Avis rachat de credit pour propriétaire ficp fiché interdit bancaire ? forum

[Jnoel]

Bonjour,

Qui a déjà pu bénéficier d'un rachat de credit pour propriétaire FICP fiché interdit bancaire, avis forum ? Je suis dans une situation financière plutôt délicate et je cherche activement une banque ou un courtier qui puisse m'accepter et m'accorder un rachat de credit FICP propriétaire ? Si récemment vous avez été dans le même cas que le mien et que vous avez pu trouver et mettre en place un regroupement de vos prêts tout en étant fiché et propriétaire, merci par avance de me répondre et partager votre expérience.

Amicalement

Jnoel

[11 Eymerick]

Etre propriétaire est la meilleure des choses dans votre cas. Cette propriété vous permettra soit d'hypothéquer le bien si sa valeur est supérieure au montant de vos dettes pour garantir le remboursement d'un rachat de crédits, soit pour une vente à réméré. Renseignez vous sur ce 2ème cas, cela débloque des situations mais il ne faut pas oublier que cela à un coût en fonction des valeurs de vente et de rachat de votre logement.
Le rachat de credit pour un propriétaire en situation de surendettement par contre, je ne me mouillerai pas.

[Nouria]

Il y a des courtiers qui se sont spécialisés dans le rachat de crédit pour les personnes fichées. La seule condition qui permettra de faire aboutir la transaction, c'est d'être propriétaire donc je dirai qu'il y a de l'espoir dans votre cas. J'ai réussi en passant par Préfina. Il faut vous attendre à une prise d'hypothèque, pas d'autres choix pour garantir votre solvabilité. Après il y a plusieurs montages selon le nombre et le montant de vos emprunts.
Le regroupement de prets immo et conso pour propriétaire en difficulté permet d'éviter la commission de surendettement mais attention, vous n'êtes pas sorti de l'auberge pour autant !

[J-Marie à Tours]

Le proprio qui a déjà fait un pret de restructuration de dettes pour cause de FICP, c'est moi. Je suis passé par la vente à réméré, avec les frais de notaire qui vont avec etc mais du coup j'ai pu effacer mon fichage et maintenant redemander un crédit pour racheter mon logement. C'est très long et fastidieux. Ca coute cher mais c'est la seule solution que j'ai trouvée pour me sortir de ces problèmes financiers dans lesquels j'étais. Je repars avec un nouveau crédit, plus long encore mais pas le choix.

[Jérôme IDF]

Je n'ai attendu que quelques mois avant d'être sorti du fichage FICP, du fait que j'étais propriétaire de mon pavillon, grâce à un courtier en rachat de credit, EIG Finances. Il a proposé à l'acheteur institutionnel de mes dettes la prise de la garantie hypothécaire, ce qui a permis de trouver un accord qui m'a permis de rehausser mon pouvoir d'achat sensiblement érodé depuis ma mésaventure de fichage. J'ai toujours un gros crédit sur la tête mais dont les échéances sont plus adaptées à mes finances actuelles.

[Xavière.FT]

La vente en réméré pour propriétaire inscrit FICP, lui permettra le rachat des crédits par un tiers, particulier ou établissement financier. Cette vente provisoire va l'aider à rembourser ses dettes. Il garde la possibilité d'habiter son logement en payant un loyer et la faculté de le racheter au bout de 5 ans. Mais attention le prix de la vente du bien peut être sous estimé jusqu'à 20% de sa valeur et le rachat ne sera pas indolore puisqu'il sera soumis aux aléas du marché immobilier. Prenez conseil auprès de votre créancier.

[D'jack]

Chaque dossier est différent mais c'est passé avec Partners Finances pour nous. La garantie apportée par le bien immobilier en votre possession sert en quelque sorte de caution. C'est un gros risque à prendre, parce que si vous ne remboursez pas, vous perdez votre logement...C'est un crédit hypothécaire avec des frais d'hypothèque...

[Tchane 88]

L'état transitoire de mes finances me met dans l'obligation de trouver un nouveau crédit mais pour moi propriétaire qui suis fiché banque de france comment trouver un repreneur pour récupérer un peu de trésorerie et disparaître des radars de la BDF et mieux rebondir ? Merci pour votre aide, si elle est honnête et pas usurière

[Ninon Calais]

Le rachat de crédit FICP (propriétaire) est refusé par ma banque. Le crédit (tout comme le rachat de crédit qui est une autre forme de crédit) est interdit aux personnes fichées FCC mais pas aux FICP pourtant ? La banque me dit que je dois d'abord régler mes dettes et même si je reste fichée, elle étudiera ensuite la question et pour un rachat partiel seulement. Je ne sais pas trop à qui m'adresser pour essayer de trouver une solution rapide.

[Jean Michel (Nancy)]

Je lis à droite à gauche que le rachat crédit, pour propriétaire fiché FCC (fichier central des chèques impayés) ou FICP, est possible sous forme hypothécaire ou avec le cautionnement d'un tiers. En fait il faut que la banque soit assurée d'être remboursée et elle le sera, au pire, en revendant votre maison ou en demandant à la caution de payer. Cela est possible en théorie mais je n'ai pas encore trouvé d'établissement qui veuille bien de mon dossier (je précise que je ne suis pas en surendettement). Qui contacter ?

[Invité]

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Invité]

Je lis à droite à gauche que le rachat crédit, pour propriétaire fiché FCC (fichier central des chèques impayés) ou FICP, est possible sous forme hypothécaire ou avec le cautionnement d'un tiers. En fait il faut que la banque soit assurée d'être remboursée et elle le sera, au pire, en revendant votre maison ou en demandant à la caution de payer. Cela est possible en théorie mais je n'ai pas encore trouvé d'établissement qui veuille bien de mon dossier (je précise que je ne suis pas en surendettement). Qui contacter ?

J'étais FICP avec huissiers et saisies en cours, je suis passée par la vente à réméré, ce qui m'a permis de lever le fichage et rembourser mes créanciers et tout ça en pouvant conserver ma maison. Je suis de nouveau propriétaire de ma maison et plus de fichage, ni de dettes...

[Arnaud (17)]

Etre propriétaire, c'est ce qui peut vous ouvrir les portes. A condition que la valeur de votre bien immobilier soit supérieure au montant de vos crédits cumulés. Ce logement servira de caution.
C'est Partners Finances qui a trouvé l'organisme qui a accepté de me faire un prêt viager hypothécaire en regroupant mes crédits par la même occasion.
Attention cela à un coût : frais de mandat pour le courtier, frais de dossier, frais de remboursement anticipé ET règlement de la taxe de publicité foncière, émoluments du notaire. Le risque de saisie n'est pas anodin non plus en cas d'incapacité à rembourser !

[Ludovic S]

J'ai obtenu un prêt hypothécaire avec le CFCAL (Crédit Foncier Communal d'Alsace Lorraine), filiale du groupe Arkea en passant par un courtier. Ce n'a pas été facile de trouver une banque qui fasse ce genre de prêt, je pense qu'il faut absolument passer par un courtier et que ces rachat de crédits ne s'obtiennent pas en direct. Surtout, tant que vous pouvez, ne vendez pas votre bien, c'est votre seule caution.

[Jean-Marc Nantes]

Vous pouvez envisager un rachat de crédit pour alléger vos échéances, c'est une solution pour vous sortir de l'enlisement financier. Mais il me semble que ce serait une bonne solution que de proposer à la vente en réméré, avec option de rachat, votre bien immobilier dans lequel vous pourrez continuer à vivre et que, le moment venu, vous pourrez racheter. Vous aurez ainsi par cette vente en réméré une rentrée d'argent pour honorer vos dettes et envisager ainsi une sortie du ficp.