[Forum autoconstruction credit] Quelle banque contacter ? Avis pret immo

[Mathieu P]

Bonjour,

Je cherche un pret immobilier pour une autoconstruction, quelle banque contacter avis forum ? Si vous avez récemment pu trouver un financement pour ce type de projet immo, merci pour vos réponses et vos retours d'expériences positifs ou négatifs. C'est assez urgent et important pour moi.

Merci

Mathieu P

[CBM.]

Il n'y a pas de banque meilleure qu'une autre banque qui finance l'autoconstruction même si certaines refusent ce type de financement ; mais ce sera tout simplement un dossier bien ficelé qui verra sa demande de crédit être acceptée par le banquier : avec un devis, aussi précis que possible, des matériaux à acheter, du matériel à louer, d'un plan de maison avec les autorisations de construction, accompagnés d'une assurance dommage-ouvrage. L'ensemble synthétisé par un planning et présenté dans un budget prévisionnel. Bravo si vous êtes capable de fournir clairement tous ces documents . Il ne restera que l'essentiel : votre capacité à rembourser vos crédits. Ce sera la décision du bailleur de fonds à en juger. Si vous êtes surpris de tout ce que je vous énumère, il vaut mieux stopper là votre ambition de devenir auto-constructeur.

[Manon21]

Je ne sais pas si cela va vous aider, mais nous avons obtenu notre prêt immobilier pour notre auto construction auprès de la Caisse d'épargne.
Cependant nous étions éligibles au PTZ et il nous a été refusé car nous sommes dans le cadre d'une auto construction.
Je voulais également savoir si quelqu'un sait si une banque peut nous refuser le PTZ alors que nous y sommes éligibles mais vu que c'est une auto construction ....?
Je pense que ceci est juste une histoire d'argent, car c'est nous qui allons tout réaliser et finalement on emprunte beaucoup moins que si on faisait construire par un constructeur ....
Nous avons emprunté 120 000€ pour construire une maison de 150m² sur 2 niveaux.

[Jorian]

Une banque qui accepte le financement de l'autoconstruction pour construire sa maison soi même, n'ouvre pas ses crédits sans une multitude de garanties, à commencer d'abord et surtout par la situation financière du porteur du projet, ses économies, ses revenus. Puis par l'étude de la viabilité du projet, l'achat du terrain, la surface à construire, l'établissement des plans et du gros oeuvre par des professionnels. Voyez avec le Crédit agricole déjà. Vous n'êtes pas au bout de ce long parcours humain, administratif, financier. Bon courage !

[Invité]

Je sors de la banque... nous faisons un prêt pour une auto construction et à taux zéro...
Nous avons été au crédit agricole...
Nous avons le terrain acheté avec notre apport...
Ça n'a pas encore été validé mais la conseillère est très confiante et c'est traité par l'agence pour 170 000 euros...
Voila ce que je peux vous dire...
Crédit agricole prête plus facilement...

[Invité]

Attention le crédit agricole ne prête plus si vous n’avez pas de garantie pour le hors d’eau, hors d’air (donc fait par des artisans et avec facture).
Je suis dans ce cas là et le prêt vient de nous être refusé par verifimmo (alors qu’accepté par l’agence)
Pourtant maison déjà bien entamée (on avait prévu d’auto financer une grande partie, la banque nous suivait), il reste tuiles, menuiseries et l’intérieur. Et pourtant refus quand même...
Aujourd’hui emprunter pour de l’auto construction pure c’est mission impossible...
Bon courage !

[Tito 94]

Je sais qu'il n'est déjà pas facile de trouver une banque qui finance l'autoconstruction mais, comme je n'ai pas d'apport (hormis le terrain), je cherche, en plus, un prêt hypothécaire pour autoconstruction. Les banques n'ont aucune garantie que le projet soit un jour achevé et que l'habitation soit viable. Comment pourraient elles parier sur un simple dossier et ma bonne foi ? Je suis obligé de passer par un courtier car même avec une situation financière saine (mais je ne roule pas sur l'or), beaucoup de portes se ferment quand il s'agit d'auto construire !

[45Gilles]

Pour qu'une demande d'emprunt immo pour auto-construire ma maison ait des chances d'être recevable, j'ai tout fait pour démontrer au banquier que mes capacités financières de remboursement et mes compétences techniques de construction se complètent. Mais ce n'est pas gagné car s'ajoutent au dossier la complexité administrative sur l'obtention du permis de construire et l'accord d'une assurance d.o.

[R.du Cantal]

Il ne faut pas imaginer que seules les aptitudes techniques à créer, de ses propres mains, sa propre maison suffisent et qu'une offre de pret immobilier pour autoconstructeur vous parvienne sans aucune autre compensation financière. Le chemin avant l'ouverture du chantier n'est pas encore débroussaillé. Les conditions juridiques et financières sont drastiques et c'est compréhensible. Toutefois si vous arrivez à être crédité, attelez-vous au gros œuvre et réfléchissez bien avant de vous lancer dans le second œuvre, car d'autres problèmes de conformité, électricité, chauffage, etc surgiront.

[Nahim 33]

Je n'ai pas la certitude qu'un pret a taux zéro PTZ pour auto-construction soit possible. Qui a eu obtention de ce crédit pour financer son propre chantier immobilier quand on souhaite devenir primo accédant de sa future résidence principale ? Ma question autrement : le ptz existe-t-il toujours ?

[Invité]

Si vous cherchez un crédit immobilier pour de l'autoconstruction, faites comme moi pour trouver rapidement celui qui est le mieux adapté à votre situation et au taux le plus bas du marché en ce moment : utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier suggéré dans cette discussion ici (il permet aussi de trouver les meilleures offres du moment et ce gratuitement !)

Maintenant 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

[brdx. 33Sylvia]

Que vous fassiez construire par un promoteur immobilier ou par vous même, les critères d'attribution de crédits restent identiques: apport minimum, pas d'incidents bancaires, revenus stables et bonne capacité de remboursement. C'est pour toutes ces raisons que je ne vois vraiment pas comment obtenir un pret bancaire pour une autoconstruction sans apport. Ne rêvez pas !

[Occitanio]

Refus de pret pour autoconstruction Que faire ? d'abord connaître les raisons qui ont fait capoter votre demande: solidité du dossier technique aux compétences fragiles ? manque de visibilité financière ? projet de construction démesurée donc coût de chantier trop élevé ? Si votre ténacité vous convainc de poursuivre la quête de crédits, passez par un conseiller courtier, réduisez la surface de votre construction, apportez au moins 10%du total. Bonne chance

[Armand P.D.C.]

Si vous envisagez de déposer une demande pret immobilier sans contrat de construction de maison individuelle, CCMI, vous vous privez d'une garantie sur l'achèvement des travaux et d'une assurance couverture décennale. Vous êtes légalement le maitre d'ouvrage et donc garant du respect des normes de sécurité de la construction. La banque exige ce niveau de couverture assurance que vous soyez le constructeur ou que vous en confiiez la délégation à un entrepreneur.

[David 63]

Je cherche aussi un courtier pour un prêt immobilier en autoconstruction. Je ne sais pas si tous font ce genre de recherches ou s'il faut choisir (et trouver) quelqu'un de spécialisé. S'il pouvait m'aider à réaliser le dossier du projet (quels documents est il nécessaire d'apporter ? viabilisation, étude des sols...). Pour l'électricité et la plomberie (le gros oeuvre), je fais appel à des professionnels assurés en décennale, j'apporterai leur devis. Pour le reste, je suis aidé par la famille dont mon frère qui est tout comme moi dans le bâtiment mais qui m'aide à titre gratuit donc je ne sais pas si ça peut compter en ma faveur ?

En résumé pour que votre pret immobilier vous revienne le moins cher du moins cher :

- Simuler le coût de l'assurance de votre pret immobilier (lire ici)
ET
- Passer par un comparateur de crédit immobilier (lire ici)

[Hellian 50]

Quel crédit pour l'autoconstruction de son logement neuf peut espérer avoir un postulant comme moi, 38 ans, qui vit en couple, avec 2 salaires et donc des revenus avoisinant les 3000€ par mois. Pourquoi cette question ? parce qu'elle est très sensible, elle pose en effet le délicat problème du financement par étape de la construction. Je n'ai pas besoin de la totalité du crédit dès le départ, mais il faut honorer mes achats au fur et à mesure de l'avancement du chantier. C'est un challenge que je suis prêt à relever, j'ai un bout de terrain constructible, mais ce sont les conseils que je recherche pour éviter les pièges. Merci.

[P et L 56]

Pour avoir toutes les chances d'obtenir un prêt immobilier spécifique, vaut-il mieux s'approcher du crédit mutuel agricole ou de la Caisse d'Epargne pour le financement d'autoconstruction de sa maison ou bien aller vers une autre banque ? Nous sommes un couple de jeunes agriculteurs éleveurs qui voulons tout faire, sommes-nous voués à l'échec de ce projet par un refus de crédits !

[M85]

J'aimerais savoir si la caisse d'Epargne vous a demandé une assurance ouvrage en auto construction ? Merci.

[Nolan 22]

Moi, j'ai deux principaux obstacles pour devenir propriétaire de mon logement : mes fonds propres sont insuffisants et le prix d'une maison clé en mains est trop cher. J'ai deux atouts : la volonté et la force physique et technique de réaliser par moi-même ce projet. Mais dites-moi quelle banque prête facilement pour l'autoconstruction d'une habitation neuve à un jeune comme moi ?

[Ro. DS]

Les 3 banques les plus enclines à financer un projet d'auto-construction sont d'après mon expérience le Crédit agricole, le Crédit mutuel et la Caisse d'épargne. Mais il faudra un dossier béton avec toutes les estimations chiffrées de chaque poste, vos diplômes si vous avez des compétences dans le bâtiment, vos justificatifs de revenus évidemment et une proposition de garantie en cas de pépin de construction. C'est un vrai travail de comptable et bureau d'études qu'il vous faudra fournir !

[Tiago G.]

On peut citer aussi le Crédit coopératif mais tout dépend avant tout de votre projet et de vos revenus. L'idéal étant d'avoir une garantie (hypothèque sur un bien déjà en possession, nantissement d'une assurance vie etc.). Si vous n'avez rien de tout cela, il faut vraiment présenté un projet viable, justifier ses compétences et le montant demandé avec des devis détaillés, éventuellement un planning de construction. Certaines banques demandent de faire réaliser une partie des travaux (dalle, toit) par des professionnels, vous pourrez faire le reste vous même. C'est un plan B...mais ce n'est pas le même budget.

[Benjamin (Lille)]

Pour de l'auto construction à 100%, c'est très difficile à moins d'être soi même artisan du bâtiment peut être. Pour faire financer les murs, les planchers, la charpente et la toiture, en général on vous demande que ce soit fait par un professionnel. Pour le reste ça peut passer dans le crédit même si vous le faites vous même. Pour le choix de la banque, il n'y a pas de règle. La Caisse d'Epargne et le Crédit agricole ont l'air plus souple pour les petits budgets mais c'est très dépendent de votre historique bancaire.

[Célian Aix Paca]

Les prêts immobiliers sont très difficiles à obtenir en général et plus particulièrement pour un auto-constructeur qui envisage de construire sa propre maison d'habitation. Cette période de forte inflation et de grande envolée des taux d'intérêt est peu propice, à moins que l'historique de vos comptes soit bon, vos états financiers nets, votre ratio d'endettement bas au regard du projet à financer. Alors des financeurs comme la Bnp ou le LCL, seront susceptibles de vous accompagner. Vous devrez souscrire une garantie d'achèvement et apporter une garantie hypothécaire qui rassureront vos bailleurs de fonds.

[Justin Aude]

Le prêt hypothécaire est une solution intéressante pour le projet d'une maison en auto construction. Il permet d'apporter une caution sur les éventuelles difficultés de remboursements mensuels que vous pourriez rencontrer. Par ailleurs le prêteur ouvre les fonds au fur et à mesure que les travaux avancent. Les banques vous demanderont un premier financement personnel pour lancer les travaux, ponctionnez le sur vos économies. Le Crédit agricole a vu dans mon apport personnel le bien fondé de mon dossier. Je n'ai pas pris le crédit hypothécaire traditionnel qui m'aurait permis d'avoir tous les fonds débloqués à l'ouverture des travaux. J'ai pu ainsi profiter de versements qui évoluaient par périodes correspondant aux ouvrages des différents corps d'état. Comparez les taux et les conditions d'assurance sur le crédit, passez par votre conseiller bancaire, sans oublier de consulter un cabinet de courtages qui peut également avoir des prix d'emprunt attrayants.