Ou souscrire une assurance credit immobilier sans questionnaire de santé ? Avis forum

[Gérald P]

Bonjour,

Savez vous où peut on souscrire une assurance crédit immobilier sans questionnaire de santé, avis forum ? J'en ai besoin assez rapidement. Je vous remercie par avance pour votre aide, c'est important.

Cordialement

Gérald

[Sop Sa]

J'ai dû avoir recours à la convention AERAS pour l'assurance d'un prêt immobilier sans questionnaire médical car mon état de santé ne me permettait pas d'obtenir une assurance décès sans majoration. Via l'AERAS, j'ai pu emprunter pour acheter un appartement (attention le montant prêté est plafonné). La procédure est plus longue, il y a examen médical mais il faut ce qu'il faut. L'essentiel étant que j'ai pu accéder à la propriété malgré le cancer (guéri) que j'ai eu il y 5 ans. Il y a des solutions même quand votre état de santé ne joue pas en votre faveur !

[Jacques de Lyon]

Il n'existe pas beaucoup d'assurance crédit immo sans questionnaire santé (à moins d'être jeune et en bonne santé) et si vous en trouvez, peut être qu'elle couvrira le décès mais pas l'invalidité ou l'incapacité de travail. Les garanties seront certainement moindre aussi. Enfin, le mieux doit être de passer par un courtier qui fera les recherches à votre place. J'ai demandé à un courtier de chez Trade Assur qui a diligenté mon dossier, mais il y en a plein d'autres.
(Jacques, infarctus il y a 6 ans et triple pontage coronarien sans surpoids ni tabagisme, voilà mon témoignage.)

[Caroline-9]

J'ai donné à Empruntis la gestion de mon dossier de prêts immobilier et j'ai demandé à April assurances crédits d'étudier la meilleure proposition pour garantir mon emprunt par une assurance individuelle. Ces demandes d'informations me permettront d'établir un comparatif avec le projet que me propose ma banque d'intégrer le prêt dans l'assurance de son groupe. J'ai une hépatite C mais heureusement avec des transaminases modérément élevées. J'attends de savoir si ce sera sans questionnaire médical, ce qui est moins sûr.

[EdithÉpinal]

Quand j'ai cherché à assurer mon crédit immo, je me suis retrouvée avec des propositions où j'étais exclue ou avec des tarifs majorés chez de nombreux assureurs, car j'ai rempli le questionnaire santé au prétexte que j'avais eu un cancer du sein. J'ai alors rencontré un courtier spécialisé en assurance de prêts, il m'a aidée à y voir clair et faire le bon choix avec une majoration extrêmement raisonnable. Un super conseil et gain de temps, vraiment je recommande de passer avec un cabinet de courtiers assureurs. Je ne pouvais pas attendre le droit à l'oubli.

[Antoine Centre]

J'ai réussi à trouver une assurance pour mon prêt immobilier fait par la Banque Postale, c'est à la CNP. Je n'ai pas eu une visite médicale à passer mais simplement un questionnaire médical à remplir. J'aurais pu voir les conditions par un autre assureur de crédits par délégation, mais trop compliqué pour prouver que les conditions extérieures à l'assureur du groupe sont équivalentes.

[invités]

L'assurance de prêt pour des personnes ayant (ou ayant eu) des soucis médicaux, ou encore ne correspondant pas aux "normes" des assureurs est un véritable parcours du combattant.

Règle n°1 : Lors de votre première demande d'assurance de prêt, si la banque vous la refuse et vous propose d'envoyer le dossier en AERAS, REFUSEZ ! du moins dans un premier temps... Pourquoi ? Parce que si AERAS vous refuse à son tour, alors d'autres assureurs refuseront d'étudier votre dossier avant un délai (3 mois semble-t-il). Vous risquez d'être bloqué.

Règle n°2 : Ne perdez pas de temps. L'étude des demandes par les assureurs peut être longue : n'attendez pas une réponse pour interroger les autres ! D'autant plus qu'en fonction de votre "pathologie", les assureurs demanderont à votre médecin de remplir un questionnaire médical, et vous n'allez pas aller chez votre médecin toutes les semaines lui faire remplir un questionnaire...

Règle n°3 : Ne perdez pas de temps (bis) : Rapprochez vous d'un courtier en assurance de prêt Risque Aggravé. Demandez-lui les compagnies qu'il interroge (certains "courtiers" n'interrogent qu'une seule compagnie...)

Règle n°4 : privilégiez un courtier qui ne vous fait remplir qu'un questionnaire médical. En effet, certains vous demanderont autant de questionnaires que de compagnies interrogées... Auquel cas, autant les interroger vous-même !

Règles n°5 : Attention au frais de dossier : vérifiez bien que le courtier ne facture aucun frais (même si vous refusez une assurance qu'il vous a proposé).

Règles n°6 : en cas de refus, ne perdez pas espoir : les décisions au sein des compagnies sont prises par des médecin conseils. Notre expérience montre qu'il y a autant de réponse différente que d'assureur interrogé ! En risque aggravé, il y a une part part de subjectif !

[Justine du 65]

Trouver une assurance emprunteur sans questionnaire médical, ce n'est pas évident surtout si on veut avoir les mêmes garanties qu'une personnes sans problèmes de santé. Il faut rembourser plus vite, emprunter moins, c'est comme si il fallait donner son espérance de vie. Quel parcours du combattant. Avec mon conjoint, nous allons devoir faire porter l'emprunt sur son seul nom pour éviter les surprimes, du coup la maison ne m'appartiendra pas même si j'aide à son remboursement grâce à mon salaire. Comment vais je faire si c'est lui qui meurt en premier ? C'est une question difficile au sein d'un couple.

[Nicole 76]

Voilà notre situation : infarctus de mon mari il y a 3 ans. Nous sommes à la recherche d'un prêt immobilier. Nous avons obtenu d'une assurance la couverture avec incapacité invalidité supprimées et avec exclusion de pathologie. Résultat : les banques refusent la délégation. Donc refus de prêt. Je voudrais savoir si quelqu'un a eu un prêt immobilier avec ce type de couverture et dans quelle banque. Je crois malheureusement que l'accès au prêt immobilier pour un ancien malade est impossible.

[Invité]

Cela n'existe pas je crois...
Car quand on ne remplit pas de questionnaire de santé, ils vous demandent de signer une déclaration d'état de santé sur l'honneur et si vous mentez, en cas de sinistre, vous ne serez pas couvert...Alors je ne vous conseille vraiment pas !
Je sais que le prix de l'assurance crédit immobilier sans question santé est un pourcentage du montant du capital emprunté. Quelqu'un peut il me dire sur ce forum a combien il s'élève pour une personne diabétique ? Le peu de compagnies qui proposent ces contrats, accordent elles un taux équivalent à ceux des contrats avec questionnaire médical ? A quel taux puis je m'attendre ? Merci de votre aide.

[Invité]

Bonjour,

Suite à ma récente expérience sur le sujet, le meilleur conseil que je puisse vous donner pour trouver une assurance emprunteur rapidement et au taux le plus bas du marché en ce moment par rapport à votre situation/besoin : PASSEZ par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres et trouve LA solution plus intéressante pour vous. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici.

Au passage, +1 pour ton idée de PASSER par un comparateur d'assurance emprunteur ! Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver carrément moins cher pour les mêmes niveaux de garanties... Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la proposition que m'a faite ma banque et que je n'ai pas encore acceptée. Je pense ainsi les pousser à me faire une offre + compétitive, et si ce n'est pas le cas, je sais ce qu'il me restera à faire ... De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur d'assurance emprunteur qui a été cité ici.

[Invité]

Mes 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ) ET sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

ET

- 2 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

Trouver une assurance emprunteur sans questionnaire médical, ce n'est pas évident surtout si on veut avoir les mêmes garanties qu'une personnes sans problèmes de santé. Il faut rembourser plus vite, emprunter moins, c'est comme si il fallait donner son espérance de vie. Quel parcours du combattant. Avec mon conjoint, nous allons devoir faire porter l'emprunt sur son seul nom pour éviter les surprimes, du coup la maison ne m'appartiendra pas même si j'aide à son remboursement grâce à mon salaire. Comment vais je faire si c'est lui qui meurt en premier ? C'est une question difficile au sein d'un couple...

Je pense qu'il n'y a pas d'inquiétude à avoir puisque c'est lui qui supporte le crédit il est donc assuré en cas de décès. Il n'y aura plus rien à rembourser si c'est lui qui décède en premier, c'est l'assurance qui remboursera.

[Invité]

Pourriez vous me dire quelle compagnie a accepté de vous assurer car nous recherchons une assurance de prêt pour mon mari qui est insuffisant cardiaque avec antécédents dépressifs, mais a ce jour, nous n'avons trouvé que pour décès et PTIA.
Merci d'avance de votre réponse car nous avons le prêt et banque qui accepte la délégation .

[Joker9]

Ma femme a fait un infarctus il y a presque 10 ans,1 stent sans séquelles. Nous avons vendu notre maison pensant obtenir un prêt rapidement .... le prêt est accordé mais pas l'assurance.
La banque nous impose 100% sur nous deux ainsi que les 4 garanties DC, PTIA, IPP, ITT.......
Nous n'avons trouvé aucune assurance voulant de nous, exclusion, surprime,......nous voici SDF avec 2 enfants.
Nous avons bien sûr réalisé les examens de santé demandés par les assurances, tout va bien, j'ai fait 8 assurances mais rien pour l'instant de positif.
J'aurais dû rester propriétaire et garder ma maison....

[Invité]

Nous avons souscrit un prêt immobilier auprès d'une banque sans avoir assuré ma femme qui a de nombreux problèmes de santé. Nous voulons faire un rachat de crédit dans une nouvelle banque et ils veulent qu'on fasse la démarche d'assurer moi même et ma femme sachant à l'avance que ce sera négatif pour ma femme (sans compter le côté intrusif), nous avons peur de perdre notre crédit suite à cette démarche. Nous ne sommes pas rassurés. Que doit-on faire ?

[Nico7]

Trouver une assurance emprunteur sans questionnaire médical, ce n'est pas évident surtout si on veut avoir les mêmes garanties qu'une personnes sans problèmes de santé. Il faut rembourser plus vite, emprunter moins, c'est comme si il fallait donner son espérance de vie. Quel parcours du combattant. Avec mon conjoint, nous allons devoir faire porter l'emprunt sur son seul nom pour éviter les surprimes, du coup la maison ne m'appartiendra pas même si j'aide à son remboursement grâce à mon salaire. Comment vais je faire si c'est lui qui meurt en premier ? C'est une question difficile au sein d'un couple...

Justine,
pour la question de "que vais-je faire si il meurt en premier" je vous conseille de regarder du coté de la création d'une SCI (Société Civile Immobilière). Votre mari emprunte pour la SCI, la SCI achète la maison et vous avez des parts. Si vous êtes mariés ou si vous répartissez convenablement les parts (PACS)= alors il n'y aura pas de vente forcée en cas de décès car la SCI ne peut pas décéder.

NB : je ne vends en aucun cas un tel placement, j'y pense pour mon propre compte.

[Invité]

Voila j'ai enfin trouvé la maison de mes rêves. Coté finances ça doit passer. Par contre ce qui me fait peur c'est au niveau de l'assurance.
Voila je suis clairement en obésité. Je mesure 175 et pèse 110 kg et j'ai 42 ans. Je compte demander un prêt de 250000 sur 25 ans.
Mon autre problème c'est que je suis phobique des médecins; ne rigolez pas c'est une peur panique et le simple fait d'avoir un rendez vous avec mon généraliste me rend malade et me fait monter la tension en flèche (ils ont diagnostiqué un effet "blouse blanche" )!!!
Ceci étant je vais très bien et cela fait une bonne vingtaine d'année que je n'ai même pas eu une grippe !!!
Que faire lorsque je vais recevoir le questionnaire médical de l'assurance ?
- mentir sur mon poids en mettant un IMC idéal donc en disant que je pèse 85 KG ?
- mentir un peu en disant que je pèse 100 kg ?
- dire la vérité et dans ce cas on se dirige au minimum vers une visite médicale je pense...

Quelqu'un connait il le parcours exact ?
Si je mens en mettant 100 KG vais je tout de même devoir passer chez le docteur ? ou vais je avoir une surprime directe (je me fous de payer plus !) ?

Je trouve cela complètement débile de juger l’obésité. Ma femme avait 46 ans, pesée 48KG pour 1M55 mangeait équilibré, était sportive, ne fumait pas et ..... est décédée d'un cancer des poumons !!!!!!


Je ne sais plus quoi faire entre ceux qui disent de mentir et les autres....

Merci de votre aide....

[YveAud]

Moi, je ne crois plus à l'assurance crédit immobilier sans examen médical. Par contre, on peut cautionner son crédit immobilier (caution d'un proche, hypothèque par exemple). C'est une autre forme de risque et là aussi il faudra trouver LE proche qui voudra bien se porter caution ou il faudra encore avoir un bien immobilier à hypothéquer. Rien de facile mais c'est jouable. N'hésitez pas à faire appel aux associations de défense des consommateurs ou à demander de l'aide aux associations qui "défendent" votre maladie. Bon courage à tous.

[nomi]

Pour ma part, je suis sur le point de signer pour un prêt immobilier.
J'ai déjà eu le questionnaire médical, mais j'ai oublié de parler d'un problème de souffle au cœur, qui est très bénin et qui ne m'empêche en rien dans mes activités et sans traitement. Seulement je dois faire un bilan tous les 5 ans et je n'y ai plus du tout pensé lors de ce questionnaire.
L'offre de prêt va donc nous arriver prochainement. Je me demande si je peux revenir sur ce problème et quelles en seront les conséquences ? Notamment pour ce qui est du taux fixe du prêt, risque-t-il d'être remis en cause ? Il est possible que j'ai une supprime ou une exception pour ce soucis de santé, ça je veux bien l'accepter, mais pour le taux du prêt que nous avions négocié auparavant ?

Merci par avance

[Invité]

Voila j'aimerais avoir des infos au sujet d'une assurance prêt immo.
Je souhaite acheter un studio et je me pose la question : est ce que je vais avoir une surprime ?
Il y a plus de vingt ans, je me suis cassé la jambe.

[Invité]

J'ai eu le plaisir ce matin d'apprendre par ma banque que mon crédit immobilier est accepté mais je suis recalé par l'assurance du prêt pour obésité.

En effet, je fais 1m70 pour 165kg ... je suis dans la mouise totale car la Banque et le groupe d'assurance avait mes papiers et certificats médicaux depuis 1mois ... et la date butoir pour transmettre l'offre au notaire était ... aujourd'hui !

J'ai donc besoin de toute urgence de trouver une assurance incluant décès PTIA, IPT, ITT ...

N'ayant pas d'autres pathologies connaissez vous des assureurs dans la possibilité de m'accepter mais surtout m'accepter RAPIDEMENT ?

Je compte sur vos précieux conseils car la franchement ... j'ai peur !

[Invité]

Il n'existe pas de compagnie qui assure sans questionnaires médicaux. Au mieux, depuis 3/4 mois, on voit des offres pour reprendre des contrats avec seulement 4 questions, mais bien sûr, toute réponse positive entraînera des questionnaires supplémentaires ou demande d'analyse.

S'agissant du surpoids ou de l'obésité, si il n'y a aucune autre pathologie ni aucun autre antécédent déclaré, certaines compagnies ne tiennent pas compte de ce ratio.

[Caroliine]

Savez vous ou peut on souscrire une assurance credit immobilier sans questionnaire de santé ?

Malheureusement cela n'existe pas. Si vous voulez être assuré en cas de maladie (décès, invalidité à cause d'une maladie) vous devez forcément passer par le questionnaire de santé.
Après je sais que l'association ACARAT propose un contrat décès, invalidité, arrêt de travail limité aux conséquences des accidents pour les personnes "innassurables" qui lui ne nécessite pas de questionnaire de santé par contre vous serez moins couvert.

[Franc 10]

Concernant le questionnaire de santé relatif à une crédit immobilier, je vous signale une info de toute première importance et qui est actuellement en application. C'est la suppression de ce formulaire médical pour les prêts bancaires inférieurs à 200.000€. Cette loi Lemoine s'applique désormais à condition que le crédit immobilier obtenu arrive à échéance avant l'âge de 60 ans. Donc exit le questionnaire de santé pour de nombreux acheteurs d'un bien immobilier.

[Elise 22]

Nous avons obtenu notre crédit immobilier sans avoir à remplir un quelconque questionnaire de santé. J'avoue que c'est une agréable surprise faite par le Crédit Mutuel qui n'a plus exigé de sous-tendre notre assurance emprunteur à l'obligation du remplissage du document médical de santé individuelle. C'est donc toute une démarche balisée par les assureurs comprenant toute une batterie d'examens à faire dans un centre agréé partenaire de l'assurance qui devient obsolète.

[Lina Brest]

Je confirme que c'est devenu une pratique presque courante des banques que de supprimer la clause du questionnaire médical pour un crédit immobilier. Je constate aussi que les banques sont moins réticentes dans cette application légale lorsqu'il s'agit de souscrire une assurance interne. Est-il aussi facile d'obtenir une assurance immobilier sans questionnaire médical si vous passez par un assureur externe en vue d'une délégation d'assurance sur prêt immobilier ? A vérifier et à voir à l'usage.

[Guéno 56]

Depuis que la loi Lemoine a été promulguée, les questionnaires médicaux que demandaient les assureurs de crédits immobiliers ne sont plus obligatoires pour un prêt inférieur à 200.000€. Ce fut mon cas puisque j'ai pu être assuré sur mon emprunt sans dossier de santé à remplir, j'ai pris un 15 ans et j'aurai fini de le rembourser avant mes 60 ans. La compagnie d'assurance Pacifica n'a pas recherché des info quant à ma santé pour garantir mon prêt bancaire au crédit agricole.

[Nicko Paris]

Vous pouvez souscrire, sans questionnaire médical, une assurance sur votre prêt immobilier chez le banquier assureur qui vous prête des fonds, ou bien souscrire cette assurance par délégation externe, si votre emprunt est inférieur à 200.000€. Depuis la loi de juin 2022, le droit à l'oubli d'une maladie, (cancer, hépatite C), 5 ans après guérison vous épargne pareillement ce questionnaire médical qui était une forme de double peine sélective pour un demandeur de prêt, malgré sa solvabilité et sa capacité à rembourser. C'est donc une très bonne nouvelle. Actionner la concurrence entre assureurs de crédits immobiliers en passant par un courtier !

[Mélanie Orange]

Il me semble que la loi Lemoine du 20 février 2022, a rendu possible la souscription d'une assurance crédit immobilier sans que vous soyez soumis à remplir un questionnaire de santé. Les réserves et critères retenus sont calés sur un montant maximum de prêt consenti soit 200 000 € par emprunteur, à condition également, qu'à la fin des remboursements, l'emprunteur ne dépasse pas les 60 ans. Conclusion toutes les assurances sont ouvertes à l'instruction de votre dossier de couverture, à commencer par celle de votre banquier assureur. J'ai pu être assurée par Pacifica du Crédit Agricole.

[Johan occitanien]

Le questionnaire de santé n'est soumis à aucune obligation, il est du ressort de l'assureur d'en exiger un ou pas. Le questionnaire médical pour la souscription d'une assurance de prêt immobilier peut paraître intrusif, mais il a l'avantage de ne pas mettre en jeu une possible défaillance de santé qui coûterait TROP cher à l'assureur qui s'est engagé à vos côtés. Mais aussi il peut boostera l'accord de l'assureur.
Vous pouvez aussi choisir une compagnie de banque-assurance qui vous proposera de lui fournir une déclaration simplifiée sur votre état de santé. La sincérité de vos réponses personnelles sera ce document de base qui appuiera et accélèrera l'acceptation d'assurance sur votre crédit immobilier.

[Otmar Nord]

Vous pouvez souscrire l'assurance crédit dans votre banque habituelle. C'est l'automaticité de l'assurance interne qui ne vous imposera pas le remplissage d'un questionnaire médical, pour la bonne raison que le banquier a suffisamment de contenu dans votre historique personnel, financier. Il en ira différemment si vous passez par une assurance par délégation, le questionnaire médical qui, sans être obligatoire, reste très fortement suggérée par la compagnie qui ne prendra pas le risque de vous garantir sans quelques " fiables précautions" même si vous prévoyez de rembourser votre dernière échéance de prêt avant vos 60 ans. Un crédit inférieur à 200.000€ vous épargnera également le questionnaire médical. J'ai, par simplification et accélération du montage de mon projet d'achat immobilier, traité mon crédit avec ma caisse d'épargne qui m'a comme client.