[Forum placement assurance vie avis] Quelle est la plus intéressante et rentable ?

[Gabi. T]

Bonjour,

Pouvez vous m'indiquer quelle est l'assurance vie la plus intéressante et la plus rentable actuellement en tant que placement, avis forum ? Je dois me décider rapidement. Par avance merci pour vos retours d'expériences et témoignages sur ce type de placements.

Merci

Gabi

[Elias68]

Dans l'assurance vie, il y a de multiples façons de placer son argent. Soit en investissant tout en fonds euros (sécuritaires, à fonds garantis), soit en unités de compte (actions), soit un mélange des deux. Alors impossible de vous dire quelle est la meilleure assurance vie du marché sans ces renseignements. En ce qui concerne le meilleur rendement, supposons en fonds euros, il est souvent le meilleur avec les banques en ligne, qui plus est, elles ne prennent pas de frais d'entrée. Est ce que quelqu'un aurait un avis plus détaillé/précis que le mien ? Merci pour vos retours.

[AnaisG]

[Mon conseil / Retour d'expérience] Pour trouver l'assurance vie la moins chère/la plus avantageuse, comme les tarifs évoluent en "permanence" et que les assureurs proposent souvent des tarifs promotionnels, le secret c'est de tout comparer et de faire jouer la concurrence. Pour faire rapidement mes comparaisons/simulations, j'ai moi aussi utilisé le site qui est recommandé dans cette discussion ici. Ce service est gratuit et efficace. A toi maintenant de le tester et voir quelle assurance vie répond à tous tes critères et au meilleur tarif.

[Sylvain, Paris]

Chaque banque affiche ses rendements sur l'année antérieure et précise bien "les performances passées ne présagent en rien des performances futures". C'est le jeu de la bourse, des fluctuations économiques et politiques...
Moi je vous conseille de choisir une banque en ligne et, selon votre profil de risque, d'investir sur des fonds euros et au moins 30% en unité de fonds. Plus vous acceptez de prendre des risques, plus vous pouvez augmenter ce pourcentage.

[FraTéo]

Je ne sais pas si un site de comparaison peut à lui seul intégrer la multitude infinie d'AV du marché et dire d'après son calculateur quel est le meilleur contrat d'assurance vie. Les écarts de rendements entre les assurances vie de mêmes supports sont si infimes en centièmes de % que les comparer ne devient pas significatif.

[Aymeric10]

Un comparatif fiable du taux de rendement en assurance vie doit, à mon avis, tenir compte des frais d'ouverture du contrat, mais aussi des frais occasionnée à chaque versement, sans oublier ceux qui seront facturés à la sortie du contrat. D'après mes lectures, les assureurs, comme la mutuelle d'Ivry la fraternelle (mif), le crédit agricole et fortuneo, font partie de ceux qui ont les assurance vie les mieux placées en terme de rendements.

[Marcel. 78]

Pour ce qui est des frais de gestion, d'entrée etc, c'est avec une banque en ligne que vous en aurez le moins ! Pour le rendement, c'est un choix de risque qui se prend de manière personnelle. Soit vous sécurisez en investissement dans les fonds en euros (sans risque de perte mais rendement faible) soit vous investissez en actions (par vous même ou vous confiez cela au professionnel de la banque sous mandat) et les rendements sont meilleurs mais plus risqué ! Perso, j'ai une assurance vie chez Fortuneo, gestion sous mandat et une autre chez Boursorama en fonds euros, pour diversifier les risques.

[Eric-88]

Quelle assurance vie choisir ? Mon choix qui s'appuie sur divers avis n'est pas un conseil mais je vous le donne quand même, je suis bien content d'avoir ouvert un contrat en fonds euro à 100%, malgré le faible rendement actuel. Je ne passe pas mon temps à lire les soubresauts des actions , car je n'ai aucun support en unités de comptes.

[Sar.31500]

Pour ce qui est des contrats d'assurance vie multisupport, un comparateur peut se charger d'établir les performances annuelles de plusieurs compagnies, afer, groupama, boursorama par exemple, mais proclamer un palmarès qui désignerait les meilleures assurances vie multisupport, (unités de comptes et euros) cela reste du domaine du variable d'une année sur l'autre.

[Elena81]

C'est un peu comme si on voulait savoir quelle assurance vie rapporte le plus de la caisse epargne ou du credit mutuel. La comparaison n'a pas de fondement à part celui de donner un instantané vaguement indicatif. Il faut comparer ce qui est comparable. Pour moi le seul critère qui a trait au rendement, (il a été mentionné antérieurement et je le retiens), c'est celui des montants prélevés par les assureurs en %. Plus les frais sont bas lors des divers arbitrages, plus la gestion est basse, mieux je considère que le contrat assurance vie rapporte. Je sais, il faut que les assureurs vivent et gagnent de l'argent, mais un petit effort de leur part serait apprécié des petits client comme moi.

[YvanP]

Bonjour,

Mon conseil : pour comparer les assurances vie, utilise LeComparateurAssurance https://www.lecomparateurassurance.com/, c'est un service gratuit et sans engagement du comparateur MeilleurTaux. Il te permet de comparer les assurances vie et aussi de trouver la meilleure offre par rapport à tes besoins/ta situation.

C'est ce comparateur que j'ai utilisé. Remarque : quand tu indiques tes besoins dans leur comparateur/simulateur sois le plus précis possible, c'est important pour recevoir par email la simulation la plus juste et ainsi trouver la meilleure offre. C'est un comparateur indépendant et efficace. A priori, je ne suis pas le seul à le dire.

YvanP

[Vivian]

Je confirme pour le comparateur qui a été recommandé dans la réponse juste au dessus. Il y a plusieurs mois, j'ai pris la meilleure assurance vie qu'il m'avait trouvée ... bref très content. Je recommande de tester ce comparateur avant de choisir ou de changer de contrat d'assurance vie sans perdre vos avantages liés à l'antériorité fiscale. (site sérieux, gratuit et sans engagement).

Vivian

[Jnoel.]

Site efficace en effet !

Mon conseil : pour comparer les assurances vie, utilise LeComparateurAssurance https://www.lecomparateurassurance.com/, c'est un service gratuit et sans engagement du comparateur MeilleurTaux. Il te permet de comparer les assurances vie et aussi de trouver la meilleure offre par rapport à tes besoins/ta situation.

C'est ce comparateur que j'ai utilisé. Remarque : quand tu indiques tes besoins dans leur comparateur/simulateur sois le plus précis possible, c'est important pour recevoir par email la simulation la plus juste et ainsi trouver la meilleure offre. C'est un comparateur indépendant et efficace. A priori, je ne suis pas le seul à le dire.

[YP]

On ne peut pas tout avoir quand on s'engage dans un contrat d'assurance vie: pour entrer dans un contrat, sans frais, il faudra voir les compagnies délocalisées sur le net. Pour celui qui joue sur les plus performantes et donc les plus intéressantes (à priori), il devra aller sur les unités de comptes, mais il devra être bien conseillé car la bourse est instable et les actions sont très volatiles. Un assemblage des 2 stratégies avec un dosage moindre sur les unités de comptes c'est ce que j'ai choisi. Mais parfois on se fait peur Faut garder son calme et voir sur le long terme.

[Invité]

Dites vous bien que l'on ne maîtrise pas toute sa vie. A ce titre, vous ouvrez un compte assurance vie mais attention au moment de la récupération !!!
Et si vos descendants doivent récupérer ....
Pour signer une ouverture tout est prêt soyez en sur !
Si vous voulez récupérer quelque euros ... parce que l'on peut rencontrer des besoins -- vous payerez très très fort des frais prohibitifs.

Gardez pour vous sur un livret ou compte courant dans une autre banque gratuite (il y en a) - avec un compte joint avec épouse ou enfant - votre compte ne sera jamais bloqué, ainsi - vous pouvez ouvrir un compte avec 2,3,4 titulaires pas blocable. Et surtout votre argent est dispo pour vous ou vos proches.
Sur une ass. vie le rendement est mauvais pour ne pas dire très mauvais. Et il y a beaucoup de blocage que l'on ne va pas vous expliquer à l'ouverture.
Regardez les valeurs de rachat (si vous voulez récupérer certains contrats) etc ...
Gardez votre argent.

[JulietteH]

Autre remarque/conseil : Oui, l'assurance vie c'est aussi interessant au niveau fiscal. Si c'est le volet fiscal (réduction d'impôts) qui t’intéresse, sache que : En complément de l'assurance-vie, pour réduire tes impôts, tu peux aussi investir en loi pinel (c'est investissement locatif). Dans mon cas c'est même très interessant. Pour simuler rapidement ton économie d'impôt lié au dispositif Pinel utilise le simulateur investissement en Loi Pinel indiqué ici. Comme moi, tu vas certainement te rendre compte que Pinel + assurance vie = bonne idée. A ce sujet lire cette discussion : La loi pinel est elle intéressante ou pas fiscalement, pour qui ? Avis pinel. Un investissement locatif en loi pinel est fiscalement très interessant ...

[Noémie.T]

Je viens tout juste de rentrer dans la vie active et souhaite commencer à épargner.
Pour mon premier placement, j'ai pensé également à l'assurance vie.

Avez-vous une assurance à me conseiller ? J'en ai quelques unes en tête comme celles de Boursorama, Fortuneo ? Je suis aussi tombée par hasard sur un article de la Tribune qui parlait de celle de Grisbee.

Qu'en pensez-vous ?
Merci à tous pour vos conseils

[Invité]

Moi j'ai souscrit chez Swisslife en versement libre, la gestion est prise en charge par Carmignac et l'oxer, des gestionnaires réputés. + 7% sur l'an dernier en profil dynamique, plutot pas mal.

Et on m'a proposé 0% de frais d'entrée, et 0% à la sortie .. donc bon ... compliqué de dire non !

[Tho Fontenay]

Un palmarès et un classement des assurances vie en ligne les plus rentables ne peut se faire qu'en différenciant les placements tout en euro d'un côté et les assurances vie en totalité placées en unités de comptes. Pour cette année les fonds 100% € verront leurs rémunérations baisser tout comme l'an dernier. Mais comme dit au dessus, les assureurs en direct comme Bforbank ou Boursorama, Fortuneo ont un rendement un peu plus élevé que les assureur classiques.

[Remi11]

L'assurance vie en euros avec le meilleur niveau de rémunération ce doit être celle qui effectivement ne facture pas les frais annexes cités dans le post qui me précède. Ce sont les frais de gestion qui plombent les niveaux de rémunération distribués aux adhérents d'un contrat. La gestion c'est ce travail obscur pour moi qui fait bien vivre les assureurs

[ClSt Clermont]

Il y a tellement de contrats commercialisés par les banquiers-assureurs qu'il est pratiquement impossible de dire dans l'absolu quelle est l'assurance vie la plus performante, la plus avantageuse et la plus fiable. Les a.v. en fonds en euro restent pour moi le mode le plus fiable pour placer ses économies. C'est moins la performance que je recherche mais plus la sécurité, sans risques.

[Thierry (Lille)]

C'est très difficile comme question, tout est une question de fonds. Aucune banque n'a les meilleurs fonds toutes catégories confondues. Les fonds euros de Fortuneo ont été plus performants et moins couteux que ceux de BoursoBank en 2021 par exemple mais cela ne présage en rien la reproductibilité du rendement pour les années suivantes. Fortuneo propose aussi plus de supports immobiliers (SCPI et SCI). S'il faut faire un comparatif entre Fortuneo et BoursoBank pour l'assurance vie, on peut dire que les frais sont en moyenne plus élevés chez BoursoBank. D'autre aprt, il n'est pas nécessaire d'être client Fortuneo pour demander une adhésion à l'offre d'assurance vie alors que chez BoursoBank il faut détenir au préalable un compte courant pour pouvoir y souscrire.
Après tout dépend si vous voulez faire de la gestion libre ou une gestion sous mandat... il y a tellement de façons d'investir même au sein d'une assurance vie. Regardez le nombre de supports proposés dont immobiliers, ETFs et fonds responsables pour pouvoir faire des investissements variés.

[Thibault Paca]

Pour avis, j'ai constaté que la répartition de mes placements sont boostés car investis à 20% en actions et 80% en €, suggérés par le conseiller du Crédit agricole. La performance pour 2024 de mon assurance vie a été de 3,4 %. Placer son argent en assurance vie reste un des investissements les plus sûrs constatés sur le long terme, la fiscalité patrimoniale est la moins lourde. Pour la recherche d'une rentabilité optimale, les fonds doivent être subtilement panachés entre unités de compte en actions et fonds en euros. Pour le succès rentable de ce dosage, le conseiller patrimoine bancaire vous éclaire sur les risques que vous êtes prêt à assumer ou sur la gestion sereine d'un bon père de famille, fuyant l'incertitude et les aléas de la bourse.