La banque peut-elle contacter l'employeur ? Vérification credit immo conso [Avis Forum]

[Pat.M]

Bonjour,

J'aimerais faire une demande de crédit immobilier et un crédit à la consommation auprès de ma banque, mais je ne souhaite pas qu'elle téléphone ou envoie un courrier à mon employeur : la banque peut-elle contacter l'employeur pour vérifier mes fiches de paie, mon contrat de travail (CDI ou CDD), avis forum ? Quel type de vérification les banques ont elles le droit de faire auprès d'un employeur et quelles vérifications font elles le plus souvent avant d'accorder un pret immo ou conso ? Par avance merci pour vos retours et si vous avez des conseils à me donner, surtout n'hésitez pas. J'ai peur que mes demandes de crédits soient refusées, donc si vous pouviez aussi me donner la liste des banques et des organismes les moins regardants, ce serait sympa.

Pat.M

[Anita Besançon]

La vérification des banques n'est pas automatique, elle dépend des dossiers et de la politique interne. Je ne connais pas de banques qui soit laxiste ou "cool" au point de ne pas s'assurer de la solidité d'un dossier. L'examen de votre demande de crédit est minutieux, la somme en jeu est importante ! C'est normal, il est si facile de faire des faux qu'une double validation est parfois nécessaire. Cela va dans le sens du prêteur comme de l'emprunteur. Personne ne peut vous conseiller de tricher ou mentir sur votre situation professionnelle pour obtenir un crédit.

[Adrian (Montluçon)]

Il se peut que la banque vous demande une attestation sur l'honneur et/ou une attestation de l'employeur. Elle vérifiera tous les élements administratifs sur les feuilles de paye fournies (date d'embauche, type de contrat, siret etc). A moins d'avoir des doutes sur l'authenticité des documents que vous avez fournis, je ne pense pas que le banquier aille interroger votre employeur mais je pense qu'il en a le droit puisqu'il a la responsabilité de vérifier votre solvabilité. Pour les revenus, ils doivent être cohérents avec ce qui apparait sur les relevés bancaires. Si vous n'avez rien à vous reprocher, ne vous inquiétez pas.

[Béné Lyon]

Le prêteur potentiel n'a pas le droit de divulguer vos projets bancaires quels qu’ils soient mais il a le droit de mener son enquête pour s'assurer de vos revenus et de leur pérennité. Tous les documents fournis (feuilles de paye, contrat de travail etc) seront examinés consciencieusement surtout s'il s'agit d'une demande d'emprunt immobilier. Au moindre doute, soit la banque appelle l'employeur, soit elle refuse l'accord du crédit. Ne vous amusez pas à falsifier des documents, les conséquences peuvent être graves.

[JB Nantes]

La banque a le droit de le faire mais ne le fait pas toujours (surtout en cas de suspicion de fraude ou de promesse d'embauche en cdi). Si les justificatifs demandés (déclaration d'impôts, fiches de paye, contrat de travail) répondent à toutes les questions, c'est inutile. A la moindre fragilité du dossier, c'est l'étape ultime pour l'accord ou le refus. J'ai travaillé dans une banque où l'appel à l'employeur était systématique pour les crédits immobiliers mais aujourd'hui je suis dans une autre et ce n'est pas le cas. Par contre c'est juste pour vérifier les revenus, le type de contrat et vérifier le cas échéant que la période d'essai est bien terminée. Pas question de divulguer le projet ou le besoin de l'emprunteur.

[Invité]

Ce que la banque va vérifier quoi qu'il arrive, c'est l'adéquation entre le salaire mentionné sur le bulletin de paie et le versement de cet argent sur un compte bancaire quel qu'il soit. D'ailleurs elle demande généralement les relevés bancaires des autres banques. Si elle ne les reçoit pas, elle n'accorde pas la demande de prêt.
Donc à part si le versement correspondant à tous les bulletins de salaire a été effectué par chèque, elle voit si les fonds proviennent bien d'un employeur ou éventuellement d'un autre organisme tel que pôle emploi.
D'autre part, elle vérifie que l'avis d'imposition ne soit pas un faux. Le gouvernement a mis en place un site pour cela où l'on tape la référence de l'avis et qui permet de vérifier les éléments de l'avis.
Enfin, derniers points qu'elles vérifient (selon la personne ou le service qui s'occupe du dossier) s'il y a des découverts récurrents, s'il y a des retraits dans les casinos, s'il y a de l'argent qui provient du pole emploi (ce qui veut dire que la personne n'est pas salariée).
Le conseiller valide à son niveau le dossier mais il y a d'autres validateurs comme le chef d'agence puis le service des crédits de la banque.
La meilleure solution pour avoir un crédit sans trop d'ennuis, ce sont les crédits conso que l'on obtient très facilement lorsqu'on a une carte de grand magasin type Carrefour et Auchan. Généralement, les déblocages se font sans aucune vérification une fois la carte faite...

[Robin 92]

Je ne pense pas qu'elle puisse le faire sans votre accord mais je ne connais pas les textes. Je suppose qu'elle n'a pas le droit de dévoiler vos intentions de crédit (ni l'objet du crédit) mais je pense qu'elle peut vérifier si vous êtes bien employé dans l'entreprise et que vous n'êtes plus en période d'essai. J'imagine aussi qu'elle enquête sur la solidité de l'entreprise car ce ne serait pas dans son intérêt qu'elle mette la clé sous la porte prochainement. Dans tous les cas, le secret professionnel et la vie privée doivent être respectés.

[Simon (Gard)]

La banque m'a demandé une attestation d'embauche ou un certificat de travail. Elle prend toutes les précautions en amont pour ne pas avoir à appeler l'employeur. Maintenant si elle détecte une supercherie dans vos documents, elle n'hésitera pas à contrôler les faits ou chiffres. Entre le relevé d'impôts, les feuilles de paye et le contrat de contrat de travail, il est facile de faire des regroupements et de conclure à la falsification ou pas des documents. Inutile de chercher à tricher.

Quand on demande un crédit que vérifie la banque ? Les banques appellent t elles ou peuvent elles prendre contact avec nos employeurs avant de nous prêter de l'argent ?

[Invité]

En tenant compte de votre situation, j'ai 3 bons plans à vous partager : 2 plans pour vous permettre de trouver un credit conso et 1 bon plan qui vous permettra de trouver rapidement et gratuitement les meilleures offres de crédits immobilier :

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[Juliette 17]

En fait la banque ne révèle pas à votre employeur le but de son appel. Elle n'a pas le droit de dire que vous comptez acheter un bien immobilier ou faire un crédit conso. Elle peut juste vérifier l'authenticité des bulletins de salaire et du contrat de travail. Evidemment pour votre patron, il est facile de deviner que vous avez un projet mais lequel ?

[Hubert 78]

Les exigences des banques vis à vis d'un client qui dépose un dossier de crédit sont de s'assurer de la solidité financière du demandeur. Si les deux fichiers que ces prêteurs bancaires consultent,( fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et le fichier central des chèques), ne leur apportent pas suffisamment de certitudes, ils peuvent consulter l'employeur dans le strict respect du secret professionnel. Ne serait-ce que pour vérifier l'exactitude des renseignements ayant trait à votre contrat professionnel. C'est une simple recherche de confirmation pour valider l'accompagnement du client sur du crédit immobilier ou du crédit consommation.

[I.U]

Les exigences des banques vis à vis d'un client qui dépose un dossier de crédit sont de s'assurer de la solidité financière du demandeur. Si les deux fichiers que ces prêteurs bancaires consultent,( fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) et le fichier central des chèques), ne leur apportent pas suffisamment de certitudes, ils peuvent consulter l'employeur dans le strict respect du secret professionnel. Ne serait-ce que pour vérifier l'exactitude des renseignements ayant trait à votre contrat professionnel.

Bonjour, sur quelles sources vous vous basez ? Car je ne trouve aucune ressource juridique ou jurisprudence qui mentionne cette possibilité de pouvoir contacter l'employeur.

[Amel (Melun)]

La loi sur la protection des données personnelles (RGPD) protège les données personnelles des citoyens de l'Union européenne. Elle stipule que les données personnelles ne peuvent être collectées et traitées que si la personne concernée a donné son consentement. Si vous ne souhaitez pas autoriser la banque à contacter votre banque, vous devez lui signaler (la plupart du temps la banque vous fait la demande d'autorisation). Si vous refusez, ce n'est pas pour cela que le prêt sera refusé mais sans doute vous demandera t on davantage de justificatifs.

[Louis 49]

Si vous avez fourni à la banque tous les justificatifs nécessaires dès le départ, il n'y a pas de raison qu'elle contacte votre employeur. Mais, avec votre accord, elle a le droit de la faire pour vérifier les informations qui concernent votre situation professionnelle uniquement. Vous devez donner votre consentement par écrit. Par contre l'employeur n'est pas obligé de répondre aux questions et s'il refuse cela peut nuire à votre dossier pour l'accord du crédit. Mieux vaut le prévenir en amont dans ce cas.