[Avis] Crédit immobilier pour travailleur indépendant non salarié TNS ! Forum témoignages

[Fred.O]

Bonjour,

Qui a déjà pu obtenir un crédit immobilier pour travailleur indépendant non salarié TNS, avis forum ? J'en ai besoin assez rapidement. Si vous avez pu récemment bénéficier d'un prêt immobilier interessant avec le même statut que le mien, merci par avance pour vos conseils et vos témoignages.

Merci

Fred.O

[Céréna Marseille]

Si la santé de l'entreprise est au beau fixe, vous n'avez rien à craindre, on vous prêtera ! Mais vous comprenez bien que si vos revenus sont en baisse constante, si vous ne dégagez pas de bénéfices, si vous êtes déjà surendetté, la banque ne prendra pas le risque d'une cessation d'activité. C'est pourquoi les 2 derniers bilans sont méticuleusement examinés, on regardera l'ancienneté de la société, les capitaux propres, le chiffre d'affaire et le résultat, les charges etc. Rien n'est pris à la légère, pour rembourser des sommes si importantes, il vous faut des revenus pérennes. L'obtention d'un emprunt immobilier avec assurance de prêt pour TNS ne dépend que de la santé économique de votre boite.

[Silvère Paris X]

Je ne vois pas en quoi ce statut peut vous pénaliser. Ce qui importe les banques, c'est votre capacité à rembourser donc on vous demandera plus une feuille d'impôt (souvent 2) ou votre bilan que les statuts de votre entreprise. Si vous êtes solvable, il n'y a pas de raison d'essuyer un refus de la banque. Il faut en général deux ans d'ancienneté dans votre activité. Le plus difficile est de trouver la meilleure offre de prêt immobilier pour travailleur indépendant, enfin c'est aussi fastidieux que pour un salarié.

[Lionel (Allier)]

C'est vrai que je débute mon activité (cela fait 1 an et 2 mois) mais mes résultats sont bons et la courbe de mes revenus est bonne. Il est difficile de prouver la santé de son entreprise parfois. C'est vrai que je ne sais pas combien de temps ça va durer, mais personne ne le sait ! Quand on travaille à son compte il me semble qu'on est plus motivé pour réussir, moins malade, jamais absent etc... alors pourquoi est ce si dur ? Un salarié peut aussi se retrouver sans emploi du jour au lendemain...Un crédit immobilier pour travailleurs indépendants, est ce possible ?

[Seg. Béziers]

Mieux vaut poser les questions directement à un banquier. Il te dira comment devenir propriétaire quand on est travailleur indépendant et pourra même te faire une simulation sans engagement et gratuitement. La seule règle à retenir c'est la solvabilité après il faut peut être aussi voir avec un expert comptable si tu n'as pas intérêt à transformer ta boite en SASU pour devenir salarié (je suppose que ça change pour le banquier). Maintenant il faut voir si ce statut serait adapté à ta boite (charges supplémentaires ? fiscalité ?). Bref il y a peut être des montages qui te faciliterait la vie pour acheter un bien immobilier.

[Invité]

Ça fait plus de 10 ans que je suis travailleur indépendant gagnant bien ma vie. Je n'ai jamais pu obtenir de crédit immobilier de nulle part et ne connais personne qui ait pu en obtenir un. Il y a toujours un soucis quelque part ... Vous avez le droit à toutes les formes d'excuses possibles :
- " Vos revenus ne sont pas réguliers vous comprenez ça va pas être bon " ... Euuuuh oui ok mais je gagne entre 3000 et 4000e, bien que mes revenus soient complètement suffisants pour des mensualités de 1000e on me sort ça depuis 10 ans .

- " Ah oui, vous ne vous êtes pas payé pendant 4 mois là quand même, ça va plus être bon ..." ... Euuuuh oui cela correspond aux 4 mois de chantier pour l'ouverture de la nouvelle boutique, j'ai vécu sur mes 60000e d'économie et d'investissement pendant 4 mois ... Vous me dites que les revenus réguliers que je me suis versés pendant 5 ans ne servent à rien et que tout tombe à l'eau parce que je viens d'augmenter mon activité en ouvrant une nouvelle boutique et en créant une société ? Juste parce que j'ai vécu sur mes 60000e d'économie? C'est bien ça? " Et oui vous dit la banquière avec le sourire !"

Donc voilà la réalité. On donne des crédits immobiliers aux non-bâtisseurs qui sont les salariés et on prive les bâtisseurs/indépendants de crédits immobiliers. Comme ça rien ne change. Le problème c'est qu'à 43 ans ça commence à être vraiment tendu pour acheter voire trop tard.

Merci.

[Lionnelle]

L'achat, avec une demande pret immobilier pour un freelance qui souhaite devenir propriétaire, ça devient de plus en plus compliqué, surtout quand on a moins de trois années d'exercice à présenter à la banque. Nous faisons figure de travailleurs "précaires" aux yeux des banquiers tant que nous ne présentons pas un bon bilan financier. Je l'ai vécu voilà pourquoi je ne conseillerais à aucun des nouveaux travailleurs indépendant de tenter un crédit immo trop tôt.

[Emma St Quentin.]

Je me doute que cela est possible, quand je vois toutes ces professions libérales qui achètent ! L'histoire ne me dit pas depuis combien de temps ils exercent mais toujours est il que je dois patienter pour avoir 3 bilans satisfaisants. Ce qui n'aide en rien c'est que mon mari est artisan (quoique j'ai lu que les artisans avaient plus facilement des clients...). Bref, j'en suis à 2 ans avec une première année difficile. Quelle patience il faut ! Qui a déjà pu obtenir un prêt immobilier avec un statut de TNS ?

[Rollin Fréjus]

Pour savoir quelle banque prête facilement aux TNS pour un financement immobilier, il faut leur présenter votre dossier avec toutes les pièces comptables requises. Selon l'interlocuteur et la confiance qu'il vous accorde le dossier peut passer ou pas. Si vous êtes non salarié, vous avez plus de chances si vous êtes profession libérale car historiquement vous avez des revenus plus élevés. Les artisans ne manquent jamais de travail, c'est un bon point mais il faut que les revenus suivent. Peut être que ce sont les commerçants les plus mal lotis mais avec des bilans positifs, rien n'est perdu !

[Invité]

Si vous êtes TNS et que vous cherchez un crédit immobilier, faites comme moi pour trouver rapidement celui qui est le mieux adapté à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (il permet aussi de trouver les meilleures offres du moment et ce gratuitement !)

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

[Martin Alençon]

Je pense que la meilleure solution est de passer par un courtier en prêt immobilier pour TNS, c'est celle qui me fera gagner du temps et de l'argent. J'ai une entreprise qui a 10 ans d'ancienneté, les chiffres sont malheureusement à la baisse mais je dégage toujours du bénéfice et je pense que cela va durer même si je gagne moins qu'avant. Du coup, ça me fait peur pour la crédibilité auprès des banques. Il me fallait bien tout ce temps avant de prendre la décision d'acheter, je sais aussi que je m'engage à rembourser donc je ne prends pas cet engagement à la légère !

[Prune 38]

J'ai eu de grandes difficultés à souscrire un emprunt pour acheter un appartement quand on est une freelance comme moi. Notre jeune indépendance salariale soumise aux aléa des contrats effraie les prêteurs de l'immobilier. Sans l'appui et l'apport de mes parents cautionnant ma demande de crédit, je n'y serais jamais arrivée. Ne jamais se décourager c'est ma devise entant que TNS. Adoptez-la et vous serez encore plus fort!

[Salman 94]

Les conditions d'ouverture de crédit sont resserrées pour toutes les catégories de salariés mais elles le sont encore plus pour un auto entrepreneur débutant qui veut emprunter pour un achat immobilier en tant qu'indépendant. C'est une question de crédibilité à financer le projet de devenir propriétaire de son logement. Pour un gros crédit il vaut mieux attendre la consolidation de l'activité récemment lancée pour en faire la demande à la banque qui gère les comptes. Il reste également la solution d'en appeler à un courtier en crédits dont les services, s'ils aboutissent, seront rémunérés par l’institutionnel bailleur de fonds.

[maxperi]

Je suis propriétaire d'un restaurant depuis plus de deux ans maintenant avec un chiffre d'affaire croissant, et une très bonne première année, nous souhaitons acheter notre résidence principale, et je me demandais quelle était la meilleure façon d'investir en tant que tns. Si certain d'entre vous êtes déjà passés par là..

[Marre]

Moi aussi je cherche un crédit immo pour acheter ma maison en tant que TNS. Ma femme est en congé parental et mon entreprise est récente. Elle a tout juste 2 ans et mon banquier ne me demande pas 2 bilans mais 5 ! Il veut faire une étude de risque, ce que je comprends mais là il voudrait même que je sois salarié non ? On sait bien qu'un entrepreneur a plus de risques financiers mais cela n'empêche pas de gagner sa vie !

[Invité]

Témoignage édifiant... au bout de 10 ans d’activité profitable, ça devient scandaleux. Tout prétexte est bon.

J'ai un problème similaire. Je suis consultant en stratégie depuis un an et demi, je gagne bien très ma vie (bien mieux que quand j’étais salarié). La réponse de ma banque: "vous pourriez être dentiste et gagner 15000 euros par mois, la réponse serait la même".

Du coup je me pose deux questions:
- est-ce qu'un courtier spécialisé pourrait arriver à mieux faire passer un dossier de TNS auprès d'une banque ?
- est-ce que s'auto-salarier (SASU ou autre) permet de lever le frein avec un CDI, fusse-t-il artificiel ?

[Lolo34]

Je suis entrain de faire un crédit Immo étant moi même artisan boucher avec de très bons revenus mais la banque postale refuse de prendre en compte mes revenus, allez comprendre ! J'ai en principe réussi à avoir le crédit grâce à des revenus locatifs et le salaire de ma femme.

[Denis I.]

C'est non seulement l'irrégularité des revenus qui effraie les banquiers mais, en plus, l'absence de revenus en cas d'arrêt de travail. Ils doivent donc évaluer le risque de défaut de paiement. C'est néanmoins l'ensemble de votre dossier qui est étudié : votre apport, les revenus de l'éventuel co-emprunteur, vos historiques bancaires et les garanties que vous pourriez apporter. Il ne faut donc pas désespérer mais il faudra toujours apporter les chiffres d'affaires et bilan sur 2 ou 3 ans d'ancienneté.

[FX.33]

Les travailleurs indépendants ont un profil à risques pour les banquiers. Quoiqu'il en soit, si vos chiffres sont bons, il n'y aura aucun problème à obtenir un crédit immobilier. Votre secteur d'activité a un impact important. Pour prouver la stabilité de votre entreprise sur le long terme, présentez 3 ou 5 bilans. Empruntez à 2 est un atout surtout si le coemprunteur est salarié en cdi ou fonctionnaire. En résumé, peaufiner votre dossier pour présenter des perspectives de développement encourageantes et une gestion saine de vos finances pro et perso.

[Gisèle Poitiers]

Pour mettre toutes les chances de réussite dans votre demande de crédit immobilier auprès d'une banque, avec votre statut d'indépendant, comme tous les travailleurs non salariés, vous devez présenter des garanties de stabilité financières et de résultats tangiblement positifs de votre bilan depuis au moins 3 années consécutives. La permanence de vos revenus, la capacité de l'épargne et l'apport personnel seront les autres critères qui mettront en confiance le banquier pour qu'il vous accorde votre crédit immobilier.

[Aurore 46]

Pour un banquier le risque d'ouvrir un crédit immobilier à un travailleur indépendant est assez gros. Les aléas du contexte économique peuvent impacter l'activité d'un t.n.s indépendant. Pour ce dernier il n'y a aucun filet de protection si ce ne sont ses économies, son bilan comptable et la capacité à être solvable qu'il doit démontrer au bailleur de fonds. Les taux d'intérêts actuels en mai sont stabilisés autour de 4%. C'est cette donnée de cherté de l'argent associée au montant de l'emprunt et à l'apport personnel qui vont primer sur toutes les autres. Si vous n'avez pas entre 10 et 15% de participations propres la banque risque de vous opposer un refus.