Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédit ? forum

[Yannis]

Bonjour,

Pouvez vous me dire quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédit, avis forum ? Merci par avance pour vos réponses claires et précises.

Sincèrement

Yannis

[26-Gaelle]

Quand on est à la limite de pouvoir payer ses remboursements de prêts, il faut se décider à revoir son étalement. Trouver un moyen terme entre avantage et inconvénient d'un rachat de crédit. Pour moi, si je parviens à un accord avec ma banque ou une autre société financière, ce sera un souci de moins à chaque fin de mois, mais ce sera un temps plus long de mensualités à payer donc au final un coût plus important...Pour l'instant, je n'ai pas le choix.

[Invité]

Attention lors d'un rachat de crédits, à la mise en place du remboursement des mensualités imposée par certains organismes, par une "cession sur salaire".
Vous devez autorisez l'opération par une démarche auprès du tribunal d'instance de votre domicile.

Surtout, les services RH des entreprises et des administrations l'assimilent à une "saisie sur salaire". Votre réputation peut en subir les effets négatifs auprès de votre employeur.

Surtout, vous allez avoir de grandes difficultés à faire valider votre dossier lorsque vous voudrez changer de logement si vous êtes locataire, car cette mention sur votre bulletin de salaire vous assimile automatiquement à un mauvais payeur.

[Chantal971]

Pourquoi regrouper ses crédits est une façon de sortir de la panade ? Eh bien parce que les charges de remboursement des divers emprunts deviennent subitement moins lourdes. C'était pour moi la seule issue pour retrouver un peu plus de sérénité face à toutes ces dettes futiles que notre couple avait contractées. Le revers de la médaille c'est que nous avons eu des frais supplémentaires pour la reprise et le regroupement des crédits. Au final ces prêts à la conso m'ont coûté très chers.

[Eva à Mamoudzou]

Je comprends bien quel est l'intérêt de faire un regroupement de crédit, mais l'inconvénient majeur est l'augmentation du TAEG et donc du coût du crédit ! Je ne sais pas si c'est une bonne chose car cela n'arrange pas mon cas. La Banque de France propose aussi des solutions et la commission de surendettement peut permettre dans certains cas un effacement des dettes...je sais que le fichage est très pénalisant mais c'est ponctuel et je pense que je vais réfléchir aux 2 possibilités (quitte à prendre une carte prépayée et à faire le dos rond pendant la durée du fichage).

[Robin41]

Quels sont les intérêts de faire un rachat de crédit immobilier ? Il vous permet de bénéficier d'un taux plus faible si vous avez signé à taux plus élevé que le cours moyen actuel. Profitez en pour renégocier aussi le taux de l'assurance emprunteur.
L'intérêt primordial pour la personne qui risque le surendettement, c'est de limiter le risque d'être fichée par la banque de France, si le rachat de ses crédits se fait. Ainsi, par ce rattrapage financier, le taux d'endettement peut diminuer, les comptes peuvent rester ouverts et par l'étalement des créances on peut vivre quasi normalement, sans toutefois reprendre du crédit supplémentaire.

[Alexandreil84]

Si les avantages du rachat de pret ont été déjà évoqués sur des posts antérieurs, je tiens à souligner qu'il y a des frais de dossier et surtout un coût supérieur dû à l'allongement du remboursement. Mais si c'est à ce prix que vous pourriez vous sortir d'un passage douloureux pour vos finances, alors n'hésitez pas à conclure le rachat de vos crédits qui seront regroupés et qui vous donnera plus de lisibilité pour organiser votre budget.

[Génal - Paca]

J'ai vite compris les intérêts que j'avais de faire un rachat de crédit à la consommation, mais ce n'est pas de gaité de cœur que j'ai poussé la porte des banques. Il est plus aisé de faire le point avec un financier en ligne. Mais ce n'est jamais facile, je n'avais pas le choix, à part celui de me déclarer surendetté, je m'y suis refusé. Prolonger mes mois d'échéances et voir mes mensualités diminuer voilà les deux intérêts du rachat de mon crédit.

[Moncef 55]

Le rachat de crédit est il une bonne solution dans mon cas ? J'ai du mal à rembourser mes échéances depuis trois mois, j'ai eu déjà des avertissements et une mise en garde par ma banque. J'attends une rentrée d'argent dans quelques mois. Me faire racheter pour continuer mes crédits plus longtemps ça va encore me coûter plus cher ? Voir avec des prêteurs particuliers j'ai pas confiance, alors ? ....

[Lison P-O]

Ma situation vis à vis des crédits immobilier à rembourser est douloureuse mais banale car je sais que je ne suis pas un cas unique. Qui pourrait me conseiller et me dire quels sont les avantages du rachat de mon crédit hypothécaire ? Merci.

[Invité]

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle ou si vous voulez tout simplement vous assurer de l'intérêt financier d'une telle opération, faites comme moi, passez par le comparateur de rachat de crédit qui est cité ici Il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits. Surtout il permet de dénicher la meilleure offre du moment.

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent se lancer dans ce type d’opération : Pour payer le cout total de votre rachat de crédits le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux d'emprunt du rachat de crédits en fonction de vos besoins (le mieux étant d’utiliser un comparateur) ET le taux de l’assurance emprunteur pour ce rachat de prets (Prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le regroupement de prets est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) En résumé pour que votre regroupement d'emprunts vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de rachat de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment (moi j'ai utilisé celui cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur dans le cadre d'un rachat de prets décrit ici)

[Javier le Catalan]

Le rachat de crédit pour réduire mon endettement, je l'envisage comme un apport d'air frais dans mes finances surtout en fin de mois. J'ai conscience que la différence entre mon taux de départ est l’actuel est significative. Mais si l'allongement de mes remboursements est justifié, mon enthousiasme pour me relancer dans de nouveaux futurs emprunts est au plus bas. je n'achèterai que lorsque j'aurais du cash

[Wanda]

Pour ce qui est du rachat de votre crédit hypothéqué, vous devriez voir avec la banque mais également prendre contact avec des sociétés de prêts qui sont aussi des courtiers en crédits rachats : Solutis ou Araf ou bien d'autres.

Si vous avez du mal à trouver un organisme de rachat de crédit qui s'adapte à votre situation personnelle, vous devriez passer par celui qui est cité ici (il permet de réaliser gratuitement et sans engagement une simulation de rachat de crédits)

[Invité]

Je suis propriétaire d'un appartement : il me reste 80 000€ de crédit à rembourser.

Je souhaite déménager et acheter une maison.

J'aimerais faire un seul et unique emprunt pour racheter celui de mon appartement et acheter la nouvelle maison (et mettre mon appartement en location).

Est ce possible ? Mon "conseiller" me dit que non mais n'a pas vraiment d'argument. J'ai surtout l'impression que ce n'est pas dans leur intérêt. Est ce un problème légal ?

Sinon, avez vous une solution ? On me parle de SCI mais je ne vois pas comment cela pourrait m'aider.

Merci d'avance pour votre aide,

[Franck 78]

La perspective d'un regroupement de tous mes prêts me donnerait une bouffée d'oxygène financière. Je suis assommé par les lignes de crédits qui grignotent chaque mois une bonne proportion de nos salaires. On a du crédit conso, on a chacun séparément un prêt perso, moi un emprunt immo pour le studio que j'ai acheté seul du temps où j'étais célibataire. Je n'oublie pas, les leurres des revolving. Ces derniers rechargeables, on doit pouvoir vite les arrêter. Si ma copine retrouvait du boulot on n'aurait plus comme souci celui d'un rachat pour alléger nos mois de remboursements. Je prends vos conseils, après ceux que je viens de lire dans ce forum.

[Jean-Luc 29 Konkern]

Avoir un crédit immobilier qui n'est pas encore fini de rembourser, c'est un avantage pour toi si tu veux qu'une banque, (et pourquoi pas la tienne ?) t'accorde le rachat de tous vos encours qui se résumera à une seule ligne. L'accumulation des dettes est préjudiciable à la bonne gestion du ménage et de ses charges. Il est crucial de quantifier la proportion que va représenter ton crédit immobilier dans la restructuration de toutes les dettes de votre couple.

Ci dessus ma réponse à Franck 78 qui écrit : " On a du crédit conso, on a chacun séparément un prêt perso, moi un emprunt immo pour le studio que j'ai acheté seul du temps où j'étais célibataire. Je n'oublie pas, les leurres des revolving."

[Virginie-M 77]

J'ai réalisé le rachat des crédits conso et perso avec sofinco. Je n'ai pas eu de pression pour que je devienne une cliente à marche forcée. J'ai bien apprécié les explications sur les conséquences que j'ai assumées. Depuis, le reste à vivre me permet de ne pas être dans le rouge à la fin du mois. Je ne veux pas cacher dans ce forum que l'inconvénient majeur, c'est que la durée du crédit et au final le coût de tous ces prêts réunis sur une seule ligne, ça corse l'addition !

[Ilianne 71]

Par une société de rachat de vos dettes sur internet, vous saurez comment fonctionne un rachat de crédit en France. L'étude de votre situation financière entre vos revenus et vos remboursements est essentielle, c'est l'étape la plus simple et la plus rapide. L'étalement des échéances fait partie de la négociation. Mieux vaut traiter avec un spécialiste dont la société est visiblement reconnue.

[Liloue Essonnes]

Un rachat de vos crédits est toujours avantageux si, à la souscription vous avez eu un taux élevé qui vous semble actuellement trop lourd par rapport à ceux qui sont actuellement pratiqués. Si ces taux plus bas vous permettent d'avoir des échéances moins chères, alors faites-vous accompagner par un comparateur de crédits en ligne ou par un courtier. Ce dernier examinera votre niveau d'endettement et les annuités qui courent encore. Il activera son réseau de prêteurs correspondants bancaires et vous fera très rapidement une offre. J'ai pu grâce à un cabinet de courtage baisser très sensiblement mes mensualités au détriment d'un rallongement de durée de mes remboursements. C'est un choix payant !

[Corianne IDF]

Beaucoup de banques ont un service dédié aux rachats de crédits aux particuliers, mais tout dépend de votre niveau d'encours et des conditions d'intérêts auxquelles vous avez eu les crédits concernés. Le Crédit Municipal de Paris avait cette prérogative de pouvoir vous prêter sur gages. Cette solution était un moyen d'éviter le rachat de crédits par ce biais du gage qui consiste à contourner les difficultés financières passagères de tous particuliers. Le rachat des crédits par Creatis a été pour moi l'étape qui m'a évité un dossier d'endettement qui aurait été enregistré à la Banque de France.

[Lothaire Lux.]

Si vous envisagez la fusion de plusieurs lignes de crédit par la voie d'un rachat qui les regroupe sur un seul emprunt, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. D'un côté les inconvénients liés aux frais de dossier et d'assurance qui vont impacter immédiatement le cout de cette opération mais d'un autre côté, l'avantage d'un taux d'intérêt moins cher qui paradoxalement allègera la charge mensuelle de votre budget tout en prolongeant la durée du nouveau prêt. Le chemin est très étroit avec une inflation accélérée et une frilosité bancaire à revoir les rachats de prêts aux particuliers.