[Forum assurance vie] LA meilleure sans frais de gestion ni droits ? Avis

[Simon]

Bonjour,

Quelle est La meilleure assurance vie, avis forum ? Une en euros sans frais de gestion et sans droits d'entrée ? Aussi, où puis je trouver le classement et le palmarès des meilleurs contrats d'assurance vie sans frais en euro ? Si vous avez d'autres conseils particuliers à me donner sur la question je vous écoute.

Merci par avance

Cordialement

Simon

[Anton 13]

J'ai souscrit un contrat d'assurance vie Multeo à la GMF qui est notre assureur familial. Je n'ai pas eu à payer un droit d'entrée. J'ai bien apprécié cette exonération qui est geste commercial de 0% de frais que la compagnie m'a fait. Je sais que souvent sur les sommes déposées l'assureur ponctionne un % qui pourrait aller jusqu'à 5%. Lisez bien les conditions de contrat. Toutes les banques assurances ont l'obligation de rendre transparents tous leurs tarifs, y compris ceux pratiqués pour l'assurance vie et les frais de gestion annuels. A vous de chercher la meilleure assurance vie pour votre projet

[MyriamE]

[Mon conseil / Retour d'expérience] Pour trouver l'assurance vie la moins chère/la plus avantageuse, comme les tarifs évoluent en "permanence" et que les assureurs proposent souvent des tarifs promotionnels, le secret c'est de tout comparer et de faire jouer la concurrence. Pour faire rapidement mes comparaisons/simulations, j'ai moi aussi utilisé le site qui est recommandé dans cette discussion ici. Ce service est gratuit et efficace. A toi maintenant de le tester et voir quelle assurance vie répond à tous tes critères et au meilleur tarif.

[EnzoFoix]

J'ai voulu faire un comparatif d'assurance vie sans frais d'entrée et à ma surprise, actuellement les frais de versements sont pratiquement tombés à 0% chez bon nombre de compagnies, surtout chez les assureurs en ligne. Mais pour bien choisir son contrat la comparaison ne peut pas et ne doit pas s'arrêter au seul critère des droits d'entrées sur les versements. Les frais annuels de gestion, les frais d'arbitrages, la hauteur de barre des dépôts sont aussi des éléments qui doivent s'intégrer dans la comparaison. Alors soyez judicieux dans votre choix

[MaEle]

L'assurance vie c'est intéressant aussi au niveau fiscal. Si la partie réduction d'impôts t’intéresse plus spécialement, sache que pour les réduire, tu peux aussi investir en loi Pinel (investissement locatif). Dans mon cas c'est même très intéressant. Pour simuler rapidement ton économie d'impôt lié au dispositif Pinel utilise le simulateur investissement en Loi Pinel indiqué ici. Comme moi, tu vas certainement te rendre compte que Pinel + assurance vie = bonne idée.

[Emilie (Brest)]

Il n'existe pas de contrat d'assurance vie 100% sans frais. Les frais d'entrée ou d'arbitrage gratuits, ça c'est courant ou négociable. Mais les frais de gestion ne sont jamais nuls. Ils sont plus faibles sur les Unités de comptes que sur les fonds euros d'ailleurs ! Après, il faut bien savoir que le commun des mortels passe par sa banque ou un organisme bancaire différent mais qu'il y a pléthore d'assureurs qui proposent des contrats. Ce ne sont pas les enseignes les plus connues qui affichent forcément les meilleurs rendements. Pour l'instant, j'ai une assurance vie chez Fortuneo sans frais d'entrée, mais je pense ouvrir une 2ème AV pour diversifier les risques et prendre date pour l'antériorité du contrat est les avantages fiscaux liés.

[El-1969]

Pour trouver le meilleur contrat assurance vie (en tenant compte des frais et aussi ton objectif d'épargne/profil...), voilà ce que tu dois aussi savoir : le secret c'est de tout comparer et de faire jouer la concurrence avant de se décider de souscrire et/ou de changer d'assurance vie. Pour faire mes simulations / comparatifs, j'ai utilisé le site/comparateur d'assurance vie qui est cité ici dans la discussion. Ce service est gratuit et efficace. A toi maintenant de le tester et voir quelles assurances vie répond à tous tes critères et aux meilleures conditions possibles.

[Ma 2A]

L'assurance vie zero frais c'est pratiqué couramment par les compagnies pour séduire de nouveaux clients. Mais les frais générés par le suivi de chaque souscripteur d'assurance viennent en déduction de la rentabilité annuelle.

Enzo Foix a écrit :
Les frais annuels de gestion, les frais d'arbitrages, le niveau minimal des dépôts sont aussi des éléments qui doivent s'intégrer au comparatif de toutes les assurances vie.

[Remy!]

J'ai une assurance vie en ligne sans frais chez Bourse Direct. Il n'y a pas de frais sur les versements mais des frais de gestion selon les supports (OPCVM gratuits mais frais sur fonds euro et autres). Le taux de rendement fait partie des meilleurs. Je trouve que dans ce domaine, les comparaisons sont plus faciles, tout est plus transparent que quand on doit choisir une mutuelle par exemple.

[Justine, Poitiers]

Pour moi, mon assurance vie en euro était sans frais d'entrée. Mais je pense que Fortuneo pour ne pas la citer ! continue son attractivité par la gratuité totale des frais d'entrée. C'est déjà un super avantage par rapport aux autres assurances vie de la place financière.

[Pierre-O]

+1 pour ton idée de passer par un comparateur d'assurance vie ! Je viens d'essayer et c'est pratique / rapide. De mon côté je suis passé par le comparateur qui est cité ici.

Pour trouver le meilleur contrat assurance vie (en tenant compte des frais et aussi ton objectif d'épargne/profil...), voilà ce que tu dois aussi savoir : comme les offres des assureurs évoluent régulièrement et qu'il y a souvent des offres "promos", le secret c'est de tout comparer et de faire jouer la concurrence avant de se décider. Pour faire mes simulations / comparatifs j'ai utilisé le site qui est cité ici dans la discussion. Ce service est gratuit et efficace. A toi maintenant de le tester et voir quelles assurances vie répond à tous tes critères et aux meilleures conditions possibles.

[Richard en Champagne]

Les contrats assurance vie sans frais sur les versements c'est ce que j'ai recherché car c'est l'absence de cette ponction qui fait que mon placement devient rentable. Mais l'assureur ponctionnera chaque année des frais qu'il considère comme incompressibles ! Alors mes placements en Euros seront moins rentables. Je me suis donc dirigé vers un assureur vie en ligne. Et je ne regrette pas mon choix. Je n'ai pas fait "Fortune" mais vous comprendrez chez qui je suis en assurance vie

[Lia. Niort]

Que pensez-vous d'un investissement locatif via la loi pinel ? Pour y répondre et voir si ce dispositif est adapté à votre cas, allez lire les discussions :

Pinel Avis : Est ce qu'investir dans un projet locatif en loi pinel est interessant ou pas, avis et témoignages ? Qui est concerné ? Que vous ayez des avis positifs ou négatifs, merci de témoigner...

[1988.Fra]

Pour tous les placements financiers, il faut se tenir informé des dispositions fiscales, en ce sens les Forum assurance vie, en euros ou en euros croissance sont une mine d'infos. Ajouter à cela les possibles conseils des banquiers assureurs, des courtiers ou même des avocats fiscalistes et vous vous forgerez une stratégie d'investisseurs, prudents avec un peu de risques cependant.

Quelle est la meilleure assurance vie en euros ? D'après une étude que je viens de lire, ce serait celle de la Carac pour son rendement. L'étude ne précise pas s'il y a des droits d'entrée ou pas. J'ai trouvé ce tableau comparatif dans l'Express, votre argent. Je suppose que si vous voulez prendre une AV sans frais, vous pouvez choisir une banque en ligne parmi celles qui sont les mieux classées dans ce tableau. Maintenant, à voir si on peut ouvrir une assurance vie dans une banque sans y avoir aussi d'autres comptes ?

[Invité]

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[Yann$]

Les palmarès annuels ont pour but d'élire la meilleure assurance vie. Mais pour les petits épargnants que nous sommes, nous ne pouvons pas papillonner d'une compagnie d'assurance à une autre pour ouvrir un nouveau contrat avec celle qui a été désignée momentanément comme la plus performante. Pour moi il n'y a pas une meilleure assurance vie que celle qui s'inscrit dans le temps avec une fiscalité minime.

Léo 6 écrit :
Par définition comme le palmarès des assurances vie est remis en question chaque année, le classement variant inéluctablement, on ne peut le considérer que comme un simple critère.

[Gi Saint Lô Manche]

Si vous voulez choisir une assurance vie en euros renseignez vous sur les dispositions fiscales en vigueur. Ce premier point éclairé par vos soins, consultez les tarifs des banques dont la vôtre et les performances annuelles des autres banques, publiées dans des journaux spécialisés. Enfin comparez les banques locales avec les banques en ligne pour les produits assurance vie qu'elles ont dans leur portefeuille.

[Ce 7380]

Un bon placement assurance vie sans frais d'entrée c'est le moindre des avantages octroyés par la plupart des assureurs si votre dépôt est conséquent. La première année est donc immédiatement rentable puisque l'entrée à 0 droit en accroit la performance. La question la plus pertinente c'est celle qui consiste à voir si cette rentabilité est très largement supérieure à l'inflation.

[Mylene 2]

Qui peut affirmer qu'il y a une meilleure banque pour assurance vie car d'une année à l'autre les performances évoluent ainsi que les taux de rentabilité. Rares sont les assurances vie qui restent toujours au top tous les ans. Mais bon an mal an les rentabilités ont tendance à se rapprocher. Et il y a souvent que quelques petits centièmes entre les produits assurance-vie des banques ou des compagnies d'assurance. J'ai pu le constater par rapport à mon assurance chez Pacifica .

[Invité]

Quelles sont les compagnies d'assurance qui ne prennent pas de frais de GESTION ?
merci
bonne journée et cordialement

[ami]

Aucune. Toutes prennent des frais de gestion.
Une assurance-vie qui n'aurait réellement aucun frais, ça n'existe pas.

[Fc.]

Comme l'écrit "Ami", toutes les compagnies d'assurances ou mutuelles appliquent des frais de gestion qui, comme leur nom l'indique, viennent amortir et rémunérer la gestion du contrat, mais aussi sa distribution : ainsi, sur les frais annuels appliqués, une part comprise entre 20% et 70/75% du total des frais de gestion rémunère la société qui a vendu ce produit.

Exemple : Le magasine "Le Revenu Français" avait calculé que le montant des frais de gestion s'établissait à 8886 € pour un montant placé de 50000 € au taux de 3,5% bruts pendant huit ans, et sur lequel l'assuré aurait payé 0,9% de frais de gestion annuels, sans aucun droit d'entrée.

Si l'on considère donc que la distribution est rémunérée entre 20 et 75% de ce montant, cela signifie que le vendeur aura perçu entre 1777 € et 6664 €.

Or, certains Conseils en Gestion de Patrimoine Indépendants remboursent ces frais à leurs clients, ce qui représente une économie considérable, surtout si c'est fait sur une bonne sélection de contrats...

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[Invité]

Il est donc aisé procéder à la recherche d'assurance vie sans frais du moins à l'ouverture du contrat. Mais il est aussi honnête de préciser que les assureurs facturent au client des frais annuels à des taux variés. C'est là que la compétitivité s'aiguise. Et les palmarès fleurissent chaque année autour des meilleures assurances vie.

[Léo 6]

Chaque année les assureurs ou les comparateurs sortent les palmares d'assurance vie en euros. Faut-il se précipiter sur l'un des trois premiers qui sont sur le podium ? Je ne suis pas spécialiste ni gestionnaire des fonds en Euros. Mon souci n'est pas le classement ni la chasse aux lauriers. Ma simple préoccupation c'est ne ne pas voir s'éroder mes économies afin de préserver ma retraite. Au final avec toutes les contributions sur ce forum on est mieux éclairé. Par définition comme le palmarès des assurances vie est remis en question chaque année, le classement variant inéluctablement, on ne peut le considérer que comme un simple critère.

[M.M]

Après de nombreuses recherches, je me suis orienté sur un contrat proposé par MIF, leurs contrats sont récompensés par la presse spécialisée ! Par contre il y a des frais, ils ne sont pas élevés et le rendement annuel est l’un des meilleurs du marché, ça se calcule. Certains contrats ne proposent pas de frais mais le rendement annuel est plus faible que chez MIF .

[Virginie75]

Je cherche une assurance vie à fond euro, avec capital garanti net des frais de gestion.
Pouvez-vous me conseiller ?
Merci beaucoup !

(au cas où, j'explique la différence :
Fond euro garanti NET de frais de gestion : le capital est garanti et ne peut JAMAIS diminuer.
ex : rendement annuel de 0.5% et frais de gestion 1 % = rendement annuel de 0%, la banque ne pouvant prélever sur le capital.
Fond euro garanti brut de frais de gestion : le capital est garanti, mais peut néanmoins diminuer si le rendement est inférieur au frais de gestion.
ex : rendement annuel de 0.5% et frais de gestion de 1 % = rendement annuel négatif de -0.5% donc prélèvement sur le capital.

[Invité]

Ce qu'il est important de savoir réellement c'est ce qu'on va faire de l'argent placé dans l'assurance vie et pour combien de temps on le place.

Pour les frais d'entrée personnellement, j'ai négocié. Pour mon cas mon assurance vie à un taux ridicule de frais d'entrée 0,3% et oui tout se négocie selon le profil de client que vous êtes ( perso j'ai 35 ans, suis juste un petit épargnant mais à forte valeur ajoutée pour eux ).

Ce qui m'a le plus choqué avec mon conseiller ( jeune lui aussi 28 ans ), c'est que tous les frais se négocient sur le contrat ( mon banquier pour mon cas a appelé plusieurs fois l'assureur ). C'est un peu du donnant-donnant.
Je leur place mes sous en contrepartie d'une certaine somme j'exige des conditions, sinon j'exporte tous mes comptes vers d'autres banques françaises en ligne ou traditionnelles.

J'ai eu gain de cause à un détail près non négociable c'était le deal) j'ai 70% fonds en euros à capital net garanti + 30% UC variés (neuf supports différents de telle sorte à ce qu'il y ait une sorte d'équilibre entre chaque support).
Les frais d'arbitrage des unités de compte étaient non négociable c'est-à-dire si je veux faire évoluer mon assurance vie dans le temps je n'aurai pas d'autres choix que de racheter mes supports UC au meilleurs moments ( car transférer mes avoirs des UC vers le fonds en euros est exorbitant en frais) limite quitte à refaire une autre assurance vie.

Ce qui est le plus invraisemblable pour en avoir discuté avec mon conseiller, c'est que des gens font de l'argent simplement en faisant de la gestion, je m'explique :
Un individu va faire un crédit de 200 000 € par exemple dans une banque A, pour par la suite investir ces 200 000 € dans une banque B.
À lui de gérer parfaitement les frais annexes. Il gagne des intérêts sur le long terme avec des crédits à faible taux d'intérêt situation que l'on a actuellement.

Cette pratique est courante surtout pour les gens qui ont un énorme potentiel de remboursement (des cadres à plus de 3000 € par mois, le petit épargnant finalement n'a pas grand-chose comparé à ces gros épargnants).

[Invité]

Vous êtes inconscient, regardez tout absolument tout, notamment les notifications qui touchent le moment où il vous faudra récupérer vos fonds. Regardez les frais il y en a à tous les étages - votre argent est disponible mais regardez les frais en cas de sortie et en cas de décès pour le bénéficiaire.

[Invité]

Pour moi l'un des meilleurs contrats assurance vie en euros c'est celui que j'ai eu en incluant tous ces paramètres de rentabilité d'une assurance vie. Je suis chez Fortuneo. Je considère que les frais d'entrée Fortuneo Vie étant gratuits et que les frais de gestion en capital € garanti étant actuellement autour de 0,60%, c'est un bon placement (je ne suis ni courtier en assurance, ni banquier, mais un petit épargnant parmi des milliers qui apporte son avis ! ).

[Invité]

Pour préparer ma retraite et m'assurer un complément de revenus, j'ai souscrit une assurance vie chez Boursorama où j'avais déjà un livret. C'est une assurance vie euros sans frais de versement, sans frais de dossier comme une banque en ligne. Le rendement dépend du moment mais c'est dans la moyenne. Le top c'est de ne pas avoir de frais d'entrée qui grèvent facilement le rendement. C'est un fonds en euro.

[Invité]

Plusieurs critères sont à prendre en compte pour déterminer quelle est la meilleure assurance vie : montant minimum, frais d'entrée, sélections d'UC, frais d'arbitrage ou encore les frais de gestion.

[Remi Guylaine 64]

J'ai trouvé un classement des meilleures assurances vie en euros et la MACSF avec l'assurance vie RES Multi supports que j'ai ouverte en ligne est bien classée ! Je suis très contente. Le rendement varie de très peu entre les meilleurs contrats et je pense que d'une année sur l'autre l'ordre peut être modifié mais bon, je suis heureuse d'avoir souscrit ce type d'assurance vie, qui mixe les unités de compte actions notamment et les supports en €. J'ai eu 0% de droit d'entrée en unité de compte. Je sais aussi qu'il y aura des frais de gestion qui, chaque année, viendront diminuer le rendement.

[Maë.72]

Pas trop connue du grand public, moi je suis à la MIF (Mutuelle d'Ivry la Fraternelle), c'est l'assurance vie que j'ai souscrite en ligne et qui est à mon point de vue la meilleure offre que je connaisse. Elle est d'ailleurs largement citée quand on fait quelques recherches. Je vous accorde qu'il y a des frais de versement (un pourcentage variable en fonction du montant versé) mais cela reste une des mieux placée pour son rendement. Moi j'ai un compte épargne transmission pour préparer ma succession en douceur.

[Ed. J]

Des classements et palmarès vous en trouverez de nombreux en ligne ! A savoir si vous êtes prêts à prendre un contrat dans une enseigne que vous ne connaissez pas sachant que les rendements varient en permanence et aussi selon la durée de placement. Il faut aussi différencier les placements sécuritaires en fonds euros et d'autres plus risqués en unités de fonds. Un organisme peut être bien placé dans une des catégories seulement. Pour les frais d'entrée nuls il faut soit passer par une banque en ligne, soit être en mesure de les négocier avec un versement conséquent ou une jolie épargne au même endroit. J'ai personnellement un contrat assez ancien (14 ans) que je souhaite racheter pour profiter de frais d'entrée gratuits. Je suis en négociation car la date d'entrée que j'ai actuellement est intéressante malgré tout. Je pense ouvrir un 2ème contrat quoiqu'il arrive. Je penche pour Boursorama pour le moment.

[Sophie 49]

Ce sont les contrats d'assurance vie en ligne qui peuvent se permettre de communiquer en affichant des frais d'entrée réduit à 0€ et des frais de gestions réduits à presque rien. Aucun frais sur les versements initiaux ou sur les futurs apports, c'est ce qui promet Net life, ses frais de gestions annuels sont parmi les plus bas, moins de 1%. Pour ma part je n'ai pas trouvé mieux et moins cher en frais que Symphonis Vie de Fortunéo puisque je ne paie aucun € d'entrée et aucun € de gestion.

[Giloue Grenoble]

Je peux vous indiquer que les assureurs vie en ligne ont de bons avantages et des performances inégalées depuis plusieurs années. Ce que propose Boursobank avec le contrat Boursovie est à considérer comme très performant. Les frais de gestion récurrents que j'ai sur mon contrat ne dépassent pas le 0,75%. C'est à noter d'autant qu'il y a 0€ de frais d'entrée, pour adhérer, 0€ de frais de versements, 0€ de frais pour mes arbitrages, 0€ de frais le jour où je voudrais changer mon type de gestion, 0€ si je sors en rachetant partiellement ou totalement mon investissement.

[Gladys Concarneau]

Les banques qui gèrent votre capital placé en assurance vie, facturent des frais, tels que les droits d'entrée, puis le coût annuel de gestion et enfin les actes ponctuels d'arbitrage, (achats/ventes d'actions). Par expérience, les banques en ligne les minimisent par un pourcentage nul ou très faible, * sur les frais de garde des investissements que vous lui confiez, 0,50% * sur le suivi des fonds et * sur ceux transférés d'un support à un autre, environ 0,60%.
Fortunéo, Boursobank sont les leaders les plus performants NOTAMMENT en droits d'entrée, 0% facturé. C'est, me semble-t-il, sur ces phases d'entrée que certains assureurs se rémunèrent entre 2 et 5% du volume investi. Voilà les gisements d'économie réalisés en entrant chez des banquiers en ligne. A vous de faire jouer ce dernier critère auprès de votre banque-assureur.