Quelle banque choisir pour une SCI ? Pret immobilier rapide ! Avis forum

[Yann P]

Bonjour,

Pouvez-vous m'indiquer quelle banque choisir pour une SCI ? C'est pour un pret immobilier rapide, avis forum ? Si vous avez aussi des conseils à me donner n'hésitez pas.

Par avance merci pour vos retours et témoignages.

Yann P

[Ghyslaine]

Les taux auxquels les banques prêtent actuellement, nous ont donné l'envie d'investir dans une sci familiale destinée à la location. On voulait être financé en totalité sur ce prêt immobilier, sans apport personnel. Nous sommes clients du Crédit Agricole qui nous avait déjà suivis lors de l'achat de notre résidence principale. On voulait apporter en plusieurs versements notre part qu'on aurait définie au préalable devant notaire sous le statut de sci à capital différé mais la banque nous en a dissuadés et nous a conseillés de choisir la simplicité d'une sci familiale à capital fixe, avec apport immédiat.
c'est ainsi que nous avons procédé.

[Pol&Gina 06]

Je veux créer une SCI et j'ai besoin d'un prêt immobilier, mon époux et mes 2 enfants seraient associés à ce projet de sci patrimoniale. J'apprends par mon notaire que les prêts dits conventionnés: pel, cel, et prêts à taux zéro ne sont pas consentis pour financer une sci. On va devoir passer par un crédit classique et la banque me dit que chacun sera responsable solidaire des emprunts versés à la sci et devra souscrire une assurance individuelle en cas d'insolvabilité. Une hypothèque sur le bien ou une caution apportée par le Crédit Logement serait à prendre. Voilà le fruit de mes démarches, je vous les envoie pour les faire partager. Nous, on est encore dans l'indécision sur cette sci à monter ou à abandonner

[Amapola 66]

La meilleure banque pour financer un prêt pour une SCI, c'est très souvent celle qui vous a comme clients personnels, déjà depuis de nombreuses années. Elle ne voudra pas vous laisser éparpiller vos opérations d'emprunts ailleurs. J'ajoute que toutes les banques sont habilitées à faire du crédit pour le compte d'une sci. Et donc qu'il n'y en a pas une uniquement dédiée aux prêts pour sci familiales ou professionnelles.
Conclusion sur le marché du prêt aux sci, la compétition s'exerce autant que sur les prêts aux particuliers pour l'achat d'une première ou d'une deuxième habitation. Réactiver l'exercice de la concurrence notamment sur les taux à négocier ainsi que sur les assurances, (décès-invalidité), que devront contracter individuellement les membres associés de la sci, au prorata des sommes investies en participation. Là se trouvent les gisements possibles d'économies sur les frais bancaires qui vous permettront de voir si votre banque est la meilleure en crédits sci.

[Lexio]

Nous voulions savoir quelle était la banque dédiée aux prêts immobiliers dans l'acquisition d'un bien en sci familiale à but locatif. Nous imaginions à tort qu'il existait une banque spécialisée plus que les autres dans ce type de crédits particuliers. Vos info et conseils sur ce forum nous ont montré le contraire. Ce qui nous a permis de nous adresser directement à notre établissement bancaire habituel, le CMB dont le conseiller nous a monté le dossier de demande de crédits. Attention, les prêts dit conventionnés par l'état ne peuvent être utilisés par les membres de la sci comme apports personnels.

[Dan 59]

Notre prêt immobilier dans le cadre d'un bien en sci familiale, nous l'avons obtenu par le crédit mutuel Nord Europe. Notre objectif essentiel de cet achat est à caractère locatif. Ce qui compte pour notre couple c'est de transmettre notre patrimoine tout en faisant baisser l'impôt sur le revenu de la sci patrimoniale par la déduction des intérêts versés annuellement au prêteur. On a pris le Créd'Habitat du C.M.B. pour un prêt in fine. Voilà notre expérience pour éclairer votre en projet

[Mariza.]

La sci en famille locative que nous avons décidé de créer, on ne va pas la monter par le recours au financement apporté par chaque membre associé. C'est la sci qui empruntera en totalité. Les loyers encaissés paieront les mensualités d'emprunt. Nous sommes conseillés par la Société Générale qui préconise cette solution. On pourra ainsi déduire les intérêts d'emprunt, la prime d'assurance, la taxe foncière.

[Ambrosio 06]

Emprunt immobilier pour une sci familiale qui est le meilleur des 2 types de financements à monter ? Vaut-il mieux que chaque actionnaire emprunte individuellement pour investir son crédit dans la société civile immobilière à capital différé ou bien obtenir en totalité le crédit sur la sci dont les revenus locatifs qui doivent rembourser les échéances ne seront pas certains du moins au départ de sa création ?

[D.Gégé]

Pour dénicher le meilleur taux d'emprunt pour une société civile immobilière, je vous conseille de voir les offres de plusieurs banques et de comparer leurs différences de points en %. Pour y arriver plus rapidement qu'en frappant à la porte de chaque établissement bancaire, faites donc appel à un cabinet de courtiers de crédits en ligne, c'est gratuit, et vous serez très rapidement fixé par la faisabilité de votre investissement et par leurs propositions.

[Rudy.A]

On a un bien immobilier géré par notre sci familiale, depuis quelques années et il y a des travaux de rénovation, d'isolation notamment pour faire baisser la facture énergétique. L'éco pret à taux zéro 0 pour notre SCI dite transparente est possible car notre sci verse ses revenus locatifs directement aux associés, et par conséquence elle est imposée à l'IR (impôt sur les revenus).

[FredT]

Bonjour,

Suite à ma récente expérience sur le sujet, le meilleur conseil que je puisse vous donner pour trouver un crédit immobilier rapidement et au taux le plus bas du marché en ce moment par rapport à votre situation/besoin : PASSEZ par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres et trouve LA solution plus intéressante pour vous. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici.

Au passage, +1 pour ton idée de PASSER par un comparateur de crédits immobilier ! Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver un crédit à un taux carrément plus interessant... Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la proposition que m'a faite ma banque et que je n'ai pas encore acceptée. Je pense ainsi les pousser à me faire une offre + compétitive, et si ce n'est pas le cas, je sais ce qu'il me restera à faire ... De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur de crédit immobilier qui a été cité ici.

[Xav. P.A.C.A]

Mes 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur) ET sur le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

Pour financer un investissement locatif via une sci quelle banque choisir ? C'est par les contributions postées ici et les lectures piochées sur le net que je me suis fait une opinion. J'en conclue que les banques de dépôts sont toutes ouvertes pour accompagner les projets de sociétés civiles familiales ou pro. Je souligne que l'engagement des associés est régi par la solidarité en cas de défaillance passagère ou définitive de la sci, revenus locatifs insuffisants. Je retiens que ce type de crédits est apparenté à un emprunt lambda et que le marché de l'immobilier est aussi concurrentiel que celui des emprunts. Enfin, c'est à la banque familiale que l'on doit d'abord s'adresser pour y regrouper tous ces dossiers de crédits et par un notaire que l'on doit passer pour éviter l'opacité des contrats.

[Fantin&Y.]

Combien peut emprunter une SCI ? La question que nous nous posons avant de démarcher une banque prêteuse, je la précise: est-ce au prorata du nombre des associés, aux capacités financières de chacun, ou bien est-ce qu'il y a un plafond maximum au delà duquel on ne nous financera pas le dépassement ?

[loul.]

Nous possédons 3 appartements en indivision avec ma mère et ma sœur, tous loués et sans aucun crédit.

Nous souhaiterions créer une sci afin que cette dernière nous rachète un bien afin de nous permettre d'obtenir des liquidités pour nos différents projets, les mensualités étant remboursées par le loyer ou par les loyers des deux autres appartements au cas où...

Nous rencontrons un petit problème, notre banquier nous explique que peu de banques font le rachat par une sci (OBO).

Connaissez-vous des organismes bancaires qui pourraient nous permettre d'effectuer cette opération ?

Je vous remercie.

[A.Mallia.Occitanie]

Nous nous sommes regroupés dans la même banque, le crédit agricole, pour financer par l'emprunt notre sci familiale. Nous n'avons pas eu à chercher ailleurs la meilleure proposition bancaire par le taux de crédit et l'assurance jointe. On avait pris soin de voir les propositions des assureurs externes pour bien montrer à notre interlocuteur banquier que leur assurance de groupe devait s’aligner . Ce fut chose admise.

[Joss 22]

Quand on cherche une banque pour le financement immobilier d'une sci professionnelle, les démarches seront les mêmes que pour une sci familiale locative. Avec ce devoir impératif de jouer sur la concurrence que se livrent les banques finançant ce type d'opérations de crédits pro. Mais pour l'entrepreneur, cette création sci pro lui permet de constituer un patrimoine immobilier dont la transmission sera facilitée ultérieurement. Il faudra cependant que le gérant de l'entreprise quantifie l'impact fiscal de cette sci pro et voir s'il n'a pas intérêt à verser ce bien au bilan de l'entreprise commerciale qu'il dirige.

[Antoine 37]

Je ne pense pas qu'il y ait de prêt spécifique pour un achat en SCI. La banque prend en compte les revenus des associés et les loyers éventuels et futurs qui seront perçus. La SCI est considérée comme une personne morale qui emprunterait. Le mieux est de préparer un dossier et de faire le tour des banques, à moins que vous ne choisissiez de passer par un comparateur ou encore un courtier. Seul le TAEG (taux d'intérêt) vous aidera à choisir et il dépend du montant à rembourser, de la durée du crédit et de la politique locale de la banque. Bon courage dans vos recherches.

[Mam69]

Mon mari veut acheter une maison en SCI avec sa mère (ma belle mère) et moi. Quels sont les avantages et les inconvénients d'une SCI avec ma belle-mère et mon mari ? (si il arrive un malheur à mon mari que se passe t il ? Puis je vendre quand même ou ma belle mère pourrait s'y opposer ? Si il arrive malheur à ma belle mère, est ce que les autres héritiers de ma BM autre que mon mari ont une part sur notre maison ? Si les autres héritiers souhaitent vendre, peuvent ils m y obliger ?)
Merci je n'aimerais pas regretter mon choix plus tard.

[Marie-Mad 60]

La Bnp, notre banque a étudié les capacités financières de chaque membre de la SCI avant de financer le projet d'achat immobilier, mais ce n'est pas pour autant qu'elle nous a offert des taux privilégiés pour notre SCI familiale. Les conditions bancaires sont identiques à celles en vigueur pour un prêt à titre personnel sur un investissement locatif pour un bien individuel. Vous n'aurez aucun prêt aidés ni de prêt au taux zéro pour une sci. Mais vous pourrez lever des fonds plus importants du fait du nombre des membres de la sci et de leur solvabilité.

[Delphine (Tours)]

Est ce que la SCI existe déjà (avec un bien loué associé) ou est ce lors de la création de la sci pour l'acquisition d'un bien ? Le traitement peut-être différent si on considère qu'un bien déjà acquis peut être hypothéqué, non ?

[Thomas E.]

La banque qui semble la plus encline à accepter semble être celle qui possède déjà les comptes bancaires de la SCI mais cela ne doit pas vous empêcher de comparer les offres de différentes banques et de prendre en compte tous les critères importants.
En ce qui concerne la rapidité de l'octroi du prêt, assurez vous d'avoir toutes les pièces justificatives lors du dépôt du dossier, vous aurez alors un traitement accéléré de votre demande avec un délai de traitement optimisé. C'est avec la Société générale que nous avons signé.

[Invité]

J'ai besoin de votre aide car j'ai pas mal de questions malgré les nombreuses lectures que j'effectue, je ne veux simplement pas effectuer d'erreur donc j'ai besoin de vos connaissances.

Résumé :
Je suis actuellement propriétaire d'une habitation principale et je souhaite effectuer un deuxième achat puis continuer à acheter dès qu'une affaire intéressante se présente dans le but de la louer et/ou la revendre par la suite.
Je souhaite créer une SCI avec ma mère car je sais que nous devons être au minimum deux pour une SCI.

Questions :
Quel type de SCI me conseillez vous ? Familiale, gestion location ou construction vente ?
En tant que gérant, quel est officiellement, l'apport financier minimum que mon associé doit effectuer dans cette SCI ?
Le gérant peut-il posséder 100% des parts sociales de la SCI tout en ayant un associé ?
Quelle banque contacter pour un emprunt partiel ?

Ce sont les principales questions que je me pose actuellement, j'attends vos précieux conseils avec impatience.

[Marien 94]

Pour notre SCI, nous avons contracté un crédit via HSBC. La plupart des banques classiques proposent des offres de crédit immobilier pour les SCI mais il faut en général y ouvrir un compte pro et y associer une carte bancaire pro pour en faciliter l'obtention. Le coût de ces derniers est très variable, HSBC fait une offre parmi les moins chères. Il ne faut cependant pas négliger de comparer les TAEG des différentes offres bancaires pour l'emprunt.

N'oubliez pas que dans une SCI, les associés sont indéfiniment responsables des dettes de la société et donc que chaque associé pourrait être poursuivi en cas de non remboursement du prêt, dans la limite de sa participation au capital social.
L'obtention du crédit est facilité pour les SCI car les capacités d'emprunt de chaque associé se cumulent. Pour analyser la capacité d'emprunt de la SCI, la banque va analyser les ressources de chaque associé.