Forum PERP plan epargne retraite populaire les avantages fiscaux avis

[AnniK]

Bonjour,

Quels sont les avantages fiscaux du PERP plan epargne retraite populaire, avis forum ? Je cherche une solution pour payer moins d'impots tout en me préparant une retraite complémentaire. Par avance merci pour vos conseils et retour d'expériences sur la question.

Cordialement

AnniK

[Mickael$]

Vu les nombreux plans qui se proposent de gérer au mieux notre argent, je me suis demandé pourquoi en plus ouvrir un PERP plan d'épargne retraite populaire qui viendrait s'ajouter à l'assurance vie que j'ai déjà ouverte ? Sachant que je ne sais pas comment j'arriverai à payer mon éventuel séjour en maison de retraite, j'ai songé à cette forme de rente que je toucherai dès ma retraite et qui pourra m'aider également en déduction d'impôts dès à présent.

[Deborah 55]

Faut il souscrire un perp plan d'épargne retraite populaire, alors que dans mon cas j'ai déjà une assurance vie ? j'ai eu une partie de ma réponse par la banque qui m'a expliqué que ce placement resterait bloqué jusqu'à la cessation de mon activité professionnelle. Alors j'ai dit tout de suite mon refus d'ouvrir une nouvelle forme d’épargne. Je préfère profiter de la vie pour me faire encore des petits plaisirs. Mais je conçois aisément que le perp convient parfaitement à des épargnants qui veulent assurer de meilleures conditions de vie pour leur troisième âge

[48Lozère/Sandra]

En lisant les précédentes contributions je rappelle qu'il y a bien sûr les avantages et inconvénients du perp. J'ai souscrit un plan d’épargne populaire depuis plusieurs années mais en toute connaissance de cause. Le blocage de sommes importantes reste le premier des inconvénients, il y a aussi un pari sur la longévité de la vie après la retraite, car par définition une rente s'éteint au décès. J'y vois cependant un avantage fiscal et aussi une rente qu'une petite retraitée comme moi touchera avec plaisir. Mais chaque personne est une situation particulière vis à vis de la retraite et de ses ressources.

[Mar 33390]

Vous parlez d'un avantage fiscal du perp, mais tous les placements portés sur le plan sont-ils déductibles sans plafond des impôts sur le revenu net ? Il me semble qu'il y a un % sur le plafond annuel de la sécurité sociale. Je pense aussi que si ce plafond déductible n'est pas utilisé on peut l'intégrer pour les années prochaines et le déduire sur la prochaine déclarations du revenu net.

[Elie 64500]

Outre le fait que ce plan vous assure une rente à vie dès que vient l'âge de la retraite, quel est l'avantage du perp par rapport à une assurance vie classique ? Je considère que c'est un avantage si on parie sur de longues années de retraite à vivre pour pouvoir au final retrouver son investissement accumulé pendant la période de vie active.

[Hug.80260]

J'apprécie ce genre de forum sur perp et fiscalité car il a le mérite de donner à lire les témoignages de ceux qui ne sont pas des professionnels, banquiers ou assureurs, et donc a priori que leur avis de particuliers est désintéressé. Je ne mets pas en question les compagnies bancaires ou d'assurance car elles jouent leur rôle de conseillers mais les deux types d'info et d'expérience se complètent.

[El. Deux Sèvres]

Il faut souhaiter que les conditions concernant le Perp et déduction fiscale ne seront pas changé d'une part et j'espère pour ma part qu'elles pourraient être encore plus avantageuses pour les petites fourmis que sont les petits épargnants soucieux de se prendre en main pour leur vieux jours sans attendre que la société les prenne en charge. Voilà mon vœux pourvu qu'il soit entendu par les gouvernants de notre si beau pays

[Invité]

Le plan d'épargne retraite populaire (Perp) est un produit d'épargne à long terme qui permet d'obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un revenu régulier supplémentaire. Le capital constitué est reversé sous forme d'une rente viagère. Il peut également être reversé sous forme de capital, à hauteur de 20 %. Le Perp permet aussi d'utiliser l'épargne accumulée pour financer l'acquisition d'une première résidence principale. Chaque année, les sommes versées sur un Perp sont déductibles pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite d'un plafond global.
Ce qui différencie un PERP fourni par une assurance d’un plan d’épargne ordinaire (le livret A par exemple) est que le taux d’intérêt peut atteindre 2.5% par rapport à 0.7% pour une épargne ordinaire.

[Invité]

Je cherche un bon PERP.

En lisant vos commentaires je vois que souvent la rente est vue comme une contrainte et je comprends, qui a envie de parier sur sa mort

Mais depuis peu la rente n'est pas obligatoire. Il est en effet possible de sortir tout son capital, la retraite venue, pour financer l'achat d'un bien immobilier A CONDITION DE NE PLUS ETRE PROPRIÉTAIRE DEPUIS 2 ANS.

Et c'est là tout ce qui m’intéresse dans le PERP, sortir le capital au moment de la retraite.

Donc la solution est très simple au moment de la retraite il vous suffit de ne plus être propriétaire pendant 2 ans

Vous pouvez alors :
- revendre votre bien et devenir locataire pendant 2 ans pourquoi pas dans des lieux différents afin de trouver un pied à terre pour la retraite idéal
- faire une donation à vos enfants, vous continuez d'y habiter mais vous n'êtes plus propriétaire.

Une fois les 2 ans passés vous pouvez sortir votre capital et racheter quelques chose. Bingo

[Zu]

Venu en France il y a quelques années, j'aurai une retraite française et une portugaise - aucune idée à quel âge...
J'ai bien un PERP mais maintenant des doutes. Voyez-vous un problème pour le déblocage ? Imaginons que d'ici là je n'ai pas le droit à une retraite française, est-ce que l'attestation d'une retraite portugaise suffira ?

[Invité]

Placer de l'argent dans un PERP est dans la majorité des cas une erreur et un piège.
Dans l'immense majorité des cas, pour rendre un PERP "rentable", il faut être dans un tranche d'impôt à plus de 40 % aujourd'hui et s'attendre à ce qu'elle baisse BEAUCOUP une fois à la retraite.
Les inconvénients sont :
•Obligation de transformer le capital en rente à la retraite aux conditions de votre assurance
•La rente est imposable, donc on vous reprend la déduction d’impôts
•Votre épargne est bloquée dans la majorité des cas jusqu’à la retraite
•Les frais d’entrées ainsi que les frais de gestion sont souvent plus élevés que les contrats d’assurance vie

Des optimisations sont possibles dans les cas suivants:
•Invalidité de 2e ou 3e catégorie, par exemple Maladie qui pourrait entraîner une invalidité à long terme.
•Décès du conjoint ou du partenaire de pacte civil de solidarité (Pacs),
•Expiration des droits aux allocations chômage,
•Surendettement,
•Cessation d'activité non salariée à la suite d'un jugement de liquidation judiciaire
•Résidence principale.

Mais l'optimisation demande du conseil, tournez vous vers un conseiller en patrimoine et pas un Forum.

[Invité]

Attention au PERP. Certes la défiscalisation est intéressante que si vous ne payez beaucoup d'impôts.
Ensuite lors de sa liquidation, il faut pâyer du RDS CSG et autres non seulement sur les intérêts acquis, mais également sur les placements. Cerise sur le gâteau vous êtes soumis d'office au Prélèvement libératoire de l'impôt sur le revenu, sur toute votre épargne. Mais en sortie vous ne pourrez récupérer le capital sauf 20% le reste sera sous forme de rente. Préférez l'assurance vie.

[Invité]

Pour toucher 300 euro par mois, il faudra au minimum 100 000 euros sur votre PERP, personnellement j'ai 10000 euros et je recevrais 28 euros par mois SOIT la plus grosse arnaque LEGALE, qui puisse exister, si vous avez quelques économies, gardez les et dépensez les à votre guise à la retraite, s'il vous arrive un coup dur vous êtes bloquée, et si vous décédez avant c'est tout bénef pour la banque.

[Invité]

Le PERP est intéressant si vous avez un taux marginal d'imposition élevé (30% ou davantage).
La réduction d'impôt est effectivement intéressante mais il faut bien avoir à l'esprit que l'argent est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas particuliers).
Attention, tous les PERP ne se valent pas. C'est donc un point à étudier : vous pouvez mettre plein de produits différents dans un PERP (avec des performances et des risques différents), reste à savoir lesquels. Pour le long terme, on m'a conseillé de mettre un peu d'actions en plus des fonds en euros.

[Zalie.]

Je viens de voir la question concernant le PERP.
Surtout ne souscrivez pas de PERP, j'écris en toute connaissance de cause.
Les diverses "publicités" vantant le PERP m'ont incitée à en souscrire un. Certes j'ai bénéficié d'une petite réduction d'impôts lors de sa souscription et à chaque versement. En toute confiance, j'ai beaucoup économisé pour placer sur mon PERP.
Quand j'ai pris ma retraite, j'ai choisi la sortie avec 20 % en capital et le reste en rente.
Pour commencer, je n'ai pas eu 20 % comme annoncé, mais moins ! Trop écœurée, je n'ai pas calculé, mais j'estime n'avoir touché que 18 %: les prélèvements sociaux !
De même, ma rente a été fortement diminuée à cause des prélèvements sociaux.
Mais, le pire à mes yeux, les 20 % de capital que j'ai touchés ont été ajoutés à ma pension de retraite sur ma déclaration d'impôt, et mes rentes également. Mes impôts ont explosé !
Et pour couronner le tout, le prélèvement à la source tient compte de ma dernière déclaration d'impôt où figuraient les fameux 20 % !
Je viens de découvrir les conséquences désastreuses sur ma pension ...et ma rente PERP largement diminuées de ce fait!

Pour conclure: BILAN très négatif pour moi du PERP : certes une réduction d'impôt au moment de la souscription et des versements, MAIS à la sortie, des IMPOTS très largement supérieurs à la réduction : vous payez des impôts sur votre propre argent que vous vous versez.

[JMarc 75]

Le PERP n'est plus commercialisé depuis le 1er octobre 2020 en raison de la création du plan d'épargne retraite (PER). Si vous voulez anticiper la diminution de vos revenus une fois à la retraite, vous pouvez souscrire un PER individuel. Les sommes versées sur un PER sont déductibles de vos revenus (il existe un plafond). Cette déduction est donc proportionnelle à votre taux d'imposition. C'est très avantageux si vous êtes fortement imposé (41%) car vous pouvez espérer que, lors de la sortie, le capital sera moins fortement taxé qu'en ce moment (vous aurez sans doute un taux d'imposition plus faible à la retraite).