rembourser le prêt et de récupérer certains objets auxquels je tiens le plus.

[Jojo 68]

La recherche d'un crédit sans justificatif pour des personnes en surendettement est assez étroite. Les établissements financiers classiques sont peu enclins à distribuer des prêts aux demandeurs fichés par la banque de France. Voyez avec le crédit municipal pour un prêt sur gage, à condition d'avoir des objets de valeurs. Ok mais avec réserve et extrême prudence pour aller chercher des prêts entre particuliers.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[Invité]

Voilà ma situation, nous sommes un couple de 23 et 25 ans pas d'enfant à charge.
Nous percevons des revenus de 3050€/mois (+ voiture de fonction + remboursement des frais de repas).
Il y a peu, nous avons souscrit à un crédit auto ( sur conseil de notre banque, qui nous disait de garder notre argent ....) de 272/mois.

Souhaitant aujourd'hui acquérir une résidence principale sur Marseille, nous avons trouvé un bien nous correspondant au prix de
268 000€.
Après avoir fait le tour de plusieurs banques, simulateurs d'emprunt, nous en revenons au même point : le taux d'endettement est trop élevé la cause, le prêt auto ...
Une banque (CA), nous a conseillée de rembourser le crédit auto et de mettre la différence dans notre apport (soit environ 5000€).
Même en faisant cela , nous avons un endettement de 41% mais le dossier peut être déposé. (1250€/mois)
Nous avons donc fait une balance budgétaire que l'on va soumettre lors de nos entretiens en agence. Cette balance montre qu'après avoir retiré les dépenses ( Emprunt + assurances + essence + courses + eau/elec/gaz + taxes hab/foncier + impôts + loisirs ... ) nous arrivons à un reste de +850€/mois.

Y a t'il des personnes dans le même cas ou qui l'ont été, pouvez vous me conseiller sur les arguments à mettre en avant afin que le taux d'endettement ne fasse pas peur.

[RayCa]

J'ai connu cette mauvaise période plombée par des remboursements si lourds qu'on ne sait plus où faire un crédit quand on est en surendettement. Le conseil que je vous donne c'est de ne pas rentrer dans la spirale désastreuse pour vous d'un nouvel emprunt. Épongez d'abord vos dettes, c'est dur et long, mais au bout du chemin vous sortirez du surendettement et vous aurez à nouveau accès à du crédit.

[serra]

J'ai un dossier de surendettement qui a été accepté mais j'ai besoin d'une voiture pour aller faire mes courses et certains déplacements. Je voudrais un crédit de 3000 euros pour une occasion, je suis en dehors de ma ville et les commerces ne sont pas à coté. Je voudrais savoir comment avoir ce crédit.

[Iñes 77]

Si vous connaissez un organisme qui prête de l'argent aux surendettés, sans hésiter et en toute légalité, donnez -moi son adresse Je ne vous parle pas des sites qui vous font rêver par des taux d'intérêt trompeurs et mensongers. J'évoque des organismes pas forcément philanthropiques mais responsables et citoyens qui n'ont pas l'usure de l'argent comme seul but lucratif.

[Enzio]

Peut-on faire un crédit immobilier en étant en surendettement ? Ma réponse est "non", sans équivoque, parce que ce type d'emprunt engage des sommes trop importantes qui plomberont encore plus le taux de surendettement. Les banques ne peuvent accompagner ce type de prêt si rien n'est mis en place pour éponger les premières dettes.

[Dannie]

Comment emprunter quand on est interdit bancaire surendetté ? Enzio a raison de dire qu'un emprunt immobilier n'est pas possible, mais il y a d'autres types de crédits qui peuvent se réaliser à votre profit, ce sont les crédits solidaires, tels que les prêts entre particuliers qui vont contourner le système bancaire habituel. Une banque ou un organisme de prêt n'a pas le droit d'accorder un prêt au delà de 33% d'endettement.

[12260Nae]

Il y a deux éléments à examiner pour savoir comment emprunter quand on est surendetté: d'abord c'est la hauteur des dettes contractées qu'il vous reste à rembourser, ensuite c'est le volume de crédit que vous envisagez de reprendre. Après constat de ces 2 critères, voyez les revenus mensuels disponibles, une fois déduits les frais incontournables : alimentation, factures d'énergie, loyer. Vous aurez alors la réponse que je soupçonne déjà avant vous : il vaut mieux se priver encore et épurer ce que je dois à la banque ou à mes amis prêteurs privés.

[Sabrina_Saint Denis]

J'appuie la solution du micro credit pour une personne en surendettement. J'ai eu cet appel d'air qui m'a permise d'honorer une petite partie de mes dettes et surtout de donner à mes enfants une sérénité perdue face aux dégâts du chômage. Merci à la croix rouge qui a garanti à ma banque sa caution.

[Alex1903]

Ce n'est pas forcément vrai. J'ai saisi la banque de France, j'ai été "honnête". Et le fait d'être propriétaire, bah maintenant je suis obligée de vendre ma maison... Si c'était à refaire, je ne serais pas entrée dans cette spirale....
Aucune aide, aucune écoute... Vous êtes propriétaire = vous vendez !!

[BOUBOUBI]

Non, la BDF n'oblige pas obligatoirement à vendre sa maison quand elle accepte un dossier de surendettement. Personnellement mon dossier a été accepté et je n'ai pas eu à vendre ma maison.

[michael25]

La meilleure banque pour personne en situation de surendettement, c'est d'après moi la Banque de France ! Saisissez la commission de surendettement si ce n'est pas fait. Peut être que vous aurez la "chance" d'avoir accès à un plan de redressement personnel. C'est douloureux mais c'est la meilleure des solutions croyez moi. Demandez au moins un entretien, vous ne rencontrerez que des personnes qui maitrisent le sujet. Si vous êtes honnête, on vous aidera.

J'ai rencontré ce problème, je suis passé par la case banque de France et j'ai été très bien accueilli, les gens ne sont pas là pour vous descendre mais pour vous aider dans vos démarches.
J'ai eu la chance que mon dossier soit accepté et que mes dettes aient été partiellement effacées.
Bémol vous serez très très restreint au niveau des banques pour au moins 5 ans.
Oui c'est long !
Pour ma part, il ne me reste plus que 4 mois à tenir.
Mais au moins maintenant mes finances sont plus claire que jamais !
Merci la banque de France.

[Méllian 34]

On ne peut pas accéder à tous les types de prêts quand on est déjà en surendettement. Le crédit peut vous être ouvert sur des petites sommes qui viendront plus vous dépanner lors d'une fin de mois trop éprouvante pour votre portemonnaie.. Les associations caritatives, Croix Rouge, Secours Populaire, les services sociaux des Caf, enfin les assistantes sociales des conseils départementaux instruisent des dossiers et dénouent des situations inextricables pour un particulier trop esseulé. Vous devez considérer le crédit de dépannage comme un secours mais pas comme un investissement pour acheter des biens matériels.

[David Toulouse]

Si vous imaginez que vous aurez à nouveau accès aux crédits bancaires individuels une fois que vous vous serez déclaré en surendettement, vous vous trompez gravement.
Si vous vous imaginez que la commission de surendettement de la Banque de France va effacer TOUTES vos dettes pour vous permettre de reprendre des prêts personnels, là encore, vous faites fausse route.
Je ne vois qu'une seule possibilité, en dehors des aides sociales, dont celles de la Croix Rouge, c'est le microcrédit par des sites spécialisés, à condition que le Banque de France vous y autorise. Vous pourrez avoir un maximum de 8000€ qui viendront couvrir les charges courantes, eau, énergie, loyer.

[Nancy 93]

Où emprunter quand le surendettement est une barrière très haute qui ne vous ouvrira pas la porte du crédit ?
Pas du côté des banques classiques, elles ne pourront pas répondre favorablement, les critères d'accès aux prêts se sont durcis et les taux sont de plus en plus élevés. Il vaut mieux contacter les sociétés de prêts comme Cofidis ou Cetelem pour des petits crédits conso. Un particulier chargé de famille ne peut pas se permettre le "luxe" d'emprunter beaucoup.
Comment avoir un peu de crédit social malgré vos dettes, quand les revenus suffisent à peine à vivre précairement ?
Rencontrez un responsable de l'une des associations caritatives comme la Croix Rouge ou le Secours Populaire.