Credit immobilier en France pour acheter au Portugal comment faire avis ? Forum

[JeanT]

Bonjour,

Je souhaite faire un crédit immobilier en France pour acheter au Portugal, comment faire et avis forum ? Je suis en pleine réflexion, si vous vous êtes déjà récemment plongé sur la question merci de me transmettre les fruits de votre analyse.

Cordialement

JeanT

[Eloi67]

Il y a certainement des différences selon l'usage que vous voulez faire du bien au Portugal (résidence secondaire, principale ou achat locatif). Un prêt immobilier pour un achat au Portugal peut tout à fait être conclu avec une banque française. C'est ce que j'ai fait il y a quelques années et j'avais dû mettre le bien étranger en hypothèque pour la Caisse d'Epargne. Je préférais un système bancaire connu plutôt que des taux et des spécificités locales que je ne connaissais pas forcément.

[73Veronique]

Connaissez vous la BCP ? C'est une banque au service de la communauté portugaise qui a des agences en France (Belgique, Luxembourg ...). je pense que si vous êtes portugais vous pouvez y aller sans problème et si vous ne l'êtes pas vous pouvez au moins obtenir les informations qu'il vous manque. Je sais même qu'il propose une garantie pour éviter le passage par l'hypothèque. Je pense que vous pouvez y faire votre demande de crédit pour acheter un bien immobilier au Portugal.

[Karine&70]

Demandez à votre banquier quel sera son taux de crédit le moins cher pour acheter une maison au Portugal. Puis vous comparerez cette offre avec celles que des banquiers portugais présents en France vous feront. Vous verrez qu'il y a peu d'écart. Par contre si vous vous adressez à une banque au Portugal, les taux fixes sont peu utilisés. On vous proposera certainement des taux variables indexés sur l'euribor. Alors à vous de choisir. Attention il faut aussi que vous intégriez dans le calcul du coût du crédit, ce qu'ils appellent le taux annuel effectif: la marge commerciale du banquier, l'assurance crédit ainsi que les frais de dossiers dits frais bancaires.

[Maria 80]

J'ai acquis une maison à crédit dans la province portugaise de l'Algarve, il y a 5 ans. C'est le Crédit Agricole de ma région qui m'a financé avec une hypothèque sur le bien. Celui qui a les moyens d'acheter au Portugal pour y passer sa retraite, doit savoir que la loi lui imposera d'y séjourner 6 mois par an, c'est le minimum requis pour ces résidents non habituels qui vivent au Portugal. L'avantageuse exonération d'impôts qui était valable pendant 10 ans, ne l'est plus. Un forfait de 10% des revenus perçus seront réclamés aux résidents étrangers au Portugal. J'ai gardé mon petit appartement dans les Vosges près de mes enfants. Ne vous faites pas de souci d'adaptation, je souligne pour ce forum que les portugais sont accueillants et la vie est très douce autant à Nazaré qu'à Faro.

[GI31]

J'ai finalisé mon projet d'achat à crédit, il y a un an au Portugal avec l'agence de la BPC, avec un taux à 1,95%. Les conditions de prêts sont très attractives et travailler avec un représentant du Portugal en France est facilitateur pour le dossier et les démarches administratives. Il y a une autre banque qui fait avec certitude des prêts immobiliers pour l'achat d'un bien au Portugal c'est CIC Iberbanco.

[raph.n]

Je fait actuellement un rachat de crédit par la Caisse d'épargne d'une maison au Portugal, allez les voir car il n'y a pas que les banques portugaises qui font ça.

[New5]

Je suis passé il y a quelques mois par un courtier spécialisé dans ce genre d'opération et j'ai pu comparer plusieurs solutions (taux, garantie...). Ne pas hésiter à faire appel à des pros !

[Mat Sar]

Emprunter en France pour acheter au Portugal n'est pas si exceptionnel que ça. Par contre, chaque banque a ses spécificités : hypothèque d'un bien français, hypothèque du bien convoité, envoi d'expert sur place (payant) pour évaluer le bien etc...Je ne sais pas s'il y a vraiment une banque en particulier à recommander en regardant davantage que le taux offert. L'hypothèque a un coût, l'expert aussi...

[wan]

Pour un investissement locatif au Portugal, nous sommes passés par une agence immobilière dont le gérant est portugais mais qui a vécu en France, son épouse est française, ils travaillent en famille avec leur fille et maîtrise parfaitement la langue de Molière, ils nous ont conseillé un avocat francophone (correct mais français très juste...) qui a tout de même fait l'affaire.
Juste un point auquel il faut faire attention, en passant par une banque portugaise, attendez-vous à un minimum de trois à six mois pour débloquer les fonds, si vous ne les remuez pas de temps en temps ça risque de durer plus longtemps et le gros problème auquel on a dû faire face était que nous avions versé 10% à l'acheteur et prévu un délai pour le paiement de la totalité, un stress s'est installé, heureusement que notre avocat et surtout le gérant de l'agence immobilière nous ont aidé à faire accélérer les choses auprès de la banque portugaise et je remercie les vendeurs anglais qui ont bien voulu patienter deux mois de plus sinon nous pouvions perdre les 10% d'acompte !
Tout s'est bien terminé heureusement.

[FredL]

Bonjour,

Suite à ma récente expérience sur le sujet, le meilleur conseil que je puisse vous donner pour trouver un crédit immobilier rapidement et au taux le plus bas du marché en ce moment par rapport à votre situation/besoin : PASSEZ par un site qui compare de façon indépendante et gratuite, les différentes offres et trouve LA solution plus intéressante pour vous. Moi je suis passé par le site qui est suggéré ici.

Au passage, +1 pour ton idée de PASSER par un comparateur de crédits immobilier ! Je viens d'essayer et c'est vrai que cela m'a fait réaliser que je peux trouver un crédit à un taux carrément plus interessant... Je vais me servir de tout cela pour faire "pression" sur la proposition que m'a faite ma banque et que je n'ai pas encore acceptée. Je pense ainsi les pousser à me faire une offre + compétitive, et si ce n'est pas le cas, je sais ce qu'il me restera à faire ... De mon côté j'ai aussi utilisé le comparateur de crédit immobilier qui a été cité ici.

[Ariane 78]

Mes 2 conseils importants pour ceux qui souhaitent emprunter pour un projet immobilier : pour payer le cout total de votre crédit le moins cher possible, tout en tenant compte de votre cas, il faut “jouer” sur 2 éléments : sur le taux d'emprunt du crédit immobilier lui même (le mieux étant d’utiliser aussi un comparateur) ET sur le taux de l’assurance emprunteur pour votre pret immobilier (prendre l’assurance dans la même banque qui vous propose le pret immobilier est rarement à votre avantage ! Faites jouer la concurrence aussi sur la partie assurance emprunteur ). En résumé pour que votre crédit immo vous revienne le moins cher du moins cher :

- 1 - Passez par un comparateur de crédit pour dénicher les meilleures offres du moment par rapport à votre situation (utilisez gratuitement le comparateur de crédit immobilier cité ici)

ET

- 2 - Utilisez un simulateur d'assurance emprunteur pour voir si vous pouvez faire baisser de façon significative le coût de votre assurance (testez gratuitement le simulateur d'assurance emprunteur décrit ici)

Je suis client d'une banque majeure en France et mon conseiller à la bnp m'a bien dit comment procéder pour financer l'acquisition d'une villa au Portugal pour éviter les écueils de la langue et respecter les procédures spécifiques à ce pays. J'apprécie sa sollicitude mais j'attends de passer un premier long séjour en location avant de m'expatrier dans l'Algarve.

[Laurenzo.]

Je vous livre un avis personnel et désintéressé: le Cic iberbanco ou bien la Bcp, banques françaises solidement présentes au Portugal, sont parmi les meilleures en connaissance et proximité du marché. L'une d'elle pourra vous accompagner et finaliser par du credit votre projet immo.

[Jonas IDF]

L'engouement pour acheter un appartement au Portugal semble toujours vivace. Je me laisserais bien tenter, en prévision de ma très proche retraite, mais je n'ai pas assez d'éléments objectifs, ( différentiel des taux d'intérêt, % du coût de l'assurance, frais annexes), qui me diraient nettement où je peux faire un emprunt immobilier pour acquérir un tel bien: Banque en France, Banque au Portugal ?

[C l]

J'ai finalisé mon projet d'achat à crédit, il y a un an au Portugal avec l'agence de la BPC, avec un taux à 1,95%. Les conditions de prêts sont très attractives et travailler avec un représentant du Portugal en France est facilitateur pour le dossier et les démarches administratives. Il y a une autre banque qui fait avec certitude des prêts immobiliers pour l'achat d'un bien au Portugal c'est CICIberbanco.

Pouvez vous me dire si ces deux banques prennent une hypothèque sur un bien en France ou peut on demander une hypothèque du bien à acquérir ?
Merci pour votre retour d'expérience

[Invité]

Je viens d'acquérir une maison près d'Aveiro au sud de Porto et j'ai bénéficié d'un "prêt ibérique" réalisé par le CIC Iberbanco filiale du Crédit mutuel français. Tout s'est fait depuis la France. La même opération a été menée par mon oncle à Roses en Espagne, par ce même type de prêts destinés aux Français achetant en Espagne. Il avait pu même procéder à l'ouverture d'un compte en banque à la Targo Bank, banque filiale elle aussi du Crédit Mutuel Français.

[zabou]

La banque postale peut financer un bien au Portugal : pour garantir le prêt, vous devrez hypothéquer un bien en France ou opter pour le nantissement d'une assurance vie.

[Carlos ILE DE FRANCE]

Pour un crédit immobilier sur un bien à acheter au Portugal, je vous conseille de vous rapprocher d'une banque franco portugaise qui est présente sur le territoire français et qui a l'habitude de gérer ces demandes et de les finaliser dans les meilleures conditions du marché. La BCP m'a accompagnée dès l'ouverture de mon dossier. Les conditions financières sont en train d'évoluer et les frémissements haussiers des taux d'intérêt sont à surveiller de très près. S'il est urgent pour vous d'obtenir ce prêt, demandez qu'un correspondant local de la banque aille évaluer le bien convoité et son expertise sera prépondérante pour que vous ayez le financement bancaire.

[Karine Essonne]

Pour avoir un crédit immobilier afin d'acheter un bien au Portugal vous devrez avoir un dossier très solide à présenter à une banque française. Les banques portugaises ne se focalisent pas sur la prise systématique d'une d'hypothèque ou sur l'obligation d'avoir une caution. Le critère qui compte essentiellement pour une banque lusitanienne, c'est votre solidité d'emprunteur et surtout la valeur réelle du bien. Les process sont différents mais vous devrez avoir un apport personnel. La Caixa Geral de Depósitos m'a proposé un crédit sur 20 ans avec TAEG fixe inférieur à 2,5 % comprenant l'assurance sur ce prêt. Je suis en réflexion sur le volume de mon apport.

[Tito 33]

L'achat à crédit d'un bien immobilier au Portugal peut être financé par tout établissement bancaire de France qui estime la solidité et la fiabilité financière du dossier qu'on lui présente. J'ai fait ma demande d'emprunt à la BCP de ma région et je n'ai pas eu de souci majeur pour avoir un prêt, (mon apport personnel étant à hauteur de 30% de la maison qui m'intéressait). J'ai eu la chance d'avoir un conseiller de la banque qui connaissait bien le marché immo lusitanien et la réglementation portugaise. J'ai apprécié la BCP pour la rapidité de la finalisation, l'aisance de la communication.

[Paulo 92]

Les investisseurs qui sont des résidents non habituels au Portugal, peuvent passer par une banque française ou portugaise pour avoir un prêt immobilier. Les intérêts d'emprunts ont évolué à la hausse dans toute l'Europe ce qui contraint les banques à être plus strictes sur l'attribution de crédits immobilier. Si vous avez un apport entre 10 et 20% du bien envisagé, une solvabilité positive et une endettement en dessous de 30%, vous aurez le choix des banquiers. Le Crédit Agricole est très bien représenté au Portugal. L'obstacle de la langue peut ainsi être contourné par les conseillers français. Les avantages fiscaux en 2024 ont été rognés mais il reste qu'il n'y a pas d'impôt sur la fortune immobilière au Portugal.

[Edouardo 92]

Pour acheter à crédit un bien immobilier au Portugal depuis la France, il me semble essentiel d'en parler d'abord avec votre banquier habituel. Il vous fera une proposition de prêt avec un taux d'intérêt. Il vous proposera aussi la contraction obligatoire et incontournable d'une assurance sur ce prêt en projet. Mais en même temps il me parait utile de voir les banques françaises qui ont des succursales au Portugal. C'est un avantage primordial pour arriver à une finalisation sereine et attractive de votre projet. La Bnp et le Crédit Agricole notamment ont agences lusitaniennes de représentation locale. Il est essentiel de connaître parfaitement les rouages réglementaires locaux, voilà pourquoi vous pouvez vous appuyer sur ces banques pour que vos démarches soient facilitées.

[Invité]

C’est un projet intéressant, mais effectivement un peu complexe.

En règle générale, les banques françaises sont plutôt frileuses pour accorder un crédit immobilier destiné à un bien situé à l’étranger, surtout hors zone frontalière. Tu peux essayer auprès de certaines banques avec une présence internationale ou d’établissements spécialisés dans le financement à l’étranger. Une autre solution consiste à passer par un courtier qui connaît bien ce type de dossier.

Sinon, tu peux envisager de faire un prêt personnel non affecté, mais les taux sont souvent moins avantageux.

Si certains ici ont sauté le pas pour acheter au Portugal, vos retours d’expérience sont bienvenus !

Bon courage dans ta recherche !