Je n'arrive plus à payer mes crédits que faire ? forum avis solution

[Marie Valérie]

Bonjour,

Je n'arrive plus à payer mes crédits, que faire solution ? Forum avis. Je ne sais vraiment plus quoi faire pour régler mon problème et retrouver une situation financière "normale". Qui parmi vous a déjà été dans la même galère financière que la mienne et a pu trouver une solution et/ou de l'aide. Merci par avance pour vos conseils.

Cordialement

Marie Valérie

[19Marie-paule]

J'étais comme vous, je n'arrivais plus à rembourser mes crédits. Geditech m'a aidé à trouver la banque qui est venue à mon secours financier grâce à un courtier dédié aux rachats de mes crédit pour étaler les remboursements en augmentant leur durée et diminuant mes mensualités. Bien sûr, cela a eu un coût mais ça me laisse un peu respirer. Je n'ai plus eu des incidents de paiements.
Si vous n'arrivez pas à trouver la solution pour restructurer vos prêts, ouvrez un dossier de surendettement auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. C'est elle qui se charge d'établir un plan de redressement avec les créanciers. La deuxième étape peut se faire même sans passer par la première si vous ne trouvez pas d'autres solutions. Se renseigner n'engage à rien, demandez un rdv à la Banque de France, ce sont les mieux placés pour vous aider.

[Mickael Paris]

J'ai été dans la même situation que la vôtre, cela a été une vraie galère ... J'ai pu finalement m'en sortir en mettant en place un rachat de mes crédits par un autre établissement bancaire spécialisé. Cela m'a tout de suite permis de diminuer le montant que j'avais à payer chaque mois pour rembourser mes crédits. Je l'ai fait suite au conseil d'un ami qui a connu une période difficile et qui est lui aussi passé par un rachat de crédit.

Dans un premier temps, pour vous assurer de l'intérêt financier de mettre en place un rachat de vos crédits, faites comme moi, passez par un comparateur qui permet de faire gratuitement et sans engagement une simulation. Moi je suis passée par le comparateur de rachat de crédit qui est cité dans cette discussion ici. En plus, ce site compare les offres de plus de 40 établissements.

[Bertin 39]

Effectivement, c'est ce que j'ai fait car je n'arrive plus à payer mon crédit immobilier maison. J'ai obtenu sur dossier un rééchelonnement de mes dettes. Certes, il y a des inconvénients (comme l'impossibilité de contracter un autre crédit) mais c'est un mal pour un bien. Je n'ai pas su gérer mon argent, j'ai besoin d'un encadrement sévère pour ne pas amplifier mon défaut de trésorerie. Avant cela, j'avais essayer d'obtenir des aides auprès de la CAF mais au mieux je n'obtenais que des micro crédits. Bon courage à vous.

[Logan du 72]

Je n'ai pas traîné pour trouver une solution qui m'a tiré du défaut de paiement. En effet j'ai pu renégocier l'allongement de mes crédits avec le Cetelem. Je pense qu'ils ont évalué le volume de mes prêts en cours et qu'ils ont jugé que c'était jouable pour eux comme pour moi.
Je comprends que lorsque aucun plan pour se tirer du défaut de paiement ne fonctionne, il n'y a plus qu'une dernière solution, c'est de s'adresser aux commissions de surendettement de votre région. Mais là encore les conséquences qui vous guettent seront les tracas du fichage.

[Emilio en Lorraine]

Je ne pouvais plus payer mon crédit voiture et je viens ici apporter un peu de baume et de sérénité à ceux qui galèrent. Avant que tombe ma 2ème échéance consécutive de retard, je rencontre le conseiller du Crédit Agricole pour lui dire mes difficultés. Il me dissuade de faire l'impasse sur mon loyer pour payer les crédits de ma voiture. Il m'accorde un délai de découvert supplémentaire, avec un report de créance et un assouplissement d'échéance. Côté train de vie familial, on se serre encore plus la "ceinture". On a fini par sortir du "rouge".
Le but de tout particulier c'est d'éviter le fichage, la solution du rachat de vos crédits ça peut être un bol d'air mais ça va alourdir le coût de votre crédit sur le long terme.

[Invit.]

A mon avis, si votre banquier n'a pas de solutions pour étaler vos crédits, vous devez vous rapprocher de Cofidis. C'est un établissement de crédits spécialisé pour les particuliers. Il m'a sorti de l'ornière où j'étais embourbé, en me proposant l'allongement des prêts par leurs rachats. Si ce rachat / regroupement de crédits est possible, je pense que les conditions qu'ils m'ont faites au meilleur taux vous seront aussi appliquées. Si vous n'êtes pas accepté, c'est que vous avez un dossier indéfendable alors et alors seulement direction la BdF !

[Kalou]

Si le risque du surendettement vous guette, pour l'éviter, faites-vous faire une simulation de rachat de crédits par le site des grandes société de crédits et vous pourrez ainsi décider de votre positionnement. Une société financière pourrait vous racheter des prêts. De fait, elle vous aidera à payer certaines créances immédiates et ça étalera dans le temps vos échéances. En effet il n'y a pas que Cofidis ou Cetelem qui viennent à l'aide dans le rallongement des crédits ( conso, immo, personnels), Sofinco garantit pour 6 mois le pouvoir d'achat de celui à qui elle regroupe les différents crédits.

[g77]

Il y a la solution de demander un délai de grâce au Tribunal d'Instance (24 mois de délai au maximum)
Allez voir un huissier qui demandera une date d'audience au Tribunal (crédit supérieur à 4000 €)
Préparez bien votre dossier.

[Juel 89]

J'ai eu de très gros soucis d'argent, je contractais des crédits pour rembourser un autre... La solution qui nous a sauvé et le dossier de surendettement. Sachez qu'en cas urgent, le crédit est encore possible (voiture à remplacer, par exemple) avec quelques démarches mais toutes les banques n'acceptent pas. Suite à cela j'ai tenu (et je tiens toujours) un cahier avec tous nos prélèvements automatiques, dans la marge je note tous les chèques que je fais et tous les jours/ 2 jours je vais voir mon compte sur internet et je sors de mon porte feuille les tickets CB que je mets dans mon cahier, pour les achats internet je fais un petit papier. A la réception de mon relevé bancaire papier (auquel je m'accroche !) je recoche cahier et chéquier et je jette mes tickets CB.
Cela peut paraitre contraignant mais ça a été le seul moyen pour moi de gérer mon budget, l'argent me brule les doigts et je dois me canaliser, le fait de visualiser très souvent où j'en suis, me freine vraiment !
Quand on a des soucis d'argent, je vous conseille de contacter ou rencontrer votre banquier, ils préfèrent être au courant et sont d'ailleurs bien plus compréhensifs dans ce cas, faire l'autruche est la pire des solutions...
Bon courage à vous !!

[Gabi.]

Je peux en témoigner, et je confirme ce qui a déjà été dit : faire racheter ses crédits par une autre banque ou un autre établissement financier, est une vraie solution quand on n'arrive plus à payer ses crédits. Moi, c'est ce qui m'a sauvé ... Je n'ai qu'un seul regret, ne pas avoir mis en place mon rachat de crédits avant que ma situation devienne tendue. Je dis cela car plus on attend et plus c'est difficile d'obtenir un rachat de crédits.

+1 pour ton idée de simulation via le comparateur d'offres de rachats de crédits qui est cité ici ! Je viens de l'essayer et c'est vrai que cela permet rapidement de voir par rapport à mon cas si c'est intéressant ou non de passer par un regroupement de mes crédits. Et effectivement cela permet aussi de recevoir des propositions adaptées à ma situation perso et à des taux vraiment intéressants..

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici, il est gratuit et indépendant)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Jamal]

Il faut se rapprocher de la banque à la première échéance impayée, avant de tomber dans le gouffre ! Avant qu'il ne soit trop tard ! J'ai lutté en accumulant 2 jobs pendant 6 mois, je m'étais fixé ce délai maximum pour ne pas que ma santé en pâtisse trop. Ça a été très dur mais ma bonne volonté à payer aux yeux de mon créancier et dans mon compte en banque. J'ai réussi à payer toutes mes échéances pendant ces 6 mois et j'ai pu demander un rachat de crédit puisque mon compte était clean pendant 3 mois. Tout dépend de l'importance de vos dettes mais c’est jouable !

[Invité]

J'ai malheureusement dû vendre mon appartement pour en louer un plus petit mais cela m'a permis d'épurer mes dettes et de repartir plus serein. Cela me fait un remboursement de loyer en plus chaque mois mais c'est une bonne leçon de vie pour moi qui avait peur de me retrouver à la rue. Faites vous encadrer par une assistante sociale ou par votre banquier !

Je vous conseille aussi de tester le comparateur de rachat de crédits mentionné ici, il permet de comparer les offres de plus de 40 établissements

[Polo]

Ne croyez pas que le surendettement soit la panacée ! C'est la galère tout de même, et au quotidien ! Vous gardez votre logement, ça rassure mais voilà tout. Si j'avais eu d'autres solutions pour m'en sortir je l'aurais fait ! Maintenant impossible de contracter un crédit même avec un CDI, il faut attendre le temps du fichage et ne pas faire une seule faute pendant cette période d'essai ! La CAF, les associations, l'ADIE voilà par où commencer si on a besoin de petites sommes d'avance.

[Invité]

Je ne peux plus payer mon credit revolving ni mon crédit leasing auto. Je me suis laissé happé dans cette spirale infernale dont je connaissais pourtant l'existence ! Je donne la priorité au paiement de mon loyer que j'honore pour l'instant. J'ai contacté la CAF mais j'attends la réponse pour une aide. J'appréhende beaucoup d'aller à la Banque de France, je pense que je vais consulter un conseiller si ça existe avant de prendre la décision de saisir la commission de surrendettement. Quelle galère !

[Cyril 91]

Au chomage, je veux mais ne peux plus payer mes crédits. Est ce une bonne idée de prendre un prêt en ligne pour rembourser ses dettes ? Enfin, s'il m'est accepté ! Il faudrait que je trouve une solution de rachat de crédit pour étaler mes dettes dans le temps, me permettre de rembourser moins chaque mois quitte à le faire plus longtemps. Je sais que ça augmentera le coût du crédit mais je n'ai pas d'autre choix. Evidemment, je n'avais pas d'assurance chômage dans mes crédits à la consommation, c'est une erreur que je ne commettrai plus et un point sur lequel je vous engage à réfléchir. Le coût de l'assurance n'est rien à coté de la mouise dans laquelle je suis.

[Maë/]

Suite à un licenciement, je ne peux plus payer mes dettes que faire ? C'est bien joli la commission de surendettement mais comment rembourser sans revenus ? Il faudrait carrément qu'on reporte mes échéances jusqu'à ce que je retrouve du travail... je n'ai pas d'économies de côté et j'ai une dette de 30 000€ avec deux enfants à charge. Je me tourne déjà vers les associations pour manger...J'ai peur de me retrouver à la rue car la seule chose que j'arrive à faire c'est payer mon loyer mais pour combien de temps encore ?

[cogito]

Que faire quand on ne peut plus payer son crédit auto ? Pour l'instant, je n'ai pas d'autre crédit en cours mais je veux m'en sortir avant qu'il ne soit trop tard. Quand je lis vos témoignages, j'ai des sueurs froides. Le montant de l'échéance dépasse le montant de mon découvert autorisé. Je peux le négocier ? Je pense que mon banquier ne sera pas dupe... renégocier le crédit ? qu'est ce qui coûte plus cher, les agios ou un crédit ? Quelle est la meilleure solution pour moi ? Merci de votre aide.

[Romeo 12]

Je ne peux plus payer mes credits a la consommation, je ne rembourse plus mon emprunt à la conso depuis 2 mois et j'ai un autre crédit conso qui termine avant, que je rembourse encore pour l'instant, mais c'est dur. J'ai réduit tous mes frais (alimentation, vêtements etc...). Je suis célibataire et chômeur depuis peu. Je pense que dès que j'aurai retrouvé un emploi ça passera mais comment tenir en attendant ? Je vois une solution qui serait d'aller vivre chez mes parents mais à 39 ans j'ai ma fierté et pas envie de les mettre au courant de ma situation. Je suis allé au CCAS de la ville mais pour l'instant, pas de solutions. Qui peut m'aider ?

[ouille]

Tout d'abord, je comprends très bien vos situations car je suis aussi endetté depuis 5 ans déjà et oui c'est dur au quotidien.
Alors mon histoire est un peu différente. Mon ex copine m'a fait un crédit dans le dos de 35 000 EUROS et oui ... au début on pète les plomb, mais il faut redresser la tête.
J'ai dû changer de ville pour trouver un emploi mieux payé et me taire tout en gérant le quotidien. Je suis passé par toutes les phases. J'ai vendu des trucs, j'ai fait de la collocation avec mon époux. Je me suis marié en baskets.... et oui. Je ne suis jamais partie en vacance. J'ai dû demander de l'argent à des collègues pour manger. J'ai dû porter les même chaussures durant 3 ans, porter le même jean durant un an, j 'ai appris bcppppppppppp durant cette épreuve et le seul conseil que je peux vous donner, c'est : ne prenez plus jamais de crédit de votre vie, même un crédit immobilier. Le crédit est le pire maître qui existe et sachez que les banques vous utilisent pour s'enrichir.

Alors moi j'ai soldé mon crédit grâce à un coup de poker. Il faut continuer à payer vos dettes car sans ça vous ne serez jamais libre, la solution se trouve souvent à coté de vous. Un jour, la société dans laquelle je travaille a fermé et j'ai touché mes indemnité et bingo, je n'ai pas fait d'achat avec, j'ai toute de suite soldé tous mes crédit au centime prêt et maintenant je suisLIBRE ! Et plus jamais jamais je ne toucherai à un crédit. Je préfère rester avec l'essentiel dans la vie et plus avec le superficiel. Vendez le maximum de choses qui ne servent à rien et troublent votre sommeil.

[grego]

Je suis comme vous, je n'arrive plus à rembourser mes crédits.

Je conseille un dossier banque de france, je l'ai fait et j'ai respiré. Tu vas directement à la Banque de France et ils expliquent très bien, il y beaucoup de papiers à faire mais après tu te sens légère...
bon courage

[ded]

J'espère que ce forum va me rassurer et m'aider !!!
Ma vie s'est arrêtée depuis ce mercredi quand j 'ai découvert que mon époux (commerçant) était à découvert sur son compte pro (demande de redressement judiciaire en cours) mais surtout qu'il ne se versait plus de salaire depuis 2 mois et demi!! donc aucune entrée d'argent sauf mon salaire de mi temps (pour cause maladie de ma fille) sur notre compte privé !!! De plus il a touché à toutes les économies de la famille!!!
Quelle stupeur pour moi qui lui faisait complètement confiance !!
De ce fait je suis dans le rouge depuis 2 mois !!
J ai rdv avec mon conseiller et cela ne me rassure pas du tout !!!

[Romy75]

Moi aussi je suis passée par une phase où je n'arrivais plus à rembourser mon crédit immobilier, et j'ai contacté une société qui fait de la médiation auprès des banques pour aider des particuliers comme moi. Mon dossier suit son cours mais ça a l'air plutôt bien parti et je me sens comprise et aidée, ce qui est déjà beaucoup quand on vit une situation aussi compliquée et avec tant de stress. La société s'appelle Conciliaprêt, on me l'a conseillée et je trouve qu'ils sont suffisamment sérieux pour en parler ici. Bon courage à tous !

[icoral]

Je viens demander des conseils car nous avons contracté 2 prêts à la conso pour essayer de sauver notre société en faisant des faux documents de paye (je survis avec le chômage et mon mari ne se verse pas de salaire). Je voulais savoir si on pouvait faire marcher l'assurance chômage, qu'est ce qu'ils demandent comme papier.
De plus nous sommes en train de divorcer, est ce qu'un dossier de surendettement ou rachat de crédit est le mieux car j'ai 2 enfants à charge..
Merci pour vos conseils.

[Ktrine]

Moi j'ai pris la décision de remettre en vente mon appartement à perte, sur lequel j'ai encore un énorme crédit ... je suis seule, avec deux filles qui font des études, en profession libérale donc aucune aide, je dis bien aucune ... et aujourd'hui je me retrouve acculée par des charges que je n'arrive plus à payer tellement elles sont importantes ... je suis triste car cet appartement je l'avais acheté pour mes filles, qu'elles ne se retrouvent pas sans rien s'il m'arrive qqch mais je vais leur expliquer car aujourd'hui je n'y arrive plus et les banques vous lâchent dans ces cas là ... elles ne savent que prendre des "frais pour incidents et irrégularités" lorsque vous dépasser le découvert autorisé... tant pis, je préfère encore me retrouver en location, mais sans taxe foncière, sans frais de syndic, sans crédit et mettre de l'argent de côté pour mes enfants au cas où ... je m'y retrouverai, j'en suis sûre, un regain d'optimisme sans doute mais tant pis ... je ne veux pas mettre ma santé en péril, ma mère a donné la sienne comme ça ... tenez bon ... ne lâchez rien ... courage.

[loy]

Voila je suis en maladie 3 mois, je n'arrive plus à payer mes mensualités pour mes crédits, j ai demandé plusieurs rachats de crédits mais ils sont refusés me disant qu'il me faut un co emprunteur. Malheureusement je suis célibataire. Pouvez vous me renseigner sur quels sites je peux aller qui m'accepterait. Merci à vous

[Patdu]

L'espoir pour en sortir serait de demander un dossier à la Banque de France de votre lieu d'habitation.
L'étude de votre dossier prend environ entre 1 mois et 1 mois et demi.
Après, la commission statuera sur votre cas, pour accord ou non.
Bon courage.

[Claire C]

Il m'est arrivé la même chose il y a 9 ans suite à une séparation. Les 2 premières années ont été un enfer. Tout mon salaire y passait. J'ai contacté les banques et j'ai renégocié les crédits de manière à pouvoir continuer à payer et sortir du rouge. Au fur et à mesure que je remboursais mes dettes, je me disais que les crédits c'est terminé. J'ai fini de payer mon dernier crédit et ça aura été une très grande leçon de vie. Faire racheter ses dettes par une seule banque peut être une bonne option mais pour cela il faut essayer de faire quelques économies (quand c'est possible) de manière à essayer de rembourser le plus rapidement possible et sortir de ce cycle infernal.
Ne perdez pas courage et contactez les créanciers le plus tôt possible.

[brandon 39]

Mathématiquement parlant, l'allongement des échéances pour assouplir vos crédits mensuels, c'est de l'argent frais qui devrait directement aller aux remboursements de dettes anciennes. Cet appel d'air dans vos finances, vous le payez dans le temps mais d'une façon moins douloureuse. La première démarche, c'est d'envisager cette solution de rachat ou de report d'échéances avec votre propre créancier qui est votre banquier.

[Lizzy B du Rh]

Je suis un "accidenté économique" et me retrouve au RSA avec des crédits en cours mais dans l'incapacité de les rembourser actuellement. Je ne fais pas profil bas, tout de suite j'ai prévenu ma banque de mes difficultés financières face à des échéances de prêts consommation contractés du temps où j'avais plus de revenus. Mon inquiétude c'est de me voir confisqué cette allocation de subsistance. Est-ce que légalement on peut piocher dans ce que je reçois mensuellement du r.s.a. pour rembourser mes dettes? Merci.

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[Invité]

Est ce que si l’on passe par la banque de France ça peut aider (car j’ai 3 crédit conso qui me plombent, je ne peux plus les rembourser).. je dois 10 000€, ma banque ne peut plus m’aider car j’ai aussi deux crédits avec eux...
Que faire ? Je ne bosse que en cdd.
Y’a t-il moyen de stopper un crédit conso ? Devant tribunal ? Banque de France ? Mais elle va prélever sur mon compte pour regrouper les crédits ? Je ne suis pas fiché, je veux juste savoir comment me débarrasser de ça, svp.

[Invité]

A présent qu'on se documente, on sait quoi faire quand on ne peut plus payer ses crédits. La première des démarches urgentes c'est de contacter le banquier qui possède les créances nominatives. Voir avec lui ce qu'il est dans son pouvoir de faire pour alléger la charges des crédits sans toutefois les annuler. Il faut surtout éviter le surendettement qui conduit direct au fichage par la Banque de France. Le plan b c'est de renégocier son crédit par le système du rachat soit par votre banquier soit par un organisme concurrent.

[Corinne (Lyon)]

Ce qu'il faut faire, c'est réagir vite. Rencontrer son banquier, voir avec lui les possibilités. Ensuite, on ne sait pas si vous avez un crédit immobilier ou juste des crédits conso, si vous êtes propriétaire et si vous avez perdu votre emploi. Les solutions dépendant vraiment de tout cela. Si vous êtes propriétaire, vous pourrez apporter le bien immobilier en garantie (hypothèque) ou encore vous résoudre à le vendre pour sortir de cette spirale infernale. Si vous êtes locataire et sans emploi, c'est beaucoup plus difficile d'échapper à la commission de surendettement. Rapprochez vous d'un travailleur social sans tarder.

[Céline 89]

La solution la plus simple, c'est le rachat de crédit mais il faut avoir un minimum de garanties à proposer pour convaincre la banque (cdi, caution, revenus stables...). Cela permettrait de faire baisser votre taux d'endettement. Peut être avez vous la possibilité de reporter les échéances (max 2 fois par an en général), ou encore la possibilité de revoir à la baisse vos mensualités (service payant mais appréciable). Il faut vraiment discuter de ces solutions avec le banquier.

[Invité]

Trop de crédits, vie de famille qui s'enfonce, la banque ne vous aidera pas ou vous proposera un dossier de surendettement qu'il ne faut pas accepter immédiatement.
Ou elle vous proposera un rachat souvent avec un taux plus important.

La solution que bien des familles n'ont pas = le moratoire d'urgence.

[Gillian 31]

L'invité écrit: " La solution que bien des familles n'ont pas = le moratoire d'urgence."

Vous n'arrivez plus à payer vos crédits. Je voudrais vous aider en précisant ce qu'est la disposition d'un moratoire d'urgence. C'est une décision que pourra prendre la commission de surendettement lorsqu'elle sera saisie, à votre initiative, de votre dossier. Pendant une période qui peut aller jusqu'à 24 mois, vos remboursements de prêts seront suspendus. Elle vous apportera ce nouveau souffle financier. Ce délai est accordé par la commission qui estime que votre situation financière sera maximisée pour que vous puissiez à nouveau reprendre vos échéances et les honorer.